ყველაფერი რაც თქვენ უნდა იცოდეთ საბანკო გარანტიის შესახებ

კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება ამ ყოვლისმომცველ სტატიაში საბანკო გარანტია. ხართ თუ არა მეწარმე, მომწოდებელი ან უბრალოდ გაინტერესებთ მეტი იცოდეთ ამ თემის შესახებ, თქვენ სწორ ადგილას მოხვედით. საბანკო გარანტიები არის არსებითი ფინანსური ინსტრუმენტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დაცვას და უსაფრთხოებას ბიზნეს ტრანზაქციებში.

ამ სტატიაში ჩვენ დეტალურად განვიხილავთ რა არის საბანკო გარანტია, როგორ მუშაობს იგი და სხვადასხვა სახის გარანტიები. ჩვენ ასევე განვიხილავთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები საბანკო გარანტიების გამოყენების შესახებ, ასევე იმ სიტუაციებში, რომლებშიც ისინი ჩვეულებრივ გამოიყენება.

გსურთ გაიგოთ, როგორ მიიღოთ საბანკო გარანტია, როგორ გამოიყენოთ ისინი თქვენს ბიზნეს საქმიანობაში, თუ უბრალოდ გააფართოვოთ თქვენი ცოდნა ამ თემაზე, ჩვენ შევკრიბეთ თქვენთვის საჭირო ყველა ინფორმაცია.

მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის პრემიუმ ტრენინგი, რომელიც იქნება საშუალებას გაძლევთ იცოდეთ პოდკასტში წარმატების მისაღწევად ყველა საიდუმლო.

🥀 რა არის საბანკო გარანტია?

საბანკო გარანტიები ემსახურება ა ძირითადი მიზანი მცირე ბიზნესისთვის. ბანკი განმცხადებლის მიმართ გულმოდგინებით ანიჭებს მას გარანტიის ბენეფიციარისთვის სიცოცხლისუნარიან კომერციულ პარტნიორად.

არსებითად, ბანკი დამტკიცების ბეჭედს აყენებს განმცხადებლის გადახდისუნარიანობა, როგორც თანა-ხელმომწერი განმცხადებლის სახელით იმ კონკრეტულ კონტრაქტთან დაკავშირებით, რომელსაც აფორმებენ ორი გარე მხარე.

მაგალითად, კომპანია Xyz არის ახლად დაარსებული ტექსტილის ქარხანა, რომელსაც სურს შეიძინოს ქსოვილის ნედლეული 1 მლნ. ნედლეულის მიმწოდებელი მოითხოვს, რომ კომპანია Xyz უზრუნველყოფს საბანკო გარანტიას, რათა დაფაროს გადახდები ნედლეულის გაგზავნამდე კომპანია Xyz.

კომპანია Xyz ითხოვს და იღებს გარანტიას საკრედიტო ინსტიტუტისგან, რომელიც აწარმოებს მის ფულადი ანგარიშებს. ბანკი არსებითად აფორმებს ნასყიდობის ხელშეკრულებას გამყიდველთან. თუ კომპანია Xyz-ს გადაუხდელად ანაზღაურებს, მიმწოდებელს შეუძლია მისი დაბრუნება ბანკიდან.

🥀 საბანკო გარანტიების სახეები

საბანკო გარანტია არის განსაზღვრული ოდენობით და წინასწარ განსაზღვრული ვადით. იგი ნათლად მიუთითებს იმ გარემოებებზე, რომლებშიც გარანტია ვრცელდება ხელშეკრულებაზე. საბანკო გარანტია შეიძლება იყოს ფინანსური ხასიათის ან შესრულებაზე დაფუძნებული.

✔️ ფინანსური გარანტია

ეს გარანტიები ზოგადად გაიცემა უსაფრთხოების დეპოზიტების ნაცვლად. ზოგიერთმა კონტრაქტმა შეიძლება მოითხოვოს მყიდველის ფინანსური ვალდებულება, როგორიცაა უსაფრთხოების დეპოზიტი. ასეთ შემთხვევაში, მყიდველს ფულის ჩარიცხვის ნაცვლად, შეუძლია გამყიდველს მიაწოდოს ფინანსური საბანკო გარანტია, რომელიც საშუალებას აძლევს გამყიდველს ანაზღაურდეს ზარალის შემთხვევაში.

✔️ შესრულების გარანტია

ეს გარანტიები გაიცემა ხელშეკრულების შესასრულებლად ან ა ვალდებულება. ხელშეკრულების შეუსრულებლობის, შეუსრულებლობის ან ხანმოკლე შესრულების შემთხვევაში ბენეფიციარის ზარალი ანაზღაურდება ბანკის მიერ.

ჩაასხით უცხოური ბანკის გარანტიები, ისევე როგორც საერთაშორისო საექსპორტო სიტუაციებში, შეიძლება არსებობდეს მეოთხე მხარე – კორესპონდენტი ბანკი, რომელიც მოქმედებს ბენეფიციარის ადგილსამყოფელ ქვეყანაში.

🥀 რეალური სამყაროს მაგალითი

კონკრეტული მაგალითისთვის განვიხილოთ სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკის მსხვილი მწარმოებელი. მიუხედავად იმისა, რომ მწარმოებელს შეიძლება ჰყავდეს მომწოდებლები ბევრ ადგილას, ხშირად სასურველია, ჰყავდეს ადგილობრივი მომწოდებლები ძირითადი ნაწილებისთვის, როგორც ხელმისაწვდომობის, ისე ტრანსპორტირების ხარჯების გამო.

როგორც ასეთი, მათ შეიძლება მოისურვონ ხელშეკრულების დადება იმავე ინდუსტრიულ ზონაში მდებარე პატარა ლითონის საამქროსთან. იმის გამო, რომ მცირე მიმწოდებელი შედარებით უცნობია, მსხვილი კომპანია მომწოდებელს მოსთხოვს საბანკო გარანტიის მიღებას ხელშეკრულების დადებამდე. 300 000 $ მანქანების ნაწილები.

თუ მცირე გამყიდველი მიიღებს საბანკო გარანტიას, მსხვილი კომპანია დადებს ხელშეკრულებას გამყიდველთან. ამ ეტაპზე კომპანიას შეუძლია გადაიხადოს 300 000 $ წინასწარ, გასაგებია, რომ გამყიდველმა უნდა მიაწოდოს შეთანხმებული ნაწილები მომდევნო წელს.

თუ გამყიდველს არ შეუძლია ამის გაკეთება, ფერმერული ტექნიკის მწარმოებელს შეუძლია მოითხოვოს ბანკისგან ნებისმიერი ზარალი, რომელიც გამოწვეულია გამყიდველის მიერ ხელშეკრულების პირობების დარღვევით.

საბანკო გარანტიის წყალობით, მსხვილ სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკის მწარმოებელს შეუძლია შეამციროს და გაამარტივოს მიწოდების ჯაჭვი ფინანსური მდგომარეობის დარღვევის გარეშე.

🥀 რა ღირს საბანკო გარანტია?

როგორც წესი, GB საკომისიო ეფუძნება ბანკის მიერ თითოეულ ტრანზაქციაში აღებულ რისკს. მაგალითად, მიგვაჩნია, რომ ფინანსური გბ უფრო მეტ რისკს იღებს, ვიდრე შესრულების გბ.

აქედან გამომდინარე, საკომისიო GB ფინანსური იქნება უფრო მაღალი, ვიდრე საკომისიო დაწესებული GB შესრულებისთვის. გბ-ის ტიპის მიხედვით, საკომისიოები, როგორც წესი, ირიცხება კვარტალურად GB ღირებულება 0,75% ან 0,50% GB-ის მოქმედების პერიოდში.

გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია ასევე დააკისროს განაცხადის დამუშავების საკომისიო, დოკუმენტაციის საკომისიო და დამუშავების საკომისიო. ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკი ითხოვს დეპოზიტს მისი განმცხადებლისგან, რომელიც, როგორც წესი, GB ღირებულების 100%-ია.

🥀 განსხვავება საბანკო გარანტიასა და აკრედიტივს შორის

აკრედიტივი არის ფინანსური დოკუმენტი, რომელიც ბანკს აკისრებს ვალდებულებას, განახორციელოს ბენეფიციარზე გარკვეული სერვისების შესრულებისას, როგორც ამას მოითხოვს განმცხადებელი. LC არის ბანკის მიერ გაცემული როდესაც მყიდველი სთხოვს თავის ბანკს გადაიხადოს გამყიდველისთვის გარკვეული საქონლის ან მომსახურების მიღებისას.

ბანკი მოგვიანებით აუნაზღაურებს მყიდველისგან გადახდილ თანხას საჭირო საკომისიოებთან ერთად. მეორეს მხრივ, GB-ს მიხედვით, ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს მხოლოდ მესამე პირზე, თუ განმცხადებელი არ განახორციელებს გადახდას მესამე პირს ან არ ასრულებს ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვალდებულებებს.

GB გამოიყენება გამყიდველის დაზღვევისგან დანაკარგისაგან ან დაზიანებისგან ხელშეკრულების მეორე მხარის შეუსრულებლობის გამო. LC ჩვეულებრივ არასწორად არის გაგებული, როგორც GB, რადგან მათ აქვთ საერთო მახასიათებლები. ისინი ორივე მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ ვაჭრობის დაფინანსებაში, როდესაც გარიგების მხარეებს არ აქვთ დამყარებული საქმიანი ურთიერთობები.

თუმცა, ბევრი განსხვავებაა LC და GB-ს შორის. ძირითადი განსხვავებები აკრედიტივსა და საბანკო გარანტიას შორის შემდეგია:

✔️ ბუნება

LC არის ბანკის მიერ მიღებული ვალდებულება, გადაიხადოს ბენეფიციართან გარკვეული სერვისების შესრულების შემთხვევაში. GB არის გარანტია, რომელიც ბანკის მიერ მიცემულია ბენეფიციარისთვის, განმცხადებლის მიერ გადაუხდელობის შემთხვევაში განახორციელოს მითითებული გადახდა.

✔️ მთავარი პასუხისმგებლობა

LC-ში ბანკი ინარჩუნებს ძირითად პასუხისმგებლობას გადახდის განხორციელებაზე და მოგვიანებით აგროვებს იმავეს კლიენტისგან. GB-ით ბანკი იღებს ვალდებულებას განახორციელოს გადახდა მხოლოდ მომხმარებლის მიერ ნაგულისხმევის შემთხვევაში.

✔️ გადახდის

LC-ით, ბანკი ახორციელებს გადახდას ბენეფიციართან, როგორც ეს ხდება გადასახდელი. არ არის საჭირო დამკვეთის მიერ დეფექტის დადებას. GB-ს მიხედვით, ბანკი ახორციელებს გადახდას მხოლოდ მაშინ, როდესაც კლიენტი ანაზღაურებს ბენეფიციარს.

✔️ Სამუშაო ჩვევები

LC გარანტიას იძლევა, რომ თანხა გადაიხდება მანამ, სანამ მომსახურება შესრულდება შეთანხმებული პირობებით. BG იღებს ვალდებულებას აანაზღაუროს ზარალი, თუ მოსარჩელე არ დააკმაყოფილებს მითითებულ პირობებს.

✔️ ჩართული მხარეების რაოდენობა

აკრედიტივში რამდენიმე მხარეა ჩართული. LC-ის გამცემი ბანკი, მისი კლიენტი, ბენეფიციარი (მესამე პირი) და მრჩეველი ბანკი. გბ-ის კონტექსტში ჩართულია მხოლოდ სამი მხარე: ბანკირი, მისი კლიენტი და ბენეფიციარი (მესამე მხარე).

✔️ შესაბამისობა

ზოგადად, LC უფრო შესაფერისია საქონლისა და მომსახურების იმპორტისა და ექსპორტის დროს. მეორეს მხრივ, GB შესაფერისია ყველა კომერციული ან პირადი ტრანზაქციისთვის.

✔️ რისკიანი

LC-ით ბანკი იღებს უფრო მეტ რისკს ვიდრე კლიენტი. მეორეს მხრივ, GB-ით მომხმარებელი იღებს მთავარ რისკს.

🥀 საბანკო გარანტიების უპირატესობები

საბანკო გარანტიები რამდენიმე უპირატესობას სთავაზობს კომერციულ გარიგებაში მონაწილე მხარეებს. აქ მოცემულია საბანკო გარანტიების რამდენიმე ძირითადი უპირატესობა:

✔️ Ფინანსური უსაფრთხოება

საბანკო გარანტიები უზრუნველყოფს გარანტიის ბენეფიციარებს, როგორც წესი, მომწოდებლებს ან კრედიტორებს ფინანსურ უზრუნველყოფას. მათ აქვთ გარანტია, რომ მათი გადახდა განხორციელდება, მაშინაც კი, თუ მოვალე არ იცავს მათ სახელშეკრულებო ვალდებულებებს. ეს ამცირებს ბიზნეს ტრანზაქციებთან დაკავშირებულ რისკებს და ამყარებს ნდობას მხარეებს შორის.

✔️ გაიზარდა ნდობა

საბანკო გარანტიები აყალიბებს ნდობას გარიგებაში მონაწილე მხარეებს შორის. ბენეფიციარს აქვს გარანტია, რომ გადახდა განხორციელდება ემიტენტი ბანკის მიერ, რამაც შეიძლება წაახალისოს მომწოდებლები მიიღონ უფრო ხელსაყრელი კომერციული პირობები ან დადონ გრძელვადიანი კონტრაქტები.

✔️ საერთაშორისო ტრანზაქციების ხელშეწყობა

საბანკო გარანტიები განსაკუთრებით სასარგებლოა საერთაშორისო ტრანზაქციებში, სადაც რისკები და გაურკვევლობა შეიძლება იყოს უფრო მაღალი. ისინი საშუალებას აძლევს მხარეებს გადალახონ დაბრკოლებები, რომლებიც დაკავშირებულია დისტანციასთან, მარეგულირებელ განსხვავებებთან და პოლიტიკურ რისკებთან, რაც უზრუნველყოფს მტკიცე ფინანსურ დაცვას.

✔️ გარანტიების მოქნილობა

საბანკო გარანტიები შეიძლება მორგებული იყოს თითოეული ტრანზაქციის კონკრეტულ საჭიროებებზე. არსებობს სხვადასხვა სახის გარანტიები, როგორიცაა გადახდის, ტენდერის ან შესრულების გარანტიები. ეს საშუალებას აძლევს მხარეებს აირჩიონ გარანტია, რომელიც საუკეთესოდ შეეფერება მათ მდგომარეობას და მოლაპარაკება მოახდინონ ხელსაყრელ პირობებზე.

კრედიტზე წვდომა

საბანკო გარანტიებს შეუძლია ხელი შეუწყოს ბიზნესისთვის კრედიტზე წვდომას. ბანკისთვის ფინანსური გარანტიით, ბიზნესს შეუძლია მიიღოს სესხები ან საკრედიტო ხაზები უფრო ხელსაყრელი პირობებით. ეს ხელს შეუწყობს ბიზნესის ზრდის დაფინანსებას ან სხვა ფინანსური საჭიროებების დაკმაყოფილებას.

🥀 საბანკო გარანტიების ნაკლოვანებები

მიუხედავად იმისა, რომ საბანკო გარანტიები მნიშვნელოვან უპირატესობებს გვთავაზობს, ასევე მნიშვნელოვანია ზოგიერთი პოტენციური უარყოფითი მხარეების გათვალისწინება. აქ მოცემულია საბანკო გარანტიების რამდენიმე უარყოფითი მხარე:

✔️ ფინანსური ხარჯები

საბანკო გარანტიებმა შეიძლება გამოიწვიოს ფინანსური ხარჯები ემიტენტისთვის. ბანკები, როგორც წესი, იხდიან საკომისიოს გარანტიის გაცემისა და შენარჩუნებისთვის, რაც შეიძლება დამატებითი ხარჯი იყოს ბიზნესისთვის.

გარდა ამისა, ბანკებმა შეიძლება მოითხოვონ გირაო ან ნაღდი ფულის დეპოზიტები გარანტიის გასაცემად, რამაც შეიძლება დააკავშიროს სახსრები.

✔️ ფინანსური ვალდებულება

როდესაც ბანკი გასცემს გარანტიას, იგი იღებს ფინანსურ ვალდებულებას მოვალის მიერ სახელშეკრულებო ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში გადახდა განახორციელოს. ეს შეიძლება იყოს რისკი ბანკისთვის, რადგან ის მზად უნდა იყოს გარანტიის შესასრულებლად, მაშინაც კი, თუ მოვალეს არ შეუძლია გარანტირებული თანხის დაფარვა.

ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბანკის უნარზე, მიიღოს სხვა სესხები ან უზრუნველყოს სხვა ფინანსური მომსახურება.

✔️ სირთულე და დოკუმენტური მოთხოვნები

საბანკო გარანტიები ხშირად მოიცავს რთულ პროცესებს და მკაცრ დოკუმენტურ მოთხოვნებს.

ჩართულმა მხარეებმა უნდა დაიცვან ემიტენტი ბანკის სპეციფიკური პროცედურები, რაც შეიძლება მოითხოვდეს დამატებით დროს და რესურსებს. გარდა ამისა, დოკუმენტაციაში შეცდომებმა ან ხარვეზებმა შეიძლება გამოიწვიოს გარანტიის დაგვიანება ან ბათილობა.

✔️ გეოგრაფიული შეზღუდვები

საბანკო გარანტიები შეიძლება შეზღუდული იყოს გეოგრაფიულად. ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება არ გასცეს გარანტიები გარკვეული რეგიონებისთვის ან ქვეყნებისთვის, რომლებიც მიჩნეულია უფრო მაღალი რისკის მქონედ. ამან შეიძლება შეზღუდოს ამ რეგიონებში მოქმედი ბიზნესებისთვის ხელმისაწვდომი ვარიანტები.

✔️ დამოკიდებულება ემიტენტ ბანკზე

საბანკო გარანტიის ბენეფიციარები ხშირად არიან დამოკიდებულნი ემიტენტი ბანკის სიმყარესა და რეპუტაციაზე. თუ ბანკს ფინანსური სირთულეები შეექმნა ან მისი რეპუტაცია დაირღვა, ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს გარანტიის ნდობაზე და ბენეფიციარის შესაძლებლობაზე, მიიღოს დაპირებული გადახდა.

მნიშვნელოვანია, ყურადღებით აწონ-დაწონოთ საბანკო გარანტიების დადებითი და უარყოფითი მხარეები, სანამ გადაწყვეტთ მათ გამოყენებას კონკრეტულ ბიზნეს ტრანზაქციაში.