Kabeh sing sampeyan kudu ngerti babagan jaminan bank

Sugeng rawuh ing artikel lengkap babagan iki jaminan bank. Apa sampeyan minangka pengusaha, supplier utawa mung kepengin ngerti babagan topik iki, sampeyan wis teka ing papan sing bener. Jaminan bank minangka alat finansial penting sing menehi perlindungan lan keamanan ing transaksi bisnis.

Ing artikel iki, kita bakal njelajah kanthi rinci apa jaminan bank, cara kerjane lan macem-macem jinis jaminan sing ana. Kita uga bakal nliti Untung lan rugine babagan panggunaan jaminan bank, uga kahanan sing umum digunakake.

Apa sampeyan pengin ngerti carane entuk jaminan bank, carane nggunakake ing aktivitas bisnis utawa mung nggedhekake kawruh ing subyek, kita wis sijine bebarengan kabeh informasi sing perlu.

Nanging sadurunge sampeyan miwiti, iki latihan premium sing bakal ngidini sampeyan ngerti kabeh rahasia kanggo sukses ing Podcast.

🥀 Apa jaminan bank?

Jaminan Bank a tujuan utama kanggo bisnis cilik. Bank kasebut, kanthi rajin marang pelamar, menehi kredibilitas minangka mitra komersial sing sregep kanggo panampa jaminan.

Intine, bank kasebut menehi tandha persetujuan solvency saka pelamar, minangka co-signatory atas jenenge pelamar karo gati kanggo kontrak tartamtu sing loro pihak njaba mlebu menyang.

Contone, ing perusahaan Xyz pabrik tekstil mentas diadegaké sing arep tuku bahan baku kain Rs.1 crore. Supplier bahan mentahan mbutuhake sing perusahaan Xyz nyedhiyakake jaminan bank kanggo nutupi pembayaran sadurunge ngirim bahan mentah menyang perusahaan Xyz.

Perusahaan Xyz njaluk lan entuk jaminan saka institusi kredit sing njaga akun awis. Bank kasebut ateges menehi tandha kontrak tuku karo penjual. Yen Perusahaan Xyz gagal mbayar, supplier bisa mbalekake saka bank.

🥀 Jinis jaminan bank

Jaminan bank kanggo jumlah tartamtu lan wektu sing wis ditemtokake. Iki kanthi jelas nuduhake kahanan sing njamin bisa ditrapake kanggo kontrak kasebut. Jaminan bank bisa dadi finansial utawa adhedhasar kinerja.

✔YE Jaminan finansial

Jaminan iki umume ditanggepi minangka celengan keamanan. Sawetara kontrak bisa uga mbutuhake komitmen finansial saka panuku kayata simpenan keamanan. Ing kasus kaya mengkono, tinimbang nyimpen dhuwit, panuku bisa nyedhiyani bakul karo jaminan bank financial sing ngidini bakul kanggo menehi ganti rugi ing acara mundhut.

✔YE Jaminan kinerja

Jaminan iki ditanggepi kanggo eksekusi kontrak utawa a kewajiban. Ing acara kontrak non-kinerja, non-kinerja utawa singkat kinerja, mundhut beneficiary bakal menehi ganti rugi dening bank.

kanggo jaminan bank asing, kaya ing kahanan ekspor internasional, bisa uga ana pihak katelu - bank koresponden sing beroperasi ing negara domisili penerima.

🥀 Tuladha donya nyata

Kanggo conto konkrit, nimbang produsen peralatan pertanian sing gedhe. Sanajan pabrikan bisa uga duwe pemasok ing pirang-pirang lokasi, asring luwih disenengi duwe pemasok lokal kanggo bagean penting, amarga alasan aksesibilitas lan biaya transportasi.

Dadi, dheweke bisa uga pengin mlebu kontrak karo bengkel logam cilik sing ana ing wilayah industri sing padha. Amarga kasunyatan manawa pemasok cilik ora dingerteni, perusahaan gedhe mbutuhake supplier supaya entuk jaminan bank sadurunge mlebu kontrak. 300 000 $ saka bagean mesin.

Yen bakul cilik nampa jaminan bank, perusahaan gedhe bakal mlebu kontrak karo bakul. Ing wektu iki, perusahaan bisa mbayar 300 000 $ ing advance, iku mangertos sing bakul kudu ngirim bagean sarujuk taun sabanjuré.

Yen bakul ora bisa, Produsèn peralatan farm bisa pratelan saka bank sembarang losses asil saka nerak bakul saka syarat-syarat kontrak.

Thanks kanggo jaminan bank, pabrikan peralatan pertanian sing gedhe bisa nyepetake lan nyederhanakake rantai pasokan tanpa kompromi kahanan finansial.

🥀 Pira regane jaminan bank?

Biasane, ragad GB adhedhasar risiko sing ditindakake dening bank ing saben transaksi. Contone, kita nimbang sing GB financial nganggep luwih risiko tinimbang GB kinerja.

Mulane, komisi kanggo keuangan GB bakal luwih dhuwur tinimbang komisi sing ditrapake kanggo kinerja GB. Gumantung ing jinis GB, Fees sing umume tagihan ing basis seprapat ing Nilai GB 0,75% utawa 0,50% sajrone periode validitas GB.

Kajaba iku, bank uga bisa ngisi biaya pangolahan aplikasi, biaya dokumentasi, lan biaya pangolahan. Ing sawetara kasus, bank mbutuhake simpenan saka pelamar, sing biasane 100% saka nilai GB.

🥀 Bedane antarane jaminan bank lan surat kredit

Letter of Credit minangka dokumen finansial sing ngetrapake kewajiban ing bank kanggo mbayar pambayaran menyang ahli waris sawise rampung layanan tartamtu kaya sing dibutuhake dening pelamar. LC iku ditanggepi dening bank nalika panuku njaluk bank kanggo mbayar marang bakul nalika nampa barang utawa layanan tartamtu.

Bank mengko bakal mbalekake jumlah sing dibayar saka panuku bebarengan karo biaya sing dibutuhake. Ing sisih liya, miturut GB, bank mung kudu mbayar pembayaran menyang pihak katelu yen pelamar ora mbayar kanggo pihak katelu utawa ora netepi kewajiban sing diwenehake ing kontrak kasebut.

GB digunakake kanggo njamin bakul marang mundhut utawa karusakan amarga non-kinerja dening pihak liya ing kontrak. LC umume disalahake minangka GB amarga padha nuduhake sawetara ciri umum. Loro-lorone nduweni peran penting ing keuangan perdagangan nalika para pihak ing transaksi kasebut durung nggawe hubungan bisnis.

Nanging, ana akeh beda antarane LC lan GB. Bentenane utama antarane surat kredit lan jaminan bank yaiku:

✔YE Nature

LC minangka kewajiban sing ditampa dening bank kanggo mbayar pambayaran menyang ahli waris yen layanan tartamtu ditindakake. GB minangka jaminan sing diwenehake dening bank marang ahli waris supaya bisa mbayar pembayaran sing ditemtokake yen pelamar gagal.

✔YE Tanggung jawab utama

Ing LC, bank tetep tanggung jawab utama kanggo nggawe pembayaran lan mengko ngumpulake padha saka customer. Kanthi GB, bank kasebut mung kudu mbayar yen ana standar dening pelanggan.

✔YE pembayaran

Kanthi LC, Bank nggawe pambayaran menyang ahli waris nalika kudu dibayar. Ora perlu ngenteni cacat digawe dening pelanggan. Miturut GB, mung nalika pelanggan gagal mbayar menyang ahli waris, bank kasebut mbayar.

✔YE Kebiasaan kerja

LC njamin yen jumlah bakal dibayar anggere layanan dileksanakake miturut kondisi sarujuk. BG bakal menehi ganti rugi yen sing ngaku ora nyukupi syarat sing ditemtokake.

✔YE Jumlah pihak sing melu

Ana sawetara pihak sing melu ing surat kredit. Bank sing ngetokake LC, klien, ahli waris (pihak katelu) lan bank penasehat. Ing konteks GB, mung ana telung pihak sing melu: bankir, klien lan ahli waris (pihak katelu).

✔YE Relevansi

Umumé, LC luwih cocog nalika ngimpor lan ngekspor barang lan layanan. GB ing tangan liyane cocok kanggo kabeh transaksi komersial utawa pribadi.

✔YE Risike

Kanthi LC, bank nganggep risiko luwih akeh tinimbang pelanggan. Ing tangan liyane, karo GB customer nganggep resiko utama.

🥀 Kaluwihan saka jaminan bank

Jaminan bank nawakake sawetara kaluwihan kanggo pihak sing melu transaksi komersial. Mangkene sawetara keuntungan utama jaminan bank:

✔YE Keamanan finansial

Jaminan bank nyedhiyakake keamanan finansial kanggo para ahli jaminan, biasane pemasok utawa kreditur. Dheweke duwe jaminan yen pembayaran bakal ditindakake, sanajan sing duwe utang ora ngurmati kewajiban kontrak. Iki nyuda risiko sing ana gandhengane karo transaksi bisnis lan mbangun kapercayan ing antarane pihak.

✔YE Tambah kapercayan

Bank njamin mbangun kapercayan antarane pihak sing melu transaksi. Penerima duwe jaminan manawa pambayaran bakal ditindakake dening bank sing nerbitake, sing bisa nyengkuyung para panyedhiya supaya nampa syarat-syarat komersial sing luwih apik utawa komitmen kanggo kontrak jangka panjang.

✔YE Nggampangake transaksi internasional

Jaminan bank utamané migunani ing transaksi internasional, ing ngendi risiko lan kahanan sing durung mesthi luwih dhuwur. Dheweke ngidini partai bisa ngatasi alangan sing ana gandhengane karo jarak, bedane peraturan lan risiko politik, menehi perlindungan finansial sing kuat.

✔YE Fleksibilitas jaminan

Jaminan bank bisa dicocogake karo kabutuhan tartamtu saben transaksi. Ana macem-macem jinis jaminan, kayata pembayaran, tender utawa jaminan kinerja. Iki ngidini para pihak milih jaminan sing paling cocog karo kahanane lan negosiasi syarat-syarat sing cocog.

Akses kanggo kredit

Jaminan bank bisa nggampangake akses menyang kredit kanggo bisnis. Kanthi menehi jaminan finansial menyang bank, bisnis bisa entuk silihan utawa garis kredit kanthi syarat sing luwih apik. Iki bisa mbantu mbiayai pertumbuhan bisnis utawa nyukupi kabutuhan finansial liyane.

🥀 Kekurangan jaminan bank

Senajan jaminan bank nawakake kaluwihan pinunjul, iku uga penting kanggo nimbang sawetara cacat potensial. Mangkene sawetara kekurangan jaminan bank:

✔YE Biaya finansial

Jaminan bank bisa nyebabake biaya finansial kanggo sing ngetokake sekuritas. Bank-bank biasane ngisi ragad kanggo ngetokake lan njaga jaminan, sing bisa dadi biaya tambahan kanggo bisnis kasebut.

Kajaba iku, bank-bank bisa uga mbutuhake simpenan agunan utawa awis kanggo ngetokake jaminan, sing bisa ngiket dana.

✔YE Komitmen finansial

Nalika bank ngetokake jaminan, nggawe prasetya finansial kanggo mbayar yen ora tundhuk karo kewajiban kontrak dening debitur. Iki bisa dadi risiko kanggo bank, amarga kudu disiapake kanggo ngurmati jaminan, sanajan sing duwe utang ora bisa mbayar maneh jumlah sing dijamin.

Iki bisa mengaruhi kemampuan bank kanggo nggawe silihan liyane utawa nyedhiyakake layanan finansial liyane.

✔YE Kerumitan lan syarat dokumen

Jaminan bank asring nglibatake proses rumit lan syarat dokumenter sing ketat.

Pihak sing melu kudu netepi prosedur tartamtu saka bank sing ngetokake sekuritas, sing mbutuhake wektu lan sumber daya tambahan. Kajaba iku, kesalahan utawa ngilangi dokumentasi bisa nyebabake wektu tundha utawa ora validasi garansi.

✔YE Watesan geografis

Jaminan bank bisa diwatesi sacara geografis. Sawetara bank bisa uga ora ngetokake jaminan kanggo wilayah utawa negara tartamtu sing dianggep duwe risiko luwih dhuwur. Iki bisa uga mbatesi pilihan sing kasedhiya kanggo bisnis sing beroperasi ing wilayah kasebut.

✔YE Ketergantungan ing bank sing ngetokake sekuritas

Penerima jaminan bank asring gumantung marang kekuwatan lan reputasi bank sing nerbitake. Yen bank nemoni kesulitan finansial utawa reputasi kasebut dikompromi, iki bisa mengaruhi kapercayan ing jaminan lan kemampuan panampa kanggo entuk pembayaran sing dijanjekake.

Penting kanggo nimbang kanthi teliti kaluwihan lan cacat jaminan bank sadurunge mutusake nggunakake ing transaksi bisnis tartamtu.