Komponen Sistem Keuangan Islam

Senajan diatur dening prinsip agama tartamtu, Sistem keuangan Islam nduweni macem-macem komponen sing ndadekake sistem lengkap dhewe. bank syariah, dana investasi etis, asuransi takaful lan malah pasar antar bank Islam kabeh aktor lan instrumen sing struktur keuangan Islam.

Iki dibangun minangka alternatif kanggo finance conventional, dianggep trop spekulatif lan pedhot kasunyatan ekonomi. Tujuane yaiku kanggo nyelarasake pengembalian finansial lan investasi etis, nalika ngurmati aturan hukum Islam (Syariah).

Ing artikel iki, kita bakal mriksa macem-macem komponen ekosistem finansial Islam. Kita bakal nganalisa peran lan kekhususan saben aktor kasebut.

ayo!!

🌿 Bank Pembangunan Islam

Bank Pembangunan Islam (IDB) minangka lembaga keuangan internasional sing dadi pusat sistem keuangan Islam. Iki digawe ing 21 Rajab 1394 (12 Agustus 1974) ing Jeddah ing Kerajaan Arab Saudi.

Resmi miwiti aktivitase ing Chaoual 15, 1395 (20 Oktober 1975). Grup BID dumadi saka limang entitas, yaiku:

• IDB dhewe,
• Institut Riset lan Pelatihan Islam (IIRF),
• Islamic Corporation for Private Sector Development (SIDSP),
• Perusahaan Asuransi Islam kanggo Investasi lan Kredit Ekspor (SIAICE),
• International Islamic Trade Finance Corporation (SIIFC).

Taun keuangan IDB cocog karo taun lunar Hijriah, nanging wiwit tanggal 1 Januari 2016. Taun iki diganti dadi cocog karo taun surya Hijriah sing diwiwiti tanggal 11 Capricorn (1 Januari) lan pungkasan ing 10 Capricorn (31 Desember saben taun).

Basa IDB resmi yaiku Arab. Nanging basa Inggris lan Prancis uga dadi basa kerja. Unit akun kasebut yaiku dinar Islam sing padha karo hak tarik khusus Dana Moneter Internasional.

Kantor pusat lan pusat regional

IDB bermarkas ing Jeddah, Kerajaan Arab Saudi, lan duwe sewelas pusat regional ing Abuja (Nigeria), Almaty (Kazakhstan), Ankara (Turki), Kairo (Mesir), Dakar (Senegal), Dhaka (Bangladesh), Dubai ( Uni Emirat Arab), Jakarta (Indonesia), Kampala (Uganda), Paramaribo (Suriname) lan Rabat (Maroko).

Mission

Misi IDB yaiku ningkatake pembangunan manungsa sing komprehensif. Konsentrasi upaya ing wilayah prioritas kayata nyuda kemiskinan, ningkatake kesehatan, ningkatake pendhidhikan, ningkatake tata kelola lan kamakmuran populasi.

anggota

IDB Penting 57 negara anggota sak ndonya. Negara apa wae sing kepengin dadi anggota kudu afiliasi karo Organisasi Kerjasama Islam (OIC). Dheweke banjur kudu mbayar tranche pisanan saka partisipasi ing ibukutha lan nampa syarat lan kahanan sing ditetepake dening Dewan Gubernur.

Capital

Sajrone dheweke 38^th rapat taunan, Dewan Gubernur menehi wewenang 5^th nambah ibukutha umum, kang mimpin kanggo 100 milyar dinar jumlah ibukutha resmi lan 50 milyar saka ibukutha kanggo langganan.

Miturut resolusi sing padha, Dewan Gubernur menehi wewenang banding kanggo bagean sing kudu ditindakake miturut 4^th mundhak umum. Ing pungkasan taun finansial 2018, ibukutha langganan IDB gunggungipun 50,2 milyar saka dinar Islam.

🌿 Organisasi Akuntansi lan Auditing Lembaga Keuangan Islam (AAOIFI)

Komponen kapindho sistem keuangan Islam yaiku AAOIFI. AAOIFI minangka organisasi nirlaba independen sing diadegake ing taun 1991 dening sawetara bank sentral Islam.

Lair saka organisasi iki minangka respon kanggo perlu kanggo comparability saka financial statements saka bank-bank Islam. Misi kasebut yaiku ngembangake aturan lan standar Islam ing akuntansi, audit lan tata kelola perusahaan.

Peran sakaAAOIFI

Secara khusus, AAOIFI nduweni tujuan kanggo:

• développer model akuntansi, audit, tata kelola lan pamikiran etika sing cocog karo Syariah;
• panyebar model iki liwat seminar, publikasi, laporan, riset, etc.;
• nggawe standar akuntansi lan audit ing institusi keuangan Islam, kanggo harmonisasi lan interpretasi.

Ing ringkesan, misi utama AAOIFI yaiku standarisasi lan harmonisasi praktik finansial Islam. Standar sing digawe diarani Standar Akuntansi Keuangan (FAS).

Standar Akuntansi Islam

Kanggo ngasilake standar akuntansi khusus kanggo BI, anggota AAOIFI duwe pilihan ing antarane rong pendekatan diametrically:

Pisanan, dheweke bisa nggawe sapuan standar akuntansi Barat (standar IFRS). Kanthi mengkono, dheweke ngandelake dhasar lan tujuan Islam kanggo ngembangake standar akuntansi sing cocog. Banjur padha bisa nganalisa standar standar akuntansi internasional sing ana hubungane karo kerangka Islam. Ngadopsi sing cocog kanggo keuangan Islam.

Dheweke ngembangake standar akuntansi mung yen standar akuntansi internasional tetep bisu babagan perawatan akuntansi titik-titik tartamtu utawa wis ngetrapake sudut pandang sing bertentangan karo prinsip dhasar IF.

🌿 Dewan Layanan Keuangan Islam (IFSB)

Komponen penting katelu saka sistem keuangan Islam yaiku Layanan Keuangan Islam Papan (IFSB). Diadegake ing taun 2002 kanthi tujuan kanggo njamin kamakmuran lan stabilitas keuangan Islam.

Mangkono, misi kasebut yaiku ngembangake lan nganyari peraturan lan standar internasional selaras karo syariah. Iki kanggo ningkatake transparansi ing layanan sing ditawakake keuangan Islam. Tujuan utama standar sing diterbitake dening IFSB yaiku nyegah lan ngatur risiko sing ana gandhengane karo panggunaan produk saka keuangan Islam.

🌿 Akademi Fiqh Islam Internasional (IIFA)

Komponen kaping papat saka sistem keuangan Islam yaiku Akademi Fiqh Islam Internasional (IIFA). Iki minangka dewan Syariah sing nggabungake para ahli hukum Muslim sing dadi anggota Organisasi Konferensi Islam.

Tugase yaiku nyinaoni lan ngrumusake panemu hukum (fatwa) ngarahake dadi posisi umum babagan ekonomi, keuangan lan perbankan.

IIFA ndadekke bebarengan Muslim jurists utamané pengalaman ing lapangan transaksi lan banget melu ing ekonomi kontemporer utawa financial masalah.

Akeh institusi keuangan Islam umume nelpon IIFA liwat dewan Syariah kanggo mesthekake yen aturan operasi konsisten karo sing ditanggepi dening IIFA.

🌿 Pasar Keuangan Islam Internasional (IIFM)

Pasar Keuangan Islam Internasional (IIFM) minangka organisasi sing diadegake ing 2002 lan adhedhasar ing Manama, Bahrain. Tujuane yaiku kanggo standarisasi lan harmonisasi praktik ing pasar modal Islam internasional.

Khusus, IIFM ngupaya netepake standar terpadu ing dokumentasi legal lan proses penerbitan kanggo nggampangake transaksi lintas-wewatesan produk finansial Islam. Organisasi kasebut fokus ing sawetara instrumen utama kayata sukuk (obligasi Islam) lan operasi valuta asing sing selaras karo Syariah.

Kanggo ngembangake standar kasebut, IIFM gumantung ing kolaborasi antarane pemain utama ing industri keuangan Islam ing skala global. Bank sentral, penerbit sukuk, bursa saham, perusahaan hukum lan malah regulator minangka pemegang saham ing dewan organisasi.

Liwat publikasi panuntun lan kontrak standar sing dicocogake karo spesifik keuangan Islam, IIFM ngarahake kanggo nguatake integrasi lan harmonisasi pasar finansial Islam. Tumindak kasebut penting kanggo ningkatake aliran modal lintas-wates lan konektivitas ekosistem sing berkembang iki.

🌿 La Pusat Manajemen Likuiditas (LMC)

Le Pusat Manajemen Likuiditas (LMC) minangka institusi sing digawe ing 2002 ing pimpinan Bank Pembangunan Islam. Tujuane kanggo nggampangake manajemen likuiditas lan alokasi dana sing optimal kanggo bank lan lembaga keuangan Islam.

Secara konkrit, LMC nawakake macem-macem solusi supaya para pemain keuangan Islam bisa ngatur surplus lan defisit likuiditas sing luwih apik. Iki nyedhiyakake layanan kliring likuiditas ing antarane bank-bank Islam, supaya bisa nyukupi kabutuhan.

Pusat kasebut uga wis nggawe mekanisme manajemen likuiditas bebarengan. Dana kasebut diselehake ing pasar finansial Islam, kanthi bathi lan kerugian bareng antarane institusi anggota. Instrumen investasi jangka pendek uga ditawakake kanggo ngoptimalake bathi keluwihan likuiditas.

Ing wektu sing padha, LMC nawakake mekanisme refinancing jangka pendek kanggo institusi keuangan Islam sing ngadhepi kesulitan finansial. kabutuhan awis dadakan. Thanks kanggo kabeh mekanisme kasebut, Pusat kasebut nambah peran ing streamlining lan ngoptimalake manajemen likuiditas ing keuangan Islam.

🌿 International Islamic Rating Agency (IIRA)

International Islamic Rating Agency (IIRA) minangka lembaga rating rating financial khususing analisis institusi keuangan Islam.

Digawe ing taun 2005 lan adhedhasar ing Bahrain, misi IIRA yaiku menehi rating kredit uga analisa finansial para pemain keuangan Islam. Utamane fokus ing evaluasi bank-bank Islam, perusahaan asuransi takaful, dana investasi Islam lan sukuk (obligasi Islam).

Badan kasebut nganalisa soliditas finansial saka institusi kasebut uga tundhuk karo prinsip Syariah (hukum Islam). Rating kredit sawijining sawetara saka AAA kanggo pemain resiko paling kanggo D kanggo sing standar.

Ratings lan analisis diprodhuksi dening IIRA digunakake dening pemain beda ing donya keuangan Islam. Regulator digunakake kanggo ngawasi risiko. Investor njupuk menyang akun nalika ngevaluasi kesempatan investasi. Lan agensi rating konvensional liyane ngandelake kanggo luwih ngerti spesifik produk finansial Islam.

Nilai tambah saka IIRA dumunung ing sawijining kawruh jero khusus keuangan Islam. Metodologi rating kasebut nggabungake faktor-faktor tartamtu kayata ngormati prinsip nuduhake untung lan rugi utawa ngilangi kegiatan sing ora selaras karo etika Muslim.

Kanthi terus tuwuhing keuangan Islam ing saindenging jagad, peran agensi rating spesialis kaya IIRA bakal dadi penting. Padha nggawe iku bisa kanggo nambah transparan lan kapercayan ing sistem finansial alternatif iki.

🌿 Pusat Islam Internasional kanggo Rekonsiliasi lan Arbitrase (IICRA)

Pusat Islam Internasional kanggo Rekonsiliasi lan Arbitrase (IICRA) minangka organisasi internasional sing adhedhasar ing Dubai. Digawe ing taun 2005 ing sangisore naungan Bank Pembangunan Islam, spesialisasi ing mediasi lan arbitrase perselisihan finansial Islam.

Misi IICRA yaiku nyedhiyakake layanan resolusi perselisihan sing konsisten karo prinsip lan nilai keuangan Islam. Bidang keahliane nyakup mediasi ing perselisihan perbankan sing nglibatake lembaga keuangan Islam, arbitrase kanggo perselisihan sing ana hubungane karo transaksi keuangan Islam, nanging uga pelatihan hakim lan mediator ing keuangan Islam.

Organisasi kasebut uga diakoni amarga keahliane menehi sertifikasi kontrak finansial Islam babagan kepatuhan Syariah. Uga ngembangake klausa resolusi regejegan standar, digabungake menyang kontrak finansial bank lan lembaga keuangan Islam.

Kapentingan IICRA yaiku nawakake solusi keadilan pribadi (mediasi, arbitrase) kanthi sampurna dicocogake karo spesifik keuangan Islam. Layanan kasebut adhedhasar nilai-nilai keadilan, etika lan kesesuaian agama sing dadi inti saka sistem finansial alternatif iki.

Thanks kanggo keahlian sing jero kanggo ngrampungake perselisihan finansial Islam, IICRA wis dadi referensi internasional ing lapangan iki mung sawetara taun. Adhedhasar ing Dubai, posisi strategis ing jantung salah sawijining pusat keuangan Islam ing donya.

🌿Dewan Bank Islam lan Lembaga Keuangan (CIBAFI)

The Council for Islamic Banks and Financial Institutions (CIBAFI) minangka organisasi internasional sing diadegake ing taun 2001 lan adhedhasar ing Bahrain. Misi kasebut yaiku promosi lan ngembangake industri layanan finansial Islam ing saindenging jagad.

Luwih khusus, CIBAFI mbela kepentingan bank lan lembaga keuangan Islam. Uga ngupaya nguatake kerjasama antarane para pemangku kepentingan lan nggampangake ijol-ijolan kawruh lan praktik sing apik ing sektor iki.

Organisasi kasebut uga melu ngembangake kabijakan lan peraturan umum sing ana hubungane karo keuangan Islam. Iki nyengkuyung penerapan standar tata kelola lan manajemen risiko sing ketat dening lembaga keuangan Islam.

Kanggo ngrampungake misi, CIBAFI nindakake pirang-pirang tumindak : organisasi konferensi internasional, publikasi pasinaon lan laporan riset, panentu latihan lan sertifikasi kanggo profesional keuangan Islam.

Kanthi luwih saka 130 anggota saka 34 negara, CIBAFI wis dadi wakil utama lan badan lobi kanggo industri layanan finansial Islam global. Adhedhasar ing Bahrain, ana ing jantung salah sawijining pusat finansial Islam utama.

kesimpulan

Ing pungkasan analisis iki, kita nyathet yen keuangan Islam wis mboko sithik entuk ekosistem sing lengkap lan terstruktur, kanthi macem-macem aktor sing sesambungan kanggo ngalokasikan sumber daya sesuai karo prinsip etika muslim.

Bank-bank komersial, pasar modal, asuransi takaful lan malah dana investasi etika dadi bagean utama struktur finansial alternatif iki.

Didhukung dening standarisasi, regulasi lan badan kepatuhan Syariah, padha mbentuk sistem terintegrasi sing operasi miturut prinsip bagi hasil lan rugi, larangan ribâ lan pembiayaan etis mung.

Didorong dening akeh dikarepake saka populasi Muslim nanging uga dening a daya tarik kanggo keuangan etis Ing tingkat global, keuangan Islam samesthine bakal terus tuwuh ing taun-taun sabanjure. Kita bisa nang sing sistem bakal terus dikuwataké kanggo kurban alternatif biso dipercoyo kanggo finance conventional.