銀行当座貸越のすべて

多くの人は、銀行の当座貸越がどのように機能するかを理解していません。 実際、銀行当座貸越は、銀行が顧客に提供する可能性であり、口座にある以上の支出を可能にします。

このサービスは無料ではなく、費用がかかります。 この証拠金は、銀行のローンと同じように機能し、利息が発生します。 このガイドでは、不必要な銀行手数料を回避するために銀行の当座貸越を管理する方法を紹介します。

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？？ 銀行当座貸越とは何ですか?

銀行当座貸越は、銀行口座の残高がゼロを下回った場合に取引をカバーする信用枠です。 この無担保与信枠は、短期的なキャッシュ フローの不足をカバーするように設計されています。

当座貸越は、一般的なキャッシュ フローの状況を積極的に管理する必要がある場合に役立ちます。

例として、あなたが店にいて、80 ユーロの買い物をしようとしていて、残高が 10 ユーロ不足しているとします。 何が起こるだろう ？

銀行はあなたの購入を承認し、あなたが銀行に 10 ドル支払う義務があると想定します。 つまり、口座に 10 ユーロの当座貸越があります。

この当座貸越機能が事前に手配されていない場合、銀行は「口座当座貸越手数料」と呼ばれるものを請求します。このように、銀行当座貸越にはいくつかの種類があります。

？？ 当座貸越の種類

銀行当座貸越には、承認された当座貸越と非承認の当座貸越の 2 種類があります。

➤ 承認された当座貸越

承認された当座貸越は、銀行と事前に調整されます。 したがって、それらは「アレンジされた」当座貸越とも呼ばれます。 あなたは、あなたが尊重しなければならない当座貸越限度について銀行に同意します。 あなたの銀行はあなたに利息を請求し、時にはそれに加えて他の手数料を請求します。

➤ 不正当座貸越

これらは、「予定外」または「未手配」当座貸越とも呼ばれます。 事前の承認なしに、銀行口座にある以上の金額を使用した場合に発生します。 これには、承認された当座貸越の限度を超えることも含まれます。

？？ 当座貸越手数料

銀行の当座貸越で最も一般的な手数料は、単に当座貸越手数料と呼ばれるものです。 銀行が利用可能な残高を超える取引を承認するたびに発生します。

通常、当座貸越が $5 未満の場合、銀行は当座貸越手数料を請求しません。 銀行の当座貸越に関連する手数料は、大きく 4 種類あります。

➤ 不十分な資金 (NSF) 料金

NSF 料金は、銀行が当座貸越を拒否することを選択するたびに発生します。 事実上、すべての銀行が当座貸越と FNS の手数料に対して同額を請求します。 多くの場合、料金表では両方が XNUMX つの金額として請求されます。

銀行は当座貸越を承認するか拒否するかを選択する必要があるため、XNUMX 回の当座貸越で当座貸越手数料または FNS 手数料のいずれかが発生しますが、両方が発生することはありません。 ただし、一部の銀行では、XNUMX 日の上限額を計算する際に XNUMX つの手数料を区別しています。

➤ 当座貸越保証料

当座貸越をカバーするために銀行が別の口座からの送金を手配するたびに、当座貸越保護手数料が請求されます。 通常、このアカウントは 貯蓄口座。 これらの手数料は当座貸越手数料とも呼ばれます。

法律上、銀行は当座貸越保護を自動口座サービスとして含めることはできません。 したがって、お客様はこの機能を有効にするかどうかを選択する必要があります。

銀行オンライン 多くの場合、無料の当座貸越保護を提供します。 しかし、標準的な銀行にいる場合は、 10 回の送金につき $12,50 と $XNUMX。

これにより、当座貸越や NSF 手数料を支払うよりも節約になる可能性がありますが、銀行のポリシーに当座貸越の送金ごとに通知が義務付けられていない場合は、何が起こっているのかを理解する前に貯蓄を使い果たしてしまう可能性があります。

➤ 当座貸越手数料の延長

当座貸越ペナルティの最後の手数料は、延長当座貸越手数料です。 これらの手数料は、拡張当座貸越手数料または拡張当座貸越残高手数料と呼ばれることがあります。

一定の日数の間、アカウントの残高をマイナスのままにしておくと、それらが作用します。 そして、それは多くの人が共通して持っていることです。

読む記事： 金融アナリストは何をしますか？

ほとんどの場合、5 営業日または 7 暦日以内に残高を修正してから、延長された当座貸越手数料によってアカウントがさらに赤字になります。 そのため、バランスには十分注意してください。

一部の銀行では、この手数料が 5 日に XNUMX 回請求されます。 他の人は、残高がゼロを超えるまで毎日料金を評価するところまで行っています。 発生する可能性のある当座貸越手数料の最大数は、銀行によって異なります。

ただし、これらの料金を制限または回避する手法があります。 私は私の記事の XNUMX つで、特定の銀行手数料全般、特に銀行当座貸越手数料を回避する方法を説明しました。 ここをクリック c高い銀行手数料を避けるには？

それに加えて、銀行の当座貸越をより適切に管理するための投資家としての私のヒントを次に示します。

？？ 銀行当座貸越を制御するためのヒント

この記事の冒頭で述べたように、当座貸越の管理が不十分であると、口座保有者の手数料が高くなる可能性があります。 銀行の当座貸越をより適切に管理するためのヒントを次に示します。

➤ アカウントの残高に注意してください

当たり前のように思えるかもしれませんが、口座残高を追跡することは、当座貸越手数料を回避するための最良の方法の XNUMX つです。

次の方法で、できるだけ簡単にします。

• 銀行のアプリを携帯電話にダウンロードする
• 残高が少ない場合のテキスト アラートの設定
• テレフォンバンキングを利用。

➤ 銀行からの手紙を読み続ける

銀行からの手紙を開封せず、日常的なやり取りだと思い込んでしまうのは簡単です。

当座貸越限度額の変更または当座貸越金利の引き上げを通知するために銀行から手紙が届く場合があるため、すべての手紙を確認することが重要です。

➤ 貯蓄があれば使おう

貯蓄と当座貸越がある場合、長期的には、貯蓄を使って返済する方が費用が少なくなります。 その後、予期しない費用が発生した場合は、いつでも当座貸越を使用して支払うことができます。 そうでない場合は、貯蓄を再び積み上げ始めることができるので、予期しない出費に備えることができます。

➤ 予算内で生活する方法を見つける

当座貸越をできるだけ早く削減するには、他の場所で削減することで、いくらかの現金を解放するのに役立ちます。 節約したお金は、当座貸越の返済に使用できます。

➤ バンクチェンジ

当座貸越手数料が安い銀行口座に切り替えてください。 当座貸越を頻繁に利用する場合は、手数料が最も低いものを購入してください。 当座貸越の解消に役立つ、切り替えボーナス付きの口座に切り替えることもできる場合があります。

？？ 銀行当座貸越のメリット

銀行当座貸越の使用にはいくつかの利点があります。この段落では、その一部を紹介します。銀行当座貸越を使用すると、次のことが可能になります。

➤ 資金フローのタイム ミスマッチの管理

銀行当座貸越は、通常、一定期間内により多くのキャッシュ フローがある企業に最適です。 当座貸越は、スキップされた現金の流入と流出のサイクルをリセットするのに役立ちます。

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言い換えれば、販売と購入により、週/月に数回お金が出入りする場合。 当座貸越機能により、タイムラグによって発生する可能性のある現金の不一致を管理できます。

➤ 良好なバランスシートを維持するのに役立ちます

小切手が一定の売掛金に基づいて書かれた場合、それが遅れた場合、小切手は資金不足のためにバウンスしません。 したがって、当座貸越機能により、より良い支払い履歴が可能になります。

➤ タイムリーな支払いを行う

また、口座残高が不十分な場合でも支払いを行うことができるため、タイムリーな支払いが保証され、遅延ペナルティが回避されます。

➤ 事務処理を避ける

当座貸越は使いやすいため、通常、長期ローンで必要となる事務処理が少なくて済みます。

➤ 柔軟性のメリット

また、当座貸越には柔軟性があるという利点もあります。 いつでも、任意の金額 (割り当てられた制限まで)、XNUMX 日または XNUMX 日未満でも取得できます。

➤ 金利負担の軽減によるメリット

利息は、使用した資金の額に対してのみ計算されます。 当座貸越の金額が期限内に返済されるかどうかは明らかです。

これにより、通常の一定期間のローンに比べて利息を節約できます。

当座貸越限度額を超えると利息が発生し、完済すると即座に利息が止まります。

しかし、 銀行当座貸越は「天使」ではありません。 また、欠点もあります。

？？ 銀行当座貸越のデメリット

銀行当座貸越の恩恵を受けるたびに、次のように自分に言い聞かせてください。

➤ 金利は非常に高くなる可能性があります

当座貸越機能にはコストがかかります。 このコストは、他の資金源よりも高い場合があります。 したがって、当座貸越を要求する前に、銀行の銀行条件を確認することが重要です。

➤ 当座貸越の数を減らすリスクがあります

当座貸越ファシリティは、銀行によって定期的に見直される一時的なローンです。 その結果、引き出し回数が減少するリスクがあります。

この減少は、会社の業績不振またはアカウント所有者の悪い行動が原因である可能性があります。

➤あなたは押収する危険があります

銀行当座貸越ファシリティは、株式または株式などの他の担保に対して担保される場合があります。 会社は、支払いを怠った場合、これらの資産が押収されるリスクを冒す可能性があります。

➤ 債務者の回収が遅くなる可能性があります

当座貸越機能を利用できると、会社が債務者からの支払いを回収する際の厳格さが緩和される場合があります。

言い換えれば、当座貸越機能によって即時の支払い流出を処理できるため、企業は債務者から支払いを回収するインセンティブをあまり持たない可能性があります。

？？ 概要 …

銀行当座貸越は、銀行残高に関連して利益を得ることができる追加証拠金です。 銀行残高が不足している場合でも取引を行うことができます。

ただし、マスターしないとコストがかかる場合があります。 このガイドでは、このサービスに関連して発生する可能性のあるさまざまな料金をすべて提示しています。

これで、銀行の当座貸越をより適切に管理する準備が整いました。 気になる点がございましたら、お気軽にコメントを残してください。

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頑張れ