Kabeh babagan RegTechs

RegTechs (kontraksi "regulasi" lan "teknologi") nemtokake startup sing ngembangake solusi teknologi inovatif kanggo nyukupi syarat regulasi ing sektor finansial. Deciphering pemain iki sing ngowahi banking lan insurance selaras! 💡

Konteks tambah regulasi ing keuangan

Wiwit krisis finansial taun 2008, panguwasa regulasi wis nguatake pengawasan sektor perbankan lan asuransi kanthi massal, supaya ora ana panyalahgunaan kanthi akibat sing dramatis.

Langkah-langkah anyar wis muncul kanggo mbatesi njupuk risiko sing berlebihan lan njamin stabilitas sistem finansial global. Kita bisa ngutip pell-mell:

• Les Perjanjian Basel III nguatake syarat modal lan likuiditas.
• Implementasi tes stres perbankan taunan dening European Banking Authority.
• Le tightening saka aturan Volcker ing Amerika Serikat sing ngatur kegiatan spekulatif.
• Tambah kewajiban transparan ing produk turunan.

Tren iki kanggo nambah regulasi saya tambah akeh sajrone sepuluh taun kepungkur, kanthi nggunakake arahan utama anyar:

• PSD2 (Petunjuk Layanan Pembayaran 2) ing 2018 ing EU kanggo liberalize akses menyang data perbankan lan ningkataké mbukak banking.
• Le GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum) uga ing 2018, ngiyataken kontrol warga Eropah liwat data pribadhi.
• Arahan anyar babagan cryptocurrencies kaya MiCA ing tingkat Eropa kanggo ngatur sektor sing berkembang pesat iki.
• The tightening pancet aturan kanggo perang nglawan Money Laundering lan Pembiayaan Terorisme (LCB-FT), contone, transposisi arahan Eropa kaping 5 menyang hukum Prancis ing pungkasan taun 2020.

Akibaté, bank-bank, perusahaan asuransi lan dana investasi liyane saiki ambruk ing bobot kepatuhan. Dheweke kudu nyedhiyakake sumber daya teknologi, manungsa lan finansial sing gedhe kanggo nyukupi kabeh kewajiban peraturan kasebut.

Mula saka bledosan anyar saka RegTechs, startup iki nawakake solusi inovatif kanggo ngotomatisasi kepatuhan nggunakake teknologi digital. Ayo ndeleng fenomena iki kanthi luwih rinci.

Apa RegTech?

A RegTech iku wiwitan sing nerbitaké piranti lunak ngarahke ing institusi financial bantuan kanggo renetepi kewajiban regulasi.

Istilah RegTech minangka kontraksi saka " angger-angger » (regulasi) lan teknologi "(teknologi). Iki diilhami dening gagasan Fintech, kanggo nunjukake aplikasi inovasi teknologi ing sektor finansial tradisional.

RegTechs luwih fokus ing kepatuhan liwat solusi digital sing inovatif. Tujuane yaiku kanggo ngotomatisasi sabisa manajemen risiko, laporan peraturan, perang nglawan kejahatan finansial, lsp.

Singkatipun, dheweke ngupaya supaya kepatuhan luwih efisien lan luwih murah kanggo institusi finansial, amarga teknologi sing ngganggu kayata AI, data gedhe, awan, lsp.

Secara konkrit, alat sing ditawakake RegTechs beda-beda:

• digital KYCl kanggo identifikasi lan kawruh pelanggan
• Analisis transaksi kanggo ndeteksi kegiatan sing curiga
• Pengarsipan elektronik dokumen lan email
• Pelaporan peraturan otomatis
• Manajemen risiko digital
• Nglawan penipuan
• Solusi enkripsi lan cybersecurity
• Otomatis proses bisnis
• Machine learning kanggo deteksi anomali
• API lan integrasi sistem heterogen

Sawetara RegTechs spesialis ing link tartamtu ing chain selaras, nalika liyane nganggo pendekatan sing luwih global. Ayo ndeleng apa keuntungan sing digawa.

Kaluwihan saka RegTechs

Munculé RegTechs nyedhiyakake macem-macem kaluwihan kanggo institusi finansial, ngadhepi tantangan kepatuhan permanen:

Ngoptimalake kepatuhan peraturan

Kontribusi utama solusi RegTech yaiku bantuan bank, perusahaan asuransi lan pemain finansial liyane supaya luwih gampang nyukupi syarat peraturan, sing terus-terusan nguatake.

Kanthi ngotomatisasi sebagian besar proses manual sing mbutuhake wektu, mula bisa ngatur kepatuhan kanthi optimal. THE kontrol luwih cepet, luwih dipercaya lan bisa ditindakake kanthi skala gedhe.

nyuda biaya

Thanks kanggo otomatisasi, RegTechs bisa nyuda biaya sing ana gandhengane karo ngatur kepatuhan peraturan.

Miturut sawetara prakiraan, nggunakake solusi RegTech bisa nyimpen luwih saka 100 milyaran dolar saben taun kanggo industri finansial!

Kanthi nggantosaken proses manual intensif sumber daya, RegTechs nambah bathi institusi finansial.

Inovasi teknologi

RegTechs ana ing ngarep inovasi ing bidang teknologi sing ditrapake kanggo keuangan. Dheweke nggunakake kemajuan paling anyar:

• Artificial Intelligence lan Machine Learning
• Big Data lan Big Data Analytics
• Blockchain kanggo transaksi sing luwih aman
• Cloud lan API kanggo interoperabilitas
• Biometrik kanggo identifikasi
• Keamanan siber dikuwatake

Pendekatan digital sing tegas iki kontras karo sistem warisan sing kadhangkala lungse ing institusi tradisional.

Prigel ngadhepi perkembangan regulasi

Minangka peraturan financial terus berkembang, iku penting kanggo pemain financial kanggo ngganti cepet.

Thanks kanggo arsitektur piranti lunak fleksibel lan keahlian teknologi, RegTechs bisa ngembangake solusi kanggo ketemu kewajiban peraturan anyar.

Pendekatan sing lincah nglawan kerumitan sistem perbankan sejarah tartamtu, sing angel dianyari.

Keahlian fokus ing kepatuhan

Kepatuhan peraturan nggantosi bisnis inti saka RegTechs. Dheweke konsentrasi katrampilan ing wilayah iki, ora kaya institusi finansial umum.

Spesialisasi iki ngidini dheweke nawakake solusi sing canggih, sing bisa nanggapi masalah kepatuhan sing rumit.

Kasus panggunaan RegTech

Aplikasi konkrit saka solusi RegTech ing babagan keuangan akeh. Ing ngisor iki sawetara conto umum:

KYC lan nglawan penipuan

Otomasi identifikasi pelanggan (KYC) lan proses anti-penipuan dadi fokus utama RegTechs.

Startups kaya Onfido, IDnow utawa Trulioo nawakake solusi biometrik inovatif kanggo mbatalake verifikasi identitas pelanggan nalika mbukak akun bank, contone.

liyane kaya Sift utawa Feedzai aplikasi intelijen buatan kanggo analisis transaksi kanggo ndeteksi aktivitas curiga ing wektu nyata: invoice palsu, embezzlement, laundering dhuwit, etc.

Manajemen risiko

Sawetara pemain kaya OpenGamma, Riskonnect utawa Axinan fokus ing manajemen risiko finansial, kanthi nyedhiyakake platform generasi anyar kanggo institusi.

Dheweke nggabungake kemampuan pangolahan data gedhe, simulasi skenario lan laporan wektu nyata. Gol: antisipasi lan nyilikake risiko operasional.

Pelaporan peraturan

Laporan sing dibutuhake dening regulator minangka beban sing abot kanggo bank lan perusahaan asuransi.

RegTechs kayata Wolters Kluwer, BearingPoint utawa Lombard Risk nawakake kanggo ngotomatisasi generasi, nalika njamin akurasi data.

Perang nglawan pencucian dhuwit

Ngadhepi terus-terusan nguatake perang nglawan pencucian uang lan pendanaan terorisme, startup kaya ComplyAdvantage utawa ThetaRay nawakake solusi analisis prediktif.

Dheweke mindai aliran finansial kanggo ngenali kegiatan sing ora normal lan lapor menyang panguwasa yen perlu.

Mundhak saka RegTechs

Didorong dening wutah banget kuwat ing Financing, pasar RegTech wis ngalami munggah meteoric wiwit awal 2010. Ayo kang katon ing sawetara tokoh ngumumke wutah.

Pasar booming

Pasar RegTech global kira-kira mung $ 1,5 milyar ing taun 2015. Wiwit iku wis tikel kaping papat nganti $ 4 milyar ing 5,6. miturut McKinsey.

Lan iku mung wiwitan! Proyeksi prédhiksi pasar saka 16,5 milyaran dolar dening 2025. CAGR (Rata-rata Pertumbuhan Tahunan Rate) samesthine kanggo ngluwihi 20% liwat periode 2020-2025.

Wutah mbledhos iki nggambarake adopsi solusi RegTech sing saya gedhe dening institusi finansial. Iku uga mimpin dening inovasi pancet saka startups ing wilayah iki.

Rekam penggalangan dana

Ing wektu sing padha, jumlah sing nandur modal ing wiwitan RegTech terus saya tambah sajrone dekade kepungkur:

• Pendanaan kurang saka $ 50 yuta ing 2010
• Antarane 300 lan 450 yuta saben taun antarane 2015 lan 2017
• Saklawasé $ 1 milyar nandur modal ing 2018

Et durung rampung! Separuh pertama 2021 wis nandur modal $ 725 yuta ing RegTechs.

Penggalangan dana gedhe-gedhe iki, teka saka kapitalis ventura lan institusi finansial, ngidini RegTechs berkembang kanthi cepet kanggo ngatasi pasar sing saya akeh iki.

Adopsi tuwuh

Saiki, mayoritas institusi finansial nggunakake solusi RegTech ing strategi kepatuhan:

• 75% saka bank miturut panaliten dening BearingPoint and Longitude Research
• 69% perusahaan asuransi miturut Accenture
• 63% saka manajer saka aset miturut survey Deloitte

Adopsi iki nyepetake amarga regulator nguatake syarat pengawasan. Pemain tradisional saiki ora duwe pilihan lan kudu ngetrapake teknologi anyar iki supaya tetep tundhuk.

kesimpulan

Tekane RegTechs nandhani tataran kunci ing transformasi digital industri keuangan, sing wis suwe ketinggalan ing inovasi.

Solusi kasebut kanthi sampurna nggabungake kabutuhan pengawasan sektor sing dikuatake kanthi kemungkinan fantastis sing ditawakake teknologi anyar: AI, blockchain, data gedhe ...

RegTechs ndadekake iku bisa kanggo envisage mangsa ngendi tundhuk peraturan, asring wikan minangka beban, bakal dadi kauntungan competitive nyata.

Tanpa mangu, wiwitan RegTech bakal terus tuwuh lan nyebarake inovasi ing kabeh cabang keuangan. Dheweke bakal dadi sekutu sing penting nalika ngadhepi tantangan peraturan sing saya tambah.

Konformitas wis tau dadi FinTech! Sadurunge budhal, iki carane Urip saka situs web sampeyan sajrone 3 wulan