フィンテックについて知っておくべきことすべて

新しい技術や AI は価値創造を促進します 最近では。インターネットの出現により、私たちは次のことを目撃しています。 多くの革新。商業でもサービス業でも、インターネット上で業務が行えるようになりました。地元のカフェでコーヒーを買うことから家計の管理に至るまで、フィンテックは私たちの身の回りにあります。たとえば金融分野では、今日はフィンテックについて話します。 つまりフィンテック.

Fintech は、決済アプリケーションや暗号通貨における最新の技術開発の多くに使用されています。

Fintech は「」という用語のかばん語です。 金融」と「テクノロジー」 」。これは、テクノロジーを使用して金融サービスとプロセスを改善または自動化するあらゆるビジネスを指します。最終的に、

• フィンテックとは何ですか？
• どのように機能するのでしょうか?
• それの使い方 ？

この記事では、金融テクノロジーについて知っておくべきことをすべて紹介します。しかし、始めるには次のことを知っておく必要があります これらのテクノロジーをどのように使用するか 企業内でそれを活用するために。

行ってみよう...

🌿 Fintechとは何ですか？

近年、多くのスタートアップ企業がこの分野に参入しています。 爆発する！ 彼らのイノベーションは、銀行業務、支払い、ローン、個人の財務管理、資金調達、保険などを促進することを目的としています。

モバイルアプリを使用すると、人工知能、ブロックチェーン、ビッグデータ、さらにはクラウド ☁️ など、従来の銀行部門よりも高速で、より実用的で、安全で、低コストのサービスを提供します。

FinTech により、たとえば 即時転送、 非接触型モバイル決済、 100% オンラインアカウント、 ロボアドバイザーによるポートフォリオ管理、クラウドファンディングなど。

大規模なグループも、競争力を維持するためにこれらの新しいテクノロジーを採用しています 💪。したがって、FinTech セクターは世界規模で成長と大規模な導入を経験しています。

消費者にとって、FinTech は日常生活を楽にし、財務管理を強化します。専門家にとっては、プロセスが最適化され、コストが削減されます 💸。その影響力は非常に大きく、今後も 増幅し続ける !

🌿 フィンテックはどのように機能しますか?

フィンテックは新しい業界ではありません。 ある業界だけです 非常に早く進化しました。 テクノロジーは、ある程度までは常に金融の世界の一部でした。

1950 年代のクレジット カードの導入であれ、その後数十年間の ATM、電子取引場、個人金融アプリ、高頻度取引の導入であれ。

金融テクノロジーの内部は、プロジェクトごと、またはアプリケーションごとに異なります。最新の進歩の中には、機械学習アルゴリズム、ブロックチェーン、データ サイエンスを使用してすべてを実行するものもあります。

実際、コンプライアンスと業界の規制問題の複雑な世界をナビゲートするために設計された「regtech」と呼ばれる規制テクノロジーのサブセット全体が存在します。

ブロックチェーンは、企業ネットワーク内のトランザクションの記録と資産の追跡プロセスを容易にする台帳です。 資産は、 有形か無形か。 事実上、価値のあるものはすべてブロックチェーン ネットワーク上で追跡および取引できます。 何 リスクとコストを削減する 関係者全員のために。

フィンテックは、さまざまなセクターや業界に存在します。 フィンテックの活用事例をご紹介します。

🌿 フィンテック金融技術の利用

金融サービス業界は一般的にアジリティと同義ではありません。 しかし今日、適応性と迅速な反復はまさに消費者やビジネスリーダーが期待しており、ますます必要としているものです。

Fintech の使用例はいたるところで見られますが、最もよく使用されているものを紹介します。

✔<2ja> 暗号通貨とデジタルマネー

仮想通貨やブロックチェーンはフィンテックの代表例です。 Coinbase や Gemini などの暗号通貨取引所は、ユーザーを接続してビットコインやライトコインなどの暗号通貨を売買します。

しかし、暗号通貨に加えて、BlockVerify のようなブロックチェーン サービスは、出所データをブロックチェーン上に維持することで詐欺を減らすのに役立ちます。これらのテクノロジーは次のように呼ばれます。 トークン化。

これらのテクノロジーは、フィンテックの使用法として多少物議をかもしているかもしれませんが、近年、投資界の一部で旋風を巻き起こしていることは確かです。

✔<2ja> Insurtech

保険テクノロジーはインシュアテックの略称です。これは、保険業界で使用される広範かつ進化するテクノロジーのカテゴリです。保険会社が業務効率を高めるために使用するテクノロジーはすべて、インシュアテックとみなされる可能性があります。

保険業界のデジタル化 必須のようです。 今日、私たちは保険とテクノロジーを組み合わせたスタートアップの出現を目の当たりにしています。

✔<2ja> オープンバンキング

オープンバンキング ブロックチェーンベースのコンセプトです。 第三者が銀行データにアクセスして銀行アプリケーションを作成する必要があると仮定しています。

オープン バンキングは、サードパーティの金融サービス プロバイダーに、 銀行データへのオープンアクセス、アプリケーション プログラミング インターフェイスを使用して、銀行や銀行以外の金融機関からの取引やその他の消費者金融データを収集します。

これにより、消費者、金融機関、サードパーティのサービスプロバイダーが使用できる、機関間のアカウントとデータのネットワーク化が可能になります。 オープンバンキング 銀行業界を再構築するイノベーションの主要な源泉となりつつあります。

✔<2ja> モバイル決済

スマートフォンを持っている人は皆、なんらかのモバイル決済を利用しているようです。 実際、によると、 スタティスタからのデータ 、世界のモバイル決済市場は、2019 年に XNUMX 兆ドルを超える見込みです。

ますます洗練されたテクノロジーのおかげで、消費者がインターネット上でお金の交換や支払いを行うことができるサービスが登場しました。これは、コンピュータまたはモバイルデバイスのような支払いアプリを通じて行うことができます。

✔<2ja> 予算作成アプリ

フィンテックの最も一般的な用途の XNUMX つは、 財務管理アプリ 消費者にとって、その人気は長年にわたって急激に高まっています。

以前は、消費者は自分の予算を作成したり、小切手を集めたり、Excel スプレッドシートを操作して財務状況を追跡したりする必要がありました。しかし今日では、もうそうではありません。現在、消費者はアプリケーションやソフトウェアを使用して収入と支出を簡単に追跡できるようになりました。

Intuit (INTU) などの予算管理アプリは、消費者が収入、毎月の支払い、支出などをすべてモバイル デバイスで追跡するのに役立ちます。

✔<2ja> クラウドファンディング プラットフォーム

のプラットフォーム 参加型融資 プロジェクト リーダーがビジネス エンジェルのサポートから恩恵を受けられるようにします。 従来の銀行にローンを申し込む代わりに、投資家に直接アプローチできるようになりました。

その用途は、家族や友人への資金提供から、ファンや常連客への資金提供まで多岐にわたりますが、クラウドファンディング プラットフォームの数は年々増加しています。

🌿 フィンテックと従来の銀行業務

フィンテックと銀行は多くの点で異なりますが、最も重要な違いはその目的にあります。 銀行はより幅広い層にサービスを提供しますが、フィンテック サービスは市場の特定の問題を解決しようとします。

したがって、これらの企業はモバイル機能、ビッグデータ、俊敏性、アクセシビリティに重点を置いています。 つまり、Fintech はトランザクションと同義です。 24時間7日の高速アクセス リモート口座開設は、多くの人にとって非常に有益です。

一方で、銀行はすべての顧客を確実にするUXプラクティスのみを取り入れているため、この部門では後れを取っています。 シームレスなインタラクション。 フィンテックには、その言葉が示すとおり、次のようなテクノロジーが組み込まれています。 代わりに高速で安全なサービス 伝統的な銀行。

ただし、銀行はフィンテックになることができます。 フィンテックは新しくて現代的なものと関連付けられていますが、テクノロジーを使用して金融サービスを支援することは新しいことではありません。

クレジットカード 50年代に導入されましたが、 オンラインバンキング 90 年代には非接触型決済テクノロジーが登場し、XNUMX 世紀の最初の XNUMX 年間には非接触型決済テクノロジーが登場しました。

銀行業務における技術的進歩の必要性により、どの銀行もより技術的に進んだ選択肢に目を向けることが一般的になっています。

🌿 フィンテック金融テクノロジーの利点

フィンテックの利点の一つは、決済システムの制約の一部を克服したサービスの提供です。

一例 この制限の理由は、人々が支払い取引を行うために銀行に行かなければならない地理的な障壁です。 したがって、フィンテックには改善の可能性があります 金融包摂.

人々がデジタルウォレットやモバイルウォレット、モバイルPOS、ピアツーピア転送などのフィンテックサービスを使い始めたとき、フィンテックの進歩はこの制限を何とか乗り越えました.

Fintech のもう XNUMX つの利点は、デジタル化されたバージョンを実行する携帯電話アプリからの容易さです。 クレジットカードまたはデビットカード。 さらに、支払いオプションが一元化されているため、購入処理時間が短縮され、使いやすくなっています。

フィンテックはより安価であり、運用コストと手数料が低くなるだけです。 また、 取引は非常に高速かつ安全です。 あなたはもはや、大量の物理的コントロールにさらされることはありません。

🌿 フィンテックの限界

金融テクノロジー (FinTech) は有望ではありますが、次のような欠点や制限もあります。

La データセキュリティ 大きな課題となっています。 金融サービスの非物質化に伴い、機密データのハッキングや漏洩のリスクが増大しています。 システムに障害が発生すると、重大な結果が生じる可能性があります。

彼らの規制 当局にとっては複雑な場合があります。 この分野は急速に変化しているため、法律を適応させたり、プレーヤーを監視したりすることが困難になっています。 一部の革新的なサービスはグレーゾーンで運用されています。

FinTech がもたらす可能性のあるもの 多くの職を失う 従来の銀行業務はアルゴリズムと AI に置き換えられました。 これには専門的な再トレーニングが必要です。

デジタル専用インターフェースは、 顧客関係の非人間化。 複雑な金融サービスにおいては、個別のアドバイスが依然として重要です。多くの FinTech はクリティカルマスに達せず、数年後に倒産します。消費者 持続可能性を確保しなければなりません。

無料または非常に低コストのサービスでは、顧客の個人データの有利な使用が隠蔽される可能性があります。透明性は不可欠です。

こうした課題にもかかわらず、FinTech の貢献は、金融および銀行部門の近代化にとっておおむね前向きであるように思われます。 でも警戒心 特定の潜在的なリスクを自らに課します。

🌿 世界トップ5のフィンテック企業

フィンテック企業とは、最新のテクノロジーを使用してユーザーに金融サービスを提供する事業体です。

過去 5 年間で、金融テクノロジーはテクノロジー業界の非常に重要な要素になりました。以下は、世界中の最も価値のあるフィンテック企業 XNUMX 社です。昇順でリストされています。

✔<2ja> Coinbase

Coinbase は 2012 年に設立された暗号通貨取引所で、ユーザーにビットコイン、イーサリアム、その他の人気のある暗号通貨などのデジタル資産を購入、販売、保管する機能を提供します。

同社はその XNUMX つとなった 最大かつ最も信頼性の高いプラットフォーム 世界の仮想通貨取引所であり、デジタル ウォレット サービスやその他のさまざまな仮想通貨関連製品も提供しています。 Coinbaseは上場企業として、投資家や市場観察者から注目を集めています。

Coinbase は、暗号通貨を売買および取引するための取引所、デジタル資産を安全に保管するデジタルウォレット、高度な取引プラットフォームである Coinbase Pro、ユーザーが暗号通貨について学ぶための教育プログラムである Coinbase Earn など、幅広い製品とサービスを提供しています。見返りにデジタル資産を獲得するだけでなく、暗号通貨での支払いを受け入れたい小売業者や企業向けのソリューションも得られます。

上場企業としての Coinbase の財務実績は公開されており、財務情報源や企業レポートを通じて確認できます。

✔<2ja> Paytm

Paytm はインドに拠点を置く最大の金融テクノロジー企業です。 2010 年に当初はオンライン モバイル リチャージ プラットフォームとして設立されました。

2015 年までに、このスタートアップは電子商取引とオンライン決済サービスに拡大し、104 億 350 万人の登録ユーザーを獲得しました。 現在のユーザーベースは2019億XNUMX万人近く（XNUMX年）です。

同社は1年にアリババのアント・グループやソフトバンク・ビジョン・ファンドなどのプライベート・エクイティ企業などの既存投資家から16億ドルの評価額で2019億ドルの新規資本を調達した。

以前、Paytmの評価額は、バークシャー・ハサウェイによる11億2018万ドルの投資を受けて、357年にXNUMX億ドルに達しました。

✔️ アディエン

Adyen ヨーロッパで最も人気のあるフィンテック企業です。 これにより、企業や商人は世界中のどこからでも支払いを受け取ることができます。

これは、カード ネットワーク (VISA や Mastercard など) および現地の支払い方法を介して行われます。 さらに、機械学習を使用して、収益を最適化するためのトランザクションの洞察を提供します。

同社は 2011 年以来黒字経営を続けています。2016 年の総売上高は 99% で 727 億 XNUMX 万ドルに到達. Adyen は、Temasek Holdings、General Atlantic、Index Ventures などの主要なベンチャー キャピタルおよびプライベート エクイティ企業の支援を受けています。 2018年XNUMX月に公開されました。

✔️ストライプ

ストライプ は 2010 年に設立されたオンライン支払いプラットフォームで、企業にクレジット カード支払いやその他のオンライン支払い方法を処理する機能を提供します。同社は、支払い処理、請求、サブスクリプション管理、その他の関連サービスのソリューションを提供し、オンライン決済分野の主要企業となっています。

Stripe は非公開企業であるため、財務実績の詳細は上場企業ほど広くは入手できません。 Stripe は、ユーザーフレンドリーなインターフェイス、セキュリティ、および Web サイトやモバイル アプリと簡単に統合できる機能で知られています。

Stripe の製品とサービスには、企業がクレジット カードやその他の支払い方法を処理するためのオンライン支払いプラットフォーム、サブスクリプションや定期支払いを管理するための請求ツール、オンラインのコマース ソリューションが含まれます。

✔<2ja> アントファイナンス

アントファイナンス 中国に本拠を置く世界最大の金融テクノロジー企業です。同社は、オンライン決済プラットフォーム最大手の Alipay や世界第 XNUMX 位のマネーマーケットファンドである Yu'e Bao など、金融サービス大手を複数所有しています。また、セサミクレジットと呼ばれる民間の信用スコアリングシステムも運営しています。

同社は、2014 年に Alipay が Ant Financial Services にブランド変更された後に設立されました。翌年、同社は多額の投資を確保しました。 6,5億 中国投資公司およびその他の地元機関投資家からの投資。

🌿まとめ

結論として、Coinbase や Stripe などの金融テクノロジーは、金融取引の実行方法に革命をもたらしました。これらのプラットフォームは、オンライン決済、暗号通貨取引、デジタル資産管理のための革新的なソリューションを提供します。

Coinbase は暗号通貨取引所とその多様な製品における主導的な役割で際立っていますが、Stripe はそのユーザーフレンドリーなオンライン支払いプラットフォームと高度な請求ツールで知られています。これらの企業は金融取引の未来を形成し続け、進化する世界的な金融情勢において重要な役割を果たしています。

Coinbase と Stripe は、イノベーションとセキュリティへの取り組みにより、金融テクノロジーの最前線に立ち続け、デジタル時代の企業と消費者の進化するニーズを満たす洗練されたソリューションを提供しています。

終わりました ！！ しかし、あなたを残すために、ここにいます 創造と成長のためのヒントと戦略 あなたの会社やビジネス。

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