銀行保証について知っておくべきこと

に関するこの包括的な記事へようこそ 銀行保証。あなたが起業家、サプライヤー、または単にこのトピックについて詳しく知りたいと思っている場合は、ここが正しい場所です。銀行保証は、ビジネス取引に保護と安全性を提供する重要な金融ツールです。

この記事では、銀行保証とは何か、その仕組み、利用可能なさまざまな種類の保証について詳しく説明します。についても調べていきます 長所と短所 銀行保証の使用方法と、それが一般的に使用される状況について説明します。

銀行保証の取得方法、ビジネス活動での使用方法を理解したい場合でも、単にこのテーマについて知識を深めたい場合でも、必要な情報をすべてまとめました。

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🥀 銀行保証とは？

銀行保証は次のような役割を果たします。 主要な目的 中小企業向け。当銀行は、申請者に対する誠実な対応を通じて、保証の受益者にとって実行可能な商業パートナーとしての信頼を与えています。

本質的に、銀行は承認の印を押します。 申請者の支払い能力、外部の 2 つの当事者が締結する特定の契約に関して、申請者に代わって連帯署名者として指定されます。

たとえば、 エクシーズカンパニー は新しく設立された繊維工場で、1億ルピーの生地原料を購入したいと考えています。原材料サプライヤーは次のことを要求します。 エクシーズカンパニー 原材料を出荷する前の支払いをカバーする銀行保証を提供します。 エクシーズ社。

Xyz 社は、現金口座を維持している金融機関に保証を要求して取得します。 銀行は基本的に売り手との購入契約に共同署名します。 Xyz Company が支払いを怠った場合、サプライヤーは銀行からそれを取り戻すことができます。

🥀 銀行保証の種類

銀行保証とは、一定の金額と一定の期間を保証するものです。 保証が契約に適用される状況を明確に示します。 銀行保証は、本質的に金銭的なものでも、パフォーマンスベースのものでもかまいません。

✔<2ja> 金銭的保証

これらの保証は、通常、敷金の代わりに発行されます。 一部の契約では、保証金などの購入者からの金銭的コミットメントが必要になる場合があります。 このような場合、買い手は、お金を預ける代わりに、売り手に金融銀行保証を提供することができます。

✔<2ja> 性能保証

これらの保証は、契約または契約の履行のために発行されます。 義務。契約の不履行、不履行、または履行不足の場合、受益者の損失は銀行によって補償されます。

以下のために 外国銀行保証、国際的な輸出状況と同様に、第四者、つまり受益者の居住国で営業するコルレス銀行が存在する場合があります。

🥀 実際の例

具体的な例として、農業機械の大手メーカーを考えてみましょう。 製造業者は多くの場所にサプライヤーを持っているかもしれませんが、アクセシビリティと輸送コストの両方の理由から、重要な部品については地元のサプライヤーを持つことが望ましいことがよくあります。

そのため、同じ工業地域にある小さな金属工場と契約を結びたいと考えるかもしれません。小規模なサプライヤーは比較的知られていないため、大企業は契約を結ぶ前にサプライヤーに銀行保証を取得することを要求します。 $ 300 000 機械部品のこと。

中小企業の売主が銀行保証を受けられれば、大企業は売主と契約を結ぶことになる。この時点で会社は費用を支払うことができます $ 300 000 売主は合意された部品を翌年に納入しなければならないことをあらかじめ理解しておいてください。

売主がそれを行うことができない場合、農機具製造業者は、売主が契約条件に違反したことに起因する損失を銀行に請求することができます。

銀行保証のおかげで、この大手農業機械メーカーは、財務状況を損なうことなく、サプライ チェーンを短縮および簡素化できます。

🥀 銀行保証の費用はいくらですか？

通常、GB 手数料は各取引で銀行が想定するリスクに基づいています。 例えば、 当社では、財務 GB はパフォーマンス GB よりも多くのリスクを想定しています。

したがって、GB ファイナンシャルの手数料は GB のパフォーマンスに請求される手数料よりも高くなります。 GB の種類に応じて、料金は通常、四半期ごとに請求されます。 GB 値 0,75% または 0,50% GBの有効期間内。

これとは別に、銀行は申請処理手数料、書類作成手数料、および手数料を請求する場合もあります。場合によっては、銀行が申請者に保証金を要求することがありますが、これは通常 GB 価値の 100% です。

🥀 銀行保証と信用状の違い

信用状は、申請者の要求に応じて特定のサービスの完了時に受益者に支払う義務を銀行に課す財務文書です。 LCは、 銀行が発行したもの 買い手が特定の商品またはサービスの受け取り時に売り手への支払いを銀行に依頼する場合。

銀行は、購入者から支払われた金額と必要な手数料を後で回収します。 一方、GB の下では、銀行は、申請者が第三者に支払いを行わない場合、または契約で規定された義務を履行しない場合にのみ、第三者に支払いを行う義務があります。

GB は、契約の相手方による不履行による損失または損害に対して販売者を保証するために使用されます。 LC は、いくつかの共通の特性を共有しているため、GB と誤解されることがよくあります。 どちらも、取引の当事者がビジネス関係を確立していない場合、貿易金融において重要な役割を果たします。

ただし、LC と GB には多くの違いがあります。 信用状と銀行保証の主な違いは次のとおりです。

✔<2ja> 自然

LC は、特定のサービスが実行された場合に、銀行が受益者に支払いを行う義務です。 GB は、申請者が支払いを怠った場合に指定された支払いを行うために、銀行が受益者に与える保証です。

✔<2ja> 主な担当

LC では、銀行が支払いを行う主な責任を負い、後で顧客から支払いを回収します。 GB では、銀行は、顧客による債務不履行の場合にのみ支払いを行うことを約束します。

✔<2ja> 支払い

LC を使用して、銀行は期日に合わせて受取人に支払いを行います。 顧客による欠陥が発生するのを待つ必要はありません。 GB では、銀行が支払いを行うのは、顧客が受取人への支払いを怠った場合のみです。

✔<2ja> 仕事の習慣

LC は、合意された条件に従ってサービスが実行される限り、金額が支払われることを保証します。 請求者が指定された条件を満たさない場合、BG は損失を補償することを約束します。

✔<2ja> 関係者数

信用状には複数の関係者が関与します。 LC を発行する銀行、そのクライアント、受益者 (第三者)、および通知銀行。 GB のコンテキストでは、関与する当事者は XNUMX 人だけです。銀行家、その顧客、受益者 (第三者) です。

✔<2ja> 関連性

一般に、商品やサービスの輸出入には LC が適しています。 一方、GB はすべての商取引または個人取引に適しています。

✔<2ja> リスク

LC では、銀行は顧客よりも多くのリスクを負います。 一方、GB では、お客様が主なリスクを負います。

🥀 銀行保証のメリット

銀行保証は、商取引に関与する当事者にいくつかの利点をもたらします。銀行保証の主なメリットは次のとおりです。

✔<2ja> 経済的安全性

銀行保証は、保証の受益者、通常は供給者または債権者に経済的安全を提供します。彼らは、債務者が契約上の義務を遵守しない場合でも、支払いが行われるという保証を持っています。これにより、ビジネス取引に関連するリスクが軽減され、当事者間の信頼が構築されます。

✔<2ja> 自信の向上

銀行保証は、取引に関与する当事者間の信頼を築きます。受益者は、支払いが発行銀行によって行われるという保証を得ることができ、これにより、サプライヤーがより有利な商業条件を受け入れたり、より長期の契約を結んだりする可能性があります。

✔<2ja> 国際取引の促進

銀行保証は、リスクと不確実性がより高い可能性がある国際取引で特に役立ちます。これらにより、当事者は距離、規制の違い、政治的リスクに関連する障害を克服することができ、強固な経済的保護が提供されます。

✔<2ja> 保証の柔軟性

銀行保証は、各取引の特定のニーズに適合させることができます。支払い保証、入札保証、履行保証など、さまざまな種類の保証があります。これにより、当事者は自分たちの状況に最も適した保証を選択し、有利な条件を交渉することができます。

クレジットへのアクセス

銀行保証は、企業の信用へのアクセスを容易にします。銀行に財務保証を提供することで、企業はより有利な条件で融資や信用枠を得ることができます。これは、ビジネスの成長に資金を供給したり、その他の財務上のニーズを満たすのに役立ちます。

🥀 銀行保証のデメリット

銀行保証には大きな利点がありますが、潜在的な欠点も考慮することが重要です。銀行保証のデメリットとしては以下のようなものがあります。

✔<2ja> 財務コスト

銀行保証により、発行者に財務コストが発生する可能性があります。銀行は通常、保証の発行と維持に手数料を請求しますが、これは企業にとって追加の出費となる可能性があります。

さらに、銀行は保証を発行するために担保または現金預金を要求する場合があり、資金が拘束される可能性があります。

✔<2ja> 財務上のコミットメント

銀行が保証を発行する場合、債務者が契約上の義務を遵守しなかった場合に支払いを行うという財務上の約束をします。たとえ債務者が保証金額を返済できない場合でも保証を履行する準備をしなければならないため、これは銀行にとってリスクとなる可能性があります。

これは、銀行が他の融資を行ったり、他の金融サービスを提供したりする能力に影響を与える可能性があります。

✔<2ja> 複雑さと文書要件

銀行保証には、多くの場合、複雑なプロセスと厳格な書類要件が伴います。

関係者は発行銀行の特定の手順に従う必要があり、追加の時間とリソースが必要になる場合があります。さらに、文書に誤りや脱落があると、保証が遅れたり無効になったりする可能性があります。

✔<2ja> 地理的な制限

銀行保証は地理的に制限される場合があります。一部の銀行は、リスクが高いと考えられる特定の地域または国に対して保証を発行しない場合があります。これにより、これらの地域で事業を展開する企業が利用できる選択肢が制限される可能性があります。

✔<2ja> 発行銀行への依存

銀行保証の受益者は、多くの場合、発行銀行の堅実性と評判に依存します。銀行が財政難に直面したり、銀行の評判が低下した場合、保証に対する信頼や、約束された支払いを受け取る受益者の能力に影響を与える可能性があります。

特定の取引で銀行保証を使用することを決定する前に、銀行保証の長所と短所を慎重に比較検討することが重要です。