譲渡性預金について知っておくべきことすべて

投資と貯蓄の世界では、譲渡性預金 (CD) が人気があり安全な選択肢です。 お金を増やしてください。 あなたが経験豊富な投資家であっても、単に貯蓄を増やすための安全な方法を探しているだけであっても、譲渡性預金の詳細を理解することが重要です。

この記事では、預金証書の仕組みなど、預金証書について知っておくべきことをすべて説明します。 その利点と限界, そのため、財務管理に関して情報に基づいた意思決定を行うことができます。

さあ行こう ！！

🥀 預金証書とは何ですか？

レス 譲渡性預金証書 銀行機関や信用組合が提供する金融商品です。これにより、投資家は、通常は数か月から数年の範囲の所定の期間、固定金額を預け入れることができます。この預金と引き換えに、金融機関は譲渡性預金の存続期間中、固定金利で利子を支払います。

譲渡性預金の主な利点の XNUMX つは、 セキュリティー。 CD は通常、規制された金融機関によって発行されるため、低リスクの投資とみなされます。

さらに、預金証書で行われた預金は政府機関によって保証されていることが多く、潜在的な損失に対する追加の保護が提供されます。

預金証書も提供しています 安定 金融。金利は CD の存続期間中固定されているため、投資家は満期時に受け取る正確な金額を事前に知ることができます。これにより、より正確な財務計画が可能になり、短期または中期の目標を達成しようとしている人にとっては特に魅力的です。

ただし、預金証書には以下の内容が含まれる可能性があることに注意することが重要です。 制限。たとえば、CD が提供するセキュリティと安定性と引き換えに、収益は他のリスクの高い投資形態よりも低いことがよくあります。

さらに、譲渡性預金に預けられた資金は通常、選択した期間中ロックされます。つまり、満期前に違約金なしで引き出すことはできません。

🥀 預金証書の仕組み

指定された期間（通常、期間または期間と呼ばれます）銀行にお金を預ける代わりに、銀行は、 固定金利 これは通常、普通預金口座で提供される金利よりも高くなります。

期間が満了すると、預けたお金（元本）と未払い利息が戻ってきます。 CD 期間の終了前に資金にアクセスする必要がある場合は、早期引き出しペナルティが課せられ、CD で得た利息が大幅に減額される可能性があります。

CD はさまざまな条件で入手でき、異なる最小残高が必要になる場合があります。 金利 通常、獲得できる金額は期間の長さとアカウントの金額によって異なります。

一般に、期間が長くなり、入金する金額が増えるほど、提供される金利も高くなります。長期であれば、必ずしもより大きな最低残高を必要とするわけではありません。

普通預金口座と同様に、CD は複利を獲得します。つまり、定期的に獲得した利息が元本に追加されます。 次に、この新しい合計金額は、独自の利子を生成します。

複利のため、金利と年率利回り (APY) の違いを理解することが重要です。金利は受け取る固定金利を表し、APY は複利を考慮した年間収益額を表します。

🥀 預金証書の選び方

譲渡性預金 (CD) を選択するときは、財務上のニーズと目標に最も適した選択を行うために、いくつかの要素を考慮することが重要です。選択する際に考慮すべき点がいくつかあります。

CD の長さ

譲渡性預金には固定期間があり、通常は数か月から数年の範囲です。お金をどのくらいの期間ロックしておけるかを考えてください。

短期的な計画がある場合は、短期的な CD を選択してください。長期的な成長を求める場合は、長期 CD の方が適している可能性があります。

金利

さまざまな金融機関の金利を比較してみましょう。賞金を最大化するために、最も競争力の高いオファーを探してください。金利はCDの期間と入金額によって異なる場合があることに注意してください。

更新ポリシー

CD の更新ポリシーについて質問します。 CD の中には、満期になると自動的に更新されるものもありますが、ユーザー側での操作が必要な CD もあります。更新条件をよく理解し、同じ CD を継続して使用するか、他のオプションを検討するかを確認してください。

早期撤退に対するペナルティ

CD が満期になる前にお金を引き出す必要がある場合に適用される可能性のあるペナルティを確認してください。ペナルティによって賞金が減少する可能性があるため、決定を下す前にこの点を認識しておくことが重要です。

FDIC保険

CD を発行する金融機関が米国の連邦預金保険公社 (FDIC) またはあなたの国の同様の機関によって保険を受けていることを確認してください。これにより、金融機関が破綻した場合でも、一定金額までは預金が保護されます。

財務目標

あなた個人の経済的目標を考えてみましょう。安定性とセキュリティを求める場合は、定額 CD の方が良いかもしれません。より高いリターンを得るためにより多くのリスクを引き受ける意思がある場合は、変動金利または市場連動金利の CD を検討することをお勧めします。

🥀 証券会社の預金証書

ほとんどの CD は銀行から直接購入されますが、多くの証券会社や独立系販売会社も CD を提供しています。 「」と呼ばれるこれらの人々や団体は、 預金ブローカー 」と、金融機関に一定額の預金を提供することを約束することで、CD の金利を高くする交渉を行うこともあります。その後、預金ブローカーはこれらの「 トレードされた CD » 顧客へ。

発行者または預金ブローカーのバックグラウンドを注意深く調べて、CD が評判の良い機関からのものであることを確認してください。 預金ブローカーは認可も認定もされておらず、州や連邦の機関はそれらを支持していません。

誰もが預金ブローカーであると主張できるため、預金ブローカーまたは彼らが働いている会社に苦情や詐欺の履歴がないかどうかを常に確認してください。 多くの預金ブローカーは、投資の専門家と提携しています。

🥀 預金証書の種類

特定の財務上のニーズや目標を満たすことができるさまざまな種類の譲渡性預金 (CD) があります。最も一般的なタイプのいくつかを次に示します。

✔<2ja> 定額CD

このタイプの CD では、預金期間中固定金利が提供されます。これは、満期時に受け取る正確な金額を事前に知っていることを意味します。定額 CD は、その安定性と予測可能性により人気があります。

✔<2ja> バリアブルレートCD

固定金利 CD とは異なり、変動金利 CD の金利は市場状況に応じて変動します。金利は定期的に調整される場合があり、通常はプライム レートなどのベンチマークに基づいて調整されます。

変動金利CDは金利が上昇した場合には金利が上昇する可能性がありますが、金利が低下するリスクも伴います。

✔<2ja> CDスケール

ラダード CD では、異なる満期で金額を入金し、それぞれに独自の金利を適用します。

例えば、 お金の一部を金利の低い短期 CD に預け、残りの一部を金利の高い長期 CD に預けることができます。これにより、投資を多様化し、収益を最大化することができます。

✔<2ja> 収量増加 CD

増加利回り CD は、時間の経過とともに徐々に増加する金利を提供します。 例えば、 CD の利回りが上昇すると、最初は金利が低くなりますが、預金期間中は毎年金利が上昇します。

これは、CD を長期間保管する予定があり、収益を最大化したい場合に魅力的かもしれません。

✔<2ja> 前払いCD

一部の CD では、予定された満期日前に違約金なしで早期返済が可能です。これは、期間終了前に資金にアクセスする必要がある場合に有利ですが、繰り上げ返済に関連する特定の条件を確認することが重要です。

✔<2ja> インデックス付き CD

インデックス CD は、S&P 500 やダウ ジョーンズなどの特定の市場指数に関連付けられています。リターンはこのインデックスのパフォーマンスに基づいており、より高い利益が得られる可能性がありますが、リスクも増加します。

レス インデックス付き CD ある程度の資本保護の恩恵を受けながら市場の動きに参加したい投資家にとっては魅力的と言えます。

投資を決定する前に、各タイプの CD の固有の特性と用語を十分に理解することが重要です。

🥀 譲渡性預金のメリットとデメリット

譲渡性預金は投資のための強力なツールとみなされていますが、考慮する必要がある独自の長所と短所もあります。以下は、考慮すべき譲渡性預金の長所と短所のリストです。

✔<2ja> 預金証書のメリット

柔軟な条件: CD に入金できる条件と金額は柔軟です。 お金を長期間拘束する準備ができていない場合は、簡単に短い期間を選択できます。 CD の最後に、その CD を更新するか、新しい CD を開始することができます。

Sécurité： 政府保険機関から入手できる CD には、通常、250 ドルまでの保険がかけられています。 これにより、投資から多くのリスクが取り除かれます。

普通預金よりも高いリターン: CD 所有者は普通預金口座所有者のように自由にお金を引き出すことができないため、金融機関にとって CD の方が価値がある場合がよくあります。 このため、CD 保有者に提供される金利は、従来の普通預金口座よりも高くなります。

幅広い選択： さまざまな金融機関からさまざまな満期と条件の CD を入手できます。 CD の多様性により、投資家は個々のニーズを満たす CD を見つけることができます。

一定の予測可能なリターン: 投資家は、特定の時期に特定のリターンを確実に得ることができます。 経済全体で金利が低下したとしても、CD 金利は一定のままです。 残高の増加率を簡単に判断できるため、財務計画が容易になります。

✔<2ja> 預金証書のデメリット

限られた流動性: CD の所有者は、従来の普通預金口座ほど簡単に自分のお金にアクセスできません。 期間が終了する前に CD からお金を引き出すには、違約金の支払いが必要です。 この違約金は、利息の減額または元本の違約金の形をとる場合があります。

柔軟性を高めるために、投資家は異なる満期日と期間の CD で構成される CD ラダーを作成できます。ラダー戦略を使用すると、さまざまな時間間隔で CD 保存にアクセスするためのより多くのオプションが得られます。

インフレリスク: CDレートはインフレ率よりも低い場合があります。 これは、インフレ率が利子収入を上回った場合、時間の経過とともにお金の購買力が失われる可能性があることを意味します。

これらの長所と短所を念頭に置いて、CD の長所は一般的に短所を上回ると考えるのが賢明です。 CD を使用すると、手間をかけずに貯蓄を増やすことができます。 オンライン リソースを使用してさまざまな種類の CD を簡単に比較し、ニーズに最適な CD を見つけることができます。

🥀 要約すると...

譲渡性預金は、お金を増やすための人気のある安全な金融商品です。金利に応じて固定金利または変動金利による低リスクの投資オプションを提供します。 選択した CD の種類。

譲渡性預金の詳細を理解することで、情報に基づいた意思決定を行って財務を管理し、財務目標を達成することができます。

CD が提供する 経済的安全性と安定性、初期資本の回収と、入金期間中の定期的な利息の受け取りが保証されます。資本の安全性を維持しながら、短期または中期の成長を求める人々に特に適しています。

譲渡性預金を選択するときは、CD の期間、金利、更新ポリシー、早期引き出しペナルティなどの要素を考慮することが重要です。さまざまな金融機関のオファーを比較することで、あなたのニーズや目標に最適な CD を見つけることができます。

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