საბანკო სექტორის დიგიტალიზაცია

მიუხედავად იმისა, რომ პანდემიამ შექმნა დიგიტალიზაცია აუცილებლობაა საბანკო სექტორისთვის ბანკებისა და ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობამ უკვე გადადგა გარკვეული ნაბიჯები ამ მიმართულებით ბოლო წლებში. ბევრმა ბანკმა უკვე დაიწყო ციფრული სერვისების შეთავაზებაში ჩართვა.

სინამდვილეში, დიგიტალიზაცია არის მონაცემთა ციფრულ ფორმატში გადაყვანა ტექნოლოგიის მიღებით. საბანკო დიგიტალიზაცია ამცირებს ადამიანურ შეცდომებს და ამით აძლიერებს მომხმარებლის ლოიალობას.

ფაქტობრივად, დიგიტალიზაციის მიღება ძალიან მნიშვნელოვანია საბანკო სექტორისთვის. დიგიტალიზაციის მიღებით, ბანკებს შეუძლიათ უზრუნველყონ გაუმჯობესებული კლიენტების მომსახურება. ეს უზრუნველყოფს მომხმარებელთა სარგებელს და დაზოგავს დროს.

დღეს ადამიანებს აქვთ წვდომა ბანკები 24/24 ონლაინ საბანკო სერვისების წყალობით. ასევე გამარტივდა დიდი თანხების მართვა. ციფრულმა მომხმარებლებმა ასევე ისარგებლა უნაღდო ტრანზაქციების გამარტივებით.

მომხმარებლებს აღარ სჭირდებათ ნაღდი ფულის შენახვა და შეუძლიათ ტრანზაქცია ნებისმიერ ადგილას, ნებისმიერ დროს. მაგრამ პირველ რიგში, თუ გსურთ ფულის გამომუშავება 1XBET-ით ინვესტიციის გარეშე, დააწკაპუნეთ აქ თქვენი ანგარიშის შესაქმნელად და ისარგებლეთ 50 FCFA-დან დასაწყებად. Პრომო კოდი: argent2035

🥀 რა არის ბანკის დიგიტალიზაცია?

La digitalisation ნიშნავს ციფრულ ტრანსფორმაციას, ტერმინს, რომელიც გვთავაზობს საქმის განსხვავებულად კეთებას, უკეთესის კეთების განზრახვით. ჩვენ ვსაუბრობთ ფუნდამენტურ ცვლილებაზე საბანკო საქმიანობისა და კლიენტებისთვის ღირებულების მიწოდების გზაზე.

ნამდვილი დიგიტალიზაციის სტრატეგია მოიცავს ტექნოლოგიას, ადამიანებს, პროცესებს და როგორ კეთდება საქმეები. საბანკო დიგიტალიზაციას ყოველთვის აქვს ტექნოლოგიური ელემენტი, მაგრამ მოგზაურობა ასევე მოითხოვს ბანკის ორგანიზაციული კულტურის გარდაქმნას.

საბანკო დიგიტალიზაციასთან ერთად ხალხია მოსალოდნელი ახალი ტექნოლოგიების მიღება და მოერგოს მუშაობის ახალ გზებს. ეს შეიძლება იყოს სახიფათო, ადამიანები აშკარად მდგრადია ცვლილებების მიმართ.

ციფრული ტრანსფორმაცია საბანკო საქმეში აიძულებს ყველა ზომის ბანკს იბრძოლონ ახალი ტექნოლოგიებისა და სერვისების მიღებაზე ყველა დონეზე. მაგრამ რას ნიშნავს რეალურად ციფრული ტრანსფორმაცია საბანკო სექტორში?

ბანკის ციფრული ტრანსფორმაცია ბევრი მათგანი მოიცავს ონლაინ და ციფრული სერვისების შეთავაზებებზე გადასვლას და ამ ტრანსფორმაციის მხარდასაჭერად საჭირო ფონური ცვლილებების დიდ რაოდენობას.

წარმატების მისაღწევად, ტრანსფორმაციის მიზეზები და სარგებელი უნდა იყოს დაზუსტებული მთელ ორგანიზაციაში. „საგზაო რუკაზე“ უნდა იყოს კომუნიკაცია და უზრუნველყოფილი იყოს საჭირო ტრენინგი და ტრენინგი. აქ არის ციფრული ბანკინგის წარმატების ძირითადი ფაქტორები.

🥀 ციფრული ბანკინგის წარმატების ძირითადი ფაქტორები

საბანკო ციფრული ტრანსფორმაცია საბანკო მომსახურება საშუალებას გაძლევთ შექმნათ უფრო თანმიმდევრული და პერსონალური ციფრული მომხმარებლის მოგზაურობა.

მომხმარებელთა ციფრული მოგზაურობის შექმნა ნიშნავს ნაბიჯების გადადგმას ყველაფრის ერთ ონლაინ პლატფორმაში ინტეგრირებისთვის ისე, რომ კლიენტს მოეპყროს ერთი და იგივე ინსტრუმენტების გამოყენებით, ზოგჯერ ერთი და იგივე ადამიანების მიერ და იგივე ინფორმაცია მთელი პროცესის განმავლობაში.

აქ, პრაქტიკა, როგორიცაა გუნდის ორგანიზაციის შეცვლა, ტექნიკოსების ინტეგრირება გაყიდვების გუნდებში და, შესაძლოა, მარკეტინგისა და საცალო ვაჭრობის ერთსა და იმავე გუნდში შერწყმა, ბევრს დაეხმარება. ციფრულ დიგიტალიზაციაში წარმატების მისაღწევად, აი, რაზე უნდა ვიმოქმედოთ:

✔️ მომხმარებლის გამოცდილების ხელახალი განსაზღვრა

უპირველეს ყოვლისა, მდგრადი გადაწყვეტილებების შესაქმნელად პირველ რიგში დააყენეთ მომხმარებლები და მათი საჭიროებები. ბანკებმა უნდა განიხილონ კლიენტებთან ერთობლივი შექმნა ხშირად და ხშირად წინადადების სასიცოცხლო ციკლის განმავლობაში.

✔️ მიიღეთ მობილური პირველი ხედვა

უკონტაქტო ბანკინგიდან ონლაინ ანგარიშზე წვდომამდე, მომხმარებლები ელიან, რომ პროდუქტები და სერვისები ხელმისაწვდომი იქნება პორტატული მოწყობილობებიდან ნებისმიერ დროს. დღეს ბანკები ამუშავებენ მხოლოდ ციფრულ მოდელებს და მომხმარებლებს სთავაზობენ საბანკო სერვისების სრულ სპექტრს სმარტფონებზე (Barnes, 2015).

ამ გზით, ბანკები აძლიერებენ მომხმარებელთა რჩევის როლს საკომუნიკაციო აპლიკაციების განაწილებით, როგორიცაა WhatsApp, Skype და ა.შ. ისინი აძლიერებენ თავიანთ კლიენტებთან ურთიერთობას ონლაინ არხების საშუალებით (Japarova and Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ შეიმუშავეთ მონაცემთა პერსონალიზაციის სტრატეგია

გადაწყვეტილებების შექმნა ნიშნავს იმის ცოდნას, თუ რა მონაცემები გაქვთ, რა მონაცემები გჭირდებათ, რა კითხვები გჭირდებათ ამ მონაცემების დასმა და პასუხების ინტერპრეტაცია. აუცილებელია არსებული მონაცემთა ნაკრების ცენტრალიზაცია.

სინამდვილეში, თანამედროვე ბანკებს უფრო მეტი მონაცემი აქვთ, ვიდრე ოდესმე. რაც უფრო მეტ ციფრულ სერვისს გვთავაზობენ, მით მეტ მონაცემს ავტომატურად აგროვებენ.

ეს მონაცემები მათ საშუალებას აძლევს გადადგას უზარმაზარი ნაბიჯები საოპერაციო მოდელის განახლებისა და მართვის, მომხმარებელთა მომსახურებისა და ბიზნეს სტრატეგიის კუთხითაც კი. მონაცემები საშუალებას აძლევს მათ გაიგონ მომხმარებლები ახალი გზებით, გამოიყენონ ეს ინფორმაცია შესაძლებლობების იდენტიფიცირებისთვის, პროდუქტებისა და სერვისების ოპტიმიზაციისა და გადაწყვეტილებების ავტომატიზაციისთვის.

ავტომატიზაცია და ციფრული გადაწყვეტილებების გამოყენება, როგორიცაა chatbots და ხელოვნური ინტელექტი ასევე მრავალი ბანკის ციფრული ტრანსფორმაციის სტრატეგიის ნაწილია.

✔️ სწორი ტექნოლოგიური პლატფორმების შერჩევა

ახალი სერვისების ინტეგრირებისას ოპერაციებში ფართო მემკვიდრეობითი პროცესებითა და აქტივებით და ექვემდებარება მარეგულირებელ ზედამხედველობას, როგორც ბანკს, გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს რომელი პლატფორმების გამოყენებას და მათ გამოყენებას.

ბანკის აღმასრულებელისთვის დღეს უამრავი პრობლემაა გადასაჭრელი. არსებობს ეკონომიკური, საოპერაციო და მარეგულირებელი ზეწოლა მოკლევადიან პერიოდში. ასევე არსებობს რთული დებატები იმის შესახებ, თუ რომელი ტექნოლოგია იქნება ყველაზე დამაბრკოლებელი ან მთავარი ცვლილებისთვის.

მაგალითად, ზოგიერთს მიაჩნია, რომ ღრუბელი ბანკებს უდიდეს შესაძლებლობას სთავაზობს. ის აწვდის დახვეწილ, პერსონალიზებულ, რეალურ დროში სერვისებს, რომლებსაც კლიენტები და მომხმარებლები ელიან, სადაც სხვებისთვის AI გთავაზობთ ყველაზე მეტ სარგებელს.

მიუხედავად ამისა, ბანკებს აქვთ ფანტასტიკური შესაძლებლობა, რადგან მათ შეინარჩუნეს მომხმარებლის ნდობა და უნდა ჰქონდეთ კაპიტალი სწორი სტრატეგიის განსახორციელებლად. უახლესი ტექნოლოგია და ციფრული ეკოსისტემა, რომელიც შეამცირებს ხარჯებს უკეთესი პროდუქტებისა და მომხმარებლის გამოცდილების მიწოდების დროს, იქნება წარმატების საფუძველი.

🥀 როგორ ვისარგებლოთ საბანკო სისტემის დიგიტალაციით?

აქ მოცემულია რამდენიმე გზა, რომლითაც ბანკებს შეუძლიათ გააუმჯობესონ დიგიტალიზაცია, რათა გაზარდონ თავიანთი მოგება და უზრუნველყონ კლიენტებისთვის საჭირო კომფორტი.

✔️ პარტნიორობა ტექნოლოგიურ კომპანიებთან

როდესაც ტექნოლოგიური გიგანტები, როგორიცაა Amazon და Apple, შედიან სამომხმარებლო ფინანსებში, მათ სჭირდებათ ვინმე, რომელიც გაუმკლავდება რთულ საბანკო პროცესებს.

ბანკებისთვის ეს ხსნის ტექნოლოგიური პარტნიორობის და ამ კომპანიების მომხმარებელთა ძლიერ ბაზაზე წვდომის შესაძლებლობას. თუნდაც უგულებელვყოთ ტექნიკური გიგანტების როლი და ამ კომპანიების ძლიერ მომხმარებელთა ბაზაზე წვდომა. აქ არის ამ მიდგომის მთავარი უპირატესობები:

• ბანკებს შეუძლიათ გამოიყენონ არსებული კლიენტების ბაზა და ოპერატიული შესაძლებლობები
• გააუმჯობესეთ მომხმარებელთა ჩართულობა
• მიიღეთ მეტი მონაცემები, რათა უკეთ გაიგოთ მათი მომხმარებლები და დანერგოთ პერსონალიზაციის უფრო მაღალი ხარისხი
• ბანკებს შეუძლიათ ეტაპობრივად შექმნან სერვისების ეკოსისტემა, რომელსაც მათ კლიენტებს სჭირდებათ შემოსავლების ახალი ნაკადების დასამატებლად და მათი კლიენტების ბაზის კორპორაციებზე გადასვლის თავიდან ასაცილებლად. Fintech განვითარებადი და ციფრული ბიზნესი.

✔️ ჩადეთ ინვესტიცია ავტომატიზაციაში მოხერხებულობის გასაუმჯობესებლად და ხარჯების შესამცირებლად

სხვადასხვა პროცესების ავტომატიზირებამ შეიძლება შეამციროს ხარჯები და გაამარტივოს ოპერაციები, რათა მეტი ღირებულება მიაწოდოს მომხმარებელს. ის ასევე ამცირებს ზედმეტ ხარჯებს პერსონალზე ნდობის შემცირებით, რაც შეიძლება გადაეცეს მომხმარებელს შემცირებული გადასახადის სახით.

მაგალითად, COVID-19-ის დროს, მცირე მოხერხებულობა, როგორიცაა მოთხოვნით ელექტრონული განცხადებები ან ონლაინ ანგარიშის გადამოწმება, შეუძლია ყველას დაზოგოს დრო და ფული და შეამციროს ინფექციის რისკი თითო კონტაქტზე.

✔️ ხელი შეუწყოს ინოვაციას

აუცილებლობა არის გამოგონების დედა, და ახალი გზების ინოვაცია, რათა მიაღწიოთ და იზრუნოთ თქვენს მომხმარებელთა ბაზაზე, არის აუცილებლობა იმისათვის, რომ დარჩეთ კონკურენტუნარიანი და დაეხმაროთ თქვენს ერთგულ მომხმარებლებს პანდემიის დროს.

დღეს ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა იყენებს დახვეწილ ტექნოლოგიას ტექნიკური ოპერაციებისთვის, როგორიცაა მომხმარებელთა მხარდაჭერა. თუმცა, აუცილებელია ამ ბიუჯეტის ნაწილი ინოვაციებისკენ გადაიტანოს ახალი პროდუქტების შესაქმნელად, რომლებიც დააკმაყოფილებენ ახალ მომხმარებელთა საჭიროებებს.

მაგალითად, არსებული სოციალური და ეკონომიკური კრიზისის გამო, ბევრი მომხმარებელი მთლიანად გადავიდა ელექტრონულ გადახდებზე. ზოგს ანაზღაურება უჭირს მათი იპოთეკა, ხოლო სხვები იბრძვიან სასწრაფო ფულადი სახსრებისა და სადაზღვევო პროდუქტების მოსაპოვებლად მომავალი ხარჯების დასაფარად.

კლიენტების მდიდარ მონაცემებზე წვდომით, ბანკებს შეუძლიათ შეაფასონ ტრანზაქციებისა და ქცევის მონაცემები, რათა მიაწოდონ პერსონალიზებული სერვისები თავიანთ კლიენტებს. ზოგიერთი ღონისძიება მოიცავს:

• ლიმიტების გაზრდა ონლაინ ტრანზაქციები
• შესთავაზეთ რელაქსაცია IME-ებში, დაფარვის არდადეგები, იპოთეკის რეფინანსირება და ა.შ.
• გადაუდებელი საკრედიტო მომსახურების გაფართოება როგორიცაა დაბალპროცენტიანი პერსონალური სესხები და ფიქსირებული შემნახველი ანგარიშების წვდომა
• ავტორიზაციის მონაცემების მონეტიზაციაt გამჭრიახი მოხსენებები და საორიენტაციო ანალიზი სხვადასხვა ინდუსტრიისთვის

ბანკებს ასევე შეუძლიათ გამოიყენონ მონაცემები პერსონალიზებული და მიმზიდველი ვებ ისტორიების შესაქმნელად ზემოთ ნახსენები პროდუქტების პოპულარიზაციისთვის, რათა მათ აღმოაჩინონ ისინი, ვისაც ეს სჭირდება.

✔️ გაუმჯობესებული მონაცემთა მართვა

ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში, სხვადასხვა ორგანიზაციების მიერ შეგროვებული მონაცემები, მათ შორის ფინანსური ინდუსტრიის, გაიზარდა ინდუსტრიის ციფრული ტრანსფორმაციის გამო.

თუმცა, ამ მონაცემების მხოლოდ მცირე ნაწილი გამოიყენება უმეტეს ორგანიზაციებში ოპერატიული სილოსების გამო.

როგორც ნებისმიერი ექსპერტი დამეთანხმება, ამ გამოუყენებელ მონაცემს აქვს პოტენციალი, დაეხმაროს ბიზნესს უფრო სწრაფად გაფართოვდეს მომხმარებელზე ორიენტირებული გზით.

მონაცემთა მართვის გასაუმჯობესებლად, ფინანსურმა ინსტიტუტებმა და ბანკებმა უნდა შექმნან მონაცემთა მართვის ერთიანი მიდგომა, რომელიც შედგება მონაცემთა ცენტრალიზებული ჰაბისგან, რომელიც დაკავშირებულია მძლავრი მართვის პლატფორმასთან.

გარდა მონაცემთა გაერთიანებისა და მისი ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფისა, ასევე აუცილებელია უსაფრთხოების შესაბამისი ზომების გატარება მომხმარებლის მონაცემების დასაცავად.

🥀 რეზიუმე…

გააზრებულ დიგიტალიზაციაში ინვესტირებას შეუძლია დაეხმაროს ბანკებს შემოსავლების გაზრდაში და ასევე დაეხმაროს კლიენტებს, რომლებიც დაზარალებულია მიმდინარე პანდემიით.

დაწყებული ფილიალში ვიზიტებით დაწყებული, ონლაინ სესხის დამტკიცების შეთავაზებით და ანგარიშის გახსნით დაწყებული ადამიანების სწავლებამდე ციფრული ბანკი რათა მათ ისარგებლონ თავიანთი ბანკების მომსახურებით.

შეიძლება კარგი იდეა იყოს, დავიწყოთ იმით, რომ ჩამოვთვალოთ უნიკალური ზრდის შესაძლებლობები, რომლებიც ემთხვევა ბანკის ამჟამინდელ რესურსებს და რაც შეიძლება გონივრულად იქნას გამოყენებული.

იმის ნაცვლად, რომ ბრმად ჩადოთ ინვესტიციები ისეთ სფეროებში, როგორიცაა დიზაინი, ინოვაცია, მონაცემთა ანალიზი და პერსონალიზაცია, გონივრული იქნება იმ სფეროების იდენტიფიცირება და დაწყება, რომლებიც მაქსიმალურ შემოსავალს მოიტანს მინიმალური ინვესტიციით უკეთესი შედეგებისთვის.

სანამ წახვალ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გაძლევს საშუალებას მასტერ ვაჭრობა სულ რაღაც 1 საათში. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად

ყველა თქვენი შეშფოთებისთვის დამიტოვეთ კომენტარი