RegTech のすべて

レグテックス (「規制」と「テクノロジー」の縮約) 金融分野で増大する規制要件を満たす革新的な技術ソリューションを開発する新興企業を指します。 銀行と保険のコンプライアンスを変革するこれらの攻撃者の暗号を解読します。 💡

金融における規制強化の背景

2008年の金融危機以来、劇的な結果をもたらす新たな不正行為を避けるために、規制当局は銀行と保険部門の監督を大幅に強化してきた。

このため、過剰なリスクテイクを制限し、世界金融システムの安定を保証するための新たな措置が登場している。 ペルメルを引用できます:

• レス バーゼルIII協定 資本と流動性の要件を強化します。
• 欧州銀行当局による年次銀行ストレステストの確立。
• Le ボルカールールの強化 米国では投機活動を規制している。
• デリバティブに対する透明性義務の強化。

この規制強化の傾向は、広範囲にわたる新しい指令の採用により、過去 XNUMX 年間でさらに増幅されました。

• PSD2 (決済サービスに関する指令 2) EUでは2018年に銀行データへのアクセスを自由化し、オープンバンキングを促進する。
• Le GDPR (一般データ保護規則) 2018年にも欧州国民の個人データに対する管理を強化した。
• この急成長するセクターを規制するために、欧州レベルでMiCAのような仮想通貨に関する新たな指令が発令されました。
• との戦いのための規則は絶えず強化されている 資金洗浄 テロ資金供与（LCB-FT）、たとえば、5年末の第2020次欧州指令のフランス法への移行など。

その結果、銀行、保険会社、その他の投資ファンドは現在、コンプライアンスの重みで崩壊しつつあります。 これらすべての規制義務を満たすために、膨大な技術的、人的、財政的リソースを割り当てなければなりません。

そのため、デジタルを通じてコン​​プライアンスを自動化する革新的なソリューションを提供する新興企業である RegTech が最近急増しています。 この現象を詳しく見てみましょう。

レグテックとは何ですか?

RegTech は、金融機関の業務改善を支援することを目的としたソフトウェアを公開するスタートアップです。規制上の義務を果たす.

レグテックという用語は、「」の短縮形です。 規制 » (規制) および « テクノロジー " （テクノロジー）。 これは、伝統的な金融分野における技術革新の応用を指すフィンテックの概念にインスピレーションを得たものです。

RegTechs は、革新的なデジタル ソリューションを通じてコン​​プライアンスに特に重点を置いています。 彼らの目標は 可能な限り自動化する リスク管理、規制報告、金融犯罪との戦いなど。

つまり、AI、ビッグデータ、クラウドなどの破壊的テクノロジーのおかげで、金融機関のコンプライアンスをより効率的にし、コストを削減しようとしているのです。

具体的には、RegTechs が提供するツールはさまざまです。

• KYCデジタルl 顧客の識別と知識のため
• 不審なアクティビティを検出するためのトランザクション分析
• 文書と電子メールの電子アーカイブ
• 自動化された規制報告
• デジタルリスク管理
• 戦う 詐欺
• 暗号化とサイバーセキュリティのソリューション
• ビジネスプロセスの自動化
• 異常検出のための機械学習
• API と異種システムの統合

一部の RegTech はコンプライアンス チェーンの特定のリンクに特化していますが、他の RegTech はよりグローバルなアプローチを採用しています。 それらがどのようなメリットをもたらすのか見てみましょう。

レグテックのメリット

RegTech の出現は、コンプライアンスという絶え間ない課題に直面している金融機関にとって、次のような複数の利点をもたらします。

法規制遵守の最適化

RegTech ソリューションの主な貢献は、銀行、保険会社、その他の金融関係者が増え続ける規制要件をより簡単に満たせるよう支援することです。

時間のかかる手動プロセスの大部分を自動化することで、最適な方法でコンプライアンスを管理できるようになります。 ザ コントロールはより速く、より信頼性が高くなります そして大規模に行うことができます。

レダクションデコエ

自動化のおかげで、RegTech は規制遵守の管理に関連するコストを大幅に削減できます。

いくつかの推定によると、RegTech ソリューションの使用により、 100億 金融業界に毎年！

RegTech は、リソースを大量に消費する手動プロセスを効果的に置き換えることにより、金融機関の収益性を向上させます。

技術革新

RegTech は、金融に適用されるテクノロジーの分野におけるイノベーションの最前線にいます。 最新の進歩を採用しています。

• 人工知能と機械学習
• ビッグデータとビッグデータ分析
• より安全な取引のためのブロックチェーン
• クラウドとAPIによる相互運用性
• 識別のための生体認証
• サイバーセキュリティ 強化されました

この断固たるデジタルアプローチは、伝統的な機関の時代遅れのレガシーシステムとは対照的です。

規制の変更に直面した際の機敏性

金融規制は常に変化しているため、金融関係者は迅速に適応することが不可欠です。

柔軟なソフトウェア アーキテクチャとテクノロジーの専門知識により、RegTech は次のことが可能になります。 ソリューションを開発する 新しい規制要件を満たすため。

彼らの機敏なアプローチは、更新が難しい特定の歴史的な銀行システムの重さとは対照的です。

コンプライアンスを重視した専門知識

規制遵守は、 RegTechsの中核事業。 ゼネラリストの金融機関とは異なり、彼らはこの分野にスキルを集中しています。

この専門化により、複雑なコンプライアンス問題に対応できる優れたソリューションを提供できるようになります。

RegTechのユースケース

金融における RegTech ソリューションの具体的な応用例は数多くあります。 一般的な例をいくつか示します。

KYC と不正行為との戦い

顧客識別 (KYC) と不正防止プロセスの自動化は、RegTech の主な焦点です。

Onfido、IDnow、Trulioo などの新興企業は、たとえば銀行口座開設時に顧客の身元をリモートで確認するための革新的な生体認証ソリューションを提供しています。

他の シフトとかフィードザイとか 人工知能を取引分析に適用して、偽の請求書、横領、マネーロンダリングなどの不審な行為をリアルタイムで検出します。

危機管理

OpenGamma、Riskonnect、Axinan などの一部の企業は、金融機関に次世代プラットフォームを提供することで、金融リスク管理に重点を置いています。

ビッグ データ処理機能、シナリオ シミュレーション、リアルタイム レポートが統合されています。 目的： 運用上のリスクを予測し、最小限に抑えます。

規制報告

規制当局が要求する報告書は、銀行や保険会社にとって大きな負担となっている。

Wolters Kluwer、BearingPoint、Lombard Risk などの RegTech は、生成を自動化しながら、 データの正確さ。

マネーロンダリングとの戦い

マネーロンダリングやテロ資金供与との戦いが絶えず強化されていることに直面して、ComplyAdvantage や ThetaRay などの新興企業は予測分析ソリューションを提供しています。

彼らは財務フローをスキャンして異常な活動を特定し、必要に応じて当局に報告します。

レグテックの台頭

資金調達の非常に力強い成長を原動力として、RegTech 市場は 2010 年代初頭以来、急速に成長を遂げています。その成長を明らかにするいくつかの数字を見てみましょう。

活況を呈する市場

世界の RegTech 市場は、1,5 年にはわずか 2015 億ドルと推定されていましたが、その後 4 倍に成長し、5,6 年には 2018 億ドルに達しました。 マッキンゼーによると。

そしてそれはほんの始まりにすぎません! 予測では次の市場が示されています。 16,5億 CAGR (平均年間成長率) は、2025 年から 20 年の期間で 2020% を超えるはずです。

この爆発的な成長は、金融機関による RegTech ソリューションの採用の増加を反映しています。 また、この分野における新興企業の絶え間ない革新によっても推進されています。

記録的な募金活動

同時に、RegTech スタートアップへの投資額は過去 XNUMX 年間で着実に増加しています。

• 50 年の資金調達額は 2010 万ドル未満
• 300 年から 450 年までは年間 2015 億から 2017 億 XNUMX 万ドル
• 1年には2018億ドル近くが投資されました

Et まだ終わってないよ！ 2021年上半期にはすでに725億XNUMX万ドルがRegTechに投資されている。

ベンチャーキャピタリストと金融機関の両方からのこれらの大規模な資金調達により、RegTech はこの成長市場に対応するために急速に発展することができます。

導入の拡大

現在、大多数の金融機関がコンプライアンス戦略に RegTech ソリューションを使用しています。

• 銀行の 75% BearingPoint and Longitude Research の調査によると
• 69%の企業 アクセンチュアによる保険
• マネージャーの 63% デロイトの調査による資産総額

規制当局が監視要件を強化するにつれて、この導入は加速しています。 従来のプレーヤーにはもはや選択肢はなく、準拠を維持するにはこれらの新しいテクノロジーを採用する必要があります。

まとめ

RegTechs の出現は、長年にわたって維持されてきた金融業界のデジタル変革における重要な一歩を示しています。 イノベーションで遅れをとっている.

彼らのソリューションは、セクターの強化された監督の必要性と、新しいテクノロジーが提供する素晴らしい可能性を完璧に組み合わせています。 AI、ブロックチェーン、ビッグデータ…

RegTech により、負担として認識されがちな規制遵守が真の競争上の優位性となる未来を構想することが可能になります。

間違いなく、RegTech スタートアップは今後も イノベーションを成長させ、広める 金融のあらゆる部門で。 彼らは、増大する規制上の課題に直面した場合に貴重な味方となるでしょう。

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