KYC とは何ですか? なぜ重要なのですか?

顧客が誰であるかを知り、金融犯罪を防止するためのプロトコルを採用することは、金融機関にとって継続的な課題です。 重要なことに、金融機関は、KYC と呼ばれる顧客の身元確認に関してますます複雑化する一連の規制に準拠する必要があります。 KYC、別名「あなたの顧客を知る「または」顧客を知る」、 金融取引前または金融取引中に顧客の身元を確認するための一連の手順です。

KYC 規制の遵守は、寄せ付けないようにするのに役立ちます マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の一般的な詐欺スキーム. 金融機関は、まず口座開設時に顧客の身元と意図を確認し、次に顧客の取引パターンを理解することで、疑わしい活動をより正確に特定できます。

金融機関は、KYC 法に関してますます厳しい基準の対象となっています。 彼らは、KYC を順守するために、より多くの費用を費やさなければなりません。 これらの規制は、金融機関とやり取りして口座を開設したり取引したりするほとんどすべての企業、プラットフォーム、または組織がこれらの義務を遵守しなければならないことを意味します。 この記事では、 KYC 規制について知っておくべきことすべて。

銀行におけるKYCとは？

KYCの略 あなたの顧客を知る また、金融機関やその他の金融サービス会社が顧客のリスクを評価および監視し、顧客の身元を確認するために使用する標準的なデュー デリジェンス プロセスです。 KYCはお客様が本人であることを保証します 彼が主張すること.

KYC では、顧客は身元と住所を証明する資格情報を提供する必要があります。 検証クレデンシャルには、ID カードの検証、顔の検証、生体認証の検証、および/または文書の検証が含まれる場合があります。 住所を証明するために、公共料金の請求書は、許容される文書の例です。

KYC は、顧客のリスクと、顧客がそのサービスを使用するための機関の要件を満たすことができるかどうかを判断するための重要なプロセスです。 法律上の義務でもあります マネーロンダリング防止法（AML）。 金融機関は、顧客がサービスを利用して犯罪行為に関与しないようにする必要があります。

顧客が最低限の KYC 要件を満たしていない場合、銀行は口座開設を拒否したり、取引関係を終了したりすることができます。

eKYCとは何ですか？

インドでは、eKYC は顧客の ID と住所が Aadhaar 認証によって電子的に検証されるプロセスです。 Aadhaar は、インドの国家生体認証 eID システムです。 eKYC は、識別子 (OCR モード) から情報を取得することも指します。 政府発行のスマート ID (チップ付き) からデジタル データを物理的に抽出するか、認定されたデジタル ID と顔認識を使用してオンライン ID を検証します。

このタイプの KYC 検証は、次の目的でも使用されます。 暗号通貨取引アプリ。

なぜKYCプロセスが重要なのですか?

銀行によって定義された KYC 手順には、顧客が本物であることを確認し、リスクを評価および監視するために必要なすべてのアクションが含まれます。 これらの顧客オンボーディング プロセスは、マネー ロンダリング、テロリストの資金調達、およびその他の違法な汚職スキームを防止および特定するのに役立ちます。

KYCプロセスには、IDカードの確認、顔の確認、住所を証明する公共料金の請求書などの書類の確認、および生体認証の確認が含まれます。 銀行は、詐欺を制限するために、KYC 規制とマネーロンダリング防止規制を遵守する必要があります。 KYC コンプライアンスの責任は銀行にあります。

違反した場合は、重い罰則が適用される可能性があります。 米国、ヨーロッパ、中東、アジア太平洋では、合計で約 26億 過去 2008 年間 (2018 年から XNUMX 年) にわたって AML、KYC、および制裁法への違反に対して罰金が課されてきました。

誰がKYCを必要としますか?

KYCは、顧客と取引する金融機関が口座を開設および維持する際に必要です。 企業が新規顧客を獲得するとき、または現在の顧客が規制対象の製品を取得するときは、通常、標準の KYC 手順が適用されます。

KYC プロトコルを確認する必要がある金融機関は次のとおりです。

• 銀行
• 信用組合（信用金庫
• 資産管理会社およびブローカー
• 金融技術アプリケーション (アプリケーション フィンテック）、従事する活動に応じて
• 民間の貸し手と融資プラットフォーム

KYC 規制は、お金を扱うほぼすべての機関 (ほぼすべてのビジネス) にとってますます重要な問題になっています。 銀行は遵守する必要がありますが、 詐欺を制限するKYC、彼らはまた、彼らがビジネスを行う組織にこの要件を伝えます。

KYCのXNUMXつの要素とは?

KYC の XNUMX つのコンポーネントには、次のものが含まれます。

• 顧客識別プログラム (CIP) : クライアントは、彼が主張する人物です
• 顧客デューデリジェンス (CDD): 企業の受益者のレビューを含む、クライアントのリスクレベルの評価
• 継続的な監視: 顧客の取引パターンを確認し、疑わしい活動を継続的に報告する

顧客識別プログラム（CIP）

顧客識別プログラムに準拠するために、金融機関は顧客に識別情報を求めます。 各金融機関は、リスクプロファイルに基づいて独自の CIP プロセスを実行するため、金融機関によっては、お客様に異なる情報を提供するよう求められる場合があります。

個人の場合、この情報には次のものが含まれます。

• 運転免許証
• パスポート

ビジネスの場合、この情報には次のものが含まれる場合があります。

• 認定定款
• 政府発行の営業許可証
• パートナーシップ契約
• 信頼の証

企業または個人の場合、情報の追加検証には次のものが含まれる場合があります。

• 財務参照
• 消費者報告機関または公開データベースからの情報
• 財務諸表

金融機関は、文書、文書以外の検証、またはその両方を使用して、この情報が正確で信頼できることを確認する必要があります。

顧客デューデリジェンス（CDD）

顧客デューデリジェンスでは、金融機関が詳細なリスク評価を実施する必要があります。 金融機関は、顧客が行う可能性のある取引の種類を調べて、異常な (または疑わしい) 行動を検出できるようにします。

これに基づいて、機関は クライアントのリスク評価 アカウント監視の程度と頻度を決定します。 機関は、法人の 25% 以上を所有する自然人、および法人を管理する自然人の身元を特定し、確認する必要があります。

デューデリジェンスを実行するための標準的な手順はありませんが、機関は次の XNUMX つのレベルでそれを設計できます。

• 簡易デューデリジェンス (「SDD」)。 価値の低いアカウントの場合、またはマネー ロンダリングや金融テロのリスクが低い場合、完全な CDD は必要ない場合があります。
• La 基本的な顧客デューデリジェンス (「CDD」). このレベルのデューデリジェンスでは、金融機関は顧客の身元とリスクレベルを確認することが期待されています。
• 強化されたデューデリジェンス (「EDD」). 高リスクまたは高純資産の顧客は、金融機関が顧客の財務活動とリスクをよりよく理解できるように、より多くの情報を収集する必要がある場合があります。 たとえば、顧客が政治的に露出した人物 (PEP) である場合、マネー ロンダリングのリスクが高くなる可能性があります。

継続的な監視

継続的な監視とは、金融機関が顧客の取引を常に監視する必要があることを意味します。 これは、疑わしいまたは異常なアクティビティを検出することを目的としています。 このコンポーネントは、動的でリスクベースの KYC アプローチを採用しています。

疑わしいまたは異常な活動が検出された場合、金融機関は疑わしい活動報告 (SAR) を金融機関に提出する必要があります。 フィンセン (The Financial Crimes Enforcement Network) およびその他の法執行機関。

KYC 検証: 革新的なアプローチを歓迎します

2018年XNUMX月、連邦準備制度を含む米国政府機関は共同声明を発表し、一部の銀行に対し、不審な活動を特定し、人工知能やデジタルアイデンティティ技術を実験するアプローチをますます洗練するよう奨励した。

欧州監督当局は、今年初めに特定のコンプライアンスの課題に対処するための新しいソリューションを推進しました。 彼らは、EU全体で一貫した基準のための共通のアプローチを維持することを提案しています.

それらは、「デジタル画像またはビデオソースから人物を自動的に識別および検証する統合されたコンピューターアプリケーション (顔のバイオメトリクス）」または「改ざんされた、または改ざんされた画像を検出できる組み込みのセキュリティ機能（たとえば、 顔モーフ）これらの画像がピクセル化またはぼやけて表示されるようにします。 »

バイオメトリクスの使用は、地方または地域の規制によって制限される場合があります。 これらの金融規制には、EU の GDPR、カリフォルニアの CCPA などがあります。

まとめ

KYC 規制は、消費者と金融機関に広範な影響を及ぼします。 金融機関は、新規顧客と取引する際に KYC 基準に従う必要があります。 これらの基準は、金融犯罪とマネーロンダリングに対抗するために導入されました。 これらの基準は、テロへの資金提供やその他の違法な金融活動も対象としています。

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マネーロンダリングやテロ資金供与は、多くの場合、匿名で開設された口座に依存しています。 KYC 規制の強化により、疑わしい取引の報告が増加しています。 KYC を使用したリスクベースのアプローチは、不正行為のリスクを排除するのに役立ちます。 また、より良い顧客体験を保証することもできます。

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