უკეთ გაიგეთ ბანკის სესხი

ფინანსებში საბანკო სესხი არის თანხის თანხა, რომელსაც ფიზიკური ან იურიდიული პირი ისესხებს სხვა ფიზიკური ან იურიდიული პირისგან, მთლიანი თანხის სამომავლოდ დაფარვის სანაცვლოდ, დამატებული პროცენტი. საბანკო სესხი საშუალებას მოგცემთ დააფინანსეთ თქვენი პროექტი.

როგორც ბენეფიციარი, სესხის აღებისას, თქვენ ასევე გექნებათ დავალიანება და ვალდებულნი ხართ დაფაროთ ნასესხები ძირი შეთანხმებულ ვადაში.

რატომ გეუბნები ამ ყველაფერს? კარგად, მხოლოდ იმიტომ, რომ ბევრი უჩივის ვადაზე დასაბრუნებელ თანხას. მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის პრემიუმ ტრენინგი, რომელიც იქნება საშუალებას გაძლევთ იცოდეთ პოდკასტში წარმატების მისაღწევად ყველა საიდუმლო.

🎉 რა არის სესხი?

სესხი არის ხელშეკრულება გამსესხებელს შორის, როგორც წესი, ბანკი ან საკრედიტო დაწესებულება და მსესხებელი. გამსესხებელი ხელმისაწვდომს აყენებს მსესხებელს თანხას, რომელიც იღებს ვალდებულებას დაფაროს იგი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

არსებობს სხვადასხვა ტიპის სესხი, რაც დამოკიდებულია სესხის გამოყენებისა და ხანგრძლივობის მიხედვით. THE გირაო აფინანსებს სახლის შეძენას ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, ზოგადად 15-დან 25 წლამდე. ყოველთვიური გადასახადები მუდმივია მთელი პერიოდის განმავლობაში.

Le მზად არის მოხმარებისთვის გამოიყენება საქონლის, აღჭურვილობის ან მომსახურების შესაძენად. მისი ხანგრძლივობა უფრო მოკლეა, ოდენობის მიხედვით რამდენიმე თვიდან რამდენიმე წლამდე. ყოველთვიური გადასახადები ფიქსირდება. THE Პერსონალური სესხი აფინანსებს პირად პროექტს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში საშუალოდ 5-დან 10 წლამდე. ყოველთვიური გადასახადები მუდმივია.

ყოველ შემთხვევაში, მბრუნავი კრედიტი, როგორიცაა საკრედიტო ბარათი ან საკრედიტო ხაზი, იძლევა მოქნილ დავალიანებას ავტორიზებული ლიმიტის ფარგლებში. მინიმალური დაფარვა ყოველთვიურად იცვლება. შეიტყვეთ მეტი საბანკო სესხების შესახებ...

????განსახილველი საკითხები სესხის შესახებ საბანკო

სესხზე განაცხადის დაწყებამდე უნდა ჰკითხოთ საკუთარ თავს, არის თუ არა ეს ა კარგი იდეა შენთვის. ფულის სესხება საკუთარ თავზე დიდი პასუხისმგებლობაა და თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ შეძლებთ სრულად დაფაროთ პროცენტი ან სხვა ფინანსური გადასახადი.

თუ რაიმე მიზეზით ვერ დაფარავთ სესხს, შეიძლება დაგეკისროთ ჯარიმები, რაც სავალალოა. ეს ჯარიმები შეიძლება მერყეობდეს მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიდან თქვენი აქტივების დაბრუნებამდე და ცუდი კრიმინალური ჩანაწერებით. ფაქტობრივად, ნებისმიერი ტიპის სესხზე განაცხადის დაწყებამდე თქვენ უნდა შეაფასოთ თქვენი შემოსავალი.

თუ თანამშრომელი ხართ, უნდა წარადგინოთ თქვენი გადახდის ფურცლები და შესაძლოა ხელფასის წერილი დამსაქმებლისგან. თუმცა, თუ თვითდასაქმებული ხართ, საკმარისია მიაწოდოთ თქვენი შემოსავლის მტკიცებულება ბოლო ორი წლის ან მეტი წლის განმავლობაში და საჭიროების შემთხვევაში ინვოისები.

იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ ჯარიმების ამ ეტაპის მიღწევა, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ შეძლებთ ყოველთვიურად განახორციელოთ საჭირო თანხის გადახდა ზუსტ ვადაში და არაუგვიანეს.

თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ პირის ვალის მონაცემები ზუსტი ფინანსური ანგარიშის მიღების მნიშვნელოვანი ნაწილია. ძალიან ბევრი დავალიანება, რომელიც გამოჩნდება თქვენს ანგარიშებზე, რა თქმა უნდა გააფუჭებს ბიზნესის ან ინდივიდის კრედიტუნარიანობას რამდენიმე წლის განმავლობაში.

🎉 საბანკო სესხის სახეები

არსებობს რამდენიმე სახის საბანკო სესხი. სესხის თითოეულ ტიპს ექნება განსხვავებული პირობები და შეღავათები, ასე რომ თქვენ მოგიწევთ მათი შედარება, რათა გადაწყვიტოთ რომელია საუკეთესოდ შეეფერება თქვენ და თქვენს საჭიროებებს.

✔️ პირადი სესხები 

უმეტეს შემთხვევაში, ყველა ბანკი გვთავაზობს პირად სესხებს, იქნება ეს სესხები გარანტირებული თუ არა. არაუზრუნველყოფილი პერსონალური სესხები ნიშნავს, რომ თქვენ არ დადებთ გირაოს სახით, როგორიცაა სახლი ან მანქანა, იმ შემთხვევაში, თუ სესხს არ ასრულებთ.

ვინაიდან არაუზრუნველყოფილი პერსონალური სესხები არ საჭიროებს გირაოს, კრედიტორები, როგორც წესი, უყურებენ თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს და საკრედიტო ქულებს, რათა დადგინდეს, ხართ თუ არა სესხის კარგი კანდიდატი.

ზოგადად, რეიტინგის მქონე ადამიანები უმაღლესი კრედიტი ექნებათ უკეთესი სესხის პირობები. თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ არაუზრუნველყოფილი პერსონალური სესხით, მაშინაც კი, თუ თქვენი კრედიტი სამართლიანი ან ცუდია. მაგრამ თქვენ შეიძლება გინდოდეთ იყიდოთ, რათა დარწმუნდეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთი და ყოველთვიური გადახდა ხელმისაწვდომია თქვენი ბიუჯეტისთვის.

თუ, მეორე მხრივ, მიმართავთ უზრუნველყოფილ პერსონალურ სესხს, მოგიწევთ შემოგთავაზოთ რაიმე სახის გარანტია, როგორიცაა მანქანა ან სადეპოზიტო სერტიფიკატი, თქვენი სესხის „უზრუნველყოფად“. უზრუნველყოფილი პირადი სესხები ხშირად მოდის უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი პერსონალური სესხები.

პირადი სესხების უპირატესობა არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ ეს ფული, როგორც გსურთ. ამ პერსონალური სესხის თანხის გამოყენება შესაძლებელია შვებულებაში წასასვლელად ან ახალი სმარტფონის შესაძენად.

✔️ სტუდენტური სესხები

ეს შესანიშნავი ვარიანტია სტუდენტების დასახმარებლად. ყველაზე გავრცელებული სესხები ამ კატეგორიაში ძალიან გონივრული საპროცენტო განაკვეთები. როგორც სრულ განაკვეთზე სტუდენტი, თქვენ არ გჭირდებათ ამ სესხების დაუყოვნებლივ დაფარვა. თუმცა, იგივე უნდა ანაზღაურდეს სწავლის დასრულების და მუშაობის დაწყების შემდეგ.

სესხის ოდენობა დამოკიდებულია სტუდენტის საჭიროებებზე, სწავლის ხანგრძლივობაზე და დაფარვის შესაძლებლობებზე მას შემდეგ, რაც ის მოვა სამუშაო ცხოვრებაში. მსესხებელს არ მოეთხოვება დაასაბუთოს ნასესხები თანხების გამოყენება.

მათი გამოყენება შესაძლებელია აგრეთვე სწავლის დასაფინანსებლად, ყოველდღიური ხარჯების (ქირა, დეპოზიტი, ტრანსპორტი და ა.შ.) დასაფინანსებლად და კაპიტალური საქონლის შეძენის დასაფინანსებლად.

ზოგიერთი ბანკი ასევე გვთავაზობს პროგრესულ გამოშვებას, რაც იმას ნიშნავს, რომ თანხები შეიძლება ყოველწლიურად მცირე გამოშვებული იყოს, ნაცვლად იმისა, რომ ერთდროულად იყოს ხელმისაწვდომი. ეს ფორმულა საინტერესოა, რადგან თანხების გადახდა ხდება სტუდენტის რეალური საჭიროებების შესაბამისად.

✔️ იპოთეკა

Une იპოთეკა არის სესხი – გაცემულია იპოთეკური კრედიტორის ან ბანკის მიერ – რაც საშუალებას აძლევს ინდივიდს შეიძინოს სახლი ან ქონება. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია სესხის აღება სახლის მთლიანი ღირებულების დასაფარად, უფრო ხშირია სესხის აღება დაახლოებით 80% სახლის ღირებულებიდან.

სესხი დროთა განმავლობაში უნდა დაფაროთ. შეძენილი სახლი ემსახურება პირს სახლის შესაძენად ნასესხები ფულის უზრუნველყოფას. ეს არის ყველაზე დიდი სესხები, რაც კი ოდესმე მიიღეს.

როდესაც თქვენ გეგმავთ თქვენი პირველი სახლის ან უძრავი ქონების შეძენას, ეს სესხი სწორი ვარიანტია. იპოთეკა გარანტირებულია იმ სუბიექტის მიერ, საიდანაც ყიდულობთ. შეამოწმეთ ჩვენი სახელმძღვანელო ყველაფერი იპოთეკის შესახებ.

✔️ მანქანის სესხები 

მანქანის სესხი სხვა არაფერია, თუ არა თანხა, რომელსაც თქვენ, როგორც მომხმარებელი, ისესხებთ ბანკებიდან ან ფინანსური ინსტიტუტებიდან, რათა აისრულოთ თქვენი ოცნება მანქანის შეძენაზე.

მანქანის სესხი არის სამომხმარებლო სესხი, მას სთავაზობენ პირს (ან კომპანიას), რომელსაც სურს შეიძინოს ახალი ან მეორადი ავტომობილი. ასეთი შესყიდვისთვის საჭირო თანხის არ ქონა, ამ ადამიანს ფული სჭირდება და დახმარებისთვის მიმართავს საკრედიტო სააგენტოს.

ეს ბანკი უხდის გამყიდველს მყიდველის ნაცვლად და სანაცვლოდ ეს უკანასკნელი ყოველთვიურად ანაზღაურებს გადასახდელ თანხას ყოველთვიური გადახდის სახით. სანაცვლოდ იხდით დამტკიცებულ სესხის თანხას განსაზღვრული საპროცენტო განაკვეთით.

ავტოდილერში სრულ გადახდას ახორციელებს ბანკი და თქვენ, როგორც მომხმარებელი, აგრძელებთ ბანკის გადახდას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში შესაბამისი პროცენტითა და საკომისიოებით. აქ არის სტატია, რომელიც გარკვევით გელაპარაკება მანქანის სესხებზე.

✔️ ხელფასის სესხები

Payday სესხები არის სესხები მოკლევადიანი და მაღალი ღირებულება რომლებიც, როგორც წესი, გადასახდელია თქვენი მომდევნო ხელფასის დღეს. სახელმწიფოები განსხვავებულად არეგულირებენ კრედიტორებს, რაც ნიშნავს თქვენს ხელმისაწვდომ სესხს, სესხის საკომისიო და დაფარვის დრო შეიძლება განსხვავდებოდეს იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ. და ზოგიერთ შტატში საერთოდ აკრძალულია ხელფასის სესხები.

სესხის დაფარვისთვის, ჩვეულებრივ, დაგჭირდებათ დაწეროთ ჩეკი, ან მისცეთ უფლება გამსესხებელს, ავტომატურად გაიღოს თქვენ მიერ ნასესხები თანხა, პლუს ნებისმიერი პროცენტი ან საკომისიო, თქვენი საბანკო ანგარიშიდან. Payday სესხებს აქვთ მაღალი საკომისიო, რომელიც შეიძლება შეადგენდეს წლიურ პროცენტულ განაკვეთებს, რაც შეიძლება მიაღწიე 400%-მდე.

ანაზღაურებადი სესხის მიღება შეიძლება სასარგებლო იყოს, თუ რთულ მდგომარეობაში ხართ და არ გაქვთ დანაზოგი ან არ გაქვთ წვდომა კრედიტის უფრო იაფ ფორმებზე. მე გირჩევთ ამ სტატიას რომ უკეთ გავიგოთ payday სესხების თავისებურებები.

✔️ სახლის კაპიტალის სესხები

სახლის კაპიტალის სესხი არის უზრუნველყოფილი სესხის ტიპი, სადაც თქვენი სახლი გამოიყენება გირაოს სახით. თანხა, რომლის სესხებაც შეგიძლიათ, დამოკიდებულია თქვენს სახლში არსებულ კაპიტალზე. ის ასევე ეფუძნება განსხვავებას თქვენი სახლის საბაზრო ღირებულებასა და თქვენს კუთვნილ თანხას შორის.

თქვენ არ შეგიძლიათ ისესხოთ თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის 85%-ზე მეტი. მას შემდეგ, რაც თქვენ იყენებთ თქვენს სახლს გირაოს სახით, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი სახლის კაპიტალის სესხით შეიძლება იყოს უფრო დაბალი, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი პერსონალური სესხით.

თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი სახლის კაპიტალის სესხი სხვადასხვა მიზნებისთვის, სახლის გაუმჯობესებიდან სამედიცინო გადასახადებამდე.

✔️ საკრედიტო ბარათის სესხი

საკრედიტო ბარათის გამოყენებისას უნდა გესმოდეთ, რომ თქვენ მოგიწევთ ბილინგის ციკლის ბოლოს განხორციელებული შესყიდვების დაბრუნება. საკრედიტო ბარათები მიიღება თითქმის ყველგან, საზღვარგარეთ მოგზაურობის დროსაც კი. როგორც გადასახადების გადახდის ერთ-ერთი ყველაზე მოსახერხებელი გზა, ის გახდა სესხის პოპულარული სახეობა.

საკრედიტო ბარათის მისაღებად და კვალიფიკაციის მისაღებად, საკმარისია შეავსოთ ბარათის გამცემის მიერ მოწოდებული მარტივი განაცხადის ფორმა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ განაცხადი საკრედიტო ბარათზე ონლაინ. ეს პლასტიკური ბარათები გთავაზობთ დიდ ჯილდოს და სარგებელს. ეს არის სესხი, რომელიც დროულად უნდა დაფაროთ, ეს არის ბანკის ოვერდრაფტი.

ცხადია, არსებობს ხარვეზები, რომლებიც დაკავშირებულია ამ ტიპის სესხთან. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ თქვენს საკრედიტო ბარათზე ნასესხებ თანხებზე არის დიდი პროცენტი. თუ დროულად არ გადაიხდით თქვენს გადასახადებს, პროცენტი გაგრძელდება. შეიძლება გაგიჭირდეთ ფინანსების მართვა დავალიანების მატებასთან ერთად.

მაგრამ თუ საკრედიტო ბარათს გონივრულად იყენებთ და ყველა თქვენს ვალს დროულად ასუფთავებთ, ეს ნამდვილად დაუმტკიცდება თქვენს საუკეთესო მეგობარს ჯიბეში. გეპატიჟებით წაიკითხოთ ეს სტატია, რომ იცოდეთ როგორ შევამციროთ საბანკო გადასახადები.

✔️ მცირე ბიზნესის სესხები

მცირე ბიზნესის სესხები არის სესხები, რომლებიც გაცემულია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის სხვადასხვა ბიზნესის მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად. ეს სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა მიზნებისთვის, რაც ხელს უწყობს ბიზნესის ზრდას.

ზოგიერთი მათგანი შეიძლება მოიცავდეს აღჭურვილობის შეძენას, ინვენტარის შეძენას, თანამშრომლების ხელფასების გადახდას, მარკეტინგის ხარჯებს და ა.შ.

მცირე ბიზნესის სესხების დასაშვებობის კრიტერიუმები განსხვავდება კრედიტორიდან კრედიტორამდე. ყველაზე გავრცელებულია ბიზნესის მფლობელის ასაკი, ბიზნესის საქმიანობის წლების რაოდენობა, საგადასახადო დეკლარაციები და წინა წლის გაყიდვების ანგარიშგება, რომელიც დამოწმებულია დამოწმებული ბუღალტერის მიერ (CA).

✔️ სახლის გაუმჯობესების სესხები

კრედიტორების უმეტესობა გთავაზობთ სახლის ინოვაციურ სესხებს. ეს შეიძლება გამოყენებულ იქნას არსებული საცხოვრებელი ფართის განახლებასთან, რემონტთან ან გაუმჯობესებასთან დაკავშირებული ხარჯების დასაფარად.

კრედიტორიდან გამომდინარე, ბევრი მოქნილობაა, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ სახლის გაუმჯობესების სესხით. მისი გამოყენება შეგიძლიათ პროდუქტების შესაძენად ან მომსახურებისთვის გადასახდელად.

მაგალითად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი კონტრაქტორის, არქიტექტორის ან ინტერიერის დიზაინერის მომსახურებისთვის. ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ავეჯის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის, როგორიცაა მაცივარი და ა.შ. ის ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას ფერწერის, ხუროს ან ქვისა სამუშაოებისთვის.

✔️ სასოფლო-სამეურნეო სესხები

სასოფლო-სამეურნეო სესხები არის სესხები, რომლებიც ფერმერებს ეძლევათ მათი ყოველდღიური ან ზოგადად სასოფლო-სამეურნეო საჭიროებების ხარჯების დასაფარად. ეს სესხები შეიძლება იყოს მოკლევადიანი ან გრძელვადიანი. მათი გამოყენება შესაძლებელია კულტურების საბრუნავი კაპიტალის გასაზრდელად ან ფერმის აღჭურვილობის შესაძენად.

✔️ სესხები ორბორბლიან ავტომობილებზე

ორბორბლიანი მანქანა საკმაოდ მნიშვნელოვანია დღევანდელ მსოფლიოში. იქნება ეს გრძელი მოგზაურობისთვის თუ ქალაქში გადატვირთული გზის დროს - ველოსიპედები და სკუტერები დაგეხმარებათ მარტივად გადაადგილებაში.

ორბორბლიან ავტომობილზე სესხის მიღება მარტივია. ეს თანხა, რომელსაც ისესხებთ ამ ტიპის სესხის ფარგლებში, გეხმარებათ შეიძინოთ ორბორბლიანი მანქანა. მაგრამ თუ დროულად არ გადაიხდით განვადებას და არ გაასუფთავებთ ვალს, მზღვეველი წაიღებს თქვენს ორბორბალს სესხის თანხის დასაბრუნებლად.

✔️ ოქროს სესხები

ოქროს სესხი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ლიკვიდობის მოსაზიდად, გადაუდებელი ან მოსალოდნელი ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. მას შეუძლია დაეხმაროს ბიზნესის გაფართოებაში, განათლებაში, სასწრაფო სამედიცინო დახმარებაში, სოფლის მეურნეობის ხარჯებში და ა.შ.

სესხი ოქროს წინააღმდეგ არის უზრუნველყოფილი სესხი, სადაც ოქრო იდება გირაოს სახით სესხის ოდენობის შესაბამისი მისი საბაზრო ღირებულების ოქროს დაგირავების დღეს.

✔️ მდგრადი სამომხმარებლო სესხები

სამომხმარებლო გრძელვადიანი სესხები არის სესხები, რომლებიც გამოიყენება გრძელვადიანი სამომხმარებლო საქონლის შესყიდვის დასაფინანსებლად, როგორიცაა ელექტრონული გაჯეტები და საყოფაცხოვრებო ტექნიკა. გამსესხებლის მიხედვით, მათი გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი ნივთის შესაძენად, მობილური ტელეფონებიდან ტელევიზორებამდე.

✔️ ურთიერთდახმარების ფონდი და საფონდო სესხები

ზოგიერთი კრედიტორი იღებს სესხებს თქვენი ურთიერთდახმარების ფონდისა და თქვენი აქციების ღირებულების საწინააღმდეგოდ. თუმცა, ამ ტიპის სესხების ფარგლებში დიდი თანხების სესხებას ვერ შეძლებთ.

🎉 მოკლევადიანი სესხი

მოკლევადიანი სესხი, რომელსაც ასევე უწოდებენ მოკლევადიან კრედიტს, გულისხმობს მაქსიმუმ 2 წლის განმავლობაში აღებულ სესხს. ყველაზე გავრცელებული მოკლევადიანი სესხებია:

🎯 სამომხმარებლო კრედიტი

ეს შესაძლებელს ხდის სამომხმარებლო საქონლის (მანქანა, საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, ავეჯი და ა.შ.) ან მომსახურების შეძენის დაფინანსებას, ზოგადად 6 თვიდან 2 წლამდე პერიოდში. თანხა რამდენიმე ათასი ევროა.

🎯 მბრუნავი კრედიტი

ეს არის ფულის რეზერვი, საკრედიტო ბარათის ან საკრედიტო ხაზის სახით, რომელიც შეიძლება მოქნილად იქნას გამოყენებული ჭერის ფარგლებში. მისი ხანგრძლივობა ზოგადად 2 წელია განახლებადი.

🎯 საბანკო ოვერდრაფტი

ეს არის ბანკის მიერ ავტორიზებული საბანკო ანგარიშის ბალანსის დროებითი გადაჭარბება, რამდენიმე დღიდან რამდენიმე თვემდე.

ამრიგად, მოკლევადიანი სესხები გამოიყენება დაუყოვნებელი, მაგრამ გარდამავალი დაფინანსების საჭიროებების დასაფარად, ძალიან გრძელვადიანი ვალდებულების გარეშე. საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია მოკლევადიანი კომპენსაციისთვის.

🎯 მოკლევადიანი სესხის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

✅ სარგებელი	❌ უარყოფითი მხარეები
✔️ მოკლე ხანგრძლივობა, რომელიც ადაპტირებულია უშუალო საჭიროებებზე (6-დან 24 თვემდე)	✔️ მაღალი ღირებულება მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით (ხშირად 5%-ზე მეტი).
✔️ ხელმისაწვდომი თანხები რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათას ევრომდე	✔️ სწრაფი და სავალდებულო ანაზღაურება რამდენიმე წლის განმავლობაში
✔️ მიიღება სწრაფად სულ რამდენიმე დღეში	✔️ ხშირი განახლებისა და ვალის სპირალის რისკი
✔️ პირობები ზოგადად უფრო მოქნილი ვიდრე გრძელვადიანი	✔️ არ არის შესაფერისი მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული პროექტების დასაფინანსებლად (მთავარი საცხოვრებელი და ა.შ.)
✔️ მოსახერხებელი დროებითი გადაწყვეტა გადაუდებელი ფულადი სახსრების საჭიროების შემთხვევაში	✔️ არ წარმოადგენს პირად შენატანს სხვა კრედიტებზე (უძრავი ქონება და ა.შ.)
✔️ საშუალებას გაძლევთ გაუმკლავდეთ გაუთვალისწინებელ მოვლენას ან შემოსავლის ვარდნას	✔️ ქონების გადაყიდვა შეუძლებელია თანხის სრულ დაბრუნებამდე

მოკლევადიანი ინტერესი მდგომარეობს სწრაფ ხელმისაწვდომობაში. მაგრამ მაღალი ღირებულება და მასთან დაკავშირებული რისკები სიფხიზლეს მოითხოვს.

🎉 გრძელვადიანი სესხი

გრძელვადიანი სესხები არის სესხების ტიპები, რომლებსაც აქვთ უფრო გრძელი დაფარვის ვადა, ჩვეულებრივ ხუთ წელზე მეტი. ისინი ხშირად გამოიყენება მსხვილი პროექტები როგორიცაა სახლის ყიდვა, მანქანის ყიდვა ან ბიზნეს პროექტის დაფინანსება.

გრძელვადიანი სესხის ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება იყოს დაბალი, რადგან სესხის ხანგრძლივობა არის უფრო გრძელი. ეს შეიძლება განსაკუთრებით სასარგებლო იყოს დიდი ხარჯებისთვის, რომელიც მოითხოვს დიდ თანხებს.

გარდა ამისა, საპროცენტო განაკვეთები გრძელვადიანი სესხებისთვის შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან ცვლადი. ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები უზრუნველყოფს, რომ საპროცენტო განაკვეთი არ შეიცვლება სესხის ვადის განმავლობაში, რაც უზრუნველყოფს მსესხებლების უფრო დიდ ფინანსურ სტაბილურობას.

თუმცა, გრძელვადიან სესხებს ნაკლოვანებებიც აქვს. Პირველ რიგში, საპროცენტო ხარჯები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი სესხის ვადის განმავლობაში, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით უფრო მეტ პროცენტს სესხზე.

🎯 გრძელვადიანი სესხის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

აქ მოცემულია გრძელვადიანი სესხების უპირატესობებისა და უარყოფითი მხარეების შედარებითი ცხრილის უფრო დეტალური ვერსია:

✅ სარგებელი	❌ უარყოფითი მხარეები
✔️ მნიშვნელოვანი დაფარვის ვადა 5-დან 25 წლამდე, უძრავი ქონებისთვის 30 წლამდე	✔️ მრავალი წლის განმავლობაში დაფარვის სავალდებულო ვალდებულება
✔️ თანხები მაღალირამდენიმე ათეულიდან რამდენიმე ასეულ ათას ევრომდე	✔️ პირობები ზოგადად უფრო მკაცრია, ვიდრე მოკლევადიან პერიოდში
✔️ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე მოკლევადიანი კრედიტი, დაახლოებით 2%	✔️ უფრო გრძელი ვადები, 1-დან 6 თვემდე
✔️ გამოდგება მსხვილი პროექტების დასაფინანსებლად: ძირითადი საცხოვრებელი, სწავლა...	✔️ მთლიანი ღირებულება პლუს დარიცხული პროცენტი მთელი ვადის განმავლობაში
✔️ წარმოადგენს პირად შენატანს სხვა კრედიტებზე, კერძოდ უძრავ ქონებაზე	✔️ კომპლექსური და ძვირადღირებული წინასწარი გადახდა
✔️ საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ და ამოიღოთ დაფინანსებული ქონება	✔️ ვალის რისკი, რომელიც ძალიან მძიმეა და ძნელად ასატანი
✔️ ჩამოყალიბებული მემკვიდრეობის ხელშეწყობა	✔️ გადაყიდვა შეუძლებელია თანხის სრულ დაბრუნებამდე

გრძელვადიანი სარგებელი მდგომარეობს იმაში მაღალი თანხები და დაბალი ტარიფები. მაგრამ შედეგად მიღებული დავალიანება მოითხოვს სიფხიზლეს.

🎉 როდის მივცეთ უპირატესობა ერთს ან მეორეს?

მოკლევადიანი სესხები ზოგადად სასურველია გრძელვადიან სესხებზე გარკვეულ სიტუაციებში.

მაგალითად, თუ თქვენ გჭირდებათ სწრაფი დაფინანსება მოულოდნელი ხარჯისთვის ან თუ დარწმუნებული ხართ, რომ შეგიძლიათ სესხის დაფარვა უფრო მოკლე დროში, მოკლევადიანი სესხი შეიძლება იყოს უფრო შესაფერისი.

გარდა ამისა, მოკლევადიანი სესხები ხშირად გამოიყენება მცირე ხარჯებისთვის. ამ შემთხვევაში, გრძელვადიანი სესხი არ შეიძლება არ იყოს გამართლებული, რადგან პროცენტი ხარჯავს სესხის ვადის განმავლობაში შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე თავად ხარჯების ხარჯები.

დაბოლოს, მოკლევადიანი სესხები შეიძლება უფრო შესაფერისი იყოს სუსტი საკრედიტო ისტორიის ან დაფარვის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ადამიანებისთვის. კრედიტორები შეიძლება იყვნენ უფრო მეტი სურს დაამტკიცოს სესხი მოკლევადიანი, რადგან ისინი ნაკლებად სარისკოა, ვიდრე გრძელვადიანი სესხები.

კრიტერიუმები	Მოკლე ვადა	Გრძელვადიანი
ხანგრძლივობა	2 წლის  სესხები მოკლე დროში	5 to 25 წლის  30 წლამდე იპოთეკა
თანხები	რამდენიმე ასეულიდან ათასობით ევრო ფარავს შეზღუდულ საჭიროებებს	ათობით ათასიდან რამდენიმე მილიონ ევრომდე აფინანსებს ფართომასშტაბიან პროექტებს
საპროცენტო განაკვეთი	მაღალი მაჩვენებლები, ხშირად > 5%  კრედიტის მაღალი ღირებულება	დაბალი ტარიფები, 2 to 5%  კრედიტის ღირებულება პლუს შინაარსი
გამოყენება	დროებითი საჭიროებები ფულადი ნაკადები, გაუთვალისწინებელი შემთხვევები…	მნიშვნელოვანი პროექტები მთავარი საცხოვრებელი, სწავლა…
მიღების პირობები	მოქნილი მინიჭების პირობები უფრო ხელმისაწვდომი	მინიჭების მკაცრი პირობები საჭიროა გარანტიები
ტყვიის დრო	რამდენიმე დღე ძალიან სწრაფი პასუხი	1-6 თვე  საქაღალდის კომპლექსი დასამონტაჟებლად
წინასწარ გადახდა	მარტივი ოპერაცია შესაძლებელია კომპენსაციის საშუალებით	რთული და ძვირადღირებული ოპერაცია დამღუპველი ჯარიმები

ეს უფრო დეტალური ცხრილი აადვილებს თითოეული კრიტერიუმის მოკლე და გრძელვადიან პერსპექტივას შორის არსებული ნიუანსების გაგებას.

🎉 დასკვნა

დასასრულს, ამ სტატიამ გააღრმავა ჩვენი გაგება საბანკო სესხების შესახებ და მისი მნიშვნელობა პირადი და პროფესიული პროექტების განსახორციელებლად. ჩვენ შევისწავლეთ სესხის განაცხადის პროცესის სხვადასხვა ეტაპები, მყარი ფაილის მომზადებიდან ბანკთან მოლაპარაკების პირობებამდე.

ჩვენ ასევე ხაზგასმით აღვნიშნეთ მყარი ბიზნეს გეგმის წარდგენის, სწორი ფინანსური ინსტიტუტების კვლევისა და ბანკის წარმომადგენლებთან შეხვედრებისთვის მომზადების მნიშვნელობაზე. გარდა ამისა, ჩვენ განვიხილეთ ალტერნატივის საკითხი სესხზე უარის თქმის შემთხვევაში, წაახალისეთ მკითხველები, შეისწავლონ სხვა ხელმისაწვდომი დაფინანსების ვარიანტები.

აუცილებელია გვესმოდეს, რომ საბანკო სესხის აღება შეიძლება იყოს რთული და მომთხოვნი პროცესი, მაგრამ საუკეთესო პრაქტიკის დაცვით და კარგად მომზადებით, შესაძლებელია მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი წარმატების შანსები.

🎉FAQ

რა არის მოკლევადიანი სესხი?

მოკლევადიანი სესხი არის სესხის სახეობა, რომელიც უნდა დაფაროთ უფრო მოკლე ვადაში, ხუთ წელზე ნაკლებ დროში.

რა არის გრძელვადიანი სესხი?

გრძელვადიანი სესხი არის სესხის სახეობა, რომელსაც აქვს უფრო გრძელი დაფარვის ვადა, ხუთ წელზე მეტი.

რა განსხვავებაა მოკლევადიან და გრძელვადიან სესხებს შორის?

მოკლევადიან და გრძელვადიან სესხებს შორის ძირითადი განსხვავებაა დაფარვის ვადა და საპროცენტო განაკვეთები.

მოკლევადიან სესხებს უფრო ხანგრძლივი დაფარვის ვადა აქვს უფრო მოკლე და დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. გრძელვადიან სესხებს აქვს დაფარვის ვადა უფრო გრძელი და მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.

როდის უნდა ავირჩიო მოკლევადიანი სესხი?

მოკლევადიანი სესხები ზოგადად საუკეთესოა მცირე ხარჯებისთვის. ისინი ასევე შეიძლება უფრო შესაფერისი იყოს სუსტი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებისთვის.

როდის უნდა ავირჩიო გრძელვადიანი სესხი?

გრძელვადიანი სესხები ზოგადად სასურველია დიდი პროექტებისთვის, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან ბიზნეს პროექტის დაფინანსება.

მათ ასევე შეუძლიათ შესთავაზონ დაბალი თვიური გადასახადები, მაგრამ აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო ხარჯები სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.