イスラム金融の重要な概念

またこのブログでお会いできて本当に嬉しいです。 あなたは常に歓迎されている。 今日は、あなたがイスラム金融の愛好家かどうか知りたいと思います。 そうであれば、 あなたは正しい場所にいます。 それ以外の場合は最後まで読んでください。 今回はイスラム金融の概念をご紹介します。 これらの重要な概念により、イスラム金融の基本を知ることができます。

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イスラム金融の49の重要な概念

➤ アル・アジル

提供されたサービスに対して請求される料金または報酬に対するコミッションを指します。 

➤ アル・ラーン・アル

借金の担保として貴重な資産を預ける契約です。 不具合が発生した場合、保証が引き継がれる場合があります。

➤ アル・ワディア

当初表示価格より値引きした商品の転売です。 

➤ アマナ/アマナ

文字通り、アマナは信頼性、忠誠心、誠実さを指します。 厳密に言えば、相互関係におけるイスラム社会の重要な価値。

この用語はエスクロー預金も指します。 人は、場合によっては契約に従って、他人に代わって財産を所有することができます。 

➤ バイ アル ダイン

これがデットファイナンスです。 つまり、商業文書の売買という形で、生産、貿易、サービスに必要な財源を提供することです。

Bai al-Dayn は、満期が XNUMX 年を超えない短期ファシリティです。 善意の商取引から生じた債務を示す文書のみが交渉される可能性があります。 

➤ バイ・アル・アルブン/アルブン

購入した原材料の代金の一部を保証金として前払いする売買契約です。 この保証金は、買い手が義務を果たせなかった場合に留保されます。 このコントラクトは、従来のコール オプションに似ています。

➤ バイ・ビサマン・アジル

後払いで商品を販売する契約です。 銀行は顧客が要求した資本財や商品を購入し、合意された価格に利益率を加えて顧客に再販します。

顧客は、事前に定義された期間にわたって数回に分けて支払うことも、XNUMX 回で支払うこともできます。 この契約はムラバハ契約と似ていますが、支払いは後払いです。 

➤ Bai Muajjal (後払い契約)

商品の代金を後払いで売買する契約です。 銀行または資本提供者は、会社に代わって商品 (資産) を購入します。 次に、銀行は、合意された価格と利益率で商品を顧客に販売します。

会社は、後日全額を支払うことも、事前に定義された期間にわたって分割払いを行うこともできます。 この契約も信用販売であるという点でムラバハ契約と似ています。 

➤ Le Bai/Bay'

販売を意味する言葉です。 これは、イスラム金融のさまざまなモードを指すときの接頭辞として使用されます。 たとえばバイ・アルダイン氏。

➤ バイトゥル マル

現金を指す概念です

➤ チャリア

それはイスラム教徒の生活を支配する一連のテキストです。 これは、コーランとスンナの聖典から取られたイスラム法です。

➤ シャリア準拠 

これは、シャリアに準拠していると見なされる操作の特徴です。

➤ シャリア遵守委員会（シャリア委員会）

これはイスラム法の専門家からなる委員会で、イスラム金融機関にシャリア準拠の商品開発についてアドバイスを提供します。 

また、銀行が実施する業務がイスラム法に準拠していることも保証します。さらに、この記事の範囲を超えないように、イスラム銀行におけるシャリア管理の長所と短所に関する記事を参照してください。

➤ コラン

イスラム教における聖典です。 これは、約 612 年間 (西暦 632 ～ XNUMX 年) にわたって神が天使ガブリエルを通して預言者ムハンマドに与えた啓示をスーラと詩の形でまとめたものです。

イスラム教徒の信者にとって、コーランは命の光です。これが、この文書がイスラム法の最初の情報源とみなされている理由です。

➤ デイン

ダインはイスラム金融における負債の名前です。 これらの債務には利息がつきません。

➤ ディルハム

これは通貨単位であり、通常は銀貨であり、過去にいくつかのイスラム教国で使用され、モロッコやアラブ首長国連邦などの一部の国では現在も法定通貨です。

➤ ファトゥワ

それは意見、イスラム法の専門家によって表明された意見です。 

➤ フィク

これがイスラム法学です。 シャリーアの科学とも呼ばれます。 それはイスラム経済の重要な源泉です。 

➤ ガラー

それは不確実性を指します。 これは、イスラム金融における XNUMX つの基本的な禁止事項の XNUMX つです。 Gharar は、先物為替契約に関連するあいまいな条件によって引き起こされる不確実な結果です。 

➤ ハディース

これが話です。 預言者ムハンマドの言葉、ジェスチャー、行為、省略、承認の歴史的説明。

➤ ハラム

違法なのはすべての性質です。 合法でないものはすべて違法であり、したがってハラームです。

➤ ホアラ

文字通り、この用語は為替手形、約束手形、小切手または手形を意味します。 技術的には、債務者は債務者である第三者に債務の支払いの責任を転嫁します。 したがって、支払いの責任は、最終的には第三者にあります。

Hawala は、口座振替による国際口座の決済を可能にするメカニズムです。 これにより、現金を物理的に移動する必要が大幅になくなります。 それは 請求 伝統的な金融に見られる。

➤ 鷹 

この概念は旧暦を指します。

➤ イハラ

銀行が顧客のために資産を購入し、一定期間リースするリース契約です。 

➤ イジャラ ワ ​​イクティナ

これは上記の Ijara に似ていますが、顧客が契約終了時に商品を購入するオプションがある点が異なります。 

➤ イジュマー

これらはコンセンサスであり、ある時代のフィク学者全員の満場一致の合意です。 これは Fiqh の XNUMX つの情報源の XNUMX つです。

➤ 例外

これは、製造業者が特定の将来の日付に特定の価格で商品または構造物を生産および配送することに同意する契約です。 

➤ ジャハラ無知

売買契約の締結時に価格が不明な場合に使用する用語です。

➤ ジュアラル

文字通り、サービスの提供のために定義された価格を指します。 この用語は、イスラム銀行モデルで技術的な意味で使用されることがあります。 

➤ カファラ

債務を負った代理人の債務を第三者が保証する保証契約です。 したがって、債権者に対する債務の責任は、契約の両当事者にあります。 Hawala 契約と同様に、Kafala は管理コスト以外のコストを発生させません。

➤ メイシル

ギャンブルを指す言葉です。 イスラム金融における三大禁止事項の一つ。 これは、リバー、ガラールと並ぶイスラム金融の三大禁止事項の一つです。

メイサーの禁止は、投機、伝統的な保険、デリバティブなどの伝統的な金融慣行に対する批判の根拠となることが多い。 

➤ ムダラバ

これは銀行とその顧客との間の投資パートナーシップ契約です。 これは、イスラム銀行が使用する資金調達手法であり、資本は銀行が全額提供し、相手方がプロジェクトを管理します。

利益はあらかじめ定められた分配キーに従って分配され、損失は投資家が負担します。 

➤ ムダリブ

契約では、請負業者として行動する人または当事者はムダリブと呼ばれます。 

➤ ムカヤダ

これは、金額の交換を含まない、別の原材料の数量 y に対する原材料の数量 x の交換の契約です。 数量は、取引される商品の市場価格に基づいて決定されます。

➤ ムラバハ

これは、銀行とその顧客の間で締結された融資契約です。 これは、顧客が利子付きローンを借りることなく購入できるクレジットの一種です。 銀行は商品を購入し、それを繰延ベースで顧客に販売します。 

➤ むさわま

これは、売り手が適用した利益率を買い手が知らない典型的な売買契約と定義できます。

➤ ムシャラカ

これは、利益分配条件が事前に定義されており、損失が投資額に比例する Moudharaba にいくぶん似た資金調達パートナーです。 それは投資資本の一形態です。 

➤ ニサブ 

これは、個人がザカートを支払う税のしきい値です。 これは 85 グラムの金、または約 1500 ユーロの推定資産に相当します。 ザカート税率は 2,54% です。

➤ カード・ハサン

これらは利息や利益のない慈善融資です。 これは商業信用というより援助に近いものです。 この手法は商業施設ではほとんど使用されません。

一方で、特定の状況（個人や企業が困難に陥った場合、または新興分野の発展を促進したい場合）で使用することもできます。

➤ ラブ・アル・マアル

ムダラバ（起業家）契約のムダリブとは異なり、ラブアルマールは資本を投資する人です。 

➤ ラーン

代理人が担保（質権）を介して債務を保証する契約です。 このタイプの契約は、債権者が負担する取引先リスクを軽減することを目的としています。 この契約の利点は、エージェントが自分の使用と所有権を保持しながら、所有する資産を担保として提示できることです。

➤ リバ

これはイスラム金融における最大の禁止事項です。 これは、ガラールとメイシルと並ぶイスラム金融における XNUMX つの基本的な禁止事項の XNUMX つです。 文字通り、違法な増加または追加を意味します。

厳密に言えば、融資の条件として貸し手が得られる増額または利益。 ローンまたは投資に対するリスクのない、または「保証された」収益率はすべて Ribâ に該当します。

➤ サラム

後払いの商品代金を前払いする契約です。 実際には、Salam はリバース クレジット セールです。 つまり、顧客は今日商品の代金を支払い、生産または製造後に商品を受け取ります。

契約時に商品が存在しない場合は販売できませんが、この種の販売はイスラム法による例外です。

商品と納期が定められていれば許可されます。 このタイプの販売には通常、金銭的価値とみなされる金や銀を除く、物理的な商品が含まれます。   

➤ スクーク

これらはイスラム債です。 資産担保債券と同様に、スクークは投資家に原資産の所有権の一部を与え、それ自体の収入を保証するコマーシャルペーパーです。

発行体は、特別目的会社への譲渡を通じて、スクークの投資家に売却する既存の資産を特定する必要があります。

投資家は、投資に応じてこれらの資産の用益権を享受します。 通常、特別目的会社が保有する資産に関連する実際のリスクではなく、発行者の信用リスクを負担します。

Sukuk は対象市場に応じて上場および評価できますが、 必須ではありません。 スクークは通常、企業、特定の金融機関、主権国家によって発行されます。 

スクーク: イスラムの絆に関する記事を参照してください。

➤ スンナ

この用語は、預言者ムハンマドの生涯の例から引き出されたイスラムの伝統を指します。 この文書は、人々に対する預言者のすべての言葉と解釈をまとめたものです。

➤ タカフル（タカフル）

これらはイスラム保険です。 相互扶助の原則に従って、資金をプールする協同組合保険の形をとります。 タカフル制度では、メンバーは保険会社と保険契約者の両方です。

イスラム教では伝統的な保険はガラールやリバなどのハラームの要素が含まれているため禁止されています。イスラム保険に関する記事「Takaful」をご覧ください。

➤ タワルク

これは逆ムラバハ契約です。 銀行が保有する不動産を分割払いで購入することで融資を受けることができる金融手法です。

次に、申請者は銀行に対し、自分に代わってその不動産の持ち分を現金売却で第三者に売却し、その売却益を自分の口座に入金することを許可します。

➤ ワディア

これは、当座預金または普通預金口座を管理するための契約上のイスラム制度です。 イスラム銀行では、要求払預金または普通預金口座は利息収入を生み出しません。

これらのアカウントがどのように機能するかをよりよく理解するには、に関する記事を読むことをお勧めします。 イスラム銀行の特徴.

➤ ワカラ

この用語はどういうわけか翻訳します 代理関係. つまり、手数料を支払わずに、本体に代わって作業を行う別の人物を任命することです。

🌿 要約 ...

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