Apa KYC lan ngapa iku penting?

Apa KYC lan ngapa iku penting?

Ngerti sapa pelanggan sampeyan lan nggunakake protokol kanggo nyegah kejahatan finansial minangka tantangan kanggo institusi finansial. Sing penting, institusi finansial kudu tundhuk karo peraturan sing saya rumit kanggo verifikasi identitas pelanggan sing diarani KYC. KYC, uga dikenal minangka "Ngerti Pelanggan sampeyan"utawa"Ngerti Pelanggan Panjenengan", minangka sakumpulan tata cara kanggo verifikasi identitas pelanggan sadurunge utawa sajrone transaksi finansial.

Kepatuhan karo peraturan KYC bisa mbantu njaga pencucian dhuwit, pendanaan teroris lan skema penipuan umum liyane. Kanthi verifikasi dhisik identitas lan niat pelanggan nalika mbukak akun, banjur ngerti pola transaksi, lembaga keuangan bisa luwih akurat ngenali kegiatan sing curiga.

Institusi finansial tundhuk karo standar sing saya ketat nalika nerangake hukum KYC. Dheweke kudu mbuwang dhuwit luwih akeh kanggo netepi KYC utawa ngadhepi denda sing abot. Peraturan kasebut tegese meh kabeh perusahaan, platform utawa organisasi sing sesambungan karo lembaga keuangan kanggo mbukak akun utawa transaksi kudu netepi kewajiban kasebut. Ing artikel iki kita pirembagan bab kabeh sampeyan kudu ngerti babagan peraturan KYC.

Entuk 200% Bonus sawise simpenan pisanan. Gunakake kode promo iki: argent2035

Apa KYC ing perbankan?

KYC singkatan saka Ngerti Pelanggan sampeyan lan minangka proses uji coba standar sing digunakake dening lembaga keuangan lan perusahaan layanan finansial liyane kanggo netepake lan ngawasi risiko pelanggan lan verifikasi identitas pelanggan. KYC njamin yen pelanggan iku siji kang ngaku.

Ing KYC, pelanggan kudu menehi kredensial sing mbuktekake identitas lan alamate. Kredensial verifikasi bisa uga kalebu verifikasi KTP, verifikasi pasuryan, verifikasi biometrik, lan/utawa verifikasi dokumen. Kanggo bukti alamat, tagihan sarana minangka conto dokumentasi sing bisa ditampa.

KYC minangka proses kritis kanggo nemtokake risiko pelanggan lan apa pelanggan bisa nyukupi syarat institusi kanggo nggunakake layanan kasebut. Iku uga kewajiban legal kanggo tundhuk karo undang-undang anti pencucian dhuwit (AML). Institusi keuangan kudu mesthekake yen para pelanggan ora melu kegiatan pidana kanthi nggunakake layanane.

Bank-bank bisa nolak mbukak akun utawa mungkasi hubungan bisnis yen pelanggan ora nyukupi syarat KYC minimal.

BookmakerbonusBet saiki
RAHSIA 1XBET✔YE bonus : nganti € 1950 + 150 free muter
💸 macem-macem game mesin slot
🎁 Kode promosi : argent2035
✔YEbonus : nganti € 1500 + 150 free muter
💸 macem-macem game casino
🎁 Kode promosi : argent2035
✔️ Bonus: nganti 1750 € + 290 CHF
💸 Portofolio kasino paling dhuwur
🎁 Kode promosi : 200euros

Apa eKYC?

Ing India, eKYC minangka proses ing ngendi identitas lan alamat pelanggan diverifikasi sacara elektronik liwat otentikasi Aadhaar. Aadhaar minangka sistem eID biometrik nasional India. eKYC uga nuduhake njupuk informasi saka pengenal (mode OCR), ngekstrak data digital saka ID pinter sing ditanggepi pemerintah (karo chip) kanthi ngarsane fisik, utawa nggunakake identitas digital sing disertifikasi lan pangenalan rai kanggo verifikasi identitas online.

Jenis verifikasi KYC iki uga digunakake kanggo aplikasi dagang cryptocurrency.

Napa proses KYC penting?

Prosedur KYC sing ditetepake dening bank-bank kalebu kabeh tumindak sing perlu kanggo mesthekake yen para pelanggan nyata, kanggo netepake lan ngawasi risiko kasebut. Proses onboarding pelanggan iki mbantu nyegah lan ngenali pencucian dhuwit, pendanaan teroris lan skema korupsi ilegal liyane.

Proses KYC kalebu verifikasi KTP, verifikasi pasuryan, verifikasi dokumen kayata tagihan sarana minangka bukti alamat, lan verifikasi biometrik. Bank kudu tundhuk karo peraturan KYC lan peraturan anti pencucian dhuwit kanggo mbatesi penipuan. Tanggung jawab kanggo netepi KYC ana ing bank.

Yen ora netepi, paukuman abot bisa ditrapake. Ing Amerika Serikat, Eropa, Timur Tengah lan Asia-Pasifik, total kira-kira 26 milyaran dolar dendo wis dileksanakake kanggo non-selaras karo AML, KYC lan sanksi hukum liwat sepuluh taun kepungkur (2008-2018) - ora kanggo sebutno karusakan reputasi rampung lan ora diukur.

Sapa sing butuh KYC?

KYC dibutuhake kanggo institusi finansial sing ngurusi pelanggan nalika mbukak lan njaga akun. Nalika bisnis mlebu pelanggan anyar utawa nalika pelanggan saiki entuk produk sing diatur, prosedur KYC standar umume ditrapake.

Institusi finansial sing kudu ngonfirmasi protokol KYC kalebu:

  • Bank
  • serikat kredit
  • Perusahaan manajemen kasugihan lan makelar
  • Aplikasi teknologi keuangan (aplikasi fintech), gumantung saka aktivitas sing ditindakake
  • Pemberi pinjaman pribadi lan platform pinjaman

Peraturan KYC wis dadi masalah sing saya kritis kanggo meh kabeh institusi sing sesambungan karo dhuwit (dadi, meh kabeh bisnis). Senajan bank-bank dibutuhake kanggo tundhuk karo KYC kanggo matesi penipuan, padha uga ngirim syarat iki kanggo organisasi karo kang padha nindakake bisnis.

Apa telung komponen KYC?

Telung komponen KYC kalebu:

  • Program Identifikasi Pelanggan (CIP) : klien iku sing ngaku
  • Customer Due Diligence (CDD): netepake tingkat resiko klien, kalebu review saka pemilik ono gunane perusahaan
  • Pemantauan sing terus-terusan: verifikasi pola transaksi pelanggan lan laporake kegiatan sing curiga kanthi terus-terusan

Program Identifikasi Pelanggan (CIP)

Kanggo netepi program identifikasi pelanggan, lembaga keuangan njaluk informasi identifikasi marang pelanggan. Saben institusi keuangan nindakake proses CIP dhewe adhedhasar profil risiko, saengga pelanggan bisa dijaluk menehi informasi sing beda-beda gumantung saka institusi kasebut.

Kanggo individu, informasi iki bisa kalebu:

  • A lisensi nyopir
  • Paspor

Kanggo bisnis, informasi iki bisa uga kalebu:

  • Certified Articles of Incorporation
  • Lisensi bisnis sing ditanggepi dening pemerintah
  • Perjanjian Kemitraan
  • Instrumen kapercayan

Kanggo bisnis utawa individu, verifikasi informasi tambahan bisa uga kalebu:

  • Referensi finansial
  • Informasi saka agensi pelapor konsumen utawa database umum
  • A statement financial

Institusi keuangan kudu verifikasi manawa informasi iki akurat lan bisa dipercaya, nggunakake dokumen, verifikasi non-dokumen, utawa loro-lorone.

kyc

Rajin Pelanggan Amarga CDD

Ketekunan pelanggan mbutuhake institusi finansial nganakake penilaian risiko sing rinci. Institusi keuangan mriksa jinis transaksi potensial sing bakal ditindakake pelanggan supaya bisa ndeteksi prilaku sing ora normal (utawa curiga).

BookmakerbonusBet saiki
✔YE bonus : nganti € 1950 + 150 free muter
💸 macem-macem game mesin slot
🎁 Kode promosi : 200euros
✔YEbonus : nganti € 1500 + 150 free muter
💸 macem-macem game casino
🎁 Kode promosi : 200euros
RAHSIA 1XBET✔YE bonus : nganti € 1950 + 150 free muter
💸 macem-macem game mesin slot
🎁 Kode promosi : WULLI

Ing basis iki, institusi bisa nyedhiakke kanggo klien rating risiko sing bakal nemtokake derajat lan frekuensi ngawasi akun. Institusi kudu ngenali lan verifikasi identitas wong sing duwe 25% utawa luwih saka badan hukum, lan wong sing ngontrol badan hukum kasebut.

Sanajan ora ana prosedur standar kanggo nindakake uji coba, institusi bisa ngrancang ing telung tingkat:

  • Simplified Due Diligence (“SDD”). Kanggo akun regane murah, utawa ing ngendi risiko pencucian dhuwit utawa terorisme finansial kurang, CDD lengkap bisa uga ora perlu.
  • La Ketekunan Pelanggan Dasar ("CDD"). Ing tingkat tekun amarga iki, institusi finansial samesthine bakal verifikasi identitas lan tingkat risiko pelanggan.
  • Enhanced Due Diligence (“EDD”). Pelanggan beresiko dhuwur utawa dhuwur-net worth bisa uga mbutuhake koleksi informasi luwih akeh supaya lembaga keuangan luwih ngerti babagan aktivitas lan risiko finansial pelanggan. Contone, yen pelanggan minangka Wong sing Kasedhiya Politik (PEP), bisa uga ana risiko pencucian dhuwit sing luwih dhuwur.

Pemantauan terus-terusan

Pemantauan sing terus-terusan tegese institusi finansial kudu terus ngawasi transaksi pelanggan. Iki kanthi tujuan kanggo ndeteksi kegiatan sing curiga utawa ora biasa. Komponen iki njupuk pendekatan dinamis lan adhedhasar resiko kanggo KYC.

Nalika kegiatan sing curiga utawa ora biasa dideteksi, lembaga keuangan diwajibake ngirim Laporan Kegiatan sing Curiga (SAR) menyang FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) lan lembaga penegak hukum liyane.

Verifikasi KYC: pendekatan inovatif olèh

Ing Nopember 2018, agensi AS, kalebu Federal Reserve, ngetokake statement gabungan sing nyengkuyung sawetara bank supaya luwih canggih ing pendekatan kanggo ngenali aktivitas sing curiga lan nyobi karo intelijen buatan lan teknologi identitas digital.

Panguwasa Pengawas Eropa promosi solusi anyar kanggo ngatasi tantangan kepatuhan khusus ing awal taun iki. Dheweke suggest njaga pendekatan umum kanggo standar sing konsisten ing EU.

Entuk 200% Bonus sawise simpenan pisanan. Gunakake kode Promo resmi iki: argent2035

kyc

Entuk 200% Bonus sawise simpenan pisanan. Gunakake kode promo iki: argent2035

Padha nyedhiyakake sawetara jinis verifikasi, kayata "aplikasi komputer terpadu sing kanthi otomatis ngenali lan verifikasi wong saka gambar digital utawa sumber video (biometrik rai)" utawa "fitur keamanan sing dibangun sing bisa ndeteksi gambar sing wis dirusak (contone, morf pasuryan) supaya gambar kasebut katon kanthi piksel utawa burem. »

Panggunaan biometrik bisa uga ditantang dening peraturan lokal utawa regional. Peraturan finansial iki yaiku: GDPR ing EU, CCPA ing California, kanggo sawetara.

kesimpulan

Peraturan KYC duwe implikasi sing akeh banget kanggo konsumen lan institusi finansial. Institusi finansial kudu ngetutake standar KYC nalika nggarap pelanggan anyar. Standar kasebut ditindakake kanggo nglawan kejahatan finansial lan pencucian dhuwit. Standar kasebut uga nyakup pendanaan terorisme lan kegiatan finansial ilegal liyane.

Artikel kanggo maca: Napa pelatihan karyawan perusahaan penting?

Money laundering lan pendanaan teroris asring gumantung ing akun sing dibukak kanthi anonim. Penekanan sing tambah ing peraturan KYC nyebabake paningkatan laporan transaksi sing curiga. Pendekatan adhedhasar risiko karo KYC bisa mbantu ngilangi risiko kegiatan penipuan. Uga bisa njamin pengalaman pelanggan sing luwih apik.

Ninggalake pendapat sampeyan ing komentar supaya bisa nganyari artikel iki

BookmakerbonusBet saiki
✔YE bonus : nganti € 750 + 150 free muter
💸 macem-macem game mesin slot
🎁 Kode promosi : 200euros
💸 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, ethereum, USDT
✔YEbonus : nganti € 2000 + 150 free muter
💸 macem-macem game casino
🎁 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, ethereum, USDT
✔️ Bonus: nganti 1750 € + 290 CHF
💸 Kasino Crypto Top
🎁 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, ethereum, USDT

Ninggalake komentar

Alamat email sampeyan ora bakal diterbitake. Perangkat kothak ditandhani *

*