რა უნდა იცოდეთ დაზღვევაზე

ჩვენ ყველას გვინდა ფინანსური უსაფრთხოება საკუთარი თავისთვის და ჩვენი ოჯახისთვის. ჩვენ ვიცით, რომ დაზღვევის არსებობა დაგვეხმარება მყარი ფინანსური გეგმის შედგენაში. თუმცა ბევრი ჩვენგანი ნამდვილად არ ფიქრობს დაზღვევაზე.

ყველაზე ხშირად, ჩვენ არ ვფიქრობთ იმ რისკებზე და გაუთვალისწინებელ მოვლენებზე, რომლებსაც ყოველდღიურად ვაწყდებით. ეს შეიძლება იყოს იმის გამო, რომ ჩვენ ბევრი რამ არ ვიცით დაზღვევის შესახებ. დღესდღეობით ყველასთვის არსებობს სადაზღვევო პოლისი. მაშინაც კი, თუ თქვენ გყავთ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვები, არსებობს ა დაზღვევის პოლისი ამ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვებისთვის.

ამ იდეების საპირისპიროდ, არ აქვს მნიშვნელობა ჩვენს ჯანმრთელობას, ფინანსურ მდგომარეობას თუ მძღოლის ხარისხს, ჩვენ ყველას გვჭირდება დაზღვევა. ეს მხოლოდ იმიტომ ხდება, რომ დაზღვევა მოქმედებს როგორც უსაფრთხოების ბადე, რომელიც იცავს თქვენ და თქვენს ოჯახს ფინანსურად, როდესაც ჩიპები გაფუჭებულია.

ამ სტატიაში ვისაუბრებთ ყველაფერზე დაზღვევის შესახებ. წარმოგიდგენთ დაზღვევის სხვადასხვა სახეობას და მათ მნიშვნელობას ჩვენს ცხოვრებაში. მაგრამ პირველი, აქ არის ჩემი ელექტრონული წიგნი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ უკეთ გაიგოთ თქვენი პირადი ფინანსების მართვა.

✔️ რა არის დაზღვევა?

დაზღვევის კონცეფცია ძალიან მარტივი გასაგებია. თქვენ იხდით სადაზღვევო კომპანიას ყოველთვიურ ან წლიურ გადასახადს უზრუნველყოს შენი ცხოვრება, თქვენი ჯანმრთელობა, თქვენი მანქანა, თქვენი ქონება და ა.შ. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. სანაცვლოდ, მზღვეველი ფარავს ფინანსურ ზარალს დაზღვეული პირისთვის ან ობიექტისთვის მიყენებული ზიანის შემთხვევაში.

ამიტომ, თქვენ გადარიცხავთ ფინანსური ზარალის რისკს, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას ცხოვრებისეული გაურკვევლობის გამო, სადაზღვევო კომპანიას მცირე საფასურად. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ ავტოავარია და გჭირდებათ ჰოსპიტალიზაცია.

თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევა დაფარავს ჰოსპიტალიზაციის სამედიცინო ხარჯებს. და თქვენი ავტო დაზღვევა გადაიხდის თქვენი მანქანის ზარალს. იმავდროულად, თუ ავარიაში დაიღუპებით, თქვენი ოჯახი მიიღებს ერთჯერად თანხას თქვენი ვადიანი დაზღვევისთვის.

ხელოვნებიდან შინაურ ცხოველებამდე, არსებობს დაზღვევა, რომელიც ხელმისაწვდომია მრავალი რამისთვის და უნდა ისარგებლოს დაზღვევით მათი საჭიროებებისა და პრიორიტეტების მიხედვით.

✔️ დაზღვევის მნიშვნელობა

როგორც დასაწყისში ვთქვით, ადამიანების უმეტესობა დაზღვევაზე ფიქრობს, როგორც ა არასაჭირო ხარჯი. მიზეზი ის არის, რომ ჩვენ დარწმუნებული ვართ ჩვენს მომავალში და ჩვენს შესაძლებლობებში, გავუმკლავდეთ უპრეცედენტო გარემოებებს.

მაგრამ ჩვენს აღქმულ შესაძლებლობებსა და რეალობას შორის უზარმაზარი განსხვავებაა. მაგალითად, რამდენიმე წლის დანაზოგი შეიძლება გაქრეს სასწრაფო სამედიცინო დახმარების შემთხვევაში. ეს მხოლოდ ერთი მაგალითია. აქ არის 3 მიზეზი, თუ რატომ არის მნიშვნელოვანი დაზღვევის მიღება

#1: დაზღვევა უზრუნველყოფს ოჯახის ფინანსურ სტაბილურობას

არ აქვს მნიშვნელობა რამდენის დაზოგვა მოახერხეთ ან თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი, გაუთვალისწინებელმა მოვლენამ შეიძლება ჯიბეში უზარმაზარი ხვრელი დაწვას ან უბრალოდ საფრთხის ქვეშ დააყენოს თქვენი ოჯახის ფინანსური მომავალი.

მაგალითად, თუ არ გაქვთ ადეკვატური სიცოცხლის დაზღვევა, თქვენს ოჯახს შეიძლება დაემუქროს ფინანსური გაჭირვება, თუ ნაადრევი სიკვდილის წინაშე აღმოჩნდებით. მიუხედავად იმისა, რომ ვერანაირი თანხა ვერ ჩაანაცვლებს საყვარელი ადამიანების დაკარგვას, სიცოცხლის დაზღვევა მათ ფინანსური გაჭირვებისგან იხსნის.

იმავდროულად, თუ თქვენ ან თქვენს ოჯახს არ გაქვთ საკმარისი ჯანმრთელობის დაზღვევა, ნებისმიერი მკურნალობის დროს სამედიცინო გადასახადებმა შეიძლება მთლიანად შეარყიოს თქვენი ფინანსები. ამიტომ აუცილებელია უზრუნველყოთ, რომ თქვენ და თქვენს ოჯახს გქონდეთ ადეკვატური დაზღვევა.

#2: დაზღვევა მოაქვს სიმშვიდეს

პრემია, რომელსაც იხდით სადაზღვევო კომპანიაში არის ფასი, რომელიც გარანტიას იძლევა რომ სადაზღვევო კომპანია დაფარავს ზარალს გაუთვალისწინებელი შემთხვევის შემთხვევაში. და ეს გარანტია იმისა, რომ თქვენი რისკი დაფარულია, უზრუნველყოფს სულიერ სიმშვიდეს.

მაგალითად, დავუშვათ, რომ მოკვდებით ნაადრევი სიკვდილით იმ დროს, როდესაც ჯერ კიდევ გაქვთ გასავლელი რამდენიმე ნაბიჯი, როგორიცაა ბავშვების განათლება, მათი ქორწინება, თქვენი მეუღლის საპენსიო კორპუსი და ა.შ. იპოთეკის მსგავსი ვალიც არის.

თქვენმა უდროო სიკვდილმა შეიძლება თქვენი ოჯახი შეურაცხყოფა მიაყენოს. მაგრამ, ვადიანი დაზღვევა რომ გქონდეთ გაფორმებული ყველა ამ ფაქტორების გათვალისწინებით, თქვენი ოჯახი შეძლებს რთული პერიოდის გადალახვას.

#3: დაზღვევა ამცირებს სტრესს რთულ დროს

რაც არ უნდა ეცადოთ გააუმჯობესოთ თქვენი ცხოვრება, მოულოდნელმა მოვლენამ შეიძლება მთლიანად შეარყიოს ყველაფერი, რაც ფიზიკურად, ემოციურად და ფინანსურად დაძაბული დაგტოვებთ.

ადეკვატური დაზღვევის ქონა გეხმარებათ იმ გაგებით, რომ სულ მცირე, თქვენ არ გჭირდებათ ფულზე ფიქრი ასეთ რთულ პერიოდში და შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ აღდგენაზე.

მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ ან ოჯახის წევრს გქონდათ გულის შეტევა და საჭიროებს სასწრაფო ჰოსპიტალიზაციას. კარგ საავადმყოფოებში ასეთი მკურნალობა შეიძლება ლაკები დაჯდეს.

ასე რომ, ამ შემთხვევაში ჯანმრთელობის დაზღვევის ქონა გიხსნით ფულის მოწყობის წუხილსა და სტრესს. დაზღვევის შემთხვევაში, ნებისმიერი ფინანსური სტრესი მოგვარდება და შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ თქვენს აღდგენაზე.

✔️ სხვადასხვა სახის დაზღვევა

სამი დაზღვევა ყველაზე ცნობილია.

#1. სიცოცხლის დაზღვევა

სიცოცხლის დაზღვევა იცავს თქვენს ოჯახს ფინანსურად ნაადრევი სიკვდილის შემთხვევაში. აი, როგორ მუშაობს. თქვენ იხდით რეგულარულ პრემიას სადაზღვევო კომპანიას რამდენიმე წლის განმავლობაში. სანაცვლოდ სადაზღვევო კომპანია უხდის სადაზღვევო თანხას თქვენს ოჯახს, თუ ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში დაიღუპებით.

დაზღვეული ნიშნავს ერთ ან მეტ პირს (ბენეფიციარს/ბენეფიციარებს), რომლებიც მიიღებენ გარდაცვალების შემწეობას, როგორც ეს მითითებულია პოლისში. გარდაცვალების შემოსავალი ან სარგებელი არ არის გადასახადები.

არსებობს სიცოცხლის დაზღვევის ორი ტიპი:

• დროებითი

ის უზრუნველყოფს დაფარვას კონკრეტული ხანგრძლივობისთვის. თუ დაზღვეული გარდაიცვალა დაფარვის პერიოდში (და პრემია გადახდილია), ბენეფიციარი იღებს გარდაცვალების სარგებელს, როგორც ეს მითითებულია პოლისში.

დაფარვა მთავრდება მითითებულ ხანგრძლივობით. მისი განახლება შესაძლებელია ვადის გასვლის შემდეგ, თუმცა, პრემია შეიძლება გაიზარდოს, ვინაიდან პრემიები შეიძლება დამოკიდებული იყოს დაზღვეულის ასაკზე.

• მუდმივი

იგი მოიცავს დაზღვეულს მთელი სიცოცხლის მანძილზე (თუ დაზღვეული არ გადაიხდის პრემიებს). არსებობს ორი სახის:

მთელი სიცოცხლის დაზღვევა - ეს უზრუნველყოფს, რომ თქვენი პრემიები არ შეიცვლება ასაკთან ერთად. ამ ტიპის დაზღვევას აქვს გარანტირებული მინიმალური ფულადი ღირებულება და გარანტირებული გარდაცვალების სარგებელი.

უნივერსალური სიცოცხლის დაზღვევა – ეს არის პროდუქტი, რომელიც აერთიანებს სიცოცხლის დაზღვევასა და ინვესტიციას.

#2. Ჯანმრთელობის დაზღვევა

ჯანმრთელობის დაზღვევა დაგეხმარებათ გადაიხადოთ ჯანდაცვის ხარჯები. ზოგიერთ ტიპს შეუძლია შეავსოს თქვენი შემოსავალი, თუ თქვენ განიცდით სერიოზულ დაავადებას ან დაზიანებას. სხვა ტიპებმა შეიძლება გადაიხადონ სამედიცინო გადასახადები, თუ შვებულების დროს ავად გახდებით.

აქ მოცემულია ჯანმრთელობის დაზღვევის რამდენიმე სახეობა:

• დამატებითი ჯანმრთელობის დაზღვევა
• ინვალიდობის დაზღვევა
• სამოგზაურო სამედიცინო დაზღვევა
• კრიტიკული ავადმყოფობის ან ტრავმის დაზღვევა
• გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა

#3. ზოგადი დაზღვევა

ქონების დაზღვევა ფარავს თქვენი სახლის ან პირადი ქონების, მანქანის ან ბიზნესის დაკარგვას ან დაზიანებას. ქონებისა და მსხვერპლის დაზღვევა იცავს დაზღვეულს სამართლებრივი პასუხისმგებლობისგან სხვა ადამიანების დაზიანებით გამოწვეული ზარალისთვის ან სხვისი ქონების დაზიანებით.

აქ მოცემულია ზოგადი დაზღვევის რამდენიმე სახეობა:

• სახლის ან ქონების დაზღვევა
• მოიჯარე ან დამქირავებელი დაზღვევა
• ავტომობილის დაზღვევა
• პასუხისმგებლობის დაზღვევა
• უბედური შემთხვევის სარგებელი/პირადი ტრავმის დაზღვევა
• შეჯახების დაზღვევა
• თავში უკან დაზღვევა
• ბიზნესის დაზღვევა
• კომერციული ქონების დაზღვევა
• პასუხისმგებლობის დაზღვევა
• შეცდომებისა და ხარვეზების დაზღვევა

✔️ ძირითადი ცნებები დაზღვევაში

პოლიციის – იურიდიული ხელშეკრულება თქვენსა და მზღვეველს შორის. მასში დეტალურადაა აღწერილი რა რისკებია დაფარული, რა ვითარებაში გადაგიხდით მზღვეველი, რა თანხას და რა სახის სარგებელს მიიღებთ, თუ პრეტენზიას განაცხადებთ.

პოლის მფლობელი – დაზღვეული ან პოლისით დაფარული პირი.

დაფარვის - თქვენ მიერ შეძენილი დაფარვის ოდენობა. ეს არის ასევე მაქსიმალური თანხა, რომელსაც სადაზღვევო კომპანია გადაგიხდით, თუ თქვენ განაცხადებთ ზარალზე ან მოვლენაზე, რომელიც დაფარულია თქვენი პოლისით.

სარგებელი – თანხა, რომელსაც მზღვეველი გადაგიხდით, თუ მზღვეველი დაეთანხმება თქვენს მოთხოვნას.

პრემიერ - თანხა, რომელსაც იხდით დაზღვევაში.

გადაცემის ღირებულება - ეს არის თანხა, რომელიც მზღვეველს უხდის დამზღვევს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გაუქმებისას. ის ასევე შეიძლება იყოს გარდაცვალების შემწეობაზე დამატებული თანხა და შეიძლება გადაიხადოს დაზღვეულის გარდაცვალებისას. ეს ტერმინი გამოიყენება სიცოცხლის მუდმივი დაზღვევის პოლისებთან.

სიკვდილის სარგებელი – თანხა, რომელსაც მზღვეველი გადაუხდის ბენეფიციარ(ებ)ს დაზღვეულის გარდაცვალებისას.

გამოცხადება - ეს არის ოფიციალური შეტყობინება თქვენი მზღვეველისთვის, რომ გადაიხადოთ ზარალი ან მოვლენა, რომელიც დაფარულია თქვენი სადაზღვევო პოლისით.

ბენეფიციარი - ეს არის პირი ან სუბიექტი, რომელსაც დაზღვეული ნიშნავს ან დანიშნავს პოლისის შემოსავლების მისაღებად. ბენეფიციარი შეიძლება იყოს გაუქმებადი (შეიძლება შეიცვალოს ნებისმიერ დროს ბენეფიციარის შეტყობინების გარეშე) ან შეუქცევადი (არ შეიძლება შეიცვალოს ბენეფიციარის წერილობითი ნებართვის გარეშე).

Franchise – თანხა, რომელსაც ეთანხმებით გადაიხადოთ, სანამ მზღვეველი გადაიხდის დანარჩენს.

ტური არ მოიცავს - რამ, რაც არ არის გათვალისწინებული თქვენი პოლიტიკით. მაგალითად, ზოგიერთმა ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისმა შეიძლება გამორიცხოს გარკვეული სამედიცინო პირობები, რომლებიც გქონდათ დაზღვევაზე განაცხადის გაკეთებამდე, ან სამოგზაურო დაზღვევის პოლისმა შეიძლება გამორიცხოს პრეტენზიები, თუ მოგზაურობთ მაღალი რისკის ქვეყანაში.

ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ ყურადღებით წაიკითხოთ თქვენი პოლიტიკა, რათა შეამოწმოთ რას მოიცავს და რას არა, რათა პრეტენზიის წარდგენისას სიურპრიზები არ იყოს.

რისკიანი – ალბათობა ან ალბათობა იმისა, რომ სადაზღვევო მოვლენა, როგორიცაა დაკარგვა, დაზიანება ან სიკვდილი, მოხდება პოლის მოქმედების პერიოდში.

მოწონება - ეს არის პუნქტი ან ტერმინი, რომელიც დაემატა თქვენს სადაზღვევო პოლისს დაცვის უზრუნველსაყოფად. ამას აქვს დამატებითი ღირებულება, რადგან ის მოიცავს რისკებს, რომლებიც არ არის დაფარული ძირითადი პოლიტიკით.

ტერმე – პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც თქვენ დაფარული ხართ თქვენი პოლისით.

✔️ კითხვა-პასუხი

კითხვა: რა არის დაზღვევა?

პასუხი: დაზღვევა არის ხელშეკრულება ფიზიკურ პირს ან ბიზნესსა და სადაზღვევო კომპანიას შორის. პრემიის გადახდის სანაცვლოდ სადაზღვევო კომპანია თანახმაა უზრუნველყოს კომპენსაცია მოთხოვნის ან ფინანსური ზარალის შემთხვევაში.

კითხვა: რა სახის დაზღვევა არსებობს?

პასუხი: არსებობს მრავალი სახის დაზღვევა, მათ შორის: მანქანის დაზღვევა, სახლის დაზღვევა, სიცოცხლის დაზღვევა, ჯანმრთელობის დაზღვევა, სამოგზაურო დაზღვევა, პასუხისმგებლობის დაზღვევა, ინვალიდობის დაზღვევა, ბიზნეს დაზღვევა, შინაური ცხოველების დაზღვევა და ა.შ.

კითხვა: როგორ მუშაობს სადაზღვევო პრეტენზიების პროცესი?

პასუხი: თუ თქვენ განიცდით ზარალს, რომელიც დაფარულია თქვენი სადაზღვევო პოლისით, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს სადაზღვევო კომპანიას, რომ შეატყობინოთ ზარალის შესახებ და დაიწყოთ პრეტენზიების პროცესი.

თქვენ უნდა მიაწოდოთ ინფორმაცია პრეტენზიისა და გაწეული ზარალის შესახებ. ამის შემდეგ სადაზღვევო კომპანია შეაფასებს ზარალს და დაადგენს კომპენსაციის ოდენობას.

კითხვა: როგორ ავირჩიოთ სწორი დაზღვევა?

პასუხი: სწორი დაზღვევის ასარჩევად, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ თქვენი კონკრეტული საჭიროებები და ბიუჯეტი.

თქვენ ასევე უნდა შეადაროთ ბაზარზე არსებული სხვადასხვა ვარიანტები, შეაფასოთ პრემიის ხარჯები, გამოქვითვები და დაფარვის ლიმიტები. რეკომენდირებულია ისაუბროთ სადაზღვევო მრჩეველთან პერსონალური რჩევისთვის.

კითხვა: რა არის დაზღვევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები?

პასუხი: დაზღვევას შეუძლია შესთავაზოს ფინანსური დაცვა კატასტროფის ან ზარალის შემთხვევაში. თუმცა, ისინი ასევე შეიძლება იყოს ძვირი და არ დაფარონ ყველა სახის დანაკარგი.

დაზღვევის შეძენამდე მნიშვნელოვანია თქვენი სადაზღვევო პოლისის პირობების გაგება.

კითხვა: როგორ შემიძლია დაზოგო ჩემი სადაზღვევო პრემია?

პასუხი: სადაზღვევო პრემიის დაზოგვის მიზნით, შეგიძლიათ განიხილოთ თქვენი გამოქვითვის გაზრდა, რამდენიმე სადაზღვევო პოლისი ერთი კომპანიისგან, შეისწავლოთ ფასდაკლების პროგრამები კარგი მძღოლებისთვის ან უსაფრთხოების სისტემით აღჭურვილი სახლებისთვის, ან მიმართოთ სადაზღვევო ბროკერს კონკურენტულ ტარიფებზე მოსალაპარაკებლად. .

✔️ ჯამში

გქონდეთ დაზღვევა - სიცოცხლე, ჯანმრთელობა და სამოქალაქო პასუხისმგებლობა - ფინანსური დაგეგმვის აუცილებელი ელემენტია. ამან შეიძლება გიხსნათ ფინანსური სირთულეებისგან გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში.

თუმცა, დაზღვევის შეძენის გადაწყვეტილება უნდა განისაზღვროს სამი ფაქტორით: მოთხოვნები, სარგებლობა, რომელსაც იღებთ პოლისიდან და თქვენი შესაძლებლობა გადაიხადოთ პრემია. სანამ წახვალ, აქ არის პრემიუმ ტრენინგი, რომელიც გაძლევს საშუალებას შექმენით თქვენი ბიზნესი ონლაინ.