決済日と取引日

銀行口座に入金または出金する必要がある日付はいつですか? この質問は、理由もわからないまま定期的に高額な銀行手数料の被害に遭っている多くの皆さんの懸念に応えることを目的としています。実際、高額な手数料を請求された後、自分の銀行口座がどうなるかを理解するのが難しい人はよくいます。この状況は本質的に不足に関連しています 金融教育. 実際、銀行取引明細書の操作を調べると、それぞれに XNUMX つの日付データがあることがわかります。 これは、各操作が実行された日付とその起算日です。

2 つの日付は常に一致するとは限りません。これらの概念をマスターしていないと、銀行手数料が高額になることが多いのはこのためです。この記事では、決済日と取引日の違いについてわかりやすく解説していきます。これは、銀行口座の管理方法を知るのに役立ちます。

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銀行業務に関連する日付はいつですか?

私たちの銀行の動きや業務には主に 2 つの日付があります。それは、決済日と会計日です。これら 2 つの概念に加えて、「 銀行営業日 » 銀行から。

起算日とは何ですか？

これは、アカウント クレジットが実際に利息を生成し始める日付です。 また、負債が利息を発生させなくなる日として理解することもできます。 両方の意味で理解することが重要です。

運用上の理由から、起算日は会計仕訳の日付と常に一致するとは限りません。 一般に、キャッシュインフローはアウトフローよりも価値日が遅くなります。 さらに、それらが別のエンティティまたは海外からのものである場合、アカウントを使用する際にこれを考慮する必要があります。

例えば 12 月 13 日に現金化された小切手の決済日は 10 月 9 日になる場合があります。 XNUMX 月 XNUMX 日に発行および転記された小切手の決済日は、XNUMX 月 XNUMX 日になる場合があります。これらすべては銀行営業日数によって決まります。

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実用的なケース

決済日は、何よりも業務の性質と、あなたの国で施行されている銀行法によって異なります。この遅延はデータの処理によって説明できます。したがって、金融の動きの種類に応じて異なるのは当然です。

現金預金: 個人が自分の通貨で自分の個人口座に現金を支払う場合、資金が受領され次第、支払った金額には決済日が与えられます。つまり、運用開始日から、 D-日。

小切手による支払い： 小切手による支払い取引の起算日は、入金日から XNUMX 営業日以上の差があってはなりません. D+1。

銀行振込と口座振替. デビットまたはクレジット取引のいずれであっても、起算日を入金日から XNUMX 日以上遅らせることはできません。 つまり 起算日と取引日は同じでなければなりません。

繰延デビット銀行カードによる支払い. デファード デビット バンク カードをお持ちの場合、支払いは、トランザクションの日に対応する異なる処理日で個別に計上されます。 ただし、これらのトランザクションはすべて、単一の起算日とともに借方記入されます。

ヒント： 上記から、解雇されたのと同じ日に給料を受け取るべきではないことに注意することができます。 そうすることで、あなたは陥ります 銀行当座貸越 それはその後アギオスにつながります。

処理日はいつですか？

これは、銀行口座への操作登録の日付に対応しています。 この日付は、場合によっては取引日から遅れる場合があります。 たとえば、日曜日のオンライン転送注文中。 この状況は、銀行支店に小切手を入金するときにも発生する可能性があります。 これらの場合、取引は取引日の翌日に処理されます。

転記または取引日 ?

これは、取引が記録された日付です。 実際に実行されたからか、それに関する情報がエンティティに届いたからです。 例えば、 2つの事業体間の送金における操作日。支払者にとっては送金する日ですが、受益者にとっては受領する日です。

通常、オンラインに接続されたコンピュータによる電子的な資金移動でない限り、決済日と会計日は一致しません。

前の例で見たように、特定の操作が顧客の注文と同時に実行されることを妨げる操作上の制限があるため、起算日は理にかなっています。 銀行業以外のセクターと同様に発生するのは正常ですが、制限内です。

つまり、金融機関は好きな条件を押し付けることはできません。 中央銀行 従うべき基準を設定します。 これは、お客様が操作を開始してから有効になるまでの最大営業日数です。

適用される起算日は、当社が実行する取引の種類によって異なります。起算日は必ずしも会計日と一致する必要はありません。通常、貸方の場合は遅くなり、借方の場合は即時 (さらに早く) なります。また、エラー (すべての企業がエラーにさらされています) または特殊なケースにより、トランザクションの処理に遅延が発生する可能性があります。

例えば、 特定の動きでは、決済日が会計日よりも前になります。すべての金融機関は、顧客に有利に中央銀行が設定した条件を改善する権限を持っていますが、条件を悪化させることは決してできません。

営業日について話すとき、原則として、これらは月曜日から金曜日までの平日です。 エンティティ間または他の決済システム間で交換が行われる特定のタイプの操作では、毎年、各システムの非稼働日が公開され (決済および清算など)、操作の条件は、この公開を考慮して計算されます。アカウント.カレンダー.

ビジネス請求における起算日の重要性

通常、2 つの日付は一致します。 例えば、 アカウントに入金する場合、会計日と金額は同じです。ただし、場合によっては、その間に「 フローティング期間. これは、銀行官僚機構によって作成されます。

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起算日と会計日の違いは、会社の場合に関係があります。 これらの価値が生み出される時期を知ることは、請求、キャッシュフローを適切に管理し、当座貸越や流動性の不足を回避するために不可欠です。

起算日が転記日よりも遅い場合をいくつか見てみましょう。

• 銀行間の送金。 振替の対象となる銀行によっては、起算日は会計日の XNUMX 営業日後に記録されます。 送金にかかる時間をお知らせします。
• デポジットチェック。 クレジットが宛先アカウントに到着した時点で、起算日が確認されます。 たとえば、小切手が当社以外の機関によって発行された場合、操作が有効になるまでに最大 XNUMX 日かかります。

例

ザビエル ～にお金を借りている ミゲル そして彼への移籍を決意する。彼は銀行のアプリケーションを通じて寝る前にこれを行います。 ザビエル 彼は銀行Aに銀行口座を持っており、 ミゲル B銀行で

お金が届かない ミゲル 翌日には評価日が取得されます。この作戦の会計日は同日夜である。

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常に口座のバランスを保つために、取引日を考慮することが重要です。

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