ファイナンシャルプランナーはどのようにあなたを助けることができますか?

財務計画は、あなたの能力と優先事項を尊重しながら、毎日行われます。ライフイベントは予測できないことがよくあります。優れた財務行動計画は適応性があり、あなたの願望と現実を反映している必要があります。ファイナンシャル・プランナーがあなたの成長をお手伝いします あなたの結婚式の予算 次に例を示します。

この記事で Finance de Demain ファイナンシャル・プランナーの役割についてご紹介します。ただし、始める前に、ここで完全なトレーディング教育を行ってください。

🥀 ファイナンシャルプランナーってどんな仕事？

ファイナンシャル プランナーは、あなたの財務目標を理解するのに役立ちます。それらを達成するための計画を立てるのに役立ちます。新しい家を買うための貯蓄であっても、老後資金の投資、子供の教育資金を確保し、必要な保険商品を決定するか、または上記のすべてを検討してください。

彼らはあなたの財務状況のあらゆる側面を分析し、その専門知識と洞察を使用して、あなたが目標を定義し、達成するのを支援します. これには、次の戦略が含まれる場合があります。 借金返済、 退職金口座などに最適な資産配分。

🥀 ファイナンシャル プランナー vs ファイナンシャル アドバイザー

条項 ファイナンシャルプランナー et 財務顧問 多くの場合、同じ意味で使用されます。実際、どちらのタイプの専門家も、クライアントの財務目標の達成を支援するファイナンシャル プランニング サービスを提供しています。

ファイナンシャルアドバイザー、 ただし、一般に、はるかに広いカテゴリと見なされます。 彼らは、ファイナンシャル プランニング サービスを提供するだけでなく、投資を管理し、保険を手配し、株式仲買人として行動する専門家です。 ファイナンシャル プランナーは、より的を絞ったサービスに限定しています。

🥀 ファイナンシャルプランナーの種類

注意することが重要です」 ファイナンシャルプランナー それ自体は、規制されていない一般的な用語です。 誰でもファイナンシャルプランナーと名乗り、ファイナンシャルプランニングサービスを提供することができます。

退職や税務管理などの計画の特定の側面を専門とする人もいます。 ただし、より全体的なアプローチを取る人もいます。 いくつかは、あなたの最善の利益を心から考えていない可能性があり、避けるのが最善です.

✔<2ja> フィデューシャリー・ファイナンシャル・プランナー

フィデューシャリー ファイナンシャル プランナーは、クライアントの最善の利益のために行動する必要があります。 受託者責任という用語は、プランナーがクライアントの金銭的利益を自分自身の利益よりも優先する必要があることを意味します。

実際的には、受託者ファイナンシャル プランナーは、クライアントに可能な限り最高のソリューションを最低価格で提供する必要があります。これは、プランナーがクライアントまたはその他のソースから得る料金やコミッションとは関係ありません。

一部のファイナンシャル プランナーは、適切な基準のみを保持しています。 適合性基準の下では、ファイナンシャル プランナーの推奨事項はお客様のニーズを満たさなければなりません。 ただし、同様の製品よりも高い手数料を請求したり、より高い手数料を獲得したりする製品やサービスを推奨することは許可されています.

ファイナンシャル プランナーを選ぶときの最善の方法は、常に受託者を選ぶことです。そうすることで、彼らが推奨する商品やサービスが自分ではなく自分に最適であることがわかります。

✔<2ja> 認定ファイナンシャルプランナー (CFP)

認定ファイナンシャル プランナーは、包括的なファイナンシャル プランニング サービスを提供する資格を十分に備えた、厳格な教育的および倫理的要件を備えた業界認定です。

特に、すべての CFP は受託者として行動する必要があり、ほとんどが手数料のみで運営されています。 つまり、彼らが提案する製品ではなく、あなただけが支払うということです。

彼らの広範なトレーニングと受託者基準により、 CFP はファイナンシャル プランニング コミュニティの柱です そして、多くのクライアントがファイナンシャル プランニングの旅を始める場所として選んだ場所です。

✔<2ja> 投資顧問

投資アドバイザーは、クライアントが証券を売買するのを支援し、財務アドバイスを提供する個人または企業です。 主に XNUMX つのタイプがあり、主に、十分性基準または受託者基準のどちらに準拠しているかによって区別されます。

登録代表者: 登録代理人は、クライアントに代わって証券を売買し、通常、彼らを雇用する証券会社から認可を受けています。 多くの代表者が登録されているため、あなたが決定を下し、代表者はそれを実行するだけです。

ただし、ファイナンシャル アドバイザーやプランナーを名乗る人もいます。 ファイナンシャルアドバイスを提供する登録代理人と協力することを選択した場合、彼らは適切な基準に従っているだけであり、提供する製品やサービスに影響を与える可能性があることに注意してください.

投資顧問の代表者: 投資助言担当者 (IAR) は、登録投資顧問 (RIA) と呼ばれる会社に雇用されています。RIA は、財務に関するアドバイスと計画サービスを提供する会社です。

登録代理人とは異なり、RAI は受託者の基準に従います。 多くは、財務計画能力を強化するために、CFP などの追加の資格情報を持っている場合があります。

✔<2ja> ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、自動化された投資管理を提供します。 ほとんどの場合、あなたの目標とリスクを取る意欲に基づいて、事前に定義された投資ポートフォリオにあなたを入れます。

これらのボットは技術的には RIA です。つまり、受託者の基準も守られており、人間のプランナーや CFP によって提供されるより包括的な財務計画で自動化されたサービスを補完するボットがますます増えています。

あなたがファイナンシャル プランナーのサービスをたまにしか必要としない初心者の投資家である場合は、このハイブリッド アプローチが適している可能性があります。

✔<2ja> ウェルスマネージャー

実際には、ウェルス マネージャーは富裕層向けのファイナンシャル プランナーです。 彼らが一緒に仕事をする顧客のために、彼らは通常、不動産計画、法的計画、資産を維持するためのリスク管理など、富裕層に最も影響を与える財務計画の側面を専門としています。

ファイナンシャル プランナーという用語と同様に、ウェルス マネージャーは規制されていません。つまり、資格に関係なく、誰でも自分をウェルス マネージャーと呼ぶことができます。 これは、すべてではなく一部のウェルスマネージャーのみが受託者であることを意味します。

🥀 ファイナンシャルプランナーは必要ですか？

ほとんどすべての人がファイナンシャル プランナーのサービスの恩恵を受けることができますが、真実は、すべての人がファイナンシャル プランナーを必要とするわけではありません。あなたの財務状況が非常にシンプルである場合、つまり、働いて貯蓄があり、退職金口座にお金を入れている場合は、財務プランナーは必要ないかもしれません。

ただし、ファイナンシャル プランナーは、次のような場合に、財政がより複雑になったり、状況が変化したりする場合に役立ちます。

✔<2ja> あなたはかなりの棚ぼたを受け取ります

大きな仕事のボーナスや愛する人の死後の相続など、突然のお金の流入が発生した場合、ファイナンシャルプランナーはあなたと協力してお金の計画を立て、目標を達成できるようにします.

✔<2ja> 収入が変わる

収入が大幅に変わる新しい仕事を見つけた場合は、ファイナンシャル プランナーが新しい予算の作成と退職金の調整をお手伝いします。

✔<2ja> あなたは結婚しています

結婚している場合は、あなたと将来の配偶者がファイナンシャル プランナーと会い、既存の借金を管理する方法、新しい家のための貯蓄、または将来の子供の計画について話し合うかもしれません。

✔<2ja> あなたは離婚します

ファイナンシャルプランナーは、離婚などの困難な状況に対処するのにも役立ちます。 離婚を専門とするファイナンシャル プランナーと連携することで、養育費や慰謝料の決定、個人資産の分割、税法についての理解を深めることができます。

✔<2ja> 新しい子供が家族に到着

養子縁組または出産を計画している場合、ファイナンシャル プランナーは、必要な生命保険の種類と、子供の大学教育のためにどのように貯蓄するかを決定するのに役立ちます。

🥀 ファイナンシャルプランナーの選び方 

ファイナンシャル プランナーと協力することが自分にとって正しい決定であると判断した場合は、次の点を確認する必要があります。

✔<2ja> 信用と信頼

誰もがファイナンシャル プランナーを自称できるため、次のような非常に尊敬されている資格を探すのが賢明です。

CFP: CFP は、あなたの金融生活のあらゆる面を計画するのに役立つ設備が整っています。 財務を管理するための一般的な支援を探している場合、CFP はすべて厳格な要件を満たし、クライアントの受託者として行動する必要があるため、開始するのに最適な場所です。

CPA: 公認会計士 (CPA) タックスプランニングを専門とし、彼の州で認可を受けています。 課税所得を管理したり、納税時に支払うべき金額を減らしたい場合は、CPA を利用することをお勧めします。

CFA: 公認ファイナンシャル アナリスト (CFA) ファイナンシャル プランナーとしての役割を果たすことができますが、ほとんどの場合、個々の消費者ではなく、企業の財務管理を支援することを選択します。

とはいえ、ファイナンシャル プランニング サービスを提供している CFA に出くわした場合は、彼らが多くの厳しい業界試験に合格し、この称号の資格を得るための長年の専門的経験を持っていることを知っておいてください。

✔<2ja> 受託者責任

あなた自身が金融の専門家ではない場合、おそらくほとんどの金融商品の詳細と関連する税法についてよく知らないでしょう。 だからこそ、あなたの最善の経済的利益だけを心に留めている専門家にプロセスを案内してもらうことは非常に貴重です.

残念ながら、すべてのファイナンシャル プランナーが受託者であるとは限りません。 特定の投資や保険口座など、販売する商品についてのみアドバイスを提供するものもあります。 また、より高いコミッションを獲得できる製品を紹介することもできます。

✔<2ja> 支払い構造

ファイナンシャル プランナーは無数のさまざまな方法で報酬を得ることができます。推奨する製品からの手数料に依存している人もいます。他の会社は、管理する資産の一定の割合を請求します。さらに、時間単位で料金を請求したり、月単位または年単位で料金を請求したりする場合もあります。

ファイナンシャル プランナーに連絡する前に、サービスに対する報酬がどのように支払われるかを必ず確認してください。一般的な CFP であっても、医師、弁護士、多額の学生ローンを抱えた顧客など、特定の種類の顧客を専門とする場合があります。

潜在的なファイナンシャル プランナーに、彼らが通常一緒に働く人々のタイプについて尋ねます。 また、彼らが提供する傾向があるサービスの種類についても尋ねます。 このようにして、あなた自身が直面している金融問題の種類について豊富な経験を持つ専門家を確実に選ぶことができます。

🥀 まとめ

収入と支出の完全な調和は実際には難しい。 これが、流動性準備金の計画が、目標の現金資金または支払い手段の準備金のマージンを目的とすることが多い理由です。

個々のセクターの特定の流動性ニーズは、これらの流動性準備金の量を決定します。 ファイナンシャル プランナーは、投資の調整をお手伝いします。 ファイナンシャルプランナーの役割がよくわかりました。

あなたがこの分野の専門家の一人であれば、コメントにあなたの経験を残してください。ただし、出発する前に、個人の財務をマスターできるようにするためのトレーニングをご紹介します。