რატომ უნდა იყოს ძლიერი საბანკო მმართველობა?

რატომ უნდა იყოს ძლიერი საბანკო მმართველობა? ეს კითხვა არის მთავარი საზრუნავი, რომელსაც განვიხილავთ ამ სტატიაში. ყოველგვარ განვითარებამდე მინდა შეგახსენოთ, რომ ბანკები არიან სრულფასოვანი კომპანიები. ტრადიციული კომპანიებისგან განსხვავებით, ისინი იღებენ დეპოზიტებს კლიენტებისგან და გრანტებს სესხის სახით. გარდა ამისა, მათ აქვთ რამდენიმე დაინტერესებული მხარე (კლიენტები, აქციონერები, სხვა ბანკები და ა.შ..).

დაინტერესებულ მხარეთა ეს სიმრავლე ზრდის აგენტურ ურთიერთობებს და შესაბამისად აგენტურ კონფლიქტებს. ამიტომ, სწორედ ამ მომენტიდან ერევა მმართველობა კომპანიებში აგენტური კონფლიქტების შესამცირებლად.

ამ სტატიაში მე წარმოგიდგენთ მთავარ გამოწვევებს საბანკო მმართველობა. Სხვა სიტყვებით, Finance de Demain გითხრათ რატომ საბანკო მმართველობა უნდა იყოს მყარი.

Წავედით !!

🌿 რა არის კორპორატიული მმართველობა?

გამოხატვის მართვის ეხება კომპანიის ბიზნესის წარმართვას. კომპანიაში კორპორატიული მმართველობა გულისხმობს გადაწყვეტილების მიღების პროცესში დაინტერესებული მხარეების ინტერესების გათვალისწინებას.

ამრიგად, კარგი მმართველობა უზრუნველყოფს ყველასთვის ღირებულებების შექმნის მდგრად და ეფექტურ პროცესს. სინამდვილეში, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ კორპორატიული მმართველობა თავის ახსნას იმ მომენტიდან პოულობს, როდესაც დაინტერესებული მხარეების ინტერესები განსხვავდება.

კომპანია უპირველეს ყოვლისა ა კონტრაქტების კვანძი » მათ შორის მენეჯერები, თანამშრომლები და ფინანსური ინვესტორები. ამისათვის ბუნებრივად არის კონფლიქტები ხელშეკრულების ამ მხარეებს შორის.

კონფლიქტებმა შეიძლება დაუპირისპირდეს აქციონერები მენეჯერებს, აქციონერებს მათ შორის (უმცირესობა უმრავლესობის წინააღმდეგ), ან ფინანსური კრედიტორები (კერძოდ, ბანკები და ობლიგაციების მფლობელები) აქციონერებისთვის.

ბანკებში ეს კონფლიქტები სულ უფრო აქცენტირებულია, რადგან არსებობს აგენტური ურთიერთობების რამდენიმე ტიპი. მაგალითად, გვაქვს შემდეგი სააგენტო ურთიერთობები: მენეჯერი/აქციონერები, ბანკი/კლიენტები, აქციონერები/კლიენტები.

La საბანკო მმართველობა უნდა მოიცავდეს დაწესებულების ძალაუფლების, კონტროლის, გამჭვირვალობის, ლიკვიდობის მართვისა და ლეგიტიმურობის საკითხებს.

ეს ეხება როგორც დაინტერესებულ მხარეებს შორის ინტერესთა კონფლიქტის საკითხებს, ასევე მათ შორის ნდობის შენარჩუნებას.

წასაკითხი სტატია: რა არის ისლამური საბანკო რისკები?

ბანკებს უნდა შეეძლოთ შეფასება მათ საქმიანობაში თანდაყოლილი რისკები, და ეს, განსაკუთრებით ზრდის ან კონკურენციის პირობებში. ეს კვლავ მოითხოვს საბჭოს საბანკო და ფინანსურ გამოცდილებას.

გარდა ამისა, ბანკებმა უნდა შეეცადონ დააბალანსონ სოციალური მიზნები ფინანსურ მიზნებთან, რათა დააკმაყოფილონ მისი მრავალი დაინტერესებული მხარე.

🌿 ბანკების თავისებურება სხვა კომპანიებთან შედარებით

საბანკო კომპანიებს აქვთ საკუთარი მახასიათებლები. ბანკების თავისებურებები მდგომარეობს მათ საქმიანობაში, ტრანზაქციის ხარჯების არსებობა, რისკის დივერსიფიკაციის მნიშვნელობა, ინოვაციის მნიშვნელობის ხარისხი როგორც დონეზე, ასევე მარეგულირებელ დონეზე.

რეალურად, რამდენიმე ფაქტორი ამართლებს ბანკებში მყარი მმართველობის სისტემის ინტერესს.

✔️ საბანკო საქმიანობის ბუნება

ბანკი ასრულებს ფინანსური შუამავლის როლს ეკონომიკურ აგენტებს შორის. ის აგროვებს თავისი მომხმარებლების დეპოზიტებს, რომ შეცვალოს ისინი სხვა მომხმარებლებით და ამით ქმნის ფულს.

ამისთვის იყენებს თავის კაპიტალს ტრანზაქციების უზრუნველსაყოფად რასაც ის აკეთებს როგორც მისი ნამრავლი. მას აქვს ფიდუციარული მოვალეობა კლიენტების მიმართ და უსაფრთხოების მოვალეობა აქციონერების, კლიენტებისა და ბაზრის მიმართ.

ამიტომ ბანკის საქმიანობა მოითხოვს მუდმივ გადახდისუნარიანობას და ლიკვიდურობას. ეს არის პირველი მიზეზი, რის გამოც საბანკო მმართველობა ბანკებში მყარი უნდა იყოს.

✔️ რისკის დივერსიფიკაციის მნიშვნელობა

ბანკები, ტრადიციული კომპანიებისგან განსხვავებით, მრავალი რისკის წინაშე დგანან. ეს მოიცავს ლიკვიდურობის რისკს, კონტრაგენტის რისკს და ა.შ.

ამ მიზეზით მნიშვნელოვანია განახორციელოს რისკის დივერსიფიკაცია რადგან ყველა კვერცხს ერთ კალათაში არ ჩადებ. ეს დივერსიფიკაცია შედგება ა სხვადასხვა განლაგების კომბინაცია თქვენს პორტფელთან დაკავშირებული რისკის შესამცირებლად.

თეორიულად, დივერსიფიკაცია საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ რისკი თქვენს პორტფელში პოტენციური შემოსავლის შეწირვის გარეშე. ეფექტური პორტფელი ქმნის გარკვეულ შემოსავალს ყველაზე დაბალი შესაძლო რისკი.

მას შემდეგ რაც თქვენი პორტფელი სრულად დივერსიფიცირებულია, თქვენ უნდა აიღოთ დამატებითი რისკი მისი პოტენციური შემოსავლის გასაზრდელად.

თქვენი პორტფელის წარმატებით დივერსიფიკაცია მოითხოვს ბანკში საქმიანობის უკეთ კოორდინაციას. ეს არის მეორე მიზეზი, რის გამოც ბანკის მართვა მყარი უნდა იყოს.

✔️ საბანკო ინოვაციების მნიშვნელობის დონე

ინოვაცია გულისხმობს ახალი კომბინაციების შესრულებას. ეს შეიძლება ეხებოდეს ახალი საქონლის დამზადებას, ახალი წარმოების მეთოდის დანერგვას, ახალი განყოფილების გახსნას; ნედლეულის ან პროდუქტების ახალი წყაროს დაპყრობა…

ბოლო წლებში ბანკები სულ უფრო ხშირად მიმართავენ ღია ინოვაციებს. ჩესბროუს (2003) მიხედვით, პარტნიორობის მიდგომებზე დაფუძნებული ეს ინოვაციური მოდელი თავდაპირველად არაფინანსური ფირმების მიერ იქნა ექსპერიმენტირებული.

ამ ტიპის ინოვაცია ეფუძნება ბანკსა და მის პარტნიორებს შორის პარტნიორობას.

წასაკითხი სტატია: რა არის ისლამური საბანკო რისკები?

დაბოლოს, ინოვაცია სტრატეგიული აუცილებლობაა ბანკებისთვის, რომლებსაც სურთ კონკურენტუნარიანობის შენარჩუნება. Მიხედვით მადანი და სუბრა (1991) ინოვაცია საშუალებას აძლევს ბანკებს გაზარდონ თავიანთი მოგება ტრანზაქციის, კვლევისა და მარკეტინგული ხარჯების შემცირებით.

კრიზისის პერიოდში, როგორც ამჟამად COVID19-ის შემთხვევაში, საბანკო ინოვაციები კონკურენტულ უპირატესობას სთავაზობს გარკვეულ ბანკებს. იმისთვის, რომ განხორციელება შესაძლებელი იყოს, ყველაფერი დამოკიდებულია კომპანიაში დანერგილ მმართველობის სისტემაზე.

ამგვარად, კარგი მმართველობა შექმნის დამატებით ღირებულებას ყველასთვის. ეს არის მესამე მიზეზი, რომელიც ხსნის ძლიერი საბანკო მმართველობის აუცილებლობას.

✔️ რატომ უნდა იყოს ძლიერი საბანკო მმართველობა? ბანკი არის რამდენიმე დაინტერესებული მხარის გზაჯვარედინზე

ტრადიციული კომპანიებისგან განსხვავებით, ბანკები აერთიანებენ დაინტერესებულ მხარეებს, რომელთა მმართველობამ ისინი უნდა გაითვალისწინოს.

დაინტერესებული მხარეები არიან ყველა ფიზიკური თუ იურიდიული პირი, რომელიც დაინტერესებულია და რომელსაც შეუძლია გავლენა მოახდინოს კომპანიის გადაწყვეტილებებზე. Ისინი შეიძლება იყვნენ ბანკის შიდა ან გარე.

წასაკითხი სტატია: ყველაფერი საფონდო ბირჟის შესახებ

შიდა დაინტერესებული მხარეები არიან ბანკის სამუშაო ძალის ნაწილი (მენეჯერები, თანამშრომლები და ა.შ.). რაც შეეხება გარე დაინტერესებულ მხარეებს, გვყავს: შვილობილი ბანკები, კლიენტები, მომწოდებლები და ა.შ.

აქტიური დაინტერესებული მხარეები მონაწილეობენ ბანკის გადაწყვეტილებებში, ხოლო პასიური დაინტერესებული მხარეები ექვემდებარებიან ბანკის გადაწყვეტილებებს. თითოეული დაინტერესებული მხარის წონა გავლენას ახდენს კორპორატიულ მმართველობაზე.

აქტიური დაინტერესებული მხარეები მიდრეკილნი იქნებიან თავიანთ ინტერესებს სხვებზე პრიორიტეტულად მიიჩნიონ.

Les უმრავლესობის აქციონერები მაგალითად, შეეცდება დააწესოს თავისი ნება მინორიტარი აქციონერების საზიანოდ. ამ ლოგიკაში ბანკი მრავალი სააგენტო კონფლიქტის წინაშე დგას.

არა მხოლოდ შიდა პარტნიორებთან, არამედ გარე პარტნიორებთანაც. ეს მდგომარეობა კიდევ უფრო აქცენტირებულია ისლამურ ბანკებში.

წასაკითხი სტატია: საუკეთესო ფინანსური სტრატეგიები, რომლებიც ეფექტურად მუშაობენ

ყველა ამ პრობლემის მოსაგვარებლად, კარგი მმართველობის სტრუქტურა უნდა შეიქმნას. ეს არის მეოთხე მიზეზი იმისა, თუ რატომ უნდა იყოს ძლიერი ბანკის მართვა.

🌿 როგორ შევამციროთ ინტერესთა კონფლიქტი ბანკებში?

რაც ახლა ვთქვით, ნათლად ჩანს, რომ საბანკო მმართველობა უნდა გაუმკლავდეს რამდენიმე სახის ინტერესთა კონფლიქტს. ამ სამუშაოს შესასრულებლად, საბანკო მმართველობას აქვს მრავალი მექანიზმი, რომელიც ცნობილია როგორც მმართველობის მექანიზმები.

ეტიმოლოგიურად, მექანიზმი არის ელემენტების შეკრება, რომელთაგან ზოგიერთს შეუძლია სხვებთან შედარებით გადაადგილება. ეს ასამბლეა არ წარმოადგენს მაშასადამე მყარს. თითოეული ელემენტი დამოუკიდებელია.

სააგენტო კონფლიქტშია კრედიტორები აგვარებენ მექანიზმებს როგორიცაა სახელშეკრულებო გარანტიები, სასამართლო გადაწყვეტის სამართლებრივი პროცედურები, ფინანსური ინფორმაციის ბაზარი ან თუნდაც არაფორმალური მექანიზმები, როგორიცაა რეპუტაცია.

წასაკითხი სტატია: რას აკეთებს ფინანსური ანალიტიკოსი?

ეს განსხვავებული მექანიზმები სულაც არ თამაშობენ ეკვივალენტურ როლებს და მათი მნიშვნელობა დამოკიდებულია კომპანიის ბუნებასა და საქმიანობაზე.

მმართველობის სისტემაში ეს ასამბლეა შეიძლება დაიყოს ორ კატეგორიად:

✔️ აგებული ან „განზრახ“ მექანიზმები

ამ კატეგორიაში ჩვენ გვაქვს ხმის მიცემის უფლება დირექტორთა საბჭოს (CA), CA-ს მახასიათებლებზე (ზომა, გამჭვირვალობა, დამოუკიდებლობა და ა.შ.) და კომიტეტებზე (აუდიტი, ანაზღაურება და ა.შ.).

ამ კატეგორიას მიეკუთვნება ანაზღაურების სისტემები და მენეჯერის პროფილიც. ბანკის მართვის მთავარი მექანიზმი არის დირექტორთა საბჭო.

✔️ "სპონტანური" მექანიზმები

მექანიზმების ეს კატეგორია უკავშირდება საბაზრო კონკურენციას. როგორიც არ უნდა იყოს ისინი, ეს მექანიზმები გამიზნულია დაინტერესებულ მხარეებს შორის აგენტური კონფლიქტების შესამცირებლად.

ამდენად, მსხვილი ფასდაკლებული კომპანიებისთვის, ზოგიერთი ავტორი მიიჩნევს, რომ დომინანტური მექანიზმი არის მართვის ბაზარი. მენეჯერები შეეცდებიან კარგად მართონ ბიზნესი, რათა მაქსიმალურად გაზარდონ მათი რეპუტაცია და ღირებულება ამ ბაზარზე.

წასაკითხი სტატია: განსხვავებები ისლამურ ბანკებსა და ჩვეულებრივ ბანკებს შორის

გვერდით აღმასრულებელი ბაზარი არსებობს კიდევ ერთი სპონტანური მექანიზმი, რეგულირება. საბანკო რეგულირება განიხილება, როგორც საბანკო საქმიანობის ზედამხედველობისა და კონტროლის აქტი, მისი დაქვემდებარებაში სხვადასხვა სტანდარტებთან შესაბამისობაში, რისკების კონტროლის მიზნით, რათა შენარჩუნდეს მეანაბრეების უსაფრთხოება, ფინანსური სისტემის სტაბილურობა და ძირითადი ეკონომიკური ნაშთები.

ამ მიზნის მისაღწევად, საბანკო რეგულირება ძირითადად ეყრდნობა რეგულირებას და ზედამხედველობას.

La საბანკო რეგულაციები უპირველეს ყოვლისა, შედგება მინიმალური რესურსების, ან ჟარგონში კაპიტალის კოეფიციენტის დონის დადგენაში, რომელიც ბანკებმა უნდა გაატარონ იმისათვის, რომ გაუძლონ ფინანსურ შოკს.

🌿 რეზიუმე…

ხარისხიანი საბანკო მმართველობა არის უპრეცედენტო აუცილებლობა, თუ გვინდა შევინარჩუნოთ სხვა დაინტერესებული მხარეების ნდობა. მიხედვით ა გამოქვეყნდა ბაზელის კომიტეტის ანგარიში 2015 წელს კორპორატიული მმართველობა მიზნად ისახავს დირექტორთა საბჭოს კოლექტიური პასუხისმგებლობის გაძლიერებას ზედამხედველობისა და რისკების მართვის კუთხით.

საბანკო საქმიანობის ბუნებიდან გამომდინარე, მმართველობა მნიშვნელოვანი ელემენტია ბანკების სიმტკიცე და განვითარება.

მომხმარებელთა დეპოზიტების მართვა, მათთვის კრედიტის მინიჭება და მომხმარებელთა კონფიდენციალურ ინფორმაციაზე წვდომა ზრდის ეფექტური და ეფექტური მენეჯმენტის საჭიროებას; უფრო ძლიერი რეგულირება და ზედამხედველობა (El Marzouki and Benlechehab, 2017).

გარდა ამისა, ბანკები უფრო მეტად ექვემდებარებიან აგენტურ კონფლიქტებს ბიზნესის სხვა ფორმებთან შედარებით.

დატოვეთ თქვენი მოსაზრებები კომენტარებში. თუმცა, თუ გსურთ ექვს თვეში გააკონტროლოთ თქვენი პირადი ფინანსები, გირჩევთ ამ სახელმძღვანელოს.