როგორ სწორად ვმართო ჩემი აქტივები

როგორ შემიძლია ჩემი აქტივების სწორად მართვა? თქვენი აქტივების მართვის ოპტიმიზაცია აუცილებელია უზრუნველყოს შენი ფინანსური მომავალი და განახორციელოს პირადი პროექტები. მიუხედავად იმისა, გაქვთ რამდენიმე ან ბევრი აქტივი, აუცილებელია მათი კარგად ორგანიზება, მათი ზრდა და მათი მომავალი გადაცემის მოლოდინი.

თუმცა, რთულ ფინანსურ პროდუქტებს შორის, გადასახადების შეცვლასა და ცხოვრების აღმავლობასა და ვარდნას შორის, ნავიგაცია ყოველთვის ადვილი არ არის. ბევრი თავს უმწეოდ გრძნობს და ამიტომ გადადებს ამ საქმეს, რაც მაინც გადამწყვეტია მათი საერთო ფინანსური მდგომარეობისთვის.

მემკვიდრეობის კონსულტანტ პროფესიონალებთან ერთად დაწერილი ამ სტატიის მეშვეობით, მინდა მოგაწოდოთ პრაქტიკული გასაღებები, რომ უფრო ნათლად დაინახოთ ყველაფერი. ჩვენ ერთად განვიხილავთ, თუ როგორ მშვიდად გააანალიზოთ თქვენი არსებული მდგომარეობა, განვსაზღვროთ თქვენი საშუალო და გრძელვადიანი მიზნები, ასევე განვახორციელოთ შესაბამისი სტრატეგიები მათ მისაღწევად.

ჩემი მიზანია მოგცეთ საშუალება, უფრო მშვიდად მიუდგეთ თქვენი აქტივების მართვას, რათა ის იყოს რეალური ბერკეტი თქვენი პროექტების განსახორციელებლად. მიჰყევით სახელმძღვანელოს, რომ საბოლოოდ გახდეთ ინფორმირებული მსახიობი თქვენს ფინანსურ მომავალში!

🥀 დაიცავით თქვენი აქტივები ჯანმრთელობის რისკებისგან

ოჯახში ჯანმრთელობის სერიოზული პრობლემის, უბედური შემთხვევის ან ნაადრევი სიკვდილის გაჩენამ შეიძლება საფრთხე შეუქმნას ფინანსურ ბალანსს და მძიმე შედეგები მოჰყვეს მემკვიდრეობას. ავადმყოფობის შვებულებასთან დაკავშირებულ შემოსავლის დაკარგვასა და ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯებს შორის, გავლენა მნიშვნელოვანი იქნება, თუ ჩვენ ვერ შევძელით თავის დაცვა.

აქ მოცემულია სხვადასხვა კონტრაქტები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ დაიცვათ თქვენი აქტივები ჯანმრთელობის საფრთხისგან.

✔️ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა არის კერძო დაზღვევის სახეობა, რომელიც იცავს ავტონომიის დაკარგვის რისკისგან. იგი მოქმედებს დამოკიდებულ პირზე გადახდილი ანუიტეტის პრინციპით, რათა მათ საშუალება მისცენ დააფინანსონ ის დახმარება, რომელიც აუცილებელია მათი სახლში ან სპეციალიზებულ დაწესებულებაში შესანარჩუნებლად.

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა ხელს უწყობს ავტონომიის დაკარგვის ფინანსური შედეგების დაცვას. თუ თქვენ გახდებით დამოკიდებული, მზღვეველი ფარავს საჭირო ხარჯებს ან ნაწილობრივ: სახლის დახმარების ხარჯებს, სპეციალიზებულ დაწესებულებაში განთავსებას, საცხოვრებლის ადაპტაციას და ა.შ.

გათვალისწინებულია ყოველდღიური შემწეობაც. ეს ხელშეკრულება მოიცავს დანარჩენს, რომელიც უნდა გადაიხადოს სახელმწიფო დახმარების გამოქვითვის შემდეგ.

გარანტირებული დამოკიდებულების დონის გარდა, ყურადღებით შეისწავლეთ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის სპეციფიკაციები: გათვალისწინებული კაპიტალის ოდენობა ან ანუიტეტი, შესაძლო გამოქვითვა, გადაფასების პირობები, გარანტიების ამოქმედების ვადები და პირობები და ა.შ.

ზოგიერთი ხელშეკრულება სთავაზობს დახმარებას დაინტერესებული მხარეების კოორდინაციას. ასევე შეადარეთ თქვენი ამჟამინდელი გაშუქება თქვენი მეუღლისა და ასცენდენტების გაშუქებას. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა ყურადღებით უნდა შეირჩეს სრული დაცვა.

✔️სიკვდილის დაზღვევა

სიკვდილის დაზღვევის ხელშეკრულება, რომელსაც ასევე უწოდებენ სიკვდილის სიცოცხლის დაზღვევას, გარანტიას იძლევა წინასწარ განსაზღვრული კაპიტალის გადახდას ბენეფიციარებისთვის დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში. ეს კაპიტალი საშუალებას აძლევს საყვარელ ადამიანებს დაფარონ დაკრძალვისა და მემკვიდრეობის ხარჯები და ანაზღაურონ შემოსავლის დაკარგვა. თანხა უნდა განისაზღვროს ბენეფიციარების რეალური საჭიროებებისა და არსებული აქტივების მიხედვით.

ბენეფიციარების დანიშვნას გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს სიკვდილის დაზღვევის ხელშეკრულებაში. გახსოვდეთ, რომ ის რეგულარულად განაახლეთ ოჯახური მდგომარეობის შეცვლის შემთხვევაში. შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთი ბენეფიციარი ან გაყოთ კაპიტალი რამდენიმე ადამიანზე. შექცევადობის პუნქტი საშუალებას აძლევს კაპიტალის გადანაწილებას, მაგალითად, მეუღლის გარდაცვალების შემთხვევაში.

რეკომენდებულია სიკვდილის დაზღვევის წვრილად ჩამოყალიბება დაკრძალვის ხელშეკრულებით. ეს უკანასკნელი საშუალებას მისცემს უშუალოდ დაფინანსდეს დაკრძალვის ხარჯები, გარდაცვალების შემწეობა, შემდეგ დაუბრუნდეს ახლობლებს შემოსავლის დაკარგვის კომპენსაციის მიზნით, ქონების დატვირთულობის გარეშე.

დანიშნეთ ა ნდობასთან ახლოს როგორც დაკრძალვის ხელშეკრულების ბენეფიციარმა განახორციელოს დაკრძალვა თქვენი სურვილის მიხედვით. ოპტიმალური სტრატეგია მოიცავს დაკრძალვის დაფარვას სპეციალური კონტრაქტის მეშვეობით, შემდეგ კი მემკვიდრეებისთვის ჭარბი ოდენობის გარანტიას.

✔️ დაკრძალვის გარანტია

დაკრძალვის ხელშეკრულება ან დაკრძალვის დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ შეაგროვოთ კაპიტალი, რომელიც გადაიხდება გარდაცვალების დროს, რათა პირდაპირ დააფინანსოთ დაკრძალვა თქვენი სურვილის მიხედვით. ეს ხელს უშლის ოჯახს წინსვლაში სახსრები საგანგებო სიტუაციებში. დაზოგილი თანხები ასევე ზოგადად გადაიქცევა უსაფრთხო ევროფონდ. დაკრძალვის ეს კონტრაქტი, შესაბამისად, უზრუნველყოფს რეალურ სიმშვიდეს.

არსებობს ორი ფორმულა: დაკრძალვის დედაქალაქი რომელიც უხდის ბენეფიციარებს დაკრძალვის თავისუფლად ორგანიზებისთვის ერთჯერად თანხას. ან დაკრძალვის ხელშეკრულება რაც გარანტიას იძლევა დაკრძალვის ღირებულების ჭერამდე დაფარვას პარტნიორთან ერთად.

ორივე შემთხვევაში, წინასწარი დაფინანსება უზრუნველყოფს ამ ასპექტს. თანხის ასარჩევად ზუსტად შეაფასეთ თქვენი იდეალური დაკრძალვისთვის საჭირო ბიუჯეტი.

დაკრძალვის საკითხის მოგვარება არასოდეს არის ადვილი. თუმცა, გონივრული იქნება ამის წინასწარ მომზადება, რათა თავიდან აიცილოთ გადაწყვეტილებების მიღება ემოციურ გადაუდებელ სიტუაციაში. აცნობეთ თქვენს ოჯახს თქვენი კონკრეტული სურვილები: ცერემონიის ტიპი, დაკრძალვის ადგილი, დაკრძალვის შეტყობინება, ყვავილები და ა.შ.

✔️ ჯანმრთელობის დამატებითი დაზღვევა

ჯანმრთელობის დაზღვევა არის სოციალური დაცვის სისტემა, რომელიც იძლევა ჯანმრთელობის ხარჯების სრულად ან ნაწილობრივ დაფარვის საშუალებას. მას შეიძლება დაემატოს კერძო ან ორმხრივი ჯანმრთელობის დაზღვევა. თუმცა, ის წარმოადგენს ჯანმრთელობის ხარჯების დაფარვის საყრდენს.

დამატებითი ჯანმრთელობის დაზღვევა ფარავს ჯანმრთელობის დაცვას და ხარჯებს, რომლებიც არ არის ანაზღაურებული Სოციალური უსაფრთხოება : გადასახადის გადაჭარბება, საავადმყოფოს დღიური განაკვეთი, კბილის პროთეზები, ოსტეოპათია და ა.შ.

ეს საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ ხარჯების წინსვლა. ყურადღებით გაანალიზეთ გარანტიების ცხრილი: ანაზღაურების განაკვეთი პუნქტების მიხედვით, შესაძლო ჭერი, გამოქვითვა და ა.შ. აირჩიეთ გაფართოებული გარანტიები სრული დაფარვისთვის.

უპირატესობის ფორმულები, მათ შორის არაკონტრაქტულ სექტორებში ჭარბი გადასახადის ანაზღაურება, კერძო ოთახის მართვა, სამშობიარო პაკეტი ან თუნდაც კონკრეტული აუზის გარანტიები.

✔️ შემოსავლის დაკარგვის გარანტია

შემოსავლის დაკარგვის გარანტია გაძლევთ შემცვლელ შემოსავალს ავადმყოფობის შვებულების ან უბედური შემთხვევის შემთხვევაში. ის ანაზღაურებს შრომისუუნარობის ან ინვალიდობის გამო ხელფასის შემცირებას.

შეამოწმეთ ლოდინის პერიოდები, გარანტირებული შემოსავალი, დაფარვის შეჩერების ტიპები და, კერძოდ, მუდმივი ინვალიდობის შემთხვევაში არ ჩამორთმევა. ეს ფინანსური უსაფრთხოების ბადე აუცილებელია ხანგრძლივი გამორთვის შემთხვევაში.

ამ გარანტიის შენარჩუნება შესაძლებელია პენსიაზე გასვლის შემდეგ. სიცოცხლის უბედური შემთხვევები არავის ზოგავს! ინვალიდობის პენსია იქნება მისასალმებელი დანამატი შემოსავლის შემთხვევაში, თუ სერიოზული პრობლემა წარმოიქმნება ხანდაზმულ ასაკში.

შენატანები მინიმალურია მიწოდებულ დაცვასთან დაკავშირებით. არ გააუქმოთ ძალიან ბევრი სწრაფად თქვენი შემოსავლის დაკარგვის დაზღვევა პენსიაზე გასვლის მოლოდინში. ჯანმრთელობის საფრთხეს ასაკი არ აქვს.

✔️ მსესხებლის დაზღვევა

მსესხებლის დაზღვევა არის სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომელიც გარანტიას იძლევა იპოთეკური ან სამომხმარებლო სესხის დაფარვას გარკვეული მოვლენების დადგომის შემთხვევაში.

სავალდებულო ყველა იპოთეკაზე, მსესხებლის დაზღვევა ანაზღაურებს სესხს დაზღვეულის გარდაცვალების ან ინვალიდობის შემთხვევაში. ეს გარანტია ხელს უშლის ვალს ნათესავებზე ამძიმოს. კარგად გაანალიზეთ TEG დაზღვევით და მის გარეშე შეთავაზებების შესადარებლად.

ჯანმრთელობის კითხვარი ეფუძნება ინდივიდუალურ მაჩვენებელს. გადახედეთ აღმავალი სესხის დაფარვას უფრო ძლიერი დაცვისთვის. დაუთმეთ დრო ბანკისა და სადაზღვევო კომპანიების მიერ შემოთავაზებული კონტრაქტების შედარებას. ფასები მნიშვნელოვნად განსხვავდება გარანტიებისა და ვარიანტების მიხედვით.

დეტალურად შეისწავლეთ მსესხებლის დაზღვევის ზოგადი პირობები. გარდა გარდაცვალებისა, დარწმუნდით, რომ ინვალიდობა, ქმედუუნარობა და სამუშაოს დაკარგვა ასევე დაფარულია. შეამოწმეთ რეციდივის და რეციდივის პუნქტები, რომლებიც თავიდან აიცილებენ ხელშეკრულების გაუქმებას.

🥀 დაიცავი ჩემი აქტივები ინფლაციისგან

ინფლაციასთან ერთად იზრდება საქონლისა და მომსახურების ფასები, რაც შეიძლება ჰქონდეს ა გავლენა თქვენს დანაზოგზე და თქვენი მსყიდველობითი ძალა. თუ არ მიიღებთ ზომებს თქვენი აქტივების დასაცავად, თქვენ რისკავთ დროთა განმავლობაში კარგავს ღირებულებას. ამან შეიძლება გაართულოს თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების მიღწევა.

✔️ ინფლაციის მავნე გავლენა დანაზოგზე

ინფლაციის მაღალი მაჩვენებელი, როგორიც ამჟამად განვიცადეთ, ძალიან უარყოფითად აისახება დანაზოგზე, თუ მისგან დაცვის ზომები არ იქნება მიღებული. მართლაც, ფასების საერთო მატებასთან ერთად, ჩვენი მსყიდველობითი უნარი წლიდან წლამდე მცირდება, თუ საბანკო ანგარიშზე ჩვენს ნაღდ ფულს არაფერი მოაქვს ან ძალიან ცოტაა.

5%-იანი ინფლაციის მაჩვენებლით, როგორც ამჟამად, ანგარიშზე შემოსავლის გარეშე განთავსებული 100 ევრო იქნება მხოლოდ 95 ევროს მსყიდველობითი უნარის ექვივალენტი მომდევნო წელს. ამრიგად, ჩვენი ხელმისაწვდომი დანაზოგის რეალური ღირებულება განუყოფლად იშლება.

სწორედ ამ მიზეზით არის გადამწყვეტი მნიშვნელობა გაზარდეთ თქვენი დანაზოგი ინვესტიციების მეშვეობით, რომლებიც გვთავაზობენ მინიმუმ ინფლაციის დონეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ჩვენ ყოველწლიურად ცოტათი ღარიბი ვხდებით, მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენს ანგარიშებზე ვაგროვებთ მიმდინარე ევროს. ნამდვილი პარადოქსი, რომელიც სწრაფად უნდა დაისვენოთ!

ინფლაცია მოქმედებს როგორც პარაზიტი, რომელიც იკვებება ჩვენი დანაზოგის ღირებულებით. სწორედ ამიტომ არსებობს გადაწყვეტილებები ამ უბედურების დასაძლევად, რომელსაც დეტალურად განვიხილავთ მეორე ეტაპზე.

✔️ ქირავდება უძრავი ქონება, დადასტურებული უსაფრთხო თავშესაფარი

მოგიწევთ სწავლა უძრავი ქონების მართვა. ინფლაციის საფრთხის წინაშე მყოფი ქონების დაქირავება არის დადასტურებული უსაფრთხო თავშესაფარი მსყიდველობითი უნარის დასაცავად. მართლაც, ამ ინვესტიციას აქვს რამდენიმე მნიშვნელოვანი უპირატესობა არსებულ ვითარებაში.

უპირველეს ყოვლისა, ქირა ინდექსირებულია ინფლაციაზე. ყოველწლიურად მათი გადაფასება ხდება ქირავნობის საცნობარო ინდექსის საფუძველზე, რომელიც აკონტროლებს სამომხმარებლო ფასების ზრდას. ამრიგად, თქვენი ქირით შემოსავალი ბუნებრივად იზრდება ინფლაციის ანალოგიურად, რაც იცავს თქვენს მსყიდველუნარიანობას.

გარდა ამისა, უძრავი ქონების ბაზარი სტრუქტურულად დეფიციტურია. მოთხოვნა გაცილებით მაღალია, ვიდრე მიწოდება, განსაკუთრებით გარკვეულ მჭიდრო ბაზრებზე, როგორიცაა დიდი მეტროპოლიები. თქვენი ქონება ადვილად გაიყიდება და ხელახლა გაქირავდება, რაც უზრუნველყოფს გრძელვადიან უსაფრთხოებას.

საბოლოოდ, უძრავი ქონების სესხების განაკვეთები კვლავ რჩება ზომიერი და წარმოადგენს საინტერესო ბერკეტის ეფექტს სამშენებლო აქტივებისთვის. გონივრული დავალიანება რჩება მომგებიან სტრატეგიად ინფლაციის დროს.

✔️ ოქრო, ეფექტური დაცვა კრიზისებისგან

ოქრო დიდი ხანია განიხილებოდა ფინანსურ თავშესაფარად და ეფექტურ დაცვად ეკონომიკური კრიზისებისგან, განსაკუთრებით ინფლაციისგან. ინფლაციის დროს ვალუტების ღირებულება კლებულობს, რამაც შეიძლება შეამციროს ინვესტორების მსყიდველუნარიანობა. თუმცა, ოქრო ზოგადად ინარჩუნებს თავის შინაგან ღირებულებას დროთა განმავლობაში, რაც მას სიმდიდრის დაცვის მიმზიდველ აქტივად აქცევს.

ინფლაციისადმი ოქროს გამძლეობის მთავარი მიზეზი მისი ხელშესახები და შეზღუდული ბუნებაა. ფიატის ვალუტებისაგან განსხვავებით, რომლებიც შეიძლება დაიბეჭდოს შეუზღუდავი რაოდენობით მონეტარული ხელისუფლების მიერ, ოქრო არის ძვირფასი ლითონი, რომლის ხელოვნურად რეპროდუცირება შეუძლებელია დიდი რაოდენობით. მისი დეფიციტი და მუდმივი მოთხოვნა მას მატერიალურ აქტივად აქცევს, რომელიც ინარჩუნებს თავის ღირებულებას ეკონომიკური ციკლების განმავლობაში.

გარდა ამისა, ოქრო ხშირად განიხილება, როგორც უნივერსალური ვალუტის ფორმა, რაც იმას ნიშნავს, რომ ის ინარჩუნებს თავის ღირებულებას გლობალური მასშტაბით. ინვესტორები ხშირად ცდილობენ თავიანთი პორტფელის ნაწილის ოქროსთვის გამოყოფას, როგორც დივერსიფიკაციის სტრატეგიას, რაც უზრუნველყოფს პოტენციურ დაცვას ინფლაციისა და ფინანსური ბაზრის რყევებისგან. ეკონომიკური გაურკვევლობის დროს ოქრო ხშირად მოქმედებს როგორც უსაფრთხო თავშესაფარი, იზიდავს ინვესტორებს, რომლებიც ცდილობენ შეინარჩუნონ თავიანთი სიმდიდრე.

✔️ დარჩით ინვესტიცია გრძელვადიან პერსპექტივაში

ინფლაციის ზრდის შემთხვევაში, შეცდომა იქნება პანიკაში ჩავარდნა და მთელი თქვენი ქონების გაყიდვა. პირიქით, რეკომენდირებულია დარჩეს ინვესტიცია გრძელვადიან პერსპექტივაში, რათა ისარგებლოს ბაზრის აღდგენით.

მთავარი პრობლემა არის თქვენი ინვესტიციების გამოსვლა ყველაზე ცუდ დროს, ემოციების გამო. შეინახე შენი ქონება, სიტუაცია საბოლოოდ დასტაბილურდება. ამ ადაპტირებული გადაწყვეტილებებით თქვენ შეძლებთ უფრო მშვიდად გაიაროთ ეს ტურბულენტური პერიოდი. თქვენი აქტივები კონსოლიდირებული იქნება.

🥀 დაიცავი ჩემი ქონება განქორწინების შემთხვევაში

რა ხდება ჩემი ქონება განქორწინების შემთხვევაში ? განქორწინება ყოველთვის ემოციურად ტრავმულია. მაგრამ მას ასევე შეიძლება ჰქონდეს რთული მატერიალური და ფინანსური შედეგები, რაც დამოკიდებულია ქორწინების რეჟიმზე.

ამრიგად, თქვენ უკეთ იქნებით მომზადებული, რომ მშვიდად გაუმკლავდეთ ამ განსაცდელს, რომელიც ასევე დელიკატურია მატერიალურ დონეზე.

✔️განქორწინების შემდეგ უძრავი ქონების გაყოფა

განქორწინების შემთხვევაში, პირველი შეკითხვა ხშირად ეხება ოჯახის სახლის მომავალს და სხვა საერთო უძრავ ქონებას. სინამდვილეში, ყველაფერი დამოკიდებულია ქორწინების დროს არჩეულ ქორწინების რეჟიმზე.

სათემო რეჟიმში ქორწინების დროს შეძენილი ქონება კანონიერად ითვლება წყვილის საერთო საკუთრებად. ნახევარი თითოეული მეუღლის საკუთრებაშია.

ასე რომ, ამ რეჟიმით განქორწინების შემთხვევაში, კავშირის დროს ერთობლივად შეძენილი უძრავი ქონება იყოფა მკაცრად თანაბარ ნაწილებად. თითოეული ყოფილი მეუღლე იღებს 50%-ს შესაბამისი ქონების ან ქონების ღირებულება.

პირიქით, ქონებრივი რეჟიმის გამიჯვნისას, განქორწინების შემთხვევაში არ ხდება გაყოფა. თითოეული მეუღლე რჩება ქორწინებამდე და მის დროს შეძენილი უძრავი ქონების ექსკლუზიურ მფლობელად.

ამრიგად, თუ საოჯახო სახლი ერთ-ერთმა მეუღლემ ქორწინებამდე იყიდა, ეს ქონება მას სრულად უბრუნდება განქორწინების შემთხვევაში. არ არსებობს განსხვავება კავშირის წინა და შემდგომ საკუთრებას შორის.

✔️ დანაზოგების და ფინანსური ინვესტიციების გაზიარება

უძრავი ქონების გარდა, განქორწინება ასევე აჩენს საბანკო ანგარიშებზე განთავსებული დანაზოგების გაზიარების საკითხს, ისევე როგორც სხვადასხვა ფინანსურ ინვესტიციებს, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევა. და ისევ იქ ყველაფერი დამოკიდებულია საწყის ქორწინების რეჟიმზე.

ქონების თანამეგობრობის კონტექსტში, ერთობლივ ანგარიშებზე განთავსებული თანხები და წყვილის ორი წევრის სახელზე გაფორმებული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებებია. ითვლება საერთო მემკვიდრეობად.

ამრიგად, განქორწინების შემთხვევაში, ერთობლივი საბანკო ანგარიშების ნაშთები ნაწილდება მკაცრად თანაბარ ნაწილებად, იმისდა მიუხედავად, თუ რომელმა მეუღლემ რეალურად შეიტანა წვლილი ამ ანგარიშებში. ყველა იღებს ხელმისაწვდომი თანხების 50%-ს.

საკუთრების გამიჯვნის რეჟიმის პირობებში, დანაზოგებთან და ინვესტიციებთან დაკავშირებით გაზიარების წერტილი: თითოეული მეუღლე რჩება იმ საბანკო ანგარიშებისა და კონტრაქტების ექსკლუზიურ მფლობელად, რომლებსაც ისინი ფლობენ, მიუხედავად იმისა, დაარსებულია ისინი ქორწინებამდე თუ ქორწინების დროს.

ამიტომ ყველა ინახავს მთელ თავის პირად დანაზოგს, ინდივიდუალური ანგარიშების ნაშთებს, სიცოცხლის დაზღვევის კონტრაქტებს, PEA-ს, მისი საფონდო ბირჟის ინვესტიციები... Il არ არის განსხვავება აქტივებს შორის ქორწინებამდე და მის შემდეგ.

✔️ განქორწინების შემდეგ პენსიის გაზიარების რთული საკითხი

განქორწინება ასევე მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს ყოფილი მეუღლეების პენსიებსა და საპენსიო ანუიტეტებზე. წესები საკმაოდ რთულია, მაგრამ აუცილებელია მათი კარგად ცოდნა თქვენი ინტერესების დასაცავად.

გარკვეულ პირობებში, ყოფილ მეუღლეს შეიძლება ჰქონდეს ყოფილი პარტნიორის საპენსიო პენსიის ნაწილი, თუ ის უფრო მყიფე ფინანსურ მდგომარეობაშია. ეს არ არის სისტემატური : რამდენიმე კრიტერიუმი უნდა იყოს დაკმაყოფილებული და პირდაპირ მოთხოვნილი.

იმისათვის, რომ მიიღოთ თქვენი ყოფილი მეუღლის პენსიის ნაწილი, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ ყველა შემდეგ პირობას:

• იყო დაქორწინებული თ განქორწინებამდე 2 წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში;
• განქორწინების შემდეგ ხელახალი დაქორწინება;
• იყავი მაინც მინიმუმ 62 წლის ან 60 წლის შრომისუუნარობის შემთხვევაში;
• დაასაბუთეთ პირადი რესურსები ჭერის ქვემოთ დადგენილია 21 ევრო წელიწადში. ეს ზღვარი იზრდება დამოკიდებული ბავშვების შემთხვევაში.

თუ ყველა ეს პირობა დაკმაყოფილებულია, შეგიძლიათ მიმართოთ თქვენი გადარჩენილის წილს თქვენი ყოფილი მეუღლის სიცოცხლეში. მისი გარდაცვალების შემდეგ თქვენ ასევე შეძლებთ მოითხოვოთ კლასიკური გადარჩენის პენსია ქვრივთა და ქვრივთათვის.

✔️ საკომპენსაციო სარგებლის არსებითი როლი

განქორწინების დროს მოსამართლეებს შეუძლიათ გადაწყვიტონ ერთ-ერთი ყოფილი მეუღლისთვის კომპენსაციური შემწეობის მინიჭება, რათა კომპენსაცია გაუწიონ დაშორების შემდეგ შესაბამის საცხოვრებელ პირობებში არსებულ გადაჭარბებულ განსხვავებას.

ეს კომპენსაცია მოსამართლის მიერ ენიჭება მეუღლეს, რომელიც განქორწინების შემდეგ ფინანსურად ყველაზე მყიფეა. ზედმეტი დაუცველობის თავიდან ასაცილებლად. მიღების პირობებია:

• სასამართლო წესით გამოცხადებული განქორწინება (აქედან გამომდინარე, ორმხრივი შეთანხმებით განქორწინების გამორიცხვა);
• განქორწინების შემდეგ ცხოვრების დონის მნიშვნელოვანი განსხვავება;
• მეორე მეუღლის ხელშემწყობი შესაძლებლობა, დააფინანსოს იგი.

ეს არ არის ავტომატური ვალდებულება: ის პირდაპირ უნდა იყოს მოთხოვნილი საოჯახო სასამართლოს მოსამართლისგან.

✔️ ალიმენტი წყვილის შვილებისთვის

საკომპენსაციო შემწეობის გარდა, განქორწინება ასევე გულისხმობს ალიმენტის გადახდას შვილების საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, განურჩევლად ოჯახური რეჟიმისა.

ეს ვალდებულება გრძელდება მანამ, სანამ ბავშვი არ არის სრულიად დამოუკიდებელი. თანხა დგინდება თითოეული მშობლის რესურსისა და ბავშვის საჭიროებების მიხედვით. შესაძლებელია მშობლებს შორის პირდაპირი გადახდა ან CAF-ის მხარდაჭერა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მოვალე არ იხდის.

განსაკუთრებული ხარჯები (სამედიცინო ხარჯები, სწავლა…) ნაწილდება თითოეული მშობლის შემოსავლის პროპორციულად. აქაც, კონფლიქტური სიტუაციის შემთხვევაში, მოსამართლე გადაწყვეტს ბავშვის ინტერესებიდან და ოჯახის ადრინდელი ცხოვრების დონის მიხედვით.

✔️ გააუმჯობესეთ თქვენი სიმდიდრის გადასახადი განქორწინების შემდეგ

განქორწინება ზოგჯერ იწვევს აქტივების გადაცემას ერთი ყოფილი მეუღლიდან მეორეზე, როგორც გაყოფის ნაწილი. საგადასახადო თვალსაზრისით, შესაძლებელია ამ ტრანსფერების ოპტიმიზაცია. თუ ერთობლივი უძრავი ქონება გადაეცემა განქორწინების ნაწილს, თითოეულ მეუღლეს შეეძლება ისარგებლოს საგადასახადო გამოქვითვით მათი წილის საკუთრების ხანგრძლივობის განმავლობაში.

უპირატესობა, რომელიც არ უნდა იყოს უგულებელყოფილი განქორწინების შემდეგ ქონების ხელახალი გაყიდვის შემთხვევაში, განსაკუთრებით თუ ღირებულება ძალიან გაიზარდა.

თუ განქორწინება გულისხმობს ერთობლივად შენახული ფინანსური ფასიანი ქაღალდების გამოსყიდვას, შესაძლებელია თქვენი დასაბეგრი კაპიტალის მოგება რამდენიმე წელზე გადანაწილდეს. კონკრეტულად, ფასიანი ქაღალდების ყოფილ მეუღლეზე გადაცემისას მიღებული კაპიტალის მოგება იყინება საგადასახადო მიზნით. ის დაიბეგრება მხოლოდ იმ წელს, როდესაც თანხები რეალურად არის ამოღებული.

ეს ტექნიკა შესაძლებელს ხდის ოდენობის შემცირებას ანგარიში ყოველწლიურად. შესწავლილი უნდა იყოს შემთხვევის მიხედვით, თანხების მიხედვით.

✔️ გააუმჯობესეთ თქვენი ბიუჯეტი განქორწინების შემდეგ

მას შემდეგ, რაც განქორწინება დასრულებულია და ქონება გაიყოფა, აუცილებელია თქვენი პირადი ბიუჯეტის გადაწონასწორება თქვენი ცხოვრების დონის შესანარჩუნებლად. წლების განმავლობაში ერთად ცხოვრების შემდეგ, განქორწინება ავტომატურად გულისხმობს შემოსავლის შემცირებას. თქვენ უნდა მოერგოთ თქვენი ცხოვრების წესს ისე, რომ არ გაგიკვირდეთ:

• შეამცირეთ გარკვეული შეზღუდული ხარჯები (საცხოვრებელი, მანქანა, ხელმოწერები და ა.შ.)
• იპოვნეთ დამატებითი შემოსავალი, თუ ეს შესაძლებელია
• ჩადეთ თქვენი დანაზოგი გაზომილი გზით

განჭვრიტეთ გადასახედი ძირითადი ხარჯების პუნქტები. და მიიღეთ დახმარება ფინანსური მრჩეველისგან საჭიროების შემთხვევაში. თუ განქორწინებამ მოგანიჭათ კაპიტალი ერთობლივი ქონების გაყიდვით, ინვესტიცია გონივრულად. უპირატესობა მიანიჭეთ გონივრულ ინვესტიციებს, რომლებიც ხელმისაწვდომია ნებისმიერ დროს თქვენი შემოსავლის დასამატებლად.

🥀 აქტივების მართვის შეცდომების თავიდან აცილება

თქვენი პირადი აქტივების მართვის ოპტიმიზაცია არის მომთხოვნი ვარჯიში. მრავალრიცხოვან შესაძლო ინვესტიციებს შორის, ბაზრების არასტაბილურ ევოლუციასა და კომპლექსურ გადასახადებს შორის, ყოველთვის არ არის ადვილი სწორი არჩევანის გაკეთება. თუმცა, სიმდიდრის მართვის გარკვეული შეცდომები ხშირად მეორდება და აფერხებს შესრულებას ან ზრდის თქვენი პორტფელის რისკს.

✔️ ზედმეტად ფოკუსირება მოკლევადიან ანაზღაურებაზე

როდესაც თქვენ დაინტერესებული ხართ ინვესტიციით, ნაჩვენები შესრულება, რა თქმა უნდა, მთავარი კრიტერიუმია. თუმცა, საერთო შეცდომაა მხოლოდ შესრულებაზე ფოკუსირება დაუყოვნებლივ ან 1-2 წლის განმავლობაში.

თუმცა, იმისათვის, რომ თქვენი აქტივები გაიზარდოს გრძელვადიან პერსპექტივაში, უმჯობესია ფოკუსირება მოახდინოთ მასზე მომგებიანობა 5, 10 ან 20 წლის განმავლობაში. საუკეთესო საწყისი შემოსავლის მქონე ინვესტიციები ასევე ხშირად ყველაზე სარისკოა გრძელვადიან პერსპექტივაში. ისინი გიქმნიან კაპიტალის დაკარგვის მაღალ რისკს ბაზრის ვარდნის შემთხვევაში.

ამიტომ მიზანშეწონილია გრძელვადიანი ხედვის დამკვიდრება და უფრო გამძლე აქტივების უპირატესობა, თუნდაც მათი საწყისი მომგებიანობა დაბალია. მთავარია, დროთა განმავლობაში დასახული იყოს საუკეთესო ბალანსის მიღწევა უკუგებასა და რისკს შორის.

✔️ შეხედეთ მხოლოდ მთლიან შემოსავალს საკომისიოების გათვალისწინების გარეშე

კომუნიკაციაში ხაზგასმული მოსავლიანობა ან წლიური შესრულება მიუთითებს მთლიან შემოსავალზე, საფასურამდე და გადასახადამდე.

თუმცა, ინვესტიციის რეალური მომგებიანობის სწორად შესაფასებლად, აუცილებელია გავითვალისწინოთ წმინდა მოგება, ამ ინვესტიციასთან დაკავშირებული ყველა ხარჯის გამოკლების შემდეგ. ეს მოსაკრებლები შეიძლება შეამცირეთ 1-დან 4%-მდე ანაზღაურება ყოველწლიურად ინვესტიციების მიხედვით.

ეს მოიცავს საინვესტიციო ფონდის მართვის წლიურ გადასახადებს, სიცოცხლის დაზღვევის შესვლის ან საარბიტრაჟო მოსაკრებლებს, ტრანზაქციის საკომისიოებს ქირავდება ქონება...

ეს განმეორებადი ხარჯები ჭამს შესრულების მნიშვნელოვან ნაწილს. ამიტომ აუცილებელია მათი გათვალისწინება განხილული სხვადასხვა ინვესტიციების შედარებითი ანალიზის დროს.

✔️ ყველა თქვენი კვერცხის მოთავსება ერთ კალათაში დივერსიფიკაციის არარსებობის გამო

ეს არის ძირითადი პრინციპი სიმდიდრის მენეჯმენტში: ინვესტიციების დივერსიფიკაცია ფუნდამენტურია დაბრუნების/რისკის წყვილის ოპტიმიზაციისთვის. თქვენი ყველა ინვესტიციის აქტივების ერთ კლასზე კონცენტრაციით (აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება და ა.შ.), თქვენ თავს გაზრდით რისკის ქვეშ ამ ბაზრის ცუდი მუშაობის შემთხვევაში.

პირიქით, თქვენი აქტივების სწორად განაწილებაზე ზრუნვით სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციებზე, რომლებსაც მცირე კორელაცია აქვთ ერთმანეთთან, საერთო რისკი მნიშვნელოვნად შემცირდა.

ამრიგად, აქციების, უძრავი ქონების ფონდების, ერთეულებთან დაკავშირებული სიცოცხლის დაზღვევის, საპროცენტო განაკვეთის პროდუქტებისა და ნაღდი ფულის ფლობა აუცილებელია რისკების დივერსიფიკაციისთვის და ანაზღაურებისთვის.

✔️ უგულებელყოთ განმეორებადი ხარჯები, რომლებიც გავლენას ახდენს მომგებიანობაზე

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ინვესტიციების შედეგად წარმოქმნილი საკომისიოები (მართვის საკომისიო, შესვლის საკომისიო, არბიტრაჟის საკომისიო, ტრანზაქციის საკომისიო…) შესაბამისად შეამციროს შემნახველის მიერ მიღებული მათი წმინდა შემოსავალი.

თუმცა, ეს ხარჯები ძალიან ხშირად უგულებელყოფენ ან არ აფასებენ ინდივიდებს საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღებისას. ისინი ყურადღებას ამახვილებენ მთლიან შემოსავალზე ან წარსულ შესრულებაზე, რაც ფარავს საფასურის ამ გავლენას.

თუმცა, გრძელვადიან პერსპექტივაში, ამ განმეორებადმა ხარჯებმა შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს ინვესტიციის მომგებიანობა. ამიტომ აუცილებელია ამ განზომილების სრულად ინტეგრირება ანაზღაურება/რისკის წყვილის შედარებით ანალიზში. თქვენი აქტივების ოპტიმიზაციისთვის, ყურადღებით შეისწავლეთ ხარჯები ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც შესრულება.

ამრიგად, სააქციო ETF-ები დაბალი საკომისიოებით გახდება ბევრად უფრო მომგებიანი, ვიდრე სააქციო ფონდი მაღალი საკომისიოებით, თუნდაც მათი მთლიანი შესრულება იყოს მსგავსი საფასურამდე.

✔️ ზედმეტად დიდი მნიშვნელობა ენიჭება წარსულ შესრულებას

"წარსული შესრულება არ იძლევა მომავალ შესრულებას“. ეს რიტუალური ფრაზა ბიზნეს დოკუმენტებში შეიცავს დიდ სიმართლეს.

სიმდიდრის მენეჯმენტში მაცდურია პრიორიტეტული ინვესტიციების მინიჭება, რომელიც აჩვენებს საუკეთესო შემოსავალს. გაატარა 5 ან 10 წელზე მეტი. ისინი, ვინც წარსულში საუკეთესოდ ითამაშეს, როგორც ჩანს, ყველაზე მეტად განაგრძობენ იმპულსს.

თუმცა, ფინანსური ბაზრები მუდმივად ვითარდება და კონტექსტის შეცვლა ნებისმიერ პროგნოზს სახიფათო ხდის. ვის ექნებოდა იწინასწარმეტყველა კოლაფსი 10 წლის წინ ობლიგაციები თუ უძრავი ქონების ბუმი?

იმის ნაცვლად, რომ დაეყრდნოთ მხოლოდ მაამებელ ისტორიას, უმჯობესია ინვესტიციის საფუძვლები და სამომავლო პერსპექტივები უფრო ღრმად შეისწავლოთ, სანამ გადაწყვეტთ ინვესტიციას. მისი სიმყარე და მომავალი პოტენციალი უპირატესია მის უკვე მიღწეულ შესრულებაზე.

✔️ მიიღეთ გადაწყვეტილებები ემოციებით გამოწვეული

სიმდიდრის ინვესტიცია მოითხოვს პერსპექტივას და რაციონალურობას სწორი გადაწყვეტილებების მისაღებად. სამწუხაროდ, ემოციებს ასევე შეუძლიათ ცუდი ხრიკები აჩვენონ ინდივიდებს. ამიტომ მოგიწევთ გქონდეთ ა ემოციური ინტელექტი მყარი.

მაგალითად, ზოგიერთს ცდუნება აქვს გაყიდოს მთელი თავისი ინვესტიცია პანიკაში საფონდო ბირჟის ძალადობრივი კრახის დროს. პირიქით, სხვებს უბიძგებენ ზედმეტ ინვესტირებას უაღრესად სპეკულაციურ აქტივებში ბუშტზე, შესაძლებლობის ხელიდან გაშვების შიშით.

ემოციებით გამოწვეული გადაწყვეტილებების მიღება ბაზრის მაღალი ცვალებადობის პირობებში ყველაზე ხშირად იწვევს ძვირადღირებული შეცდომები. ბევრად უკეთესია სიმშვიდისა და გამჭრიახობის შენარჩუნება ყველა კონტექსტში.

✔️ ძალიან ბევრი ვაჭრობა რეალური გრძელვადიანი სტრატეგიის გარეშე

ზოგიერთი ადამიანი, რომელიც დამოკიდებულია ბაზრებზე, საბოლოოდ მიდის უკან და უკან ინვესტიციებს შორის ირაციონალური და ემოციური გზით.

თუმცა, ეს არასტაბილურობა წარმოშობს მაღალი ტრანზაქციის ხარჯებს, რაც მნიშვნელოვნად მოქმედებს ანაზღაურებაზე. გარდა ამისა, ეს "სავაჭრო”კომპულსია კეთდება უმეტეს დროს რეალური გრძელვადიანი სიმდიდრის სტრატეგიის გარეშე.

პირიქით, აქტივების განაწილება ოპტიმალურია, როდესაც ის რაციონალურად არის განსაზღვრული მისი მიზნების მიხედვით, შემდეგ თანდათან კორექტირებულია ბაზრებისა და მისი მდგომარეობის ცვლილებების მიხედვით.

✔️ ინფლაციის გავლენის გათვალისწინება

ინფლაცია, თუნდაც ზომიერი, ყოველწლიურად ჭამს თქვენი არაინვესტირებული აქტივების ღირებულების მცირე ნაწილი. გრძელვადიან პერსპექტივაში, მისი გავლენა შორს არის უმნიშვნელო.

ავიღოთ მაგალითი: მხოლოდ 2% წლიური ინფლაციის პირობებში, თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე განთავსებული 100 ევრო დაკარგავს მსყიდველობითუნარიანობის ღირებულების 000%-ს. 10 წლის შემდეგ.

ამიტომ აუცილებელია ინფლაციის ეფექტის რეგულარულად ინტეგრირება თქვენი ინვესტიციების შეფასებაში. აქტივების გარკვეული კლასი უზრუნველყოფს დაცვას ინფლაციისგან.

✔️ საგადასახადო ოპტიმიზაციის უგულებელყოფა

ექვივალენტური მთლიანი შემოსავლის შემთხვევაშიც კი, ორ ინვესტიციაზე მოქმედი გადასახადი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს და გავლენა იქონიოს მიღებულ წმინდა მოგებაზე.

იცოდეთ როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი აქტივების დაბეგვრა სპეციალური კონვერტების გამოყენებით (ბარდა, სიცოცხლის დაზღვევა...) ამიტომ აუცილებელია. ამით შეგიძლიათ დაზოგოთ წმინდა შემოსავლის რამდენიმე ქულა ყოველწლიურად გადასახადების და შემცირდა სოციალური შენატანები.

სიმდიდრის მიდგომა, რომელიც საგადასახადო განზომილებას სიღრმისეულად ითვალისწინებს, არსებითი ხდება აქტივების გარკვეული რაოდენობის მიღმა. ხშირად საჭიროა პროფესიული რჩევები.