Apa ngerti babagan hipotek

Kanggo akèh, ndhuweni omah minangka bagéan saka impen, iku kawujudan a urip sing luwih apik, tujuane. Kanggo umume sing duwe omah, entuk hipotek mung minangka salah sawijining langkah sing dibutuhake kanggo mlebu. Njupuk metu silihan hipotek iku salah siji saka pancasan financial sing paling penting sing paling akeh kita bakal njupuk. Mulane penting kanggo ngerti apa sing sampeyan ndhaptar nalika sampeyan nyilih dhuwit kanggo tuku omah.

Yen sampeyan mikir babagan kepemilikan omah lan kepingin weruh carane miwiti, sampeyan wis teka ing panggonan sing bener. Ing kene kita bakal nutupi kabeh dhasar saka pinjaman hipotek. Ing kasunyatan, aku ngandhani kabeh babagan perkara iki. Nanging sadurunge sampeyan miwiti, iki latihan premium sing bakal ngidini sampeyan ngerti kabeh rahasia kanggo sukses ing Podcast.

✔YE Apa hipotek?

Utangan hipotek, uga disebut utangan real estate, minangka silihan jangka panjang sing digunakake kanggo mbiayai akuisisi real estate. Karakteristik utamane yaiku dijamin kanthi hipotek ing properti kasebut.

Konkret, sing nyilih bakal njupuk utangan hipotek karo institusi kredit, umume bank. Jumlah sing diwenehake dikapitalisasi sajrone wektu sing dawa nganti nganti 25-30 taun. Sajrone periode kasebut, sing nyilih mbayar maneh pembayaran saben wulan sing digawe saka bagean bunga lan modal bagean.

Jaminan kanggo bank yaiku real estate dhewe sing dilebokake hipotek. Iki tegese yen ora mbayar maneh, bank bisa uga mbutuhake adol properti kasebut supaya bisa mbalekake jumlah sing isih utang.

Thanks kanggo jaminan sing padhet iki, lan sajrone wektu sing suwe, tingkat kapentingan utang hipotek tetep Cukup kurang lan menehi pendanaan iki kauntungan tartamtu kanggo dadi pemilik. Keuntungan kasebut ndadekake produk finansial sing diadaptasi menyang pasar real estate.

✔YE Sapa sing bisa njaluk hipotek?

Sapa wae bisa njaluk utangan hipotek. Umume wong sing tuku omah nindakake kanthi hipotek. A hipotek minangka kabutuhan yen sampeyan ora bisa mbayar biaya lengkap omah metu saka kanthong.

Ana wektu yen sampeyan duwe hipotek ing omah sampeyan sanajan sampeyan duwe dhuwit kanggo mbayar. Contone, investor kadhangkala hipotek properti kanggo mbebasake dana kanggo investasi liyane.

Kanggo layak kanggo silihan, sampeyan kudu nyukupi syarat eligibility tartamtu sing ditetepake dening bank. Mulane, wong sing entuk hipotek bakal dadi wong sing duwe income stabil lan dipercaya, rasio utang-kanggo-income ngisor 50%, lan skor kredit prayoga. Saliyane jinis utangan iki, kita bisa duwe kredit mobil, etc.

✔YE Kepiye cara kerja hipotek?

hipotek minangka hak sing diwenehake marang kreditur babagan real estate, supaya dheweke bisa mbalekake awake dhewe yen gagal dening wong sing nyilih. Secara konkrit, iki tegese yen ora mbayar utang, sing duwe hipotek bisa nuntut dodolan properti sing digadahi kanggo mbalekake utange.

Kanggo nyetel hipotek, sampeyan kudu hubungi notaris. Sing terakhir banjur bakal ndhaptar hipotek karo layanan registrasi tanah sawise mlebu akta hipotek. Biaya jaminan hipotek umume ditrapake.

Sawise registrasi hipotek wis dileksanakake, kreditur dijamin bisa mbayar maneh amarga nilai properti kasebut yen wong sing nyilih mandheg kabeh pembayaran maneh. Bank bisa njaluk penyitaan lan lelang saka properti hipotek yen perlu.

hipotek Nanging, nahan hak utang kang kanggo tetep ing latar. Iku mung hak kanggo properti. Dilarang kanggo wong sing duwe utang kanggo ngrusak properti kasebut sajrone pemilik tetep ngurmati mbayar utange.

✔YE Kepiye cara kerja kapentingan ing hipotek?

Jumlah kapentingan sampeyan bakal mbayar hipotek gumantung karo kesepakatan hipotek sing sampeyan pilih. Yen, contone, sampeyan milih hipotek tarif tetep kanggo wektu sing tetep, banjur sajrone periode kasebut, jumlah bunga sing bakal dibayar bakal tetep padha saben wulan.

Ing pungkasan periode tarif tetep, sampeyan biasane bakal ditransfer kanthi otomatis menyang tingkat variabel standar pemberi utang, sing biasane luwih dhuwur tinimbang penawaran khusus sing wis sampeyan lebokake.

Ing jalur iki, sampeyan bakal weruh pembayaran kapentingan mundhak. Nanging, sampeyan bakal bebas remortgage transaksi hipotek anyar, sing bisa mbantu nyuda pembayaran.

Yen sampeyan milih hipotek tingkat variabel, jumlah bunga sing sampeyan bayar bisa uga owah saka wektu. Yen suku bunga mudhun, penurunan iki bisa diterusake menyang sampeyan lan sampeyan bakal weruh pembayaran saben wulan mudhun.

Nanging, yen tarif hipotek mundhak, biaya utangan dadi luwih dhuwur kanggo tukang kredit, lan biaya sing luwih dhuwur iki umume diterusake menyang sing duwe omah. Ing kasus iki, pembayaran saben wulan bakal mundhak. Mulane akeh panuku milih tarif tetep kanggo mesthekake yen tingkat bunga lan pembayaran saben wulan ora owah.

Ing taun-taun awal hipotek, luwih akeh pembayaran saben wulan kanggo mbayar kapentingan lan jumlah sing luwih cilik kanggo pokok sampeyan. Mboko sithik, sampeyan bakal miwiti mbayar maneh principal saka wektu nalika utangmu suda.

✔YE Komponen saka pembayaran hipotek

Pembayaran hipotek saben wulan sampeyan bisa nutupi sawetara perkara, kalebu:

DYZ Pokok utangan

Ing " modal hipotek » tegese rong prakara. Bisa uga nuduhake jumlah sing sampeyan utang. Sampeyan uga bisa ngrujuk marang jumlah utang sawise nggawe pembayaran.

Contone, yen sampeyan nyilih $200 lan mbayar maneh $000, saldo pokok isih $24. Sebagean saka saben pembayaran hipotek ditrapake kanggo pokok sampeyan, nyuda jumlah total utang liwat wektu.

DYZ kapentingan ing hipotek

Tingkat bunga ing hipotek sampeyan nemtokake jumlah sing bakal sampeyan bayar marang pemberi utang kanggo utangan. Sebagean saka saben pembayaran saben wulan nyuda pokok sing kudu dibayar lan bagean digunakake kanggo kapentingan. Ing sawetara taun pisanan silihan, umume saben pembayaran saben wulan mbayar bunga lan sethithik dituku kanggo pokok.

Ing taun-taun pungkasan, umume pembayaran nyuda pokok. Proses iki diarani penyusutan.

DYZ Pajak properti

Pemberi utang sampeyan bisa ngumpulake pajak properti bebarengan karo pembayaran hipotek lan nahan dhuwit ing akun escrow nganti tagihan pajak properti sampeyan kudu dibayar, mbayar kanggo sampeyan ing wektu kasebut.

DYZ asuransi omah

Asuransi sing duwe omah, sing bisa nutupi karusakan sing disebabake kebakaran, badai, kacilakan lan bencana liyane, umume dibutuhake dening tukang kredit hipotek. Padha bisa ngumpulake premi karo pembayaran hipotek lan banjur mbayar tagihan insurance metu saka akun escrow nalika iku amarga.

DYZ asuransi hipotek

Yen sampeyan nyelehake kurang saka 20%, tukang kredit biasane njaluk sampeyan mbayar asuransi silihan hipotek. Asuransi iki nglindhungi pemberi utang saka risiko gagal bayar.

Ana rong jinis: asuransi hipotek pribadi lan jinis asuransi hipotek sing dibutuhake kanggo silihan sing didhukung pemerintah. Premi bisa ditagih ing statement hipotek saben wulan

✔YE Macem-macem jinis hipotek

Ana sawetara jinis silihan hipotek sing kasedhiya kanggo konsumen. Padha kalebu conventional tetep-tingkat hipotek, kang antarane Paling umum, uga hipotek tingkat luwes lan hipotek inflatable. Para panuku potensial kudu nliti pilihan sing tepat kanggo kabutuhan.

DYZ hipotek tarif tetep

Hipotek tingkat tetep nawakake para peminjam tingkat bunga tetep sajrone wektu tetep biasane 15, 20 utawa 30 taun. Kanthi tingkat bunga tetep, sing luwih cendhek jangka pembayaran sing nyilih, sing luwih dhuwur pembayaran saben wulan. Kosok baline, luwih suwe sing nyilih mbayar, luwih cilik jumlah pembayaran saben wulan.

Nanging, luwih suwe kanggo mbayar utang, luwih akeh bunga sing dibayar dening peminjam.

• keuntungan

paling kauntungan gedhe saka hipotek tarif tetep yaiku sing nyilih bisa nyana pembayaran hipotek saben wulan tetep. Iki nggawe budgeting kluwarga luwih gampang lan ngindhari biaya tambahan sing ora dikarepke saben wulan. Sanajan tarif pasar mundhak banget, sing nyilih ora kudu mbayar saben wulan sing luwih dhuwur.

• Kerugian

Transaksi tarif tetep umume rada luwih dhuwur tinimbang hipotek tingkat variabel. Yen suku bunga mudhun, sampeyan ora bakal entuk manfaat.

Warning kanggo:

• Ragad yen sampeyan pengin ninggalake persetujuan awal - sampeyan kaiket kanggo wektu fix.
• Pungkasan periode tetep - sampeyan kudu nggoleki perjanjian hipotek anyar rong nganti telung sasi sadurunge rampung utawa sampeyan bakal kanthi otomatis ditransfer menyang tingkat variabel standar pemberi utang, sing biasane luwih dhuwur.

DYZ Variabel tarif hipotek

Kanthi hipotek tingkat sing bisa diatur, tingkat bunga bisa diganti kapan wae. Priksa manawa sampeyan duwe tabungan supaya sampeyan bisa nambah pembayaran yen tarif munggah. Hipotek tingkat variabel teka ing macem-macem formulir:

➤ Tingkat Ngambang Standar

Iki minangka tingkat bunga normal sing dituku dening kreditur hipotek kanggo para panuku. Iki bakal tahan suwene hipotek utawa nganti sampeyan ngrampungake transaksi hipotek liyane. Owah-owahan ing tingkat bunga bisa kedadeyan sawise nambah utawa nyuda ing tingkat dhasar sing disetel dening Bank.

keuntungan

kamardikan – sampeyan bisa overpay utawa ninggalake ing sembarang wektu.

Kerugian

Tarif sampeyan bisa nambah kapan wae sajrone silihan.

➤ Diskon hipotek

Iki minangka diskon ing tingkat variabel standar (TVS) pemberi utang lan mung ditrapake kanggo wektu tartamtu, biasane rong utawa telung taun. Nanging worth blanja watara. TVS beda antarane tukang kredit. Dadi aja nganggep yen luwih dhuwur diskon, luwih murah tingkat bunga.           

keuntungan

• biaya - tarif diwiwiti luwih murah, sing bakal tetep mbayar maneh saben wulan;
• Yen pemberi utang nyuda TVS, sampeyan bakal mbayar luwih murah saben wulan.

Kerugian

• Anggaran - pemberi utang gratis kanggo nambah TVS kapan wae
• Yen tarif dhasar Bank mundhak, sampeyan uga bakal weruh kenaikan tarif diskon.

Pay manungsa waé kanggo biaya yen sampeyan pengin ninggalake sadurunge pungkasan periode diskon.

➤ Rate Capped Mortgages

Tarif sampeyan biasane ganti karo TVS pemberi utang. Nanging tutup tegese tingkat ora bisa ngluwihi tingkat tartamtu.

keuntungan

• Kepastian - tingkat sampeyan ora bakal ngluwihi level tartamtu. Nanging priksa manawa sampeyan bisa mbayar mbalekaken yen tekan tingkat tutup.
• Luwih murah - tarif sampeyan bakal mudhun yen TVS mudhun.

Kerugian

• Langit-langit cenderung disetel cukup dhuwur;
• Tarif kasebut umume luwih dhuwur tinimbang tarif variabel lan tetep liyane;
• Pemberi pinjaman sampeyan bisa ngganti tarif kapan wae nganti level tutup.

➤ Ngimbangi hipotek

Iki bisa digunakake kanthi ngubungake akun tabungan lan akun saiki menyang hipotek supaya sampeyan mung mbayar bunga kanggo bedane. Sampeyan isih mbayar hipotek saben sasi kaya biasane, nanging tabungan sampeyan tumindak minangka overpayment sing mbantu ngilangi hipotek sampeyan luwih awal.

 ✔YE Kepiye carane milih hipotek sing apik?

Pasar hipotek pancen kompetitif lan bisa uga angel ngerti apa sing ditawakake. Ana akeh supplier beda lan sawetara saka sudhut produk lan prices kasedhiya. Mulane luwih becik ngomong karo bank sampeyan uga sawetara penasihat hipotek independen.

Pemberi pinjaman (biasane bank) lan makelar kudu menehi saran nalika menehi saran hipotek. Dheweke bakal netepake sepira pambayaran hipotek sampeyan bisa mbayar, ndeleng penghasilan sampeyan uga mbayar utang lan biaya saben dinane. Iki tegese sampeyan kudu entuk hipotek sing nyukupi kabutuhan sampeyan.

Sanajan pemberi utang lan makelar kudu menehi saran ing meh kabeh kasus, sampeyan bisa uga milih nolak saran kasebut lan golek kesepakatan hipotek dhewe adhedhasar riset sampeyan dhewe. Yen sampeyan milih hipotek dhewe tanpa kabar, iki diarani aplikasi. eksekusi mung ".

✔YE Kepiye cara nglamar hipotek?

Nglamar kanggo hipotek asring proses rong langkah. Langkah pisanan biasane kalebu sawetara riset dhasar kanggo mbantu sampeyan nemtokake sepira sampeyan bisa mbayar lan jinis hipotek apa sing sampeyan butuhake.

Langkah kapindho yaiku ing ngendi pemberi hipotek bakal nindakake mriksa kesesuaian sing luwih rinci lan, yen durung dijaluk, bukti penghasilan.

DYZ Langkah siji

Biasane, tukang kredit bakal takon sampeyan sawetara pitakonan kanggo nemtokake jinis hipotek sing dikarepake lan suwene sampeyan pengin. Dheweke uga bakal nyoba nemtokake, tanpa rinci banget, kahanan finansial sampeyan.

Iki umume digunakake kanggo menehi indikasi babagan jumlah kreditur sing bisa menehi utang marang sampeyan. Dheweke uga kudu menehi informasi penting babagan produk, layanan, lan biaya utawa biaya, yen ana.

DYZ Langkah kapindho

Iki biasane ngendi sampeyan miwiti aplikasi. Pemberi pinjaman utawa makelar hipotek bakal miwiti " panemon kasunyatan »Assessment seedability lengkap lan rinci, sing sampeyan kudu nyedhiyani bukti saka income lan expenses tartamtu, lan " tes resistance » babagan keuangan sampeyan.

Iki bisa uga kalebu pitakonan rinci babagan keuangan lan rencana masa depan sing bisa mengaruhi penghasilan ing mangsa ngarep. Dheweke uga bakal ngevaluasi pengaruh pembayaran maneh yen tingkat bunga mundhak ing mangsa ngarep.

Yen aplikasi sampeyan wis ditampa, pemberi utang bakal menehi sampeyan "tawaran sing mengikat" lan dokumen ilustrasi hipotek sing nerangake syarat hipotek sampeyan.

Iki bakal dibarengi karo " periode refleksi » paling sethithik 7 dina, sing bakal menehi sampeyan kesempatan kanggo mbandhingake lan ngevaluasi implikasi saka nampa tawaran kreditur sampeyan. Sawetara tukang kredit bisa menehi sampeyan luwih saka 7 dina kanggo nindakake iki. Sampeyan duwe hak kanggo nolak periode refleksi iki kanggo nyepetake tuku omah yen perlu.

Sajrone periode cooling-off iki, pemberi utang umume ora bisa ngowahi utawa mbatalake tawaran, kajaba ing kahanan winates tartamtu.

✔YE Apa prabédan antarane silihan prasaja lan silihan hipotek?

Tembung " siyap » bisa digunakake kanggo njlèntrèhaké transaksi financial. Transaksi kang siji pihak nampa jumlah bongkahan dhuwit lan setuju kanggo mbayar maneh saka kapentingan.

Hipotek minangka jinis silihan sing digunakake kanggo mbiayai properti. Hipotek minangka jinis silihan, nanging ora kabeh silihan minangka hipotek.

Hipotek minangka utangan dijamin ". Kanthi utangan sing dijamin, sing nyilih njanjeni keamanan marang pemberi utang yen dheweke mandheg mbayar. Ing kasus hipotek, keamanan yaiku omah. Yen sampeyan mandheg nggawe pembayaran hipotek, pemberi utang sampeyan bisa njupuk omah sampeyan.

🎯 Ringkesane…

Utangan hipotek yaiku silihan sing digunakake kanggo tuku omah utawa kanggo mbayar maneh hipotek. Sampeyan nggawe pembayaran biasa kanggo hipotek nganti dibayar sawise sawetara taun tartamtu.

Luwih khusus, hipotek minangka dokumen legal sing ngidini pemberi utang njupuk omah yen sampeyan ora mbayar utang kaya sing disepakati. Ing sawetara negara, dokumen iki diarani akta kepercayaan.

Yen sampeyan wis mbayar hipotek, sampeyan duwe omah, utawa " gratis lan cetha ". Hak legal pemberi utang kanggo mbatalake omah sampeyan ilang.

Nalika mbandhingake tawaran iki, elinga kanggo ndeleng biaya mundur total, uga denda metu. Sadurunge ninggalake, iki latihan sing ngidini sampeyan master dagang mung 1 jam. Klik kene kanggo tuku

Kanggo kabeh uneg-uneg, ninggalake kula komentar