銀行融資について理解を深める

金融において、銀行ローンとは、自然人または法人が別の自然人または法人から、将来の返済と引き換えに総額と利息を加えた金額を借りることです。銀行ローンを利用すると、次のことが可能になります。 プロジェクトに資金を提供します。

受益者として、ローンを組むと、合意された期間内に借りた元本を返済する義務が生じるため、借金も発生します。

なぜ私はあなたにこれをすべて話しているのですか？ 良い、多くの人が期日に返済する金額について不平を言っているからです。 ただし、開始する前に、次のプレミアム トレーニングをご利用ください。 ポッドキャストで成功するためのすべての秘密を知ることができます。

🎉 ローンとは何ですか?

ローンというのは、 貸し手間の契約、 通常は銀行または信用機関と借り手です。 貸し手は借り手にまとまった金額を提供し、借り手は一定期間内に返済することを約束します。

ローンには用途や期間に応じてさまざまな種類があります。 ザ モーゲージ 一般に 15 年から 25 年の長期にわたる住宅取得の資金を提供します。 月々の支払いは全期間にわたって一定です。

Le 消費の準備ができています 商品、機器、サービスの購入に使用されます。その期間は量にもよりますが、数か月から数年と短くなります。月々の支払いは定額です。ザ 個人ローン 一定期間にわたって個人プロジェクトに資金を提供する 平均5～10年。毎月の支払いは一定です。

最後に、 リボ払い、 クレジット カードや信用枠など、承認された限度内で柔軟な借金が可能になります。 最低返済額は毎月異なります。 銀行ローンについて詳しくは…。

????ローンについて考慮すべきこと バンキング

ローンを申請する前に、それがローンであるかどうかを自問する必要があります。 あなたにとって良いアイデア。お金を借りることは自分自身で負う大きな責任であり、利息やその他の金融手数料を加えた全額を返済できることを確認する必要があります。

何らかの理由でローンを返済できなかった場合、罰金が科される可能性があります。 それは嘆かわしいことだ。これらの罰則は、より高い金利から資産の回収や悪質な犯罪歴まで多岐にわたります。実際、どのような種類のローンを申請する前にも、自分の収入を評価する必要があります。

あなたが従業員の場合は、提出する必要があります 給与明細と場合によっては 彼の雇用主からの給与通知書。ただし、自営業の場合は、過去 XNUMX 年以上の収入証明書と、該当する場合は請求書を提出するだけで済みます。

この段階の違約金に達するのを避けるために、毎月正確な期日に、遅くとも必要な返済を行うことができるようにしなければなりません。

個人の債務データは、正確な財務報告を得るために不可欠な要素であることを知っておく必要があります。 レポートに多額の債務が記載されていると、企業や個人の信用力が数年間損なわれることは間違いありません。

🎉 銀行ローンの種類

銀行融資にはいくつかの種類があります。 ローンの種類ごとに異なる条件とメリットがあるため、それぞれを比較して、自分とニーズに最適なローンを決定する必要があります。

✔<2ja> 個人ローン 

ほとんどの場合、ローンであるかどうかにかかわらず、すべての銀行が個人向けローンを提供しています。 保証されているかどうか。 無担保個人ローンは、ローンを滞納した場合でも家や車のような担保を設定しないことを意味します。

無担保の個人ローンは担保を必要としないため、貸し手は通常、あなたがローンに適しているかどうかを判断するために、あなたの信用報告書とクレジット スコアを調べます。

一般的に、次のような評価を持つ人は、 より高い信用 より良い融資条件が得られるようになります。あなたの信用度が良好であっても不良であっても、無担保個人ローンを受ける資格がある場合があります。ただし、金利と月々の支払い額が予算に見合ったものであるかどうかを確認するために、さまざまな検討を行うことをお勧めします。

一方、担保付きの個人ローンを申し込む場合は、ローンを「確保」するために、車や預金証明書など、何らかの保証を提供する必要があります。 有担保の個人ローンは、多くの場合、無担保の個人ローンよりも低金利です。

個人ローンのメリット そのお金は好きなように使えるということです。 この個人ローンの金額は、休暇に出かけたり、新しいスマートフォンを購入したりするために使用できます。

✔<2ja> 学生ローン

これは学生を支援する素晴らしいオプションです。このカテゴリーで最も一般的なローンは、 非常にリーズナブルな金利。フルタイムの学生として、これらのローンをすぐに返済する必要はありません。ただし、学業を終えて働き始めると、同じ金額を返済する必要があります。

ローンの金額は、学生のニーズ、学習期間、および就職後の返済可能性によって異なります。 借り手は、借りた金額の使用を正当化する必要はありません。

それらはまた、研究の資金調達、日々の費用（家賃、敷金、交通費など）のカバー、および資本財の取得の資金調達にも使用できます。

銀行によっては段階的リリースを提供しているところもあります。これは、資金を一度にすべて利用可能にするのではなく、毎年少しずつリリースできることを意味します。この計算式は、学生の実際のニーズに応じて資金が支払われるため、興味深いものです。

✔<2ja> 住宅ローン

A 住宅ローンはローンです – 住宅ローン貸し手または銀行によって付与され、個人が家や不動産を購入できるようになります。住宅の全費用をカバーするためにローンを組むことも可能ですが、住宅ローンを組むのが一般的です。 約80％ 家の価値について。

ローンは時間をかけて返済する必要があります。 購入した家は、家を購入するために人に貸したお金の担保となります。 これらは、これまでに取得した最大の融資です。

初めてのマイホームや不動産の購入をお考えの方に最適なローンです。 住宅ローンは、購入元のエンティティによって保証されています。 ガイドをご覧ください 住宅ローンについて.

✔<2ja> 車のローン 

自動車ローンとは、消費者が自動車を購入するという夢を実現するために、銀行や金融機関から借り入れる金額に他なりません。

自動車ローンは消費者ローンであり、新車または中古車の購入を希望する個人 (または企業) に提供されます。 そのような購入に必要な金額を持っていないため、この人はお金が必要であり、信用機関に助けを求めます。

この銀行は、買い手ではなく売り手に支払い、代わりに買い手は毎月の支払いの形で毎月支払うべき金額を払い戻します。 その見返りに、承認されたローン金額を指定された利率で支払います。

自動車販売店への全額の支払いは銀行によって行われ、お客様は消費者として、適用される利息と手数料を一定期間にわたって銀行に支払い続けます。 という記事はこちら 車のローンについてあなたに明確に話します.

✔<2ja> ペイデイローン

ペイデイローンは以下へのローンです 短期かつ高コスト 通常、次の給料日が期限となります。州によってはペイデイ ローンの規制が異なります。つまり、融資可能額が異なります。 ローン手数料 また、返済に必要な期間は、お住まいの地域によって異なる場合があります。また、ペイデイローンを全面的に禁止している州もある。

ローンを返済するには、通常、後日日付の小切手を書くか、借りた金額と利息または手数料を銀行口座から自動的に引き出すことを貸し手に許可する必要があります。ペイデイ ローンには高額な手数料がかかり、年率に達する可能性があります。 400%に達する.

ペイデイ ローンを利用すると、困難な状況にあり、貯蓄がなく、より安価なクレジットを利用できない場合に役立ちます。 この記事をお勧めします ペイデイローンの特徴をよりよく理解するために.

✔<2ja> ホームエクイティローン

ホーム・エクイティ・ローンは、自宅を担保として使用する有担保ローンの一種です。 借りられる金額は、家の資産によって異なります。 それはまた、あなたの家の市場価値とあなたの家に借りている金額との差にも基づいています.

一般的に、自宅の株式の 85% を超えて借りることはできません。自宅を担保として使用するため、住宅担保ローンの金利は無担保個人ローンよりも低くなる可能性があります。

ホームエクイティローンは住宅の改修から医療費まで、さまざまな目的にご利用いただけます。

✔<2ja> クレジットカードローン

クレジット カードを使用する場合は、請求サイクルの終了時に行った購入の払い戻しが必要になることを理解する必要があります。 海外旅行でも、ほとんどどこでもクレジットカードが使えます。 請求書を支払うための最も便利な方法の XNUMX つとして、人気のあるタイプのローンになっています。

クレジットカードを申請して資格を得るには、カード発行会社が提供する簡単な申請書に記入するだけです。 オンラインでクレジットカードを申し込むこともできます。 これらのプラスチック カードは、大きな報酬と特典を提供します。 これは期限内に返済しなければならないローンであり、 それは銀行の当座貸越です.

明らかに、このタイプのローンには落とし穴があります。 クレジットカードで借りた金額には多額の利息があることを理解する必要があります。 期限までに支払いを行わないと、利息が発生し続けます。 未払い残高の増加に伴い、資金管理が困難になる可能性があります。

しかし、クレジット カードを賢く使って期限内にすべての借金を清算すれば、ポケットにいる親友に間違いなくそれを証明できます。 この記事を読んで知っておくことをお勧めします 銀行手数料を安くする方法.

✔<2ja> 中小企業向けローン

中小企業向け融資は、さまざまなビジネス要件を満たすために中小企業に提供される融資です。 これらのローンは、ビジネスの成長に役立つさまざまな目的に使用できます。

それらの一部には、機器の購入、在庫の購入、従業員の給与の支払い、マーケティング費用などが含まれます。

中小企業向け融資の適格基準は、貸し手によって異なります。 最も一般的なのは、事業主の年齢、事業を行っている年数、納税申告書、および公認会計士 (CA) によって検証された前年の売上明細書です。

✔<2ja> リフォームローン

ほとんどの貸し手は、ホーム イノベーション ローンを提供しています。 これらは、既存の居住用不動産の改築、修理、または改善に関連する費用をカバーするために使用できます。

貸し手によっては、住宅改善ローンでできることには多くの柔軟性があります。 製品の購入やサービスの支払いに使用できます。

例えば、請負業者、建築家、インテリアデザイナーのサービスの支払いに使用できます。家具や冷蔵庫などの家電製品の購入にもご利用いただけます。塗装、大工仕事、石工事にも使用できます。

✔<2ja> 農業ローン

農業ローンとは、農家が日々のまたは一般的な農業のニーズの費用をカバーするために提供されるローンです。 これらのローンは、短期または長期の場合があります。 作物の運転資金を増やしたり、農機具を購入したりするために使用できます。

✔<2ja> 二輪車ローン

二輪車は、今日の世界で非常に重要です。 長距離の移動でも、都市部の交通量の多い道路でも、自転車とスクーターは移動を容易にします。

二輪車のローンは申し込みが簡単です。 このタイプのローンで借りた金額は、二輪車の購入に役立ちます。 しかし、分割払いを期限内に支払わず、借金を清算しない場合、保険会社は二輪車を取り上げてローン金額を回収します。

✔<2ja> ゴールドローン

ゴールドローンは、流動性を高め、緊急または予想される資金ニーズに対応するために使用できます。ビジネスの拡大、教育、緊急医療、農業費などに役立ちます。

金を担保としたローンは、金を担保として、金が質入れされた日の市場価格に相当する融資金額を設定する有担保ローンです。

✔<2ja> 持続可能な消費者ローン

消費者耐久ローンは、電子機器や家電製品などの耐久消費財の購入資金を調達するために使用されるローンです。 貸し手によっては、携帯電話からテレビまで何でも購入できます。

✔<2ja> 投資信託・株式貸付

一部の貸し手は、投資信託の価値と株式の価値に対して融資を行います。 ただし、このタイプのローンでは、多額の資金を借りることはできません。

🎉短期融資

短期ローンは、短期クレジットとも呼ばれ、最長 2 年間にわたって借りられるローンを指します。 最も一般的な短期ローンは次のとおりです。

🎯 消費者金融

これにより、一般に 6 か月から 2 年の期間にわたって、消費財 (自動車、家電製品、家具など) またはサービスの購入に資金を提供することが可能になります。 金額は数千ユーロです。

🎯 リボ払いクレジット

これは、クレジットカードまたは信用枠の形で、上限の範囲内で柔軟に使用できるお金の準備金です。 その期間は通常 2 年間更新可能です。

🎯 銀行当座貸越

銀行が承認した銀行口座の残高が数日から数か月にわたって一時的に超過することです。

したがって、短期ローンは、非常に長期にわたる融資を約束することなく、当面の一時的な資金調達ニーズをカバーするために使用されます。 短期を補うために金利は高くなります。

🎯短期ローンのメリットとデメリット

✅ メリット	❌ デメリット
✔️ 当面のニーズに合わせた短期間 (6 ～ 24 か月)	✔️ 高金利で高コスト (多くの場合 5% 以上)
✔️ 数百ユーロから数千ユーロまでの金額がご利用いただけます	✔️ 数年間にわたる迅速かつ拘束力のある返済
✔️ わずか数日で迅速に入手可能	✔️ 頻繁な更新と債務スパイラルのリスク
✔️ 条件は一般的に長期よりも柔軟です	✔️ 人生の重要なプロジェクト（本住居など）の資金調達には適していません。
✔️ 緊急に現金が必要な場合の便利な一時的な解決策	✔️ 他のクレジット（不動産など）に対する個人的な寄付にはなりません。
✔️ 予期せぬ出来事や収入の減少に対処できる	✔️ 全額返金する前に物件を再販することは不可能です

短期的な関心は、迅速なアクセスにあります。 しかし、高いコストとそれに伴うリスクには注意が必要です。

🎉 長期ローン

長期ローンは、通常、返済期間が長いタイプのローンです。 XNUMX年以上。 よく使われるのは、 主要プロジェクト 家の購入、車の購入、ビジネス プロジェクトへの資金調達など。

長期融資のメリットの一つは、 月々の支払額が安くなる可能性がある, なぜなら、ローンの期間は より長いです。 これは、多額の費用が必要となる大きな出費の場合に特に役立ちます。

また、長期借入金の金利は 固定または可変にすることができます。 固定金利はローン期間中金利が変わらないことを保証し、借り手に財務上の安定性をもたらします。

ただし、長期融資にはデメリットもあります。 初めに、 金利負担が高くなる可能性がある つまり、ローンの全期間にわたって、より多くの利息を支払うことになります。

🎯長期ローンのメリットとデメリット

長期ローンのメリット・デメリットを比較表でさらに詳しく解説したのがこちらです。

✅ メリット	❌ デメリット
✔️ 5年から25年、不動産の場合は最長30年の大幅な返済期間	✔️ 長年にわたって返済するという拘束力のある約束
✔️金額 高いです数万ユーロから数十万ユーロ	✔️ 条件は短期よりも一般的に厳しい
✔️ 短期クレジットよりも低い金利、 約2%	✔️リードタイムが長くなり、 1〜6か月
✔️ 大規模プロジェクトの資金調達に適しています:本住居、研究...	✔️ 総費用と全期間にわたる未払い利息
✔️ 他のクレジット、特に不動産に対する個人的な寄付を構成します。	✔️ 複雑で費用のかかる前払い
✔️ 融資された資産を保存し、償却することができます	✔️ 重すぎて耐えるのが難しい借金のリスク
✔️ 構成遺産の伝達の促進	✔️全額返金する前に再販は不可能です

長期的なメリットは以下のとおりです 高額かつ低金利。 しかし、その結果生じる負債には注意が必要です。

🎉 どちらを優先すべきか?

一般に、特定の状況では、長期ローンよりも短期ローンの方が望ましいと考えられます。

例えば、 予期せぬ出費に備えて迅速な資金調達が必要な場合、またはローンを短期間で返済できると確信している場合は、短期ローンの方が適している可能性があります。

さらに、短期ローンは少額の支出によく利用されます。 このような場合には、長期の融資が受けられない可能性があります。 利息がかかるので正当化されない ローンの存続期間中、費用自体のコストよりも高くなる可能性があります。

最後に、信用履歴が弱い人や返済能力が限られている人には、短期ローンの方が適している可能性があります。 貸し手はさらに多くの可能性があります ローンを承認する意思がある 長期融資よりもリスクが低いため、短期融資となります。

基準	裁判所の期間	長期
デュレーション	2年  短期間の融資	5 25年まで  住宅ローンは最長30年まで
金額	数百から数千ユーロで限られたニーズに対応	数万～数百万ユーロ 大規模プロジェクトの資金調達
金利	高いレート、多くの場合 > 5％  信用コストが高い	より低い料金、 2から5％  クレジットとコンテンツのコスト
使用法	一時的なニーズ キャッシュフロー、不測の事態…	重要なプロジェクト 主な住居、研究…
取得条件	柔軟な付与条件 よりアクセスしやすくなった	厳しい付与条件 保証が必要
納期	数日 非常に迅速な対応	1〜6か月  マウントするフォルダー複合体
元払い	簡単操作 補償付きで可能	複雑でコストのかかる運用 説得力のないペナルティ

このより詳細な表により、各基準の短期と長期の微妙な違いを理解しやすくなります。

🎉結論

結論として、この記事は銀行ローンと、個人的および専門的なプロジェクトを実行する際のその重要性についての理解を深めました。私たちは、しっかりとしたファイルの準備から銀行との条件交渉に至るまで、ローン申請プロセスのさまざまな段階を調査しました。

また、魅力的な事業計画を提示し、適切な金融機関を調査し、銀行担当者との面談の準備をすることの重要性も強調しました。さらに、融資が拒否された場合の代替手段の問題にも言及し、読者に他の利用可能な融資オプションを検討するよう促しました。

銀行融資を受けることは複雑で困難なプロセスである可能性があることを理解することが重要ですが、ベストプラクティスに従い、十分な準備を整えることで、成功の可能性を最大限に高めることができます。

🎉よくある質問

短期融資とは何ですか？

短期ローンは、XNUMX 年未満のより短い期間で返済しなければならないタイプのローンです。

長期ローンとは何ですか?

長期ローンは、返済期間が XNUMX 年を超える長いタイプのローンです。

短期ローンと長期ローンの違いは何ですか?

短期ローンと長期ローンの主な違いは、返済期間と金利です。

短期融資は返済期間が長い 金利が短くなり、金利が低くなります。 長期ローンには返済期限がある 金利が長くなり、金利も高くなります。

短期ローンはいつ選択すればよいですか?

一般に、少額の支出には短期ローンが最適です。 また、信用履歴が弱い人にも適している可能性があります。

長期ローンはいつ選択すればよいですか?

一般に、住宅の購入や事業プロジェクトの資金調達などの大規模なプロジェクトには長期ローンが適しています。

また、月々の支払い額は低くなりますが、ローン期間中の金利負担が高くなる場合もあります。