რა არის საბანკო გადარიცხვა?

საბანკო გადარიცხვაe არის ზოგადი ტერმინი, რომელიც გამოიყენება სახსრების ერთი საბანკო ანგარიშიდან მეორეზე გადარიცხვის აღსაწერად. ეროვნულ თუ საერთაშორისო დონეზე. ბანკიდან ბანკში გადარიცხვები მომხმარებელს საშუალებას აძლევს გადარიცხონ ფული ელექტრონულად. Ის აქ არის საბანკო სექტორის დიგიტალიზაცია.

უფრო კონკრეტულად, ისინი საშუალებას გაძლევთ გადარიცხოთ თანხა ბანკში არსებული ანგარიშიდან სხვა დაწესებულების ანგარიშზე. თუ აქამდე არასოდეს გამოგიყენებიათ ეს სერვისი, შეიძლება ცოტა დამაბნეველი მოგეჩვენოთ.

თუ დახმარება გჭირდებათ იმის გაგებაში, თუ როგორ მუშაობს, აი, რა უნდა იცოდეთ საბანკო გადარიცხვების შესახებ. მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის პრემიუმ ტრენინგი, რომელიც იქნება საშუალებას გაძლევთ იცოდეთ პოდკასტში წარმატების მისაღწევად ყველა საიდუმლო.

🥀 Ძირითადი პრინციპები გადარიცხვები

ტოპ ბანკების უმეტესობა თავის კლიენტებს უადვილებს სახსრების გადარიცხვას. მიუხედავად იმისა, რომ ეს სერვისი არის ხშირად უფასო, უმჯობესია ამის დადასტურება გადარიცხვის დაწყებამდე.

თანხის ერთბაშად გადარიცხვის წესები შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი ბანკის მიხედვით. მაგრამ ზოგადად, ყველას, ვისაც თანხის გადარიცხვა სურს, შეუძლია ამის გაკეთება კომპიუტერის ან მობილური მოწყობილობის საშუალებით. საბანკო გადარიცხვის ინიცირების შემდეგ, თქვენს სხვა საბანკო ანგარიშს შეუძლია მიიღოს ეს თანხები რამდენიმე დღის განმავლობაში.

გაითვალისწინეთ, რომ ბანკიდან ბანკში გადარიცხვები ადამიანებს საშუალებას აძლევს მხოლოდ გაცვალონ სახსრები მათ შორის ანგარიშების შემოწმება პირადი და მათი შემნახველი ანგარიშები. თუ გსურთ ფულის გაგზავნა სხვა პირზე, უნდა გაარკვიოთ, გთავაზობთ თუ არა თქვენი ბანკი ამ სერვისს.

საბანკო გადარიცხვები შეიძლება ნიშნავდეს ოდნავ განსხვავებულ რამეს, რაც დამოკიდებულია სხვა ფაქტორებზე. ფართოდ, ტერმინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ორი განსხვავებული რამიდან ერთ-ერთზე:

• ეროვნული ფულის გადარიცხვა, სადაც თანხები იგზავნება ერთი საბანკო ანგარიშიდან მეორეზე იმავე ქვეყანაში;
• საერთაშორისო ფულის გადარიცხვა თანხების გაგზავნა ერთი საბანკო ანგარიშიდან მეორეზე სხვა ქვეყანაში, ჩვეულებრივ, ვალუტის გაცვლასთან ერთად.

🥀 საბანკო გადარიცხვები: საერთაშორისო წინააღმდეგ ეროვნული

შიდა საბანკო გადარიცხვები რამდენიმე სახელს ატარებს. მაგალითად, შეერთებულ შტატებში, ამ ტიპის გადარიცხვები არსებითად არის ACH გადარიცხვების სინონიმი, ხოლო გაერთიანებულ სამეფოში ისინი ცნობილია როგორც CHAPS გადარიცხვები.

ევროკავშირის ფარგლებში საბანკო გადარიცხვებს უწოდებენ SEPA გადახდებს, ხოლო კანადაში მათ უწოდებენ Interac e-Transfers. შიდა საბანკო გადარიცხვები ხასიათდება ბანკების მიერ, რომლებიც იყენებენ ეროვნულ საკომუნიკაციო ქსელს, რათა გაგზავნონ სახსრები ერთი ადგილობრივი საბანკო ანგარიშიდან მეორეზე.

მეორეს მხრივ, საერთაშორისო გადარიცხვების შემთხვევაში, საბანკო გადარიცხვები ზოგადად საბანკო გადარიცხვების სინონიმია. ამ შემთხვევაში, ბანკები მთელს მსოფლიოში აგზავნიან ფულს თავიანთ ანგარიშებზე საერთაშორისო საკომუნიკაციო ქსელის გამოყენებით, სახელწოდებით SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ქსელი არის საბანკო ქსელი, რომელიც გამოიყენება გლობალური ბანკთაშორისი ბირჟებისთვის. მას აქვს 7-ზე მეტი ინსტიტუტი, რომლებიც დაკავშირებულია 000 ქვეყანაში.

🥀 რა არის ACH გადახდა?

ACH გადახდები არის თანხები, რომლებიც გადანაწილებულია ავტომატური კლირენგის სახლის (ACH) მეშვეობით. საკლირინგო სახლი აშშ-ში ფუნქციონირებს როგორც ერთგვარი " შუალედური » ბანკებს შორის ფულის ელექტრონული გადარიცხვით ერთი ბანკიდან მეორე ბანკში.

როდესაც თქვენ გადარიცხავთ ფულს თქვენი ბანკიდან ACH გადახდის საშუალებით, ბევრი გადარიცხვა ჯგუფდება დღის კონკრეტულ მონაკვეთში და იგზავნება ჯგუფურად.

საზღვარგარეთ მსგავსი გადახდის ქსელების მაგალითებია ევროკავშირის SEPA (ერთი ევრო გადახდების ზონა), CHAPS (კლირინგ სახლის ავტომატური გადახდების სისტემა) გაერთიანებული სამეფოდან და პირდაპირი შესვლა ავსტრალიაში.

🥀 საბანკო გადარიცხვის სახეები

ზოგადად არსებობს გადარიცხვების ორი ტიპი: ერთჯერადი გადარიცხვები და მუდმივი გადარიცხვები.

პუნქტუალური ტრანსფერი

გადარიცხვა ითვლება ერთჯერადად, თუ შეკვეთა გაიცემა ერთ ტრანზაქციაზე. უმეტეს შემთხვევაში, თუ ის ხორციელდება ონლაინ ბანკის ინტერნეტ პლატფორმიდან, ეს სერვისი უფასოა. თუ ეს მოითხოვება ფილიალში, ფაქსით ან ტელეფონით, შეიძლება იყოს ინვოისი (მაგალითად 4 ევრომდე).

იმ შემთხვევაში, თუ ბენეფიციარის საბანკო მონაცემები არასწორია ან არასრულია, შეიძლება დაემატოს დამატებითი ხარჯები.

მუდმივი ტრანსფერი

გადარიცხვა არის მუდმივი (ან ავტომატური), თუ ბანკს ეძლევა ბრძანება, რომ გაიმეოროს ის რამდენჯერმე რეგულარული ინტერვალებით. ეს შეკვეთა შეიძლება დაპროგრამდეს ფიქსირებული ან განუსაზღვრელი ვადით. მისი გაუქმება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს, იმ პირობით, რომ თქვენ აცნობებთ თქვენს ბანკს ფოსტით AR-ით.

როდესაც კეთდება ონლაინ, მუდმივი შეკვეთები ჩვეულებრივ უფასოა. თუ ისინი დაყენებულია ან შეცვლილია ფილიალში, საკომისიო (მაგალითად 1 €) შეიძლება მოითხოვოს სერვისის დაყენებისას. საერთაშორისო გადარიცხვები ფასიანია.

ყველაზე ხშირად ბანკი იტოვებს გადარიცხვის პროცენტს (მაგალითად თანხის 0,08%). გაცვლისა და პორტის საკომისიოს (SWIFT საკომისიო) ასევე შეუძლია გაზარდოს კანონპროექტი.

🥀 საბანკო გადარიცხვების ფარული ხარჯები

ზოგადად, შიდა საბანკო გადარიცხვები შედარებით იაფია და შესაძლებელია ზოგჯერ იყავი თავისუფალი. საკომისიოები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, ყოველთვის აღებულია მოვალის ანგარიშიდან.

თითოეული ბანკისთვის და თითოეული ტიპის ანგარიშისთვის დამახასიათებელი ანგარიშის ხელშეკრულების მიხედვით, საკომისიო შეიძლება დაიკავოს შეკვეთის წყაროდან (დახლი თუ ინტერნეტი) და არის თუ არა ეს ანგარიში საზღვარგარეთ. ზოგადად, ინტერნეტით გადარიცხვები უფასოა, განსხვავებით დახლზე შეკვეთილი გადარიცხვებისგან, რომლებიც ექვემდებარება საკომისიოს.

მეორეს მხრივ, საერთაშორისო საბანკო გადარიცხვები არის ფულის გადარიცხვები გახდეს ძვირი. ეს იმიტომ ხდება, რომ ბანკთან საზღვარგარეთ გადარიცხვისას, თქვენ გადაიხდით ფარულ საკომისიოს (ე.წ. სავალუტო მარჟა) თქვენი ვალუტის სხვა ვალუტაში გადაქცევისთვის, ყველა სტანდარტული ფიქსირებული საკომისიოს, საკომისიოს და სხვათა გარდა.

უკიდურეს შემთხვევაში, ბევრი ადამიანი იხდის მთლიან გადასახადს დაწყებული 10-დან 15%-მდე საზღვარგარეთ ფულის გაგზავნის მიზნით მათი გადარიცხვის მთლიანი ოდენობის ან მეტი, რაც ხშირად პროცესს ძალიან აძვირებს.

საბედნიეროდ, არსებობს უამრავი იაფი ვალუტის გადამცვლელი და ფინტექს პროვაიდერი. ეს პროვაიდერები იყენებენ საერთაშორისო საბანკო ანგარიშების საზრიან ქსელს SWIFT ქსელის სრულად გვერდის ავლით, რათა თავიდან აიცილონ თითქმის ყველა გადასახადი მათი მომხმარებლებისთვის! შედეგად, მომხმარებლები ხშირად იხდიან იმაზე ნაკლებს 1 ან 2% მათი გადარიცხვის ოდენობა საკომისიოში!

🥀 ACH ტრანსფერი საბანკო გადარიცხვების წინააღმდეგ

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკებიდან ACH გადარიცხვები ჩვეულებრივ უფრო იაფია, ვიდრე საბანკო გადარიცხვები, მათ მაინც ცოტა მეტი დრო სჭირდება მის ჩამოსვლას. როგორც წესი, ორიდან სამ დღეში. ეს იმის გამო ხდება, რომ პარტიული დამუშავების სისტემა ნიშნავს, რომ გადარიცხვები უნდა დაელოდონ კონკრეტულ ვადას, სანამ თანხა სხვა ტრანზაქციებთან ერთად გადაირიცხება.

მეორეს მხრივ, საბანკო გადარიცხვები ყოველთვის მოითხოვს საკომისიოს, რომელიც ზოგადად იცვლება 25-დან 40 ევრომდე აშშ-ს ანგარიშებიდან გადარიცხვებისთვის. თუმცა, ეს გადარიცხვები შედარებით სწრაფია და ჩვეულებრივ ხდება 24 საათამდე.

🥀 საბანკო გადარიცხვები და ტრანზაქციის თარიღები

La ოპერაციის თარიღი eის, რომელზედაც ბანკის მიერ აღირიცხება სადებეტო ან საკრედიტო ოპერაცია. თუ გადარიცხვის ორდერი შეკვეთილია სამუშაო დღის ბოლომდე მიახლოებულ დროში, ის მიღებულად ჩაითვლება მომდევნო სამუშაო დღეს.

თუ მიღების დრო არ არის სამუშაო დღე, გადაცემის ორდერი მიღებულად ითვლება მომდევნო სამუშაო დღეს. თითოეული გადახდის ტრანზაქციის შესრულების შესახებ ეცნობება შესაბამისი ორი ანგარიშის მფლობელებს (მოვალეს/კრედიტორს). შეტყობინებების პერიოდულობა დამოკიდებულია ანგარიშის ხელშეკრულებაზე. ეს შეიძლება იყოს ყოველდღიური, ყოველთვიური და ა.შ.

შესაძლებელია გადარიცხვის ოპერაციაზე დავა AR-ით მის ბანკში წერილის გაგზავნით. შესაძლებელია რამდენიმე სცენარი:

• თუ გადარიცხვის თანხა მოთხოვნილზე მეტია, მოვალეს აქვს ა 8 კვირიანი ვადა;
• თუ ოპერაცია არ იყო უფლებამოსილი ან არასწორად იყო შესრულებული, ეს პერიოდი 13 თვემდე გაგრძელდება ჩამორთმევამდე დებეტის თარიღის შემდეგ.

🥀 როგორ განვახორციელოთ საბანკო გადარიცხვა?

სანამ საბანკო გადარიცხვას განახორციელებთ, უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენს ანგარიშზე საკმარისი კრედიტი გაქვთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ თავს უარყოფთ (და შესაბამისად დაკავშირებულ ხარჯებს). თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ თქვენი კრედიტორის RIB მისი BIC (ბანკის საიდენტიფიკაციო კოდი). ის განსაზღვრავს სად არის მისი ბანკი და მისი IBAN (საერთაშორისო საბანკო ანგარიშის ნომერი) რომელიც განსაზღვრავს მათ საბანკო ანგარიშს.

დახლზე თუ ონლაინ, თქვენ უნდა შეასრულოთ გადარიცხვის შეკვეთა. ამ ბრძანებაში მითითებულია თქვენი ანგარიშის ნომერი, გადასარიცხი თანხა, შესრულების თარიღი და თქვენი კრედიტორის საბანკო რეკვიზიტები. ბანკს ეკრძალება თქვენი თანხმობის გარეშე გადარიცხვის განხორციელება, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ეს არ არის დავალებული საჯარო ხაზინის მიერ.

🥀 მნიშვნელოვანი პუნქტები

საბანკო ანგარიშებს შორის ფულის გადარიცხვის მიზნით, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი ორი ანგარიშის დაკავშირება. ზოგჯერ ამას შეიძლება ერთ კვირამდე დასჭირდეს.

თუ თქვენ გჭირდებათ ფულის გადარიცხვა თქვენს ანგარიშზე სხვა ბანკში, უმჯობესია მოერიდოთ დასაწყებად ბოლო წუთამდე ლოდინს. თუ დრო პრობლემაა, თქვენ შეგიძლიათ დააჩქაროთ თქვენი გადაცემა. მაგრამ ეს შეიძლება ძვირად დაგიჯდეს.

ზოგიერთი ბანკი მომხმარებელს აძლევს საშუალებას დააყენონ თავიანთი ანგარიშები განმეორებადი გადარიცხვებისთვის. ასე რომ, თუ თქვენ ავტომატიზირებთ თქვენს ფინანსებს და პერიოდულად გადარიცხავთ ფულს ანგარიშებს შორის სხვადასხვა ბანკში, ამ ფუნქციის დაყენებამ შეიძლება დაზოგოთ დრო.

🥀 FAQ აქ არის საბანკო გადარიცხვის ხშირად დასმული კითხვების მაგალითი

რა არის საბანკო გადარიცხვა?

საბანკო გადარიცხვა არის ოპერაცია ორ საბანკო ანგარიშს შორის ფულის გადარიცხვისთვის. ეს არის ფულის გაგზავნის ან მიღების სწრაფი და მარტივი გზა.

როგორ განვახორციელოთ ტრანსფერი?

ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის მიაწოდოთ თქვენს ბანკს მიმღების IBAN ანგარიშის ნომერი და სახელი. შემდეგ მიუთითეთ გადარიცხვის თანხა. ოპერაცია უსაფრთხო და თითქმის მყისიერია.

გადარიცხვა ფასიანია?

ფიზიკურ პირებს შორის გადარიცხვების უმეტესობა უფასოა ევრო ზონაში. თუმცა, საკომისიო შეიძლება დაწესდეს საზღვარგარეთ გადარიცხვისთვის ან კონკრეტული პირობებით.

შემიძლია გავაუქმო ტრანსფერი?

თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ გადარიცხვა მის საბოლოო შესრულებამდე. მაგრამ როგორც კი ტრანსფერი ძალაშია, უკან დაბრუნება აღარ არის შესაძლებელი. თანხის დაბრუნების მოთხოვნა მაშინ დამოკიდებული იქნება მიმღებზე.

შესაძლებელია თუ არა ტრანსფერების მიკვლევა?

დიახ, ყოველი განხორციელებული გადარიცხვა აღირიცხება ბანკების მიერ. გამგზავნი და მიმღები ცნობილია. ეს ხელს უწყობს თაღლითობისა და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლას.

არ დაგავიწყდეთ დაადასტუროთ, რომ თქვენი ტრანზაქციები განხორციელდება მაშინ, როდესაც ეს უნდა მოხდეს. სანამ წახვალ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გაძლევს საშუალებას მასტერ ვაჭრობა სულ რაღაც 1 საათში. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად.