ისლამური ფინანსების ძირითადი ცნებები

დიდი სიამოვნებაა თქვენი კვლავ ნახვა ამ ბლოგზე. თქვენ ყოველთვის მოგესალმებით. დღეს მინდა ვიცოდე, ხართ თუ არა ისლამური ფინანსების მოყვარული. თუ კი, თქვენ სწორ ადგილას ხართ; წინააღმდეგ შემთხვევაში წაიკითხეთ ბოლომდე. მე წარმოგიდგენთ ისლამური ფინანსების ცნებებს. ეს ძირითადი ცნებები საშუალებას მოგცემთ იცოდეთ ისლამური ფინანსების საფუძვლები.

გირჩევთ ბოლომდე წაიკითხოთ. თუმცა, თუ გსურთ თქვენი პირადი ფინანსების კონტროლი მხოლოდ 6 კვირაში, მე გთავაზობთ ამ ჰიპერეფექტურ სახელმძღვანელოს. მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოიმუშავეთ 1000 ევრო დღეში 5euros.com-ზე.

ისლამური ფინანსების 49 ძირითადი კონცეფცია

➤ ალ-აჯრ

ეს ეხება საკომისიოს საფასურს ან ანაზღაურებას გაწეული მომსახურებისთვის. 

➤ ალ რაჰნი ალ

ეს არის შეთანხმება, რომლის დროსაც ძვირფასი აქტივი იდება ვალის უზრუნველყოფის სახით. გარანტიის გადაცემა შესაძლებელია ხარვეზის შემთხვევაში.

➤ ალ ვადია

ეს არის საქონლის გადაყიდვა თავდაპირველ მითითებულ ფასზე ფასდაკლებით. 

➤ ამანა/ამანა

სიტყვასიტყვით ამანა ნიშნავს საიმედოობას, ერთგულებას, პატიოსნებას. ტექნიკურად: ისლამური საზოგადოების მნიშვნელოვანი ღირებულება ორმხრივ ურთიერთობებში.

ტერმინი ასევე ეხება ესქრო დეპოზიტებს. ადამიანს შეუძლია სხვისი სახელით ფლობდეს ქონებას, ზოგჯერ ხელშეკრულების შესაბამისად. 

➤ ბაი ალ დეინი

ეს არის ვალის დაფინანსება. ანუ წარმოების, ვაჭრობისა და მომსახურებისათვის აუცილებელი ფინანსური რესურსების უზრუნველყოფა კომერციული დოკუმენტების რეალიზაცია/შესყიდვის სახით.

Bai al-Dayn არის მოკლევადიანი დაწესებულება, რომლის ვადა არ აღემატება ერთ წელს. შეიძლება მოლაპარაკება მოხდეს მხოლოდ კეთილსინდისიერი კომერციული ოპერაციებიდან წარმოშობილი ვალების შესახებ დოკუმენტებზე. 

➤ ბაი ალ-არბუნ/'არბუნ

ეს არის ნასყიდობის ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც წინასწარ იდება დეპოზიტი შეძენილი ნედლეულის ფასის ნაწილობრივი გადახდისას. ეს დეპოზიტი ინახება, თუ მყიდველი ვერ შეასრულებს თავის ვალდებულებებს. ეს ხელშეკრულება კლასიკური ზარის ოფციონის მსგავსია.

➤ ბაი ბითამან აჯილი

ეს არის საქონლის გაყიდვის ხელშეკრულება გადავადებული გადახდით. ბანკი ყიდულობს კლიენტის მიერ მოთხოვნილ კაპიტალურ საქონელს ან საქონელს და შემდეგ ყიდის მათ შეთანხმებულ ფასად, პლუს მისი მოგების ზღვარი.

მომხმარებელს შეუძლია გადაიხადოს რამდენიმე განვადებით წინასწარ განსაზღვრულ პერიოდში, ან ერთჯერადად. ეს კონტრაქტი მურაბაჰას ხელშეკრულების მსგავსია, მაგრამ გადავადებული გადახდით. 

➤ Bai Muajjal (გადადებული გადახდის ხელშეკრულება)

ეს არის ხელშეკრულება, რომელიც ითვალისწინებს საქონლის გაყიდვას გადავადებული გადახდით. ბანკი ან კაპიტალის პროვაიდერი ყიდულობს საქონელს (აქტივებს) კომპანიის სახელით. შემდეგ ბანკი ყიდის საქონელს მომხმარებელს შეთანხმებულ ფასად პლუს მოგების ზღვარი.

კომპანიას შეუძლია გადაიხადოს სრული ბალანსი მოგვიანებით ან განახორციელოს განვადებით წინასწარ განსაზღვრულ პერიოდში. ეს კონტრაქტი მურაბაჰას ხელშეკრულების მსგავსია იმით, რომ ის ასევე არის საკრედიტო გაყიდვა. 

➤ ლე ბაი/ბეი

ეს არის ტერმინი, რომელიც ნიშნავს გაყიდვას. იგი გამოიყენება როგორც პრეფიქსი ისლამური დაფინანსების სხვადასხვა რეჟიმზე მითითებისას. მაგალითად, ბაი ალ-დეინი.

➤ ბაითულ მალ

ეს არის კონცეფცია, რომელიც ეხება ფულს

➤ შარიათი

ეს არის ტექსტების ერთობლიობა, რომელიც მართავს მუსლიმის ცხოვრებას. ეს არის ისლამური კანონი, რომელიც აღებულია ყურანისა და სუნას წმინდა ტექსტიდან.

➤ შარიათის შესაბამისი 

ეს არის ოპერაციის მახასიათებელი, რომელიც ითვლება შარიათის შესაბამისობაში.

➤ შარიათის შესაბამისობის კომიტეტი (შარიათის საბჭო)

ეს არის მუსლიმური სამართლის სპეციალისტთა კომიტეტი, რომელიც რჩევებს აძლევს ისლამურ ფინანსურ ინსტიტუტს შარიათის შესაბამისი პროდუქტების შემუშავებისთვის. 

ის ასევე უზრუნველყოფს ბანკის მიერ განხორციელებული ოპერაციების შესაბამისობას შარიათის კანონებთან. უფრო მეტიც, იმისათვის, რომ არ გასცდეთ ამ სტატიის ფარგლებს, გაეცანით ჩვენს სტატიას შარიათის კონტროლის ძლიერი და სუსტი მხარეების შესახებ ისლამურ ბანკში.

➤ ყორანი

ეს არის ისლამის წმინდა ტექსტი. იგი აერთიანებს სურებისა და ლექსების სახით ღვთის მიერ წინასწარმეტყველ მუჰამედს ანგელოზ გაბრიელის მეშვეობით დაახლოებით ოცი წლის განმავლობაში (612-632 წ.) გამოცხადებებს.

მუსლიმი მორწმუნესთვის ყურანი სიცოცხლის შუქია. სწორედ ამიტომ ითვლება ეს ტექსტი მუსლიმური სამართლის პირველ წყაროდ

➤ Dayn

Dayn არის ვალის სახელი ისლამურ ფინანსებში. ამ ვალებს პროცენტი არ აქვს.

➤ დირჰამი

ეს არის ფულადი ერთეული, ჩვეულებრივ ვერცხლის მონეტა, რომელიც წარსულში გამოიყენებოდა რამდენიმე მუსულმანურ ქვეყანაში და ჯერ კიდევ ლეგალური გადახდის საშუალებაა ზოგიერთ ამ ქვეყანაში, როგორიცაა მაროკო და არაბეთის გაერთიანებული საამიროები.

➤ fatwa

ეს არის მოსაზრება, მოსაზრება გამოთქმული ისლამური სამართლის სპეციალისტების მიერ. 

➤ ფიხ

ეს ისლამური იურისპრუდენციაა. მას ასევე უწოდებენ შარიათის მეცნიერებას. ის ისლამური ეკონომიკის მნიშვნელოვანი წყაროა. 

➤ ღარარი

ეს ეხება გაურკვევლობას. ეს არის ისლამური ფინანსების სამი ფუნდამენტური აკრძალვიდან ერთ-ერთი. Gharar არის გაურკვეველი შედეგი, რომელიც გამოწვეულია ორაზროვანი პირობებით, რომლებიც დაკავშირებულია ფორვარდული გაცვლის კონტრაქტებთან. 

➤ ჰადისი

ეს არის ამბავი; წინასწარმეტყველ მუჰამედის სიტყვის, ჟესტის, მოქმედების, უმოქმედობის, მოწონების ისტორიული ანგარიში.

➤ ჰარამი

ეს არის ყოველივე უკანონო ხასიათი. ყველაფერი, რაც არ არის კანონიერი, არის უკანონო და, შესაბამისად, ჰარამი.

➤ ჰავალა

სიტყვასიტყვით ეს ტერმინი ნიშნავს კუპიურს, თამასუქს, ჩეკს ან ტრაქტს. ტექნიკურად მოვალე გადასცემს პასუხისმგებლობას თავისი დავალიანების გადახდაზე მესამე პირზე, რომელიც თავად არის მისი მოვალე. ამდენად, გადახდის პასუხისმგებლობა ეკისრება მესამე მხარეს.

Hawala არის მექანიზმი, რომელიც იძლევა საერთაშორისო ანგარიშების ანგარიშსწორების საშუალებას საბუღალტრო გადარიცხვებით. ეს დიდწილად ხსნის ფულადი სახსრების ფიზიკური გადარიცხვის საჭიროებას. ეს ეხება პრეტენზია გვხვდება ტრადიციულ ფინანსებში.

➤ ქორი 

ეს კონცეფცია ეხება მთვარის წელს.

➤ იჯარა

ეს არის ლიზინგის ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც ბანკი ყიდულობს აქტივს მომხმარებლისთვის და შემდეგ იჯარით გასცემს მას გარკვეული ვადით. 

➤ იჯარა-ვა-იქტინა

იგი მსგავსია ზემოთ წარმოდგენილი იჯარას, იმ განსხვავებით, რომ მომხმარებელს აქვს შესაძლებლობა შეიძინოს საქონელი კონტრაქტის ბოლოს. 

➤ იჯმა

ეს არის კონსენსუსები, ერთსულოვანი შეთანხმებები იმ ეპოქის ფიქჰის ყველა მეცნიერს შორის. ეს არის ფიქჰის ოთხი წყაროდან ერთ-ერთი.

➤ Გამონაკლისი

ეს არის ხელშეკრულება, რომელშიც მწარმოებელი თანახმაა აწარმოოს და მიაწოდოს საქონელი ან მშენებლობა მოცემულ ფასად მოცემულ მომავალ თარიღში. 

➤ ჯაჰალას უცოდინრობა

ეს ტერმინი გამოიყენება მაშინ, როდესაც გაყიდვის ხელშეკრულების დადების დროს ფასი ცნობილი არ არის.

➤ ჯუალალ

ფაქტიურად ეს ეხება მომსახურების გაწევისთვის განსაზღვრულ ფასს. ეს ტერმინი ზოგჯერ გამოიყენება ტექნიკური მნიშვნელობით ისლამურ საბანკო მოდელში. 

➤ კაფალა

ეს არის გარანტიის ხელშეკრულება, რომლითაც მესამე პირი გარანტიას აძლევს მოვალე აგენტის ვალს. ამგვარად, ვალზე პასუხისმგებლობა კრედიტორის წინაშე ეკისრება ხელშეკრულების ორ მხარეს. როგორც ჰავალას ხელშეკრულების შემთხვევაში, კაფალა არ წარმოქმნის ხარჯებს ადმინისტრაციული ხარჯების გარდა.

➤ მაისირი

ეს არის ტერმინი, რომელიც ეხება აზარტულ თამაშებს. ისლამური ფინანსების სამი ფუნდამენტური აკრძალვიდან ერთ-ერთი. ეს არის ისლამური ფინანსების სამი ძირითადი აკრძალვიდან ერთ-ერთი რიბასა და გარართან ერთად.

მაისირის აკრძალვა ხშირად ემსახურება ტრადიციული ფინანსური პრაქტიკის კრიტიკის საფუძველს, როგორიცაა სპეკულაცია, ტრადიციული დაზღვევა და წარმოებულები. 

➤ მუდარაბას

ეს არის საინვესტიციო პარტნიორობის ხელშეკრულება ბანკსა და მის კლიენტს შორის. ეს არის ისლამური ბანკების მიერ გამოყენებული დაფინანსების ტექნიკა, რომელშიც კაპიტალი სრულად არის უზრუნველყოფილი ბანკის მიერ, ხოლო მეორე მხარე მართავს პროექტს.

მოგება ნაწილდება წინასწარ დაფიქსირებული სადისტრიბუციო გასაღების მიხედვით და ნებისმიერი ზარალი ეკისრება ინვესტორს. 

➤ მუდარიბი

ხელშეკრულებაში, პირს ან მხარეს, რომელიც მოქმედებს როგორც კონტრაქტორი, ეწოდება მუდარიბი. 

➤ მუქაიადა

ეს არის ნედლეულის x რაოდენობის გაცვლის ხელშეკრულება სხვა ნედლეულის y რაოდენობასთან, რომელიც არ მოიცავს ფულის გაცვლას. რაოდენობები ფიქსირდება სავაჭრო საქონლის საბაზრო ფასებზე დაყრდნობით.

➤ მურაბაჰა

ეს არის ბანკსა და მის კლიენტს შორის გაფორმებული დაფინანსების ხელშეკრულება. ეს არის კრედიტის ფორმა, რომელიც მომხმარებელს საშუალებას აძლევს განახორციელოს შესყიდვა პროცენტიანი სესხის აღების გარეშე. ბანკი ყიდულობს საქონელს და შემდეგ ყიდის მომხმარებელს გადავადებული წესით. 

➤ მუსავამა

ის შეიძლება განისაზღვროს, როგორც კლასიკური გაყიდვის ხელშეკრულება, რომელშიც მყიდველმა არ იცის გამყიდველის მიერ გამოყენებული მოგების ზღვარი.

➤ მუშარაკა

ეს არის დაფინანსების პარტნიორი გარკვეულწილად მსგავსი Moudharaba-ს, რომელშიც მოგების გაზიარების პირობები წინასწარ არის განსაზღვრული და ზარალი არის ინვესტიციის თანხის პროპორციული. ეს არის საინვესტიციო კაპიტალის ფორმა. 

➤ ნისაბი 

ეს არის საგადასახადო ზღვარი, საიდანაც ფიზიკური პირი იხდის ზაქატს. ეს არის 85 გრამი ოქროს ექვივალენტი ან დაახლოებით 1500 ევროს სიმდიდრე. ზაქათის გადასახადის განაკვეთი 2,54%-ია.

➤ ქარდა ჰასანი

ეს არის საქველმოქმედო სესხები, პროცენტისა და მოგების გარეშე. ეს უფრო დახმარებას ჰგავს, ვიდრე კომერციულ კრედიტს. ამ ტექნიკას იშვიათად იყენებენ კომერციული დაწესებულებები.

მეორეს მხრივ, ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას კონკრეტულ სიტუაციებში (პიროვნების ან კომპანიის სირთულეების შემთხვევაში, ან როდესაც გვინდა ხელი შევუწყოთ განვითარებადი სექტორების განვითარებას).

➤ რაბ ალ მაალი

მუდარაბისგან (მეწარმე) კონტრაქტში მუდარიბისგან განსხვავებით, რაბ-ალ-მაალი არის ადამიანი, რომელიც კაპიტალს დებს. 

➤ რაჰანი

ეს არის ხელშეკრულება, რომლითაც აგენტი აზღვევს ვალს გირაოს მეშვეობით. ამ ტიპის ხელშეკრულება მიზნად ისახავს კრედიტორის მიერ დაკისრებული კონტრაგენტის რისკის შერბილებას. ამ კონტრაქტის უპირატესობა ის არის, რომ ის აგენტს საშუალებას აძლევს წარმოადგინოს მის მფლობელობაში არსებული აქტივი, როგორც გირაო, ხოლო შეინარჩუნოს მისი გამოყენება და საკუთრება.

➤ რიბა

ეს არის ყველაზე დიდი აკრძალვა ისლამურ ფინანსებში. ეს არის ისლამური ფინანსების სამი ფუნდამენტური აკრძალვიდან ერთ-ერთი გარართან და მაისირთან ერთად. სიტყვასიტყვით ნიშნავს უკანონო გაზრდას ან დამატებას.

ტექნიკურად, კრედიტორის მიერ მიღებული ნებისმიერი ზრდა ან სარგებელი, რომელიც არის სესხის პირობა. სესხის ან ინვესტიციის ანაზღაურების ნებისმიერი რისკის გარეშე ან „გარანტირებული“ განაკვეთი ექვემდებარება Ribâ-ს.

➤ salam

ეს არის ხელშეკრულება, რომელიც ითვალისწინებს მოგვიანებით მიწოდებული საქონლის წინასწარ გადახდას. სინამდვილეში, სალამი არის საპირისპირო კრედიტის გაყიდვა. ანუ მომხმარებელი დღეს იხდის საქონელს და იღებს მოგვიანებით წარმოების ან დამზადების შემდეგ.

მიუხედავად იმისა, რომ გაყიდვა შეუძლებელია, თუ საქონელი არ არსებობს ხელშეკრულების დროს, ამ ტიპის გაყიდვა არის გამონაკლისი მუსლიმური კანონის მიხედვით.

ნებადართულია საქონლისა და მიწოდების თარიღის განსაზღვრის პირობით. ამ ტიპის გაყიდვა ზოგადად მოიცავს ფიზიკურ საქონელს, ოქროსა და ვერცხლის გამოკლებით, რომლებიც ფულად ფასეულობებად ითვლება.   

➤ სუკუკი

ეს არის ისლამური ობლიგაციები. აქტივებით მხარდაჭერილი ობლიგაციების მსგავსად, სუკუკი არის კომერციული ქაღალდი, რომელიც ინვესტორს აძლევს საკუთრების წილს ძირითად აქტივში და გარანტიას აძლევს მას შემოსავალს, როგორც ასეთი.

ემიტენტმა სუბიექტმა უნდა განსაზღვროს არსებული აქტივები, რომლებიც უნდა გაიყიდოს სუკუკის ინვესტორებზე სპეციალური დანიშნულების ერთეულზე გადაცემის გზით.

შემდეგ ინვესტორები სარგებლობენ ამ აქტივების უზუფრუქტით, მათი ინვესტიციების პროპორციულად. ისინი, როგორც წესი, ეკისრებათ ემიტენტის საკრედიტო რისკს და არა ფაქტობრივ რისკს, რომელიც დაკავშირებულია სპეციალური დანიშნულების ერთეულის საკუთრებაში არსებულ აქტივებთან.

სუკუკის ჩამოთვლა და შეფასება შესაძლებელია სამიზნე ბაზრის მიხედვით, მაგრამ ეს არ არის სავალდებულო. სუკუკს ზოგადად კომპანიები, გარკვეული ფინანსური ინსტიტუტები და სუვერენული სახელმწიფოები გასცემენ. 

გაეცანით ჩვენს სტატიას სუკუკზე: ისლამური ობლიგაციები

➤ მზე

ეს ტერმინი ეხება ისლამურ ტრადიციას, რომელიც აღებულია წინასწარმეტყველ მუჰამედის ცხოვრების მაგალითიდან. ეს დოკუმენტი აერთიანებს წინასწარმეტყველის ყველა გამონათქვამს და ინტერპრეტაციას ხალხს.

➤ ტაკაფული (ტაკაფული)

ეს არის ისლამური დაზღვევები. იღებს კოოპერატიულ დაზღვევის ფორმას სახსრების გაერთიანებით, ურთიერთდახმარების პრინციპის შესაბამისად. ტაკაფულის სისტემაში წევრები არიან მზღვეველებიც და დაზღვეულიც.

ტრადიციული დაზღვევა აკრძალულია ისლამში, რადგან ის შეიცავს რამდენიმე ჰარამის ელემენტს, როგორიცაა Gharar და Ribâ. შეგიძლიათ გაეცნოთ ჩვენს სტატიას ისლამური დაზღვევის შესახებ: Takaful

➤ ტავარუკი

ეს მურაბაჰას საპირისპირო კონტრაქტია. ეს არის ფინანსური ტექნიკა, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ მიიღოთ სესხის დაფინანსება ბანკში არსებული ქონების განვადებით შეძენით.

ამის შემდეგ განმცხადებლები აძლევენ ბანკს უფლებამოსილებას, მათი სახელით მიჰყიდოს ქონებაში მათი წილი მესამე პირზე ნაღდი ანგარიშსწორებით და შემდეგ შეიტანოს გაყიდვიდან მიღებული თანხა მათ ანგარიშზე.

➤ ვადია

ეს არის სახელშეკრულებო ისლამური სისტემა მიმდინარე ანაბრის ან შემნახველი ანგარიშის მართვისთვის. ისლამურ ბანკებში მოთხოვნამდე დეპოზიტი ან შემნახველი ანგარიშები არ გამოიმუშავებს საპროცენტო შემოსავალს.

უკეთ რომ გაიგოთ, როგორ მუშაობს ეს ანგარიშები, გირჩევთ წაიკითხოთ ჩვენი სტატია ისლამური ბანკების თავისებურებები.

➤ ვაკალა

ეს ტერმინი რატომღაც ითარგმნება სააგენტოს ურთიერთობა. ანუ სხვა პირის დანიშვნა ძირითადი ორგანოს სახელით საკომისიოს სანაცვლოდ.

🌿 რეზიუმე ...

თქვენს განკარგულებაშია ისლამური ფინანსების 49 ძირითადი კონცეფცია. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეშფოთება, არ დაგავიწყდეთ, ჰკითხოთ მათ კომენტარებში. გმადლობთ ერთგულებისთვის. სანამ წახვალთ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გასწავლით როგორ გავყიდოთ რჩევა ინტერნეტში. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად.