Kerangka regulasi tata kelola perbankan

La tata kelola perbankan, yaiku proses lan badan sing diatur kanggo arah lan kontrol, iku masalah wigati kanggo stabilitas saka sistem keuangan. Skandal perbankan ing dekade pungkasan wis nyorot pentinge kerangka peraturan sing kuat ing wilayah iki.

Mulane, panguwasa peraturan wis mboko sithik dikiataken syarat kanggo ningkatake praktik saka governance. Standar internasional lan Eropa anyar wis nambah undang-undang nasional kanggo nyedhiyakake kerangka tata kelola perbankan.

Ing artikel iki, kita bakal njupuk ringkesan babagan reformasi peraturan utama sing ngatur tata kelola bank.

a barang wis mesthi:pemegang saham, manajer, direktur lan pengawas bank-bank saiki ngadhepi syarat sing luwih dhuwur babagan kontrol internal, manajemen risiko lan pengawasan. Kemajuan peraturan iki ngarahake njamin kesinambungan sistem perbankan.

Ayo padha lunga!!

🌿 Apa regulasi perbankan?

Kaping pisanan, perlu kanggo mbedakake regulasi prudential regulasi utawa pengawasan sing dadi aturan perbankan.

Kapisan kanggo netepake aturan operasi, dene sing nomer loro kanggo ngetrapake lan duweni potensi kanggo nglanggar sanksi. Mulane iku mekanisme governance.

Miturut definisi, peraturan prudential banking yaiku sakumpulan langkah-langkah sing nyuda utawa luwih apik nganggep risiko sing ditimbulake dening macem-macem komponen sistem perbankan.

Artikel sing kudu diwaca: Apa risiko perbankan Islam?

Ngomong babagan kerangka regulasi tata kelola perbankan yaiku babagan regulasi lan pengawasan. neng kono regulasi lan pengawasan perbankan mulane katon minangka unsur penting kanggo nggabungake supaya njamin kelestarian institusi kasebut.

Regulasi nyumbang sebagian kanggo ngrampungake masalah asimetri informasi antarane peminjam lan tukang kredit sing nggawe masalah pilihan sing ora becik lan bebaya moral.

Kerangka regulasi tata kelola perbankan mbutuhake selaras karo peraturan prudential. Regulasi Prudential ngidini:

kanggo harmonize syarat kanggo ngleksanani kompetisi perbankan, kanggo njaga stabilitas lan soliditas sistem;

Kanggo ngiyataken keamanan perbankan kanthi netepake standar kanggo dana dhewe lan panggunaane;

kanggo adaptasi operasi bank kanggo pangembangan pasar.

🌿 Regulator perbankan

Selaras karo standar prudential dijangkepi dening aktor tartamtu sing peran penting. Iku :

 ✔YE Komite Basel 

Misi kanggo nguatake safety lan linuwih saka sistem keuangan. Nggawe standar minimal babagan pengawasan prudential; nyebarake lan ningkatake praktik perbankan lan pengawasan sing paling apik lan ningkatake kerjasama internasional ing pengawasan prudential.

✔YE Otoritas Pasar Keuangan 

Perane kanggo njamin perlindungan para penabung ing konteks perusahaan sing njaluk tabungan umum. Minangka bagéan saka introduksi saka instruments financial ing pasar financial, iku njamin reguler saka informasi diwenehi kanggo pemain.

✔YE Komite Penasehat babagan Legislasi lan Regulasi Keuangan 

Misi kasebut yaiku menehi pendapat babagan kabeh teks normatif saka aplikasi umum sing ana hubungane karo bidang perbankan, finansial lan asuransi, sawise dirujuk dening Menteri Perekonomian.

✔YE Komisi Bancaire dadi Otoritas Pengawas Prudential ing Januari 2010

Komisi iki tanggung jawab kanggo ngawasi kepatuhan karo pranata legislatif lan peraturan sing ditrapake kanggo wong-wong mau lan kanggo ngukum samubarang pelanggaran sing dicathet. Uga njamin selaras karo aturan tumindak apik saka Profesi.

🌿 Sumber Gagal Tata Kelola Bank

Kerangka peraturan tata kelola perbankan nggoleki nyuda gagal. Nyatane, ora sampurna pasar minangka salah sawijining faktor sing nerangake kegagalan bank.

Sifat pasar nyebabake cacat sing nggawe disfungsi sing bisa nyebabake krisis finansial. Iki asimetri informasi.

Iki nggambarake kahanan apa wae ing ngendi loro (utawa luwih) kudu nggawe keputusan penting babagan acara sing padha. Nanging ora duwe jumlah lan kualitas informasi sing padha babagan acara iki. Bisa uga ora sukarela.

Asimetri informasi ndadékaké pihak kanggo nggawe pilihan sing ora becik lan bebaya moral.

✔YE Pilihan salabetipun

Pilihan sing ala utawa anti-seleksi minangka fenomena statistik lan ekonomi. Iku a wangun konflik agensi. Ing hubungan agensi, masalah iki dhasar adhedhasar kahanan sing durung mesthi babagan jinis agen, ora kaya bebaya moral.

Masalah pilihan salabetipun iki malah luwih accentuated ing perusahaan perbankan ngendi sesambetan ing sawetara tingkat.

Ing donya becik, à la Arrow-Debreu ngendi informasi punika sampurna lan free, bank bisa prédhiksi tumindak sing nyilih lan nyetel tingkat kapentingan ing tingkat sing cocog kanggo resiko saka project.

Ing kasus iki, teori klasik nganggep yen paningkatan risiko bakal nyebabake kenaikan tingkat bunga amarga ketidakpastian ditondoi dening informasi sing ora sampurna lan asimetris ing antarane aktor sing beda-beda.

✔YE Moral hazard utawa moral hazard

Miturut definisi, bebaya moral nunjukake efek ala sing bisa katon ing kahanan risiko tartamtu, ing hubungan antarane rong agen utawa rong pihak sing kontrak.

Bahaya moral pisanan muncul ing asuransi lan perbankan. Iku kamungkinan sing diasuransiake nambah njupuk resiko, dibandhingake karo kahanan ing ngendi dheweke bakal nanggung akibat negatif saka bilai.

Ing perusahaan perbankan, kenaikan suku bunga bisa nyengkuyung para peminjam, sawise entuk silihan, kanggo nindakake proyek sing luwih beresiko tinimbang sing dikarepake kanggo nambah penghasilan.

Mangkono, bebaya moral cocog karo kahanan sing ora lengkap informasi asale saka tumindak lan prilaku sing ora bisa dideleng. Iku wangun oportunisme pasca-kontrak sing kedadeyan nalika tumindak sing ditindakake ora bisa dingerteni.

artikel kanggo macae: Apa komponen saka Sistem Keuangan Islam?

Kanggo ngatasi masalah moral bebaya lan pilihan sing saleh, intermediasi finansial dadi luwih efisien kanggo ngrampungake masalah insentif sing mengaruhi pasar kredit ing konteks informasi asimetris.

🌿 Intermediasi finansial minangka solusi kanggo masalah asimetri informasi

✔YE Biaya transaksi

Biaya transaksi yaiku biaya disambung menyang exchange ekonomi, khususe transaksi pasar. Biaya iki ora dianggep ing konteks kompetisi murni lan sampurna. Bisa langsung (komisi pasar saham) utawa ora langsung.

Kabeh biaya sing disebabake dening tumindak kasebut mbentuk biaya transaksi sing dikelompokake Carl J. Dahlman (1979) dadi telung kategori:

Biaya riset lan informasi : prospek, perbandingan rasio kualitas/rega saka macem-macem layanan sing ditawakake, riset pasar, lsp. Iku uga babaganbiaya rembugan lan kaputusan : panyusunan lan kesimpulan saka kontrak etc.

Biaya ngawasi lan pelaksanaane : kontrol kualitas layanan, verifikasi pangiriman, etc.

Konsep iki ndadekake iku bisa kanggo nerangake, miturut Coase, kok kabeh transaksi ora transaksi pasar, lan, mulane, ana perusahaan utawa perusahaan, kang bisa èfèktif matesi biaya iki dening imposing kerjasama antarane karyawan. .

Mangkono, kita ngerti sebabe biaya transaksi minangka faktor panjelasan pisanan kanggo anané perantara finansial. Biaya kasebut makili alesan dadi » kegiatan perantara (Descamps and Soichot, 2002).).

Nalika dealing karo penabung cilik lan nyilih, biaya riset prohibitive.

Anane bank-bank kasebut dibenerake kanthi kemampuan kanggo nggedhekake tabungan. Tabungan iki kanggo investasi jangka panjang, lan kanthi bebarengan njaga likuiditas para penyimpan lan kelestarian pendanaan.

✔YE Diversifikasi portofolio

Pamanggih saka diversifikasi nuduhake macem-macem sekuritase sing nggawe portofolio. Portofolio sing ngemot mung siji keamanan ora diversifikasi. Diversifikasi mulane cara kanggo ngatur risiko mundhut modal.

Diversifikasi portofolio kudu nggawe bisa nglindhungi saka risiko sing ana gandhengane karo nyekel sekuritas sing winates.

Sing tak goleki intermediasi finansial. Kabeh pendekatan kanggo intermediasi finansial setuju babagan kabutuhan kanggo nyuda risiko kontak langsung antarane peminjam lan tukang kredit.

Kemampuan kanggo diversifikasi portofolio minangka fungsi penting liyane saka intermediasi finansial sing nerangake keunggulane ing pendanaan ekonomi.

Teori finansial mulang manawa bagean saka risiko portofolio bisa dinetralake dening diversifikasi aset sing isine.

Penghindaran risiko sing beda-beda uga ndadekake anane perantara finansial penting, sing risiko minangka bagean integral saka bisnise, dene agen non-finansial mung nampa kanthi nuntut premi. gedhe banget kanggo kreditur.

Agen non-finansial bakal nransfer risiko menyang perantara finansial minangka imbalan kanggo nyuda penghasilan.

✔YE Biaya informasi

Menehi kredit minangka keputusan sing ora bisa dibatalake lan beresiko. Pengembalian investasi gumantung marang masa depan lan analisis luwih utawa kurang rinci babagan kahanan saiki.

Masa depan sing ora mesthi, ing akeh kasus, pemberi utang ora duwe informasi sing cukup babagan peminjam, sing kadhangkala ngasilake biaya gedhe. Iku biaya informasi.

Nanging, yen sampeyan pengin ngontrol keuangan pribadi sajrone nem wulan, aku nyaranake pandhuan iki.

IKI PANGGUNAAN NINGGALKE KOMENTAR