ペイメントゲートウェイとは何ですか?

以下のために インターネットで販売し、 顧客が自分に最適な手段で支払いができるようにする必要があります。このためには、支払いゲートウェイが必要になります。これは売買プロセスの最後のステップであるため、重要な要素です。

La 支払いゲートウェイ は、顧客の支払いを容易にするために電子ストアで導入されているサービスです。店舗で使用する支払いゲートウェイに応じて、支払いに関して顧客のエクスペリエンスが良くなったり悪くなったりします。

この記事では、支払いゲートウェイの仕組みについて知っておくべきことをすべて説明します。 さあ行こう ！！

🥀 支払いゲートウェイとは何ですか？

支払いゲートウェイは、インターネットを介して 2 人の間で金銭的な取引を可能にするプラットフォームです。 それらを使用するには、登録するための電子メールと銀行口座のみが必要です。 銀行口座では、お金を引き出すことができます。 通常、バックオフィスで機能します.

支払いゲートウェイの利点は、購入者とあなたの支払いプロセス全体が簡素化されることです。

買い手は、購入の支払い方法をいくつか選択できます (現金、クレジット カード、手数料、デポジット、または銀行振込)。お金を受け取ると、支払いゲートウェイから通知されます。

支払いゲートウェイはオンライン ビジネスだけに適用されるわけではないことを知っておく必要があります。 また、カード決済オプションを使用する実店舗にも適用されます。 う支払いゲートウェイ 通常、支払い銀行を介して顧客に提供されますが、支払いサービスプロバイダーと呼ばれる「サードパーティ」ソースを介して提供されることもあります。

支払いゲートウェイは、Web サイトや電話などの支払いポータルと支払い元 (銀行) の間でトランザクション情報を渡します。 しかし、支払いゲートウェイはどのように機能するのでしょうか?

🥀 支払いゲートウェイの仕組み

決済ゲートウェイにより、インターネット上の商取引がより便利になりました簡単で実用的。 まず、顧客は Web サイト、アプリ、または POS システムを通じて注文します。

このシステムはすぐに情報を暗号化し、販売者の Web サーバーに転送します。現在、このプロセスは次の方法で実行されます。 SSL (Secure Socket Layer) 暗号化。

販売者は支払い指示を受け取ると、支払いゲートウェイを通じてそれを送信します。データが記録されると、その情報は販売者の銀行に転送され、販売者の銀行は元のデータを開始した銀行 (顧客の銀行) に支払い要求を発行します。

データが 検証および処理された 数秒以内に、支払いは販売者のアカウントに送金されます。プロセスのどの段階でもエラーが発生した場合、問題に関する対応するメッセージが顧客と販売者に送信されます。

さらに、関連データを記録した後も、ステータスが「」のままの特別支払いリクエストが存在する場合があります。補償されていません」というように、販売者は「」のリクエストを送信できます。解放」と銀行に補償を求めています。

🥀 支払いゲートウェイの使用方法

必要に応じて、サイトで支払いゲートウェイを使用します。 それは簡単です。 次の手順に従って、私と同じようにしてください。

✔<2ja> ステップ1

選択したゲートウェイ サイトに入り、アカウントを作成します。 これを行うには、たとえば PayPal に移動します。クラウド管理者にゲートウェイの顧客番号を入力して、アカウントをオンライン ストアと統合します。もちろん、それはすべて、使用する Web コンテンツ マネージャーの種類によって異なります。

✔<2ja> ステップ 2

顧客が注文の代金を支払うと、ゲートウェイは、支払いが正常に処理されたことを保証する電子メールを送信します。 この確認を受ける前に注文を送信することはお勧めできません。

集めたお金は、選択したゲートウェイの仮想アカウントに残ります。 このお金は、ゲートウェイの管理パネルから銀行口座に送金するか、小切手を書くよう依頼することができます。 場合によっては、お金を引き出す前に数日待つ必要があります。

🥀 支払いゲートウェイの種類

現在、支払いゲートウェイの導入により、企業と顧客間の取引はより簡単かつ便利になりました。

ビジネスが銀行振込のみに依存していた時代 終わった。 現在、次の 4 種類の支払いゲートウェイが利用可能です。

✔<2ja> ホストされた支払いゲートウェイ

ホストされた支払いゲートウェイを使用すると、顧客はビジネス Web サイトのメイン ページからビジネス支払いページにリダイレクトされます。 支払いページが表示されると、顧客は支払いサービス プロバイダー (PSP) ページに移動するリンクをクリックするように求められます。

PSP ページで、顧客は支払い情報を入力するように求められます。場合によっては、PSP のアカウントを持っている場合はログインするよう求められます。 支払い要求が検証されるとすぐに、顧客は支払いページにリダイレクトされ、プロセスを完了します。

Stripe は、最も人気があり信頼できるホスト型支払いゲートウェイの XNUMX つと考えられています。 Stripe アカウントを作成する とても簡単です。

ホステッド ペイメント ゲートウェイは、インターネット上で最もよく知られています。 しかし、ホスト型ゲートウェイ オプションを使用することの長所と短所は何でしょうか?

ホスト型ゲートウェイは、PCI に準拠しており、顧客に一定レベルのセキュリティを提供します。 不正行為を保護します。 この支払いゲートウェイはカスタマイズでき、使用と構成が簡単で、サインアップ プロセスは通常シンプルで手間がかかりません。

✔<2ja> 自己ホスト型支払いゲートウェイ

自己ホスト型の支払いゲートウェイは一種の 完全に制御された 商人によって。このタイプでは、顧客は会社の Web サイトから支払いデータを送信する必要があります。

これらのゲートウェイの一部ではデータを特定の形式で送信する必要があるため、データが収集されると暗号化フェーズが行われます。 Shopify では、Stripe を利用した人気のセルフホスト型決済ゲートウェイが使用されています。

すべての取引は XNUMX か所で完了します。販売者は支払いプロセス全体を制御し、カスタマイズ可能です。ただし、技術サポート体制はございません。問題が発生した場合は、自分で修理するか、専属の技術者を雇って修理してもらう必要があります。残念ながら、この最後の解決策は非常に高価です。

✔<2ja> API 支払いゲートウェイ

アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を使用すると、顧客はチェックアウト ページでクレジット カードまたはデビット カードを介して支払いの詳細を入力できます。 これらのオプションによる支払いは、API 処理を通じて行われます。

API は、リクエストを受け取り、ユーザーが何をしたいのかをシステムに伝え、応答をユーザーに送り返すメッセンジャーです。支払いゲートウェイ API により、販売者は支払い処理をより簡単に行うことができます。

これにより、支払いゲートウェイと Web サイトの統合が容易になります。 Web サイトに XNUMX ～ XNUMX 行のコードを入力するだけです。多少の技術知識があれば誰でも、API を使用して支払いゲートウェイを Web サイトに簡単に統合できます。

特典として、スマートフォンやタブレットなど、さまざまなプラットフォームで使用できます。カスタマイズして、より優れたユーザー インターフェイス (UI) とユーザー エクスペリエンス (UX) を顧客に提供できます。

ただし、販売者は、サイトを通じて送信された顧客の財務情報に対する安全なオプションを作成する全責任を負います。

✔<2ja> 直接支払いゲートウェイ / ローカル バンクの統合

この支払いゲートウェイ オプションには、支払いフォームを開くと銀行の Web サイトにリダイレクトされるという点で、顧客のローカル バンクの統合が含まれます。

サイトにアクセスすると、連絡先の詳細と詳細を入力するよう求められます。いつ 支払いが開始され、 販売者の Web サイトにリダイレクトされます。販売者の Web サイトに戻ると、確認通知が送信されます。

利点としては、中小企業だけでなく、単一の支払いシステムを探している企業にも最適です。ただし、そうではありません 定期的な支払いを許可しないでください。 このため、大企業や卸売業者にとっては理想的ではありません。このオプションでは基本的な支払い機能のみが提供され、返品はできません。

🥀 適切な支払いゲートウェイを選択するには?

支払いゲートウェイを選択するときは、特定の要素を考慮する必要があります。以下に留意すべきヒントをいくつか示します。

✔️お使いの製品との適合性を確認してください

すべての支払いゲートウェイがすべてのビジネスで機能するわけではないため、適切なゲートウェイが提供する製品やサービスをサポートしているかどうかを最初に調査する必要があります。

各支払いゲートウェイには、サポートするサービスとサポートしないサービスの許可および禁止のリストがあります。さらに、お住まいの地域によっては、支払いゲートウェイが特定のサービスを禁止している場合があります。

例えば、 PayPal は一部の国ではサービスを提供していません。この地域では、いかなる形態の商品やサービスの取引も許可されていません。 Web サイトに追加した後、使用できないことが判明するのは時間の無駄です。

✔️ 複数の通貨をサポート

この要素は、特にさまざまな地域で商品やサービスを提供する場合に、サービスの支払い処理を追加する支払いゲートウェイを探すときに最も重要な要素の XNUMX つです。

ほとんどの場合、顧客は複数の通貨を取り扱っていない企業を避けます。 上げることができる。複数通貨のオプションがあると、顧客エクスペリエンスが向上し、ビジネスが拡大し、顧客と販売者の両方にとって支払いが簡単になります。

ほとんどの場合、特に広く使用されている通貨 (USD、EURO など) の場合は、XNUMX つまたは XNUMX つの通貨で問題ありません。

✔<2ja> 必要な支払いの処理

ゲートウェイを選択するときは、支払い処理オプションに注意を払う必要があります。特にクレジットカードやデビットカード、オンラインバンキングに関してはそうです。顧客は、処理段階が透明性があり、最終的には解決すべき問題が発生しないという安心感を求めています。

さらに、カードや銀行口座で支払うオプションを提供している場合でも、遅延の可能性に対処するシステムは整っていますか?

✔<2ja> PCI準拠

PCIに準拠する オンライン決済ゲートウェイを選択する際に重要です。 顧客のデータが安全であり、トランザクションが開始されずに完了することはないことを知るために、顧客とのそのレベルの信頼を確立したいと考えています。

クレジット カードは個人の生活に不可欠なツールであるため、検討している支払いゲートウェイが規制当局に準拠していない場合は、オプトアウトすることをお勧めします。 ディレクティブは、ゲートウェイがカードの保護を尊重することに同意する必要があるセキュリティ ポイントです。

✔️価格と手数料

ゲートウェイの価格と手数料を確認する必要があります。多くのゲートウェイでは、支払いデータをホストしてリダイレクトするために定期的に支払いを行う必要があるサブスクリプション システムが課金されます。

そのため、これらのゲートウェイを介した顧客への変更を判断するのに役立つため、価格と料金を確認する必要があります (最終的な顧客料金に部分的に組み込まれています)。

✔<2ja> セキュリティー

使用している決済ゲートウェイはサービスを提供していますか 高いレベルのセキュリティ 販売者と顧客にとって?セキュリティは全体的に評価すべき重要な機能です。顧客の個人情報がサイトに追加され、これらのゲートウェイを通じて送信されるためです。

潜在的なハッカーや、Web サイトの支払いプラットフォームを侵害しようとする者から保護されますか? 調べる方法の XNUMX つは、Web サイトで完全に起動する前に、ゲートウェイで関連するテストとベンチマークを実行することです。

✔️カスタマーサービス

マーチャントと顧客の両方の情報を表示すると、これらのゲートウェイを介して送信されます。 効果的かつ効率的なカスタマー サポート システムを備えたサービスを利用したい。

問題が発生した場合は、チームに連絡して問題を解決できる必要があります。 また、カスタマーサービスが迅速な対応を提供できるゲートウェイを選択して、顧客との信頼関係を損なわないようにします.

🥀 人気の支払いゲートウェイ プロバイダー

ビジネス取引を容易にするために利用できる決済ゲートウェイプロバイダーが多数あります。

✔️ストライプ

Stripe は、インターネット ビジネスの支払い処理の改善に役立つ柔軟なツールを提供します。定期支払いプランやサブスクリプション支払いプラン、クラウドファンディング プラットフォーム、その他の需要の高いオンライン サイトを提供しています。

Stripe アカウントの作成は、 簡単で迅速。 Stripe ではセットアップ料金や月額料金は請求されず、その他の隠れた料金はありません。ただし、この決済ゲートウェイを使用すると、 2,9 ドルに 0,30% の手数料がかかります カード支払いが正常に完了するたびに請求されます。

✔️ペイパル

Paypal は、最も人気のある支払いゲートウェイ プロバイダーの XNUMX つです。ほとんどのものよりもアクセスしやすいです。そこには PayPal アカウントの作成 東 簡単で迅速

PayPal を使用すると、オンライン ユーザーはクレジット カードまたはデビット カードと銀行の詳細を追加して、マーチャントが資金源に直接連絡することなく、オンラインで支払いを行うことができます。

価格とセットアップ料金 – Paypal は、買い手またはそのアカウントを作成した人からの支払いに手数料を請求しません。 ただし、加盟店には、カード取引の $3,4 に加えて 0,30% が請求されます。 月額料金、ゲートウェイ料金、セットアップ料金はありません。

✔️.netを承認する

1996以来、 Authorize.net は、世界中の数十万のオンライン マーチャントに支払いゲートウェイ ソリューションを提供しています。 Authorize.net では、クレジット カードと電子小切手 (電子小切手) による支払いを受け付けています。

シンプルで使いやすいです。 これは、大規模な e コマース ストアやサービス プロバイダーに最適なオプションです。

価格とセットアップ料金 – 他の多くの支払いゲートウェイとは異なり、Authorize.net は毎月のゲートウェイ料金に対して 49 ドルの定期料金で 29 ドルのセットアップ料金を請求します.

✔<2ja> Payoneerの

Payoneer は、ニューヨーク市に本社を置く金融サービス会社です。 同社は 2005 年に設立され、米国および国際的なオンライン支払い転送の促進を専門としています。

Payoneer は、世界 200 か国以上に 150 万人を超えるユーザーを擁し、XNUMX を超える通貨で国境を越えた取引を処理できます。

の支払い ペイオニアアカウント へ 他は無料です。 顧客も Payoneer を使用している場合、これは大きな利点となります。現地銀行振込によるお支払いの場合、米ドルで行われた場合、手数料は 0% かかります。

ユーロまたは英ポンドでの送金は無料です。 eCheck による支払いにも費用が発生します 0%の手数料 米ドルで。クレジットカードでのお支払いには手数料がかかります 固定手数料3%.

🥀よくある質問

✔<2ja> ペイメントゲートウェイとは何ですか?

支払いゲートウェイは、オンラインでの売り手と買い手の間の金融取引を容易にする安全なサービスです。銀行カード、振込、モバイルウォレットなどによる支払いを処理します。完全な信頼性を備えています。

✔<2ja> ペイメントゲートウェイは何に使用されますか?

支払いゲートウェイを使用すると、機密性の高い銀行データを直接処理することなく、オンライン支払いを簡単かつ迅速に受け入れることができます。また、通貨換算などの便利な追加サービスも提供しています。

✔<2ja> 支払いゲートウェイの利点は何ですか?

利点は、安全な取引、支払いプロセスの自動化、マルチモーダルな支払いの受け入れ、詳細なレポート、通貨換算、換算レートの最適化などです。

✔<2ja> 支払いゲートウェイを選択するにはどうすればよいですか?

信頼性、セキュリティ認定、組み込み機能、サポートされている支払い方法、料金の透明性、カスタマー サポート、Web サイトとの統合を考慮してください。

✔<2ja> 支払いゲートウェイの設定は複雑ですか?

いいえ、多くのソリューションはターンキーで存在し、オンライン管理インターフェイスを介して簡単に構成できます。プラグアンドプレイのものや、技術的に簡単に統合できる API を提供するものもあります。

✔<2ja> 私の電子商取引サイトには支払いゲートウェイが必要ですか?

はい、今日、支払いゲートウェイは、専門的な方法で取引を受け入れたい電子商取引サイトやオンライン サービス プラットフォームにとって不可欠です。

🥀 要約

要約すると、支払いゲートウェイは、インターネット上で売り手と買い手の間の金融取引を容易にする安全なオンライン サービスです。

具体的には、決済ゲートウェイがその役割を果たします。 信頼できる仲介者の 販売者に代わって機密の銀行データを収集することによって。また、通貨換算、複数の支払い方法のサポート、詳細なレポートなど、さまざまな便利な機能も提供します。

適切な認証を備えた信頼できるソリューションを選択することで、クレジット カードだけでなく、振込やモバイル ウォレットなどによるオンライン支払いも完全に安心して受け入れることができます。あなたの活動は シンプルかつ安全。

したがって、オンライン ビジネスを始めたり、実店舗をデジタルに移行したりすることを検討している場合は、支払いゲートウェイの統合を検討してください。現在では、最適な支払いエクスペリエンスにとって欠かせない味方となっています。