Napa tata kelola perbankan kudu kuwat?

Napa tata kelola perbankan kudu kuwat? Pitakonan iki minangka masalah utama sing dikembangake ing artikel iki. Sadurunge pangembangan apa wae, aku pengin ngelingake yen bank-bank iku perusahaan lengkap. Ora kaya perusahaan tradisional, dheweke nampa simpenan saka pelanggan lan hibah ing bentuk silihan. Kajaba iku, dheweke ngadhepi sawetara pemangku kepentingan (pelanggan, pemegang saham, bank liyane, lsp..).

Akeh pemangku kepentingan iki nambah hubungan agensi lan mula konflik agensi. Mula saka wektu sing tepat iki, pamrentahan campur tangan kanggo nyuda konflik agensi ing perusahaan.

Ing artikel iki aku menehi sampeyan tantangan utama tata kelola perbankan. Ing tembung liya, Finance de Demain ngomong apa tata kelola perbankan kudu solid.

ayo!!

🌿 Apa iku corporate governance?

expression governance nuduhake cara bisnis perusahaan ditindakake. Ing perusahaan, tata kelola perusahaan nuduhake nimbang kepentingan para pemangku kepentingan ing proses nggawe keputusan.

Dadi, pamrentah sing apik bakal njamin proses sing lestari lan efektif kanggo nggawe nilai kanggo kabeh. Nyatane, penting kanggo elinga yen tata kelola perusahaan nemokake panjelasan saka wektu nalika kepentingan para pemangku kepentingan beda-beda.

A perusahaan ndhuwur kabeh a kontrak node » kalebu manajer, karyawan lan investor finansial. Kanggo iki, ana konflik alamiah antarane pihak kasebut ing kontrak kasebut.

Konflik bisa nentang salah siji pemegang saham marang manajer, pemegang saham ing antarane (minoritas lawan mayoritas), utawa kreditur finansial (utamane bank lan pemegang obligasi) kanggo para pemegang saham.

Ing bank-bank, konflik kasebut saya tambah akeh amarga ana sawetara jinis hubungan agensi. Contone, kita duwe hubungan agensi ing ngisor iki: manajer / pemegang saham, bank / klien, pemegang saham / klien.

La tata kelola perbankan kudu nyakup masalah kekuwatan, kontrol, transparansi, manajemen likuiditas lan legitimasi institusi kasebut.

Iki mengaruhi loro masalah konflik kepentingan antarane para pemangku kepentingan lan sing ana gandhengane karo njaga kepercayaan ing antarane.

Artikel kanggo maca: Apa risiko perbankan Islam?

Bank kudu bisa ngevaluasi risiko sing ana ing kegiatane, lan iki, utamané ing kahanan wutah utawa kompetisi. Iki maneh mbutuhake keahlian perbankan lan finansial ing papan kasebut.

Kajaba iku, bank kudu ngupaya kanggo ngimbangi tujuan sosial lan tujuan finansial supaya bisa nyukupi para pemangku kepentingan.

🌿 Kekhasan bank dibandhingake karo perusahaan liyane

Perusahaan perbankan duwe ciri dhewe. Kekhususan bank dumunung ing kegiatane, anane biaya transaksi, pentinge diversifikasi risiko, tingkat pentinge inovasi ing tingkat uga ing tingkat peraturan.

Ing kasunyatan, sawetara faktor mbenerake kapentingan sistem tata kelola sing solid ing bank.

✔YE Sifat kegiatan perbankan

Bank nduweni peran intermediasi finansial antarane agen ekonomi. Iku ngumpulake celengan saka sawijining pelanggan kanggo ngganti karo pelanggan liyane lan kanthi mangkono nggawe dhuwit.

Kanggo iki, nggunakake ibukutha kanggo ngamanake transaksi sing ditindakake minangka pirang-pirang. Nduweni tugas fiduciary vis-à-vis klien lan tugas keamanan vis-à-vis pemegang saham, klien lan pasar.

Aktivitas bank kasebut mbutuhake solvabilitas lan likuiditas permanen. Iki minangka alasan pertama kenapa tata kelola perbankan kudu solid ing bank.

✔️ Pentinge diversifikasi risiko

Bank, ora kaya perusahaan tradisional, ngadhepi akeh risiko. Iki kalebu risiko likuiditas, risiko mitra, lsp.

Kanggo alasan iki penting kanggo nindakake diversifikasi risiko amarga sampeyan ora sijine kabeh endhog ing siji kranjang. Diversifikasi iki kalebu milih a kombinasi saka macem-macem panggonan kanggo nyuda resiko sing ana gandhengane karo portofolio sampeyan.

Ing teori, diversifikasi ngidini sampeyan nyuda resiko ing portofolio tanpa ngorbanake potensial bali. Portofolio efisien ngasilake bali tartamtu resiko paling murah.

Sawise portofolio sampeyan wis diversifikasi kanthi lengkap, sampeyan kudu njupuk risiko tambahan kanggo nambah potensial bali.

Kasil diversifikasi portofolio mbutuhake koordinasi kegiatan sing luwih apik ing bank. Iki minangka alasan nomer loro kenapa tata kelola bank kudu solid.

✔YE Tingkat pentinge inovasi perbankan

Inovasi nuduhake eksekusi kombinasi anyar. Bisa uga ana babagan manufaktur barang anyar, introduksi metode produksi anyar, bukaan outlet anyar; penaklukan sumber bahan mentah utawa produk anyar…

Ing taun-taun pungkasan, bank-bank saya tambah akeh mbukak inovasi. Miturut Chesbrough (2003), model inovasi iki adhedhasar pendekatan kemitraan wiwitane dicoba dening perusahaan non-keuangan.

Jinis inovasi iki adhedhasar kemitraan antarane bank lan mitra.

Artikel sing diwaca: Apa risiko perbankan Islam?

Pungkasan, inovasi minangka kabutuhan strategis kanggo bank-bank sing pengin tetep kompetitif. miturut Madan lan Soubra (1991) inovasi ngidini bank-bank kanggo nambah bathi kanthi ngurangi biaya transaksi, riset lan marketing.

Sajrone periode krisis kaya saiki karo COVID19, inovasi perbankan menehi kaluwihan kompetitif kanggo bank-bank tartamtu. Supaya implementasine bisa ditindakake, kabeh gumantung marang sistem tata kelola sing ditindakake ing perusahaan.

Dadi, tata pemerintahan sing apik bakal nggawe nilai tambah kanggo kabeh. Iki minangka alasan kaping telu sing nerangake kabutuhan tata kelola perbankan sing kuwat.

✔YE Napa tata kelola perbankan kudu kuwat? Bank minangka persimpangan saka sawetara pemangku kepentingan

Ora kaya perusahaan tradisional, bank-bank nggabungake akeh pemangku kepentingan sing kudu digatekake.

Stakeholders iku kabeh wong alami utawa legal sing prihatin lan sing bisa mengaruhi keputusan perusahaan. Padha bisa internal utawa eksternal menyang bank.

Artikel kanggo maca: Kabeh babagan pasar saham

Pemangku kepentingan internal minangka bagean saka tenaga kerja bank (manajer, karyawan, lsp). Kanggo pemangku kepentingan eksternal, kita duwe: bank anak, pelanggan, pemasok, lsp.

Pemangku kepentingan aktif njupuk bagéyan ing pancasan bank nalika pasif pasif tundhuk pancasan bank. Bobot saben stakeholder duweni pengaruh marang tata kelola perusahaan.

Para pemangku kepentingan sing aktif bakal ngutamakake kepentingane tinimbang kepentingan liyane.

Les pemegang saham mayoritas contone bakal ngupaya kanggo nemtokke karsane kanggo ngrugekake shareholders minoritas. Ing logika iki, bank ngadhepi akeh konflik agensi.

Ora mung karo mitra internal, nanging uga karo mitra eksternal. Kahanan iki luwih ditekanake ing bank-bank Islam.

Artikel kanggo maca: Sastranegara Financial paling apik sing bisa efektif

Kanggo ngatasi kabeh masalah kasebut, struktur pemerintahan sing apik kudu ditindakake. Iki minangka alasan kaping papat kenapa tata kelola bank kudu solid.

🌿 Kepiye cara nyuda konflik kapentingan ing bank?

Ing apa sing wis dakkandhakake, jelas manawa tata kelola perbankan kudu ngatasi sawetara jinis konflik kepentingan. Kanggo nindakake proyek iki, tata kelola perbankan duwe sawetara mekanisme sing dikenal minangka mekanisme governance.

Sacara etimologis, mekanisme minangka rakitan unsur-unsur, sawetara bisa pindhah relatif marang liyane. Majelis iki mulane ora dadi padhet. Saben unsur iku sawijining.

Agensi konflik karo kreditur netepake liwat mekanisme kayata jaminan kontrak, prosedur hukum kanggo penyelesaian yudisial, pasar informasi finansial, utawa malah mekanisme informal kayata reputasi.

Artikel kanggo maca: Apa sing ditindakake analis finansial?

Mekanisme sing beda-beda iki ora kudu nduweni peran sing padha lan pentinge gumantung marang sifat lan kegiatan perusahaan.

Ing sistem pemerintahan, majelis iki bisa dipérang dadi rong kategori:

✔YE Mekanisme sing dibangun utawa "sengaja".

Ing kategori iki, kita duwe hak milih dewan direksi (CA), karakteristik CA (ukuran, transparansi, kamardikan, lan liya-liyane) lan panitia (audit, remunerasi, lan liya-liyane).

Sistem remunerasi lan profil manajer uga kalebu ing kategori iki. Mekanisme utama tata kelola perbankan yaiku dewan direksi.

✔YE Mekanisme "Spontan".

Kategori mekanisme iki digandhengake karo kompetisi pasar. Apa wae, mekanisme kasebut dimaksudake kanggo nyuda konflik agensi ing antarane para pemangku kepentingan.

Mangkono, kanggo perusahaan sing kadhaptar gedhe, sawetara penulis nganggep mekanisme sing dominan yaiku pasar manajemen. Manajer bakal ngupayakake ngatur bisnis kanthi apik kanggo nggedhekake reputasi lan nilai ing pasar iki.

Artikel kanggo maca: Bedane antarane bank syariah lan bank konvensional

Ing jejere pasar eksekutif Ana mekanisme spontan liyane, regulasi. Regulasi perbankan dideleng minangka tumindak ngawasi lan ngontrol aktivitas perbankan, kanthi tundhuk marang macem-macem standar, supaya bisa ngontrol risiko kanggo njaga keamanan para penyimpan, stabilitas sistem keuangan lan keseimbangan utama.

Kanggo nggayuh tujuan kasebut, regulasi perbankan gumantung ing regulasi lan pengawasan.

La peraturan perbankan kasusun utamané saka nyetel tingkat sumber daya minimal, utawa rasio usaha ing jargon, sing bank-bank kudu terus kanggo bisa kanggo tahan kejut financial.

🌿 Ringkesan ...

Tata kelola perbankan sing berkualitas minangka kabutuhan sing durung ana sadurunge yen kita pengin njaga kapercayan para pemangku kepentingan liyane. Miturut a Laporan panitia Basel diterbitake ing 2015, tata kelola perusahaan nduweni tujuan kanggo nguatake tanggung jawab kolektif dewan direksi ing babagan pengawasan lan manajemen risiko.

Amarga sifat aktivitas perbankan, governance minangka unsur penting kanggo kesehatan lan pangembangan bank.

Ngatur simpenan pelanggan, menehi kredit lan duwe akses menyang informasi rahasia pelanggan nambah kabutuhan manajemen sing efektif lan efisien; regulasi lan pengawasan sing luwih kuat (El Marzouki lan Benlechehab, 2017).

Kajaba iku, bank-bank luwih kerep ngalami konflik agensi dibandhingake karo bentuk bisnis liyane.

Ninggalake panemu ing komentar. Nanging, yen sampeyan pengin ngontrol keuangan pribadi sajrone nem wulan, aku nyaranake pandhuan iki.