銀行のガバナンスを強化する必要があるのはなぜですか?

銀行のガバナンスを強化する必要があるのはなぜですか? この疑問がこの記事で取り上げる主な関心事です。 開発が始まる前に、銀行は次のことを行っていることを思い出していただきたいと思います。 本格的な企業。 従来の企業とは異なり、顧客から預金や融資の形で補助金を受け取ります。 さらに、彼らは複数の利害関係者（顧客、株主、他銀行など。）

この多数の利害関係者はエージェンシーとの関係を強化し、エージェンシーの対立を引き起こします。 したがって、企業内のエージェンシーの対立を減らすためにガバナンスが介入するのは、まさにこの瞬間からです。

この記事では、主な課題を紹介します。 銀行のガバナンス. 言い換えると、 Finance de Demain 理由を教えてください 銀行のガバナンスは強固でなければなりません。

さあ行こう ！！

🌿 コーポレートガバナンスとは何ですか?

表現 ガバナンス 会社の事業の進め方を指します。 同社では、コーポレート ガバナンスとは、意思決定プロセスにおいて利害関係者の利益を考慮することを指します。

したがって、優れたガバナンスは、すべての人にとっての価値を生み出す持続可能かつ効果的なプロセスを保証します。実際、コーポレート・ガバナンスはステークホルダーの利益が発散した瞬間から説明が得られるということを覚えておくことが重要です。

企業とは何よりも 契約ノード » 経営者、従業員、金融投資家を含む。 このため、契約当事者間には当然のことながら矛盾が生じます。

対立は、株主と経営者、株主と経営者の間のいずれかに対立する可能性があります(少数派対多数派）、または株主に対する金融債権者（特に銀行と社債保有者）。

銀行では、いくつかの種類の代理店関係があるため、こうした対立はますます激化しています。たとえば、マネージャーと株主、銀行と顧客、株主と顧客といった代理店関係があります。

La 銀行のガバナンス 権力、管理、透明性、流動性管理、機関の正当性の問題をカバーする必要があります。

これは、利害関係者間の利益相反の問題と、利害関係者間の信頼の維持に関連する問題の両方に影響します。

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銀行は評価できなければなりません 彼らの活動に内在するリスク、 これは、特に成長や競争の状況においては顕著です。 この場合も取締役会には銀行業務と金融の専門知識が必要です。

さらに、銀行は、複数の利害関係者を満足させるために、社会的目標と財務的目標のバランスをとらなければなりません。

🌿 他社と比較した銀行の特殊性

銀行会社にはそれぞれの特徴があります。 銀行の特徴はその活動にあり、 取引コストの存在、リスク分散の重要性、レベルおよび規制レベルでのイノベーションの重要度。

実際には、いくつかの要因により、銀行内の強固なガバナンス システムの関心が正当化されます。

✔<2ja> 銀行業務の性質

銀行は経済主体間の金融仲介の役割を果たしています。 顧客の預金を集めて他の顧客と交換し、それによってお金を生み出します。

そのために資本を使います 安全な取引のため それはその倍数として行われます。 当社には顧客に対して受託者としての義務があり、株主、顧客、市場に対しては安全を守る義務があります。

したがって、銀行の活動には、恒久的な支払能力と流動性が必要です。 これが、銀行のガバナンスが銀行内で強固でなければならない最初の理由です。

✔️ リスク分散の重要性

従来の企業とは異なり、銀行は多くのリスクに直面しています。 これらには、流動性リスク、取引相手リスクなどが含まれます。

このため、実行することが重要です リスク分散 すべての卵を XNUMX つのカゴに入れるわけではないからです。 この多様化は、 さまざまな投資の組み合わせ ポートフォリオに関連するリスクを軽減します。

理論的には、分散化により、潜在的なリターンを犠牲にすることなくポートフォリオのリスクを軽減できます。 効率的なポートフォリオは一定のリターンを生み出す 可能な限り最小限のリスク。

ポートフォリオが完全に分散されたら、潜在的なリターンを高めるために追加のリスクを取る必要があります。

ポートフォリオの多様化を成功させるには、銀行内の活動をより適切に調整する必要があります。 これが、銀行のガバナンスがしっかりしていなければならない XNUMX つ目の理由です。

✔<2ja> 銀行イノベーションの重要度

イノベーションとは、新しい組み合わせを実行することを指します。 それは、新しい商品の製造、新しい生産方法の導入、新しい販売店の開設に関係する場合があります。 新しい原材料または製品の供給源の征服…

近年、銀行はオープンイノベーションに取り組むことが増えています。 Chesbrough (2003) によると、パートナーシップ アプローチに基づくこのイノベーション モデルは、当初は非金融企業によって実験されました。

この種のイノベーションは、銀行とそのパートナーとのパートナーシップに基づいています。

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最後に、競争力を維持したい銀行にとって、イノベーションは戦略的に必要です。 によると マダンとスーブラ (1991) イノベーションにより、銀行は取引、調査、マーケティングのコストを削減して利益を増やすことができます。

現在の COVID19 による危機的状況の間、銀行のイノベーションは特定の銀行に競争上の優位性をもたらします。 実装が可能になるためには、すべてが会社に実装されているガバナンス システムに依存します。

したがって、優れたガバナンスはすべての人に付加価値をもたらします。 これが、強力な銀行ガバナンスの必要性を説明する XNUMX つ目の理由です。

✔<2ja> 銀行のガバナンスを強化する必要があるのはなぜですか? 銀行は複数の利害関係者の交差点です

従来の企業とは異なり、銀行には多数の利害関係者が集まっており、それらの利害関係者をガバナンスで考慮する必要があります。

利害関係者とは、企業の決定に影響を及ぼし、関係するすべての自然人または法人を指します。 彼らはそうすることができます 銀行の内部または外部.

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内部利害関係者は、銀行の従業員 (マネージャー、従業員など) の一部です。 外部の利害関係者については、子会社の銀行、顧客、サプライヤーなどがあります。

積極的な利害関係者は銀行の決定に参加しますが、受動的な利害関係者は銀行の決定に従うことになります。 各ステークホルダーの重みはコーポレート・ガバナンスに影響を及ぼします。

積極的な利害関係者は、他人の利益よりも自分の利益を優先する傾向があります。

レス 大株主 たとえば、少数株主に不利益を与えるために自分たちの意志を押し付けようとするでしょう。 この論理では、銀行は多くの政府機関との衝突に直面することになる。

社内パートナーだけでなく、社外パートナーとも。 この状況はイスラム系銀行ではさらに顕著です。

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これらすべての問題に対処するには、優れたガバナンス構造を導入する必要があります。 これが、銀行のガバナンスが強固でなければならない XNUMX つ目の理由です。

🌿 銀行における利益相反を減らすにはどうすればよいでしょうか?

これまで述べてきたことから、銀行ガバナンスがいくつかの種類の利益相反に対処する必要があることは明らかです。 この仕事を行うために、銀行のガバナンスには次のようなメカニズムがいくつかあります。 ガバナンスメカニズム。

語源的には、メカニズムは要素の集合体であり、その一部は他の要素と相対的に移動できます。 したがって、この集合体は固体を構成しません。 それぞれ 要素は独立しています。

代理店と競合しています 債権者はメカニズムを通じて和解する 契約上の保証、司法和解のための法的手続き、金融情報市場、さらには評判などの非公式のメカニズムなどです。

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これらのさまざまなメカニズムは必ずしも同等の役割を果たすわけではなく、その重要性は企業の性質と活動によって異なります。

ガバナンス システムでは、このアセンブリは次の XNUMX つのカテゴリに分類できます。

✔<2ja> 構築された、または「意図的な」メカニズム

このカテゴリーでは、取締役会 (CA)、CA の特性 (規模、透明性、独立性など)、および委員会 (監査、報酬など) について投票する権利があります。

報酬体系や経営者のプロフィールもこれに該当します。 銀行のガバナンスの主な仕組みは取締役会です。

✔<2ja> 「自発的」メカニズム

このカテゴリーのメカニズムは市場競争に関連しています。 それが何であれ、これらのメカニズムは、利害関係者間の機関間の対立を減らすことを目的としています。

したがって、大規模な上場企業の場合、支配的なメカニズムは管理市場であると考える著者もいます。 経営者は、この市場での評判と価値を最大化するために、ビジネスをうまく管理しようと努めます。

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横に エグゼクティブマーケット 別の自然発生的なメカニズムである調節があります。 銀行規制は、預金者の安全、金融システムの安定性、および主要な残高を維持するためにリスクを制御するために、さまざまな基準に準拠することにより、銀行活動を監督および制御する行為と見なされます。

この目的を達成するために、銀行規制は本質的に規制と監督に依存しています。

La 銀行規制 これは主に、金融ショックに耐えることができるように銀行が保持しなければならない最小限のリソース、または専門用語での自己資本比率のレベルを設定することで構成されます。

🌿 要約すると...

他の利害関係者の信頼を維持したいのであれば、質の高い銀行ガバナンスは前例のない必要性です。 によると バーゼル委員会報告書の発行 2015 年のコーポレート ガバナンスは、監督とリスク管理の観点から、取締役会の集合的責任を強化することを目的としています。

銀行活動の性質上、ガバナンスは銀行にとって重要な要素です。 銀行の健全性と発展。

顧客の預金を管理し、信用を付与し、顧客の機密情報にアクセスするには、効果的かつ効率的な管理の必要性が高まります。 規制と監督の強化 (El Marzouki および Benlechehab、2017)。

さらに、銀行は他の業態に比べて代理店間の紛争にさらされやすくなっています。

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