銀行振込とは何ですか?

銀行振込e は、ある銀行口座から別の銀行口座への資金の移動を表すために使用される一般的な用語です。 国内レベルでも国際レベルでも。 銀行間送金により、消費者は電子的に送金できるようになります。 ここにあります 銀行部門のデジタル化。

具体的には、銀行の口座から別の機関の口座に送金できるようになります。 これまでこのサービスを利用したことがない場合は、少し混乱するかもしれません。

仕組みを理解するためにサポートが必要な場合は、 銀行振込について知っておくべきことは次のとおりです。 ただし、開始する前に、次のプレミアム トレーニングをご利用ください。 ポッドキャストで成功するためのすべての秘密を知ることができます。

🥀 基本原則 転送

ほとんどの大手銀行は、顧客が簡単に資金を送金できるようにしています。 このサービスですが、 多くの場合無料、転送を開始する前にこれを確認することをお勧めします。

一度に送金できる金額に関するルールは、銀行によって異なる場合があります。 しかし、一般に、資金を送金したい人は誰でも自分のコンピューターまたはモバイル デバイスを介して送金できます。 電信送金を開始すると、他の銀行口座は数日以内にそれらの資金を受け取ることができます。

銀行間送金では、個人間の資金交換のみが可能であることに注意してください。 当座預金口座 個人およびその普通預金口座。 他の人に送金したい場合は、銀行がこのサービスを提供しているかどうかを確認する必要があります。

銀行振込は、さまざまな他の要因によって、わずかに異なることを意味する場合があります。 大まかに、この用語は、次の XNUMX つの異なるもののいずれかを指すために使用できます。

• 国内送金、 資金が同じ国のある銀行口座から別の銀行口座に送金される場合。
• 国際送金 ある銀行口座から別の国の別の銀行口座に資金を送金すること。通常は両替を伴います。

🥀 銀行振込: 国際対国内

国内銀行振込にはいくつかの名前があります。 たとえば、米国では、この種の転送は基本的に ACH 転送と同義ですが、英国では ACH 転送として知られています。 CHAPS転送.

EU 内では銀行振込は SEPA 支払いと呼ばれますが、カナダでは銀行振込は SEPA 支払いと呼ばれます。 相互電子転送。 国内銀行送金は、銀行が国内通信ネットワークを使用して、ある地方銀行口座から別の地方銀行口座に資金を送金するのが特徴です。

一方、国際送金の場合、銀行送金は一般的に電信送金と同義です。 この場合、世界中の銀行が SWIFT と呼ばれる国際通信ネットワークを使用して口座に送金します。

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ネットワークは、グローバルな銀行間取引に使用される銀行ネットワークです。 7 か国に 000 以上の機関が接続されています。

🥀 ACH支払いとは何ですか？

ACH 支払いは、自動清算機関 (ACH) を通じて送られる資金です。 米国の手形交換所は、一種の「」として機能します。 intermédiaire » ある銀行から別の銀行に電子的に送金することにより、銀行間で。

ACH 支払いを介して銀行から送金する場合、多くの送金は XNUMX 日の特定の時間にグループ化され、バッチで送信されます。

海外の同様の決済ネットワークの例としては、EU の SEPA (単一ユーロ決済地域)、CHAPS (クリアリング ハウス自動支払システム) イギリスからオーストラリアへの直接入国。

🥀 銀行振込の種類

譲渡には、通常、単発譲渡と永久譲渡の XNUMX 種類があります。

時間厳守の転送

注文が XNUMX 回の取引に対して発行された場合、送金は XNUMX 回限りと見なされます。 ほとんどの場合、銀行のインターネット プラットフォームからオンラインで実行される場合、このサービスは無料です。 店頭、FAX、電話でご請求の場合は、請求させていただく場合がございます（たとえば、最大 4 €).

受取人の銀行口座情報が不正確または不完全な場合、追加費用が追加される場合があります。

恒久的な転送

定期的に数回繰り返すように銀行に注文が出された場合、送金は永続的（または自動）であると言われます。 この順序は、固定期間または無期限にプログラムできます。 ARを郵送で銀行に通知すれば、いつでもキャンセルできます。

オンラインで行う場合、スタンディングオーダーは通常無料です。 支店内で設定または変更する場合は、料金 (例えば ​​1 €) は、サービスのセットアップ時に要求できます。 国際送金は有料です。

ほとんどの場合、銀行は送金の一部を保持します (たとえば、金額の 0,08%)。 交換およびポート手数料 (SWIFT 手数料) も請求額を増やす可能性があります。

🥀 銀行振込の隠れたコスト

一般的に、国内銀行送金は送金が比較的安価で、 時には自由になろう。 手数料があれば、常に債務者の口座から引き落とされます。

各銀行および各口座の種類に固有の口座契約により、注文元（カウンターまたはインターネット）および海外口座であるかどうかによって、手数料が差し引かれる場合があります。 手数料がかかる窓口での振込とは異なり、インターネット経由の振込は基本的に無料です。

一方、国際銀行送金は、送金が行われる場所です。 高価になる。 これは、銀行で海外送金する場合、標準的な固定手数料や手数料などに加えて、通貨を別の通貨に変換するための隠れた手数料 (外国為替証拠金と呼ばれます) を支払うことになるためです。

極端な場合、多くの人が合計料金を支払っています。 最大10～15% 海外に送金するために送金総額の XNUMX 円以上を支払う必要があり、多くの場合、その手続きは非常に高額になります。

幸いなことに、低コストの外貨両替業者やフィンテック プロバイダーはたくさんあります。 これらのプロバイダーは、国際的な銀行口座の精通したネットワークを使用して、SWIFT ネットワークを完全にバイパスし、顧客のほとんどすべての手数料を回避しています! その結果、ユーザーは多くの場合、 1または2% 手数料での送金額の！

🥀 ACH 送金と銀行送金

銀行からの ACH 送金は通常、電信送金よりも安価ですが、それでも到着までに少し時間がかかります。 通常、XNUMX〜XNUMX日です。 これは、バッチ処理システムが、送金が他の取引と一緒に送金されるまで、特定のタイムスロットを待たなければならないことを意味するためです。

一方、銀行振込には常に手数料がかかり、通常は変動します。 25から40€の間 米国の口座からの送金の場合。 ただし、これらの転送は比較的速く、通常は時間がかかります 最大24時間。

🥀 銀行振込と取引日

La 運行日 e借方または貸方取引が銀行によって記録される時点。 転送注文が営業日の終わりに近い時間帯に注文された場合、翌営業日に受け取ったものとみなされます。

受領時が営業日でない場合、振替注文は翌営業日に受領されたものとみなされます。 各支払取引の実行は、関係する XNUMX つの口座の所有者 (債務者/債権者) に通知されます。 通知の周期は、アカウント契約によって異なります。 それは、毎日、毎月などです。

AR を使用して銀行に手紙を送ることで、送金操作に異議を唱えることができます。 いくつかのシナリオが考えられます:

• 送金の金額が要求された金額よりも高い場合、債務者は 8週間のリードタイム;
• 操作が許可されていないか、誤って実行された場合、 この期間は13か月に延長されます 差し押さえ前の引き落とし日以降。

🥀 銀行振込の方法は？

銀行振込を行う前に、アカウントに十分なクレジットがあることを確認する必要があります。 そうしないと、拒否される可能性があります (したがって、関連するコストが発生します)。 また、債権者の RIB と BIC (Bank Identifier Code) が必要です。 銀行と IBAN の所在地を決定します (国際銀行口座番号) で、銀行口座を識別します。

窓口でもオンラインでも、転送注文を完了する必要があります。 この注文には、あなたの口座番号、送金金額、実行日、債権者の銀行詳細が示されます。 銀行は、財務省の命令がない限り、お客様の同意なしに送金を行うことを禁じられています。

🥀 重要なポイント

銀行口座間で送金するには、XNUMX つの口座をリンクする必要がある場合があります。 場合によってはXNUMX週間ほどかかる場合もございます。

別の銀行の口座に送金する必要がある場合は、開始の直前まで待たないことをお勧めします。 もし タイミングが問題だを使用すると、転送を高速化できる可能性があります。 しかし、高額な費用がかかる可能性があります。

一部の銀行では、顧客が定期送金用に口座を設定することを許可しています。 したがって、財務を自動化し、異なる銀行の口座間で定期的に送金する場合、この機能を設定すると時間を節約できます.

🥀 よくある質問 銀行振込に関するよくある質問の例です。

銀行振込とは何ですか?

銀行振込は、XNUMX つの銀行口座間で送金する操作です。 資金を送受信するための迅速かつ簡単な方法です。

転送方法は？

必要なのは、受取人の IBAN 口座番号と名前を銀行に提供することだけです。 次に、送金する金額を指定します。 操作は安全でほぼ瞬時に行われます。

転送には手数料がかかりますか?

ユーロ圏内では個人間の送金のほとんどは無料です。 ただし、海外送金や特定の条件がある場合には手数料がかかる場合があります。

転送をキャンセルできますか?

転送は最終的な実行前にキャンセルできます。 ただし、転送が有効になると、元に戻すことはできなくなります。 返金リクエストは受取人によって異なります。

転送は追跡可能ですか?

はい、行われた各送金は銀行によって記録されます。 送信者と受信者はわかっています。 これは、詐欺やマネーロンダリングとの戦いに役立ちます。

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