ყველაფერი RegTechs-ის შესახებ

RegTechs ("რეგულირების" და "ტექნოლოგიის" შეკუმშვა) ეხება სტარტაპებს, რომლებიც ავითარებენ ინოვაციურ ტექნოლოგიურ გადაწყვეტილებებს ფინანსურ სექტორში მზარდი მარეგულირებელი მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად. ამ მსახიობების გაშიფვრა, რომლებიც გარდაქმნიან საბანკო და სადაზღვევო შესაბამისობას! 💡

ფინანსების გაზრდილი რეგულირების კონტექსტი

2008 წლის ფინანსური კრიზისის შემდეგ, მარეგულირებელმა ორგანოებმა მასიურად გააძლიერეს საბანკო და სადაზღვევო სექტორის ზედამხედველობა, რათა თავიდან აიცილონ დრამატული შედეგების მქონე ახალი ბოროტად გამოყენება.

ამგვარად, გაჩნდა ახალი ზომები, რათა შეზღუდოს გადაჭარბებული რისკი და უზრუნველყოს გლობალური ფინანსური სისტემის სტაბილურობა. ჩვენ შეგვიძლია მოვიყვანოთ pell-mell:

• Les ბაზელის III ხელშეკრულებები კაპიტალისა და ლიკვიდურობის მოთხოვნების გაძლიერება.
• ევროპის საბანკო ორგანოს მიერ ყოველწლიური საბანკო სტრეს-ტესტების დაწესება.
• Le ვოლკერის წესის გამკაცრება შეერთებულ შტატებში არეგულირებს სპეკულაციურ საქმიანობას.
• გაზრდილი გამჭვირვალობის ვალდებულებები წარმოებულებზე.

რეგულირების გაზრდისკენ მიმართული ტენდენცია კიდევ უფრო გაძლიერდა ბოლო ათი წლის განმავლობაში, ახალი შორსმიმავალი დირექტივების მიღებით:

• PSD2 (დირექტივა გადახდის სერვისების შესახებ 2) 2018 წელს ევროკავშირში საბანკო მონაცემებზე წვდომის ლიბერალიზაცია და ღია ბანკინგის ხელშეწყობა.
• Le GDPR (მონაცემთა დაცვის ზოგადი რეგულაცია) ასევე 2018 წელს, ევროპის მოქალაქეების პერსონალურ მონაცემებზე კონტროლის გაძლიერება.
• ახალი დირექტივები ევროპულ დონეზე კრიპტოვალუტებზე, როგორიცაა MiCA, ამ მზარდი სექტორის დასარეგულირებლად.
• წინააღმდეგ ბრძოლის წესების მუდმივი გამკაცრება Ფულის გათეთრება და ტერორიზმის დაფინანსება (LCB-FT), მაგალითად, მე-5 ევროპული დირექტივის გადატანა საფრანგეთის კანონმდებლობაში 2020 წლის ბოლოს.

შედეგად, ბანკები, სადაზღვევო კომპანიები და სხვა საინვესტიციო ფონდები ახლა იშლება შესაბამისობის სიმძიმის ქვეშ. მათ უნდა გამოყოს კოლოსალური ტექნოლოგიური, ადამიანური და ფინანსური რესურსები ყველა ამ მარეგულირებელი ვალდებულების შესასრულებლად.

აქედან გამომდინარეობს RegTechs-ის ბოლოდროინდელი აფეთქება, ეს სტარტაპები გვთავაზობენ ინოვაციურ გადაწყვეტილებებს ციფრული შესაბამისობის ავტომატიზაციისთვის. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ ფენომენს.

რა არის RegTech?

RegTech არის სტარტაპი, რომელიც აქვეყნებს პროგრამულ უზრუნველყოფას, რომლის მიზანია ფინანსური ინსტიტუტების დახმარებაშეასრულონ თავიანთი მარეგულირებელი ვალდებულებები.

ტერმინი RegTech არის შეკუმშვა " რეგულირება » (რეგულაცია) და « ტექნოლოგია " (ტექნოლოგია). ის შთაგონებულია Fintech-ის კონცეფციით, რათა დანიშნოს ტექნოლოგიური ინოვაციების გამოყენება ტრადიციულ ფინანსურ სექტორში.

RegTechs უფრო კონკრეტულად ფოკუსირებულია შესაბამისობაზე ინოვაციური ციფრული გადაწყვეტილებების საშუალებით. მათი მიზანია მაქსიმალურად ავტომატიზირება რისკის მართვა, მარეგულირებელი ანგარიშგება, ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლა და ა.შ.

მოკლედ, ისინი ცდილობენ ფინანსური ინსტიტუტებისთვის შესაბამისობა უფრო ეფექტური და ნაკლებად ძვირი გახადონ, დამრღვევი ტექნოლოგიების წყალობით, როგორიცაა AI, დიდი მონაცემები, ღრუბელი და ა.შ.

კონკრეტულად, RegTechs-ის მიერ შემოთავაზებული ინსტრუმენტები მრავალფეროვანია:

• KYC ციფრულიl მომხმარებელთა იდენტიფიკაციისა და ცოდნისთვის
• ტრანზაქციის ანალიზი საეჭვო აქტივობის გამოსავლენად
• დოკუმენტებისა და ელ.ფოსტის ელექტრონული არქივირება
• ავტომატური მარეგულირებელი მოხსენება
• ციფრული რისკის მართვა
• Წინააღმდეგ ბრძოლა თაღლითობა
• დაშიფვრისა და კიბერუსაფრთხოების გადაწყვეტილებები
• ბიზნეს პროცესების ავტომატიზაცია
• მანქანური სწავლება ანომალიების გამოვლენისთვის
• API და ჰეტეროგენული სისტემების ინტეგრაცია

ზოგიერთი RegTech სპეციალიზირებულია შესაბამისობის ჯაჭვის კონკრეტულ რგოლში, ზოგი კი უფრო გლობალურ მიდგომას იყენებს. ვნახოთ, რა სარგებელი მოაქვს მათ.

RegTechs-ის უპირატესობები

RegTechs-ის გაჩენას აქვს მრავალი უპირატესობა ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, რომლებიც დგანან შესაბამისობის მუდმივი გამოწვევის წინაშე:

მარეგულირებელი შესაბამისობის ოპტიმიზაცია

RegTech გადაწყვეტილებების მთავარი წვლილი არის დაეხმაროს ბანკებს, მზღვეველებს და სხვა ფინანსურ მოთამაშეებს, უფრო ადვილად დააკმაყოფილონ მუდმივად მზარდი მარეგულირებელი მოთხოვნები.

შრომატევადი მექანიკური პროცესების დიდი ნაწილის ავტომატიზაციით, ისინი შესაძლებელს ხდიან შესაბამისობის ოპტიმალური გზით მართვას. THE კონტროლი უფრო სწრაფი და საიმედოა და შეიძლება გაკეთდეს დიდი მასშტაბით.

Ხარჯების შემცირება

ავტომატიზაციის წყალობით, RegTechs-ს შეუძლია მნიშვნელოვნად შეამციროს მარეგულირებელი მოთხოვნების მართვასთან დაკავშირებული ხარჯები.

ზოგიერთი შეფასებით, RegTech გადაწყვეტილებების გამოყენებამ შეიძლება დაზოგოს მეტი 100 მილიარდი დოლარი წელიწადში ფინანსურ ინდუსტრიაში!

რესურსებით ინტენსიური სახელმძღვანელო პროცესების უპირატესად ჩანაცვლებით, RegTechs აუმჯობესებს ფინანსური ინსტიტუტების მომგებიანობას.

ტექნოლოგიური ინოვაცია

RegTechs არის ინოვაციების ავანგარდში ფინანსებში გამოყენებული ტექნოლოგიების სფეროში. ისინი იღებენ უახლეს მიღწევებს:

• ხელოვნური ინტელექტი და მანქანათმცოდნეობა
• დიდი მონაცემები და დიდი მონაცემთა ანალიტიკა
• ბლოკჩეინი უსაფრთხო ტრანზაქციებისთვის
• ღრუბელი და API-ები თავსებადობისთვის
• ბიომეტრია იდენტიფიკაციისთვის
• Კიბერ დაცვა გაძლიერდა

ეს მტკიცედ ციფრული მიდგომა ეწინააღმდეგება ტრადიციულ ინსტიტუტებში ხანდახან მოძველებულ სისტემებს.

სისწრაფე მარეგულირებელი ცვლილებების ფონზე

ვინაიდან ფინანსური რეგულაციები მუდმივად იცვლება, ფინანსური მოთამაშეებისთვის აუცილებელია სწრაფად ადაპტირება.

მოქნილი პროგრამული არქიტექტურითა და ტექნოლოგიური გამოცდილებით, RegTechs-ს შეუძლია განავითარონ თავიანთი გადაწყვეტილებები ახალი მარეგულირებელი მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად.

მათი მოქნილი მიდგომა ეწინააღმდეგება გარკვეული ისტორიული საბანკო სისტემების სიმძიმეს, რომელთა განახლება რთულია.

შესაბამისობაზე ორიენტირებული ექსპერტიზა

მარეგულირებელი შესაბამისობა არის RegTechs-ის ძირითადი ბიზნესი. ისინი თავიანთ უნარებს ამ სფეროზე ამახვილებენ, განსხვავებით გენერალური ფინანსური ინსტიტუტებისგან.

ეს სპეციალიზაცია მათ საშუალებას აძლევს შესთავაზონ შესანიშნავი გადაწყვეტილებები, რომლებსაც შეუძლიათ უპასუხონ შესაბამისობის რთულ საკითხებს.

გამოიყენეთ RegTechs-ის შემთხვევები

RegTech გადაწყვეტილებების კონკრეტული აპლიკაციები ფინანსებში მრავალრიცხოვანია. აქ არის რამდენიმე გავრცელებული მაგალითი:

KYC და თაღლითობის წინააღმდეგ ბრძოლა

მომხმარებელთა იდენტიფიკაციის (KYC) და თაღლითობის საწინააღმდეგო პროცესების ავტომატიზაცია RegTechs-ის მთავარი აქცენტია.

სტარტაპები, როგორიცაა Onfido, IDnow ან Trulioo, გვთავაზობენ ინოვაციურ ბიომეტრიულ გადაწყვეტილებებს კლიენტის ვინაობის დისტანციურად გადამოწმების მიზნით, მაგალითად, საბანკო ანგარიშის გახსნისას.

სხვები როგორიცაა Sift ან Feedzai გამოიყენეთ ხელოვნური ინტელექტი ტრანზაქციის ანალიზში, რათა რეალურ დროში აღმოაჩინოს საეჭვო აქტივობები: ყალბი ინვოისები, გაფლანგვები, ფულის გათეთრება და ა.შ.

Რისკების მართვა

ზოგიერთი მოთამაშე, როგორიცაა OpenGamma, Riskonnect ან Axinan ფოკუსირებულია ფინანსური რისკების მართვაზე, ინსტიტუციებისთვის შემდეგი თაობის პლატფორმების მიწოდებით.

ისინი აერთიანებენ დიდი მონაცემთა დამუშავების შესაძლებლობებს, სცენარის სიმულაციას და რეალურ დროში მოხსენებას. მიზანი: საოპერაციო რისკების განჭვრეტა და მინიმუმამდე შემცირება.

მარეგულირებელი ანგარიშგება

მარეგულირებლების მიერ მოთხოვნილი ანგარიშები წარმოადგენს მძიმე ტვირთს ბანკებისა და სადაზღვევო კომპანიებისთვის.

RegTech-ები, როგორიცაა Wolters Kluwer, BearingPoint ან Lombard Risk, გვთავაზობენ თავიანთი გენერირების ავტომატიზირებას, გარანტიას მონაცემების სიზუსტე.

ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლა

ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის მუდმივი გაძლიერების პირისპირ, სტარტაპები, როგორიცაა ComplyAdvantage ან ThetaRay, გვთავაზობენ პროგნოზირებადი ანალიზის გადაწყვეტილებებს.

ისინი ამოწმებენ ფინანსურ ნაკადებს, რათა გამოავლინონ არანორმალური ქმედებები და აუცილებლობის შემთხვევაში აცნობონ მათ ხელისუფლებას.

RegTechs-ის აღზევება

დაფინანსების ძალიან ძლიერი ზრდით განპირობებული, RegTech ბაზარმა განიცადა მეტეორიული ზრდა 2010-იანი წლების დასაწყისიდან. მოდით შევხედოთ ზოგიერთ ციფრს, რომელიც ავლენს მათ ზრდას.

მზარდი ბაზარი

გლობალური RegTech ბაზარი შეფასდა მხოლოდ 1,5 მილიარდ დოლარად 2015 წელს. მას შემდეგ ის ოთხჯერ გაიზარდა და 4 წელს 5,6 მილიარდ დოლარს მიაღწია. მაკკინსის მიხედვით.

და ეს მხოლოდ დასაწყისია! პროგნოზები მიუთითებს ბაზარზე 16,5 მილიარდი დოლარი 2025 წლისთვის. CAGR (Average Annual Growth Rate) უნდა აღემატებოდეს 20%-ს 2020-2025 წლებში.

ეს ფეთქებადი ზრდა ასახავს ფინანსური ინსტიტუტების მიერ RegTech გადაწყვეტილებების მზარდ მიღებას. ის ასევე განპირობებულია ამ სფეროში სტარტაპების მუდმივი ინოვაციებით.

რეკორდული სახსრების მოზიდვა

ამავდროულად, RegTech-ის სტარტაპებში ჩადებული თანხები სტაბილურად გაიზარდა ბოლო ათწლეულის განმავლობაში:

• 50 წელს 2010 მილიონ დოლარზე ნაკლები დაფინანსება
• 300-დან 450 მილიონამდე წელიწადში 2015-2017 წლებში
• 1 წელს თითქმის 2018 მილიარდი დოლარის ინვესტიცია განხორციელდა

Et არ არის დასრულებული! 2021 წლის პირველ ნახევარში უკვე განხორციელდა $725 მილიონი ინვესტიცია RegTechs-ში.

ეს მასიური სახსრების შეგროვება, როგორც სარისკო კაპიტალისტების, ასევე ფინანსური ინსტიტუტებისგან, საშუალებას აძლევს RegTechs-ს სწრაფად განვითარდეს ამ მზარდი ბაზრის მოსაგვარებლად.

მზარდი მიღება

დღეს ფინანსური ინსტიტუტების დიდი უმრავლესობა იყენებს RegTech გადაწყვეტილებებს შესაბამისობის სტრატეგიაში:

• ბანკების 75%. BearingPoint and Longitude Research-ის კვლევის მიხედვით
• კომპანიების 69%. დაზღვევა Accenture-ის მიხედვით
• მენეჯერების 63%. აქტივების დელოიტის კვლევის მიხედვით

ეს მიღება აჩქარებს, რადგან მარეგულირებლები ამკაცრებენ ზედამხედველობის მოთხოვნებს. ტრადიციულ მოთამაშეებს აღარ აქვთ არჩევანი და უნდა აითვისონ ეს ახალი ტექნოლოგიები, რათა დარჩეს შესაბამისი.

დასკვნა

RegTechs-ის გამოჩენა აღნიშნავს საკვანძო ნაბიჯს ფინანსური ინდუსტრიის ციფრული ტრანსფორმაციისთვის, რომელიც დიდი ხანია შენარჩუნებულია. ჩამორჩება ინოვაციებში.

მათი გადაწყვეტილებები შესანიშნავად აერთიანებს სექტორის გაძლიერებული ზედამხედველობის საჭიროებას ახალი ტექნოლოგიების შემოთავაზებულ ფანტასტიკურ შესაძლებლობებთან: AI, ბლოკჩეინი, დიდი მონაცემები…

RegTechs შესაძლებელს ხდის მომავლის წარმოდგენას, სადაც მარეგულირებელი შესაბამისობა, რომელიც ხშირად ტვირთად აღიქმება, გახდება რეალური კონკურენტული უპირატესობა.

ეჭვგარეშეა, RegTech სტარტაპები გააგრძელებენ გაიზარდოს და გაავრცელოს მათი ინოვაციები ფინანსების ყველა დარგში. ისინი იქნებიან ღირებული მოკავშირეები მზარდი მარეგულირებელი გამოწვევების წინაშე.

კონფორმულობა არასოდეს ყოფილა ასეთი FinTech! სანამ წახვალ, აი როგორ პირდაპირ ეთერში თქვენი საიტიდან 3 თვეში