Kepiye perencana keuangan bisa mbantu sampeyan?

Perencanaan finansial ditindakake saben dina, kanthi ngormati kabisan lan prioritas sampeyan. Prastawa urip asring ora bisa ditebak. Rencana aksi finansial sing apik bisa adaptasi lan kudu nggambarake aspirasi lan kasunyatan sampeyan. Perencana keuangan mbantu sampeyan ngembangake budget kanggo wedding contone.

Ing artikel iki, Finance de Demain ngenalake sampeyan peran perencana finansial. Nanging sadurunge sampeyan miwiti, iki minangka pendidikan dagang lengkap kanggo sampeyan.

🥀 Apa sing ditindakake perencana keuangan?

Perencana keuangan mbantu sampeyan ngerti apa tujuan finansial sampeyan. Iku mbantu sampeyan nggawe rencana kanggo entuk. Apa iku nyimpen kanggo omah anyar,nandur modal dhuwit kanggo leren, nyisihake dana kanggo pendidikan anak, mutusake produk asuransi sing sampeyan butuhake, utawa kabeh sing kasebut ing ndhuwur.

Dheweke nganalisa kabeh aspek kahanan finansial lan nggunakake keahlian lan wawasan kanggo mbantu sampeyan nemtokake lan entuk target. Iki bisa uga kalebu strategi kanggo mbalekaken utang, alokasi aset sing cocog kanggo akun pensiun, lsp.

🥀 Perencana Keuangan vs Penasihat Keuangan

Syarat planner keuangan et penasehat keuangan asring digunakake interchangeably. Nyatane, loro jinis profesional kasebut nawakake layanan perencanaan finansial sing mbantu para klien entuk target finansial.

penasehat keuangan, nanging, umume dianggep kategori sing luwih jembar. Dheweke profesional sing ngatur investasi sampeyan, ngatur jangkoan asuransi lan tumindak minangka pialang saham, saliyane nawakake layanan perencanaan finansial. Perencana keuangan mbatesi awake dhewe kanggo layanan sing luwih ditargetake.

🥀 Jinis Perencana Keuangan

Sing penting digatekake" planner keuangan dhewe iku istilah payung unregulated. Sapa wae bisa nyebut awake dhewe minangka perencana keuangan lan nawakake layanan perencanaan keuangan.

Sawetara bisa uga duwe spesialisasi ing aspek perencanaan tartamtu kayata pensiun utawa manajemen pajak. Nanging liyane, njupuk pendekatan sing luwih holistik. Sawetara bisa uga ora duwe kepentingan sing paling apik lan paling apik dihindari.

✔YE Perencana Keuangan Fiduciary

Perencana finansial fiduciary dibutuhake kanggo tumindak kanthi kapentingan sing paling apik kanggo klien. Istilah tugas fiduciary tegese perencana kudu ngetrapake kapentingan finansial klien sadurunge dhewe.

Ing istilah praktis, perencana finansial fiduciary kudu menehi klien solusi sing paling apik kanthi rega sing paling murah. Iki ora preduli saka biaya utawa komisi sing direncanakake, saka klien utawa sumber liyane.

Sawetara perencana keuangan mung dianakake kanthi standar kecukupan. Ing standar sing cocog, rekomendasi perencana keuangan kudu nyukupi kabutuhan sampeyan. Nanging diijini menehi rekomendasi produk utawa layanan sing ngisi biaya sing luwih dhuwur utawa entuk komisi sing luwih dhuwur tinimbang produk sing padha.

Nalika milih perencana finansial, kabijakan sing paling apik yaiku milih wali amanat supaya sampeyan ngerti produk lan layanan sing disaranake paling apik kanggo sampeyan, dudu dheweke.

✔YE Perencana Keuangan sing Disertifikasi (CFP)

Perencana Keuangan Certified minangka sertifikasi industri kanthi syarat pendidikan lan etika sing ketat sing nyiapake sertifikat kanggo nyedhiyakake layanan perencanaan keuangan sing komprehensif.

Utamane, kabeh CFP kudu tumindak minangka wali, lan umume beroperasi kanthi biaya mung. Tegese mung bakal dibayar dening sampeyan, dudu produk sing disaranake.

Amarga latihan ekstensif lan standar fiduciary, CFP minangka pilar komunitas perencanaan keuangan lan ing ngendi akeh klien milih miwiti perjalanan perencanaan finansial.

✔YE Penasehat investasi

Penasihat investasi yaiku individu utawa perusahaan sing mbantu klien tuku lan adol sekuritas lan bisa menehi saran finansial. Ana rong jinis utama, utamané dibedakake miturut apa padha netepi standar kecukupan utawa standar fiduciary:

Perwakilan sing kadhaptar: Perwakilan Kadhaptar tuku lan adol sekuritase atas jenenge klien lan umume dilisensi dening perusahaan perantara sing makaryakke. Kanthi akeh wakil sing kadhaptar, sampeyan nggawe keputusan lan wakil kasebut mung nindakake.

Nanging, sawetara nampilake awake dhewe minangka penasihat finansial utawa perencana. Yen sampeyan milih nggarap Perwakilan Kadhaptar sing menehi saran finansial, elinga yen dheweke mung dianakake miturut standar sing cocog, sing bisa mengaruhi produk lan layanan sing diwenehake kanggo sampeyan.

Perwakilan penasihat investasi: Perwakilan Penasihat Investasi (IARs) dipunginaake dening perusahaan sing diarani Registered Investment Advisers (RIAs), yaiku perusahaan sing nyedhiyakake saran finansial lan layanan perencanaan.

Ora kaya Perwakilan Terdaftar, RAI dianakake miturut standar fiduciary. Akeh sing duwe kredensial tambahan, kaya CFP, kanggo nambah kemampuan perencanaan keuangan.

✔YE Robo-penasehat

Robo-penasehat nyedhiyani Manajemen investasi otomatis. Umume nempatake sampeyan ing portofolio investasi sing wis ditemtokake adhedhasar tujuan lan kekarepan kanggo njupuk risiko sing banjur bakal dikelola lan dijaga kanggo sampeyan kanthi suwe.

Bot-bot kasebut sacara teknis minangka RIA, tegese uga dianakake kanthi standar fiduciary, lan luwih akeh nambahi penawaran otomatis kanthi perencanaan finansial sing luwih lengkap sing diwenehake dening perancang manungsa lan CFP.

Yen sampeyan minangka investor anyar sing mung butuh layanan perencana finansial, pendekatan hibrida iki bisa uga cocog.

✔YE manager kasugihan

Ing praktik, manajer kasugihan minangka perencana finansial kanggo individu kanthi regane dhuwur. Amarga klien sing digarap, dheweke biasane duwe spesialisasi ing aspek perencanaan finansial sing paling asring mengaruhi wong sugih, kayata perencanaan estate, perencanaan hukum, lan manajemen risiko kanggo njaga aset.

Kaya istilah perencana keuangan, manajer kasugihan ora diatur, sing tegese sapa wae, ora preduli saka kapercayan, bisa nyebut awake dhewe minangka manajer kasugihan. Iki tegese mung sawetara, nanging ora kabeh, manajer kasugihan minangka wali.

🥀 Apa sampeyan butuh perencana keuangan?

Sanajan meh kabeh wong bisa entuk manfaat saka layanan perencana keuangan, sejatine ora kabeh wong butuh. Yen keuangan sampeyan cukup prasaja, tegese sampeyan kerja, duwe tabungan, lan nyelehake dhuwit ing akun pensiun, sampeyan bisa uga ora butuh perencana keuangan.

Nanging, perencana keuangan bisa mbantu sampeyan yen keuangan luwih rumit utawa kahanan sampeyan ganti, kayata:

✔YE Sampeyan nampa windfall pinunjul

Yen sampeyan ngalami dhuwit sing tiba-tiba, kayata bonus proyek gedhe utawa warisan sawise wong sing ditresnani mati, perencana keuangan bakal nggarap sampeyan kanggo nggawe rencana dhuwit supaya sampeyan bisa nggayuh tujuan sampeyan.

✔YE Penghasilan sampeyan ganti

Yen sampeyan nemokake proyek anyar sing bisa ngganti penghasilan sampeyan, perencana keuangan bisa mbantu nggawe anggaran anyar lan nyetel kontribusi pensiun sampeyan.

✔YE Sampeyan bakal nikah

Yen sampeyan bakal omah-omah, sampeyan lan calon pasangan bisa ketemu karo perencana keuangan kanggo ngrembug babagan carane ngatur utang sing wis ana, nyimpen omah anyar, utawa ngrancang anak ing mangsa ngarep.

✔YE sampeyan pegatan

Perencana keuangan uga bisa mbantu sampeyan ngatasi kahanan sing angel, kayata pegatan. Kanthi nggarap perencana keuangan sing duwe spesialisasi ing pegatan, sampeyan bisa njaluk bantuan kanggo nemtokake dhukungan lan tunjangan anak, mbagi aset pribadi, lan ngerti hukum pajak.

✔YE Anak anyar teka ing kulawarga

Yen sampeyan arep ngadopsi utawa nglairake, perencana keuangan bisa mbantu sampeyan mutusake kabijakan asuransi jiwa apa sing sampeyan butuhake lan carane nylametake kanggo pendidikan anak sampeyan.

🥀 Cara milih perencana keuangan 

Yen sampeyan mutusake yen nggarap perencana keuangan minangka keputusan sing tepat kanggo sampeyan, ana sawetara perkara sing sampeyan pengin goleki:

✔YE Kredibilitas lan kapercayan

Amarga sapa wae bisa nyebut awake dhewe minangka perencana finansial, luwih becik golek kredensial sing dihormati, kayata:

CFP: A CFP dilengkapi kanthi apik kanggo mbantu sampeyan ngrancang kabeh aspek urip finansial. Yen sampeyan nggoleki bantuan umum kanggo ngontrol keuangan sampeyan, CFP minangka papan sing apik kanggo miwiti amarga kabeh kudu nyukupi syarat sing ketat lan dadi wali para klien.

CPA: Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) spesialis ing planning tax lan dilisensi ing negara kang. Yen sampeyan nggoleki pitulungan kanggo ngatur penghasilan kena pajak utawa nyuda utang sampeyan ing wektu pajak, sampeyan bisa uga pengin ngalih menyang CPA.

CFA: Analis Keuangan Chartered (CFA) bisa tumindak minangka planner financial, sanajan paling milih kanggo bantuan bisnis ngatur keuangan sing, tinimbang konsumen individu.

Yen ngandika, yen sampeyan teka tengen CFA kurban layanan financial planning, ngerti sing padha wis liwati akeh ujian industri kaku lan duwe taun pengalaman profesional kualifikasi kanggo judhul iki.

✔YE Kewajiban fiduciary

Yen sampeyan dudu ahli keuangan dhewe, sampeyan bisa uga ora ngerti babagan seluk-beluk produk finansial lan kode pajak sing gegandhengan. Pramila penting banget yen duwe pakar nuntun sampeyan liwat proses sing mung duwe kepentingan finansial sing paling apik.

Sayange, ora kabeh perencana keuangan minangka fiduciaries. Sawetara mung menehi saran babagan produk sing didol, kayata investasi utawa akun asuransi tartamtu. Dheweke uga bisa ngarahake sampeyan menyang produk sing bakal entuk komisi sing luwih dhuwur.

✔YE Struktur pembayaran

Perencana finansial bisa dibayar kanthi cara sing beda-beda. Sawetara gumantung ing komisi saka produk sing disaranake; liyane ngisi persentasi saka aset sing dikelola kanggo sampeyan. Isih liyane ngisi saben jam utawa punggawa saben wulan utawa taunan.

Priksa manawa sampeyan ngerti carane perencana keuangan bakal dibayar kanggo layanan kasebut sadurunge sampeyan ngubungi dheweke. Malah CFP umum bisa uga duwe spesialisasi ing jinis klien tartamtu, kayata dokter, pengacara, utawa sing duwe utang utang mahasiswa sing dhuwur.

Takon perancang finansial potensial babagan jinis wong sing biasane digarap. Uga takon babagan jinis layanan sing cenderung diwenehake. Kanthi cara iki, sampeyan bisa mesthekake yen sampeyan milih profesional kanthi pengalaman ekstensif babagan jinis masalah finansial sing sampeyan adhepi dhewe.

🥀 kesimpulan

harmonisasi sampurna saka income lan pangeluaran angel digayuh ing laku. Mulane perencanaan cadangan likuiditas asring ngarahake target dana awis utawa margin kanggo cadangan sarana pembayaran.

Kebutuhan likuiditas tartamtu saka sektor individu nemtokake jumlah cadangan likuiditas kasebut. Perencana finansial mbantu sampeyan nyelarasake investasi sampeyan. Saiki sampeyan ngerti peran perencana keuangan.

Yen sampeyan minangka salah sawijining ahli ing lapangan, tinggalake pengalaman sampeyan ing komentar. Nanging sadurunge sampeyan lunga, iki latihan sing ngidini sampeyan nguwasani keuangan pribadi.