ყველაფერი ბანკის ოვერდრაფტის შესახებ

ბევრს არ ესმის, როგორ მუშაობს ბანკის ოვერდრაფტი. ფაქტობრივად, საბანკო ოვერდრაფტი არის შესაძლებლობა, რომელსაც ბანკები სთავაზობენ თავიანთ მომხმარებლებს, რათა მათ დახარჯონ იმაზე მეტი, ვიდრე აქვთ ანგარიშზე.

ეს სერვისი არ არის უფასო, ის ხარჯავს. ეს ზღვარი მუშაობს ისე, როგორც საბანკო სესხი, რომ მას აქვს პროცენტი. ამ სახელმძღვანელოში მე გაჩვენებთ, თუ როგორ უნდა მართოთ თქვენი ბანკის ოვერდრაფტები, რათა თავიდან აიცილოთ ზოგიერთი არასაჭირო საბანკო გადასახადი.

მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოიმუშავეთ 1000 ევრო დღეში 5euros.com-ზე. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად

? რა არის ბანკის ოვერდრაფტი?

საბანკო ოვერდრაფტი არის საკრედიტო ხაზი, რომელიც მოიცავს თქვენს ტრანზაქციებს, თუ თქვენი საბანკო ანგარიშის ბალანსი ნულის ქვემოთ დაეცემა. ეს არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ხაზი შექმნილია ფულადი სახსრების მოკლევადიანი ნაკლოვანებების დასაფარად.

ოვერდრაფტები სასარგებლოა მაშინ, როდესაც თქვენ გჭირდებათ პროაქტიულად მართოთ ფულადი სახსრების ნაკადების საერთო სიტუაციები.

მაგალითად, თქვენ ხართ მაღაზიაში და გსურთ შეიძინოთ 80 ევრო ოდენობით და თქვენი ბალანსი არასაკმარისია 10 ევროთ. Რა მოხდება ?

ბანკი გასცემს უფლებას თქვენს შეძენას და ჩათვლის, რომ თქვენ მათ 10 დოლარის ვალი გაქვთ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ გაქვთ 10 ევროს ოვერდრაფტი თქვენს ანგარიშზე.

როდესაც ეს ოვერდრაფტის საშუალება წინასწარ არ არის მოწყობილი, ბანკები ახდენენ იმას, რაც ცნობილია, როგორც „ანგარიშის ოვერდრაფტის საკომისიო“. ამრიგად, არსებობს რამდენიმე სახის საბანკო ოვერდრაფტი.

? საბანკო ოვერდრაფტის სახეები

თქვენთვის ხელმისაწვდომია საბანკო ოვერდრაფტის ორი ტიპი: ავტორიზებული ოვერდრაფტი და არაავტორიზებული ოვერდრაფტი.

➤ ავტორიზებული ოვერდრაფტები

ავტორიზებული ოვერდრაფტები ბანკთან წინასწარ ეწყობა. ამიტომ მათ ასევე უწოდებენ "მოწყობილ" ოვერდრაფტებს. თქვენ ეთანხმებით თქვენს ბანკს ოვერდრაფტის ლიმიტზე, რომელიც უნდა დაიცვან. თქვენი ბანკი დაგირიცხავთ პროცენტს და ზოგჯერ სხვა გადასახადებს.

➤ არასანქცირებული ოვერდრაფტები

მათ ასევე უწოდებენ "დაუგეგმავ" ან "არაორგანიზებულ" ოვერდრაფტებს. ისინი ხდება მაშინ, როდესაც წინასწარი თანხმობის გარეშე ხარჯავთ იმაზე მეტს, ვიდრე გაქვთ თქვენს საბანკო ანგარიშზე. ეს მოიცავს ავტორიზებული ოვერდრაფტის ლიმიტის გადაჭარბებას.

? ბანკის ოვერდრაფტის საკომისიო

საბანკო ოვერდრაფტში ყველაზე გავრცელებული გადასახადები არის უბრალოდ სახელდებული ოვერდრაფტის გადასახადები. ისინი წარმოიქმნება, როდესაც ბანკი ამტკიცებს ტრანზაქციას, რომელიც აღემატება თქვენს ხელმისაწვდომ ბალანსს.

ზოგადად, ბანკები არ ახდენენ ოვერდრაფტის გადასახადს, როდესაც ოვერდრაფტი გაქვთ $5-ზე ნაკლები. ზოგადად, არსებობს 4 ტიპის საკომისიო, რომელიც დაკავშირებულია ბანკის ოვერდრაფტთან.

➤ არასაკმარისი სახსრების (NSF) გადასახადები

NSF-ის გადასახადები წარმოიქმნება მაშინ, როდესაც ბანკი გადაწყვეტს უარი თქვას თქვენს ოვერდრაფტზე. პრაქტიკულად ყველა ბანკი უხდის ერთსა და იმავე თანხას ოვერდრაფტებისთვის და საკომისიოს FNS-ისთვის. ორივე ხშირად ირიცხება როგორც ერთი თანხა თქვენს საფასურის გრაფიკში.

ვინაიდან ბანკმა უნდა გააკეთოს არჩევანი ოვერდრაფტის დამტკიცებასა და უარყოფას შორის, ერთი ოვერდრაფტი დაგიჯდებათ ან ოვერდრაფტის საკომისიო ან FNS საკომისიო, მაგრამ არასდროს ორივე. თუმცა, რამდენიმე ბანკი განასხვავებს ორ მოსაკრებელს დღიური მაქსიმუმის დათვლისას.

➤ ოვერდრაფტის დაცვის საფასური

ოვერდრაფტის დაცვის საკომისიო ირიცხება ყოველ ჯერზე, როცა ბანკი აწყობს გადარიცხვას სხვა თქვენი ანგარიშიდან ოვერდრაფტის დასაფარად. ეს ანგარიში ჩვეულებრივ ა შემნახველი ანგარიში. ამ გადასახადებს ასევე უწოდებენ ოვერდრაფტის გადასახადებს.

იურიდიულად, ბანკებს არ შეუძლიათ ოვერდრაფტის დაცვა, როგორც ანგარიშის ავტომატური სერვისი. ამიტომ მომხმარებლებმა უნდა აირჩიონ გაააქტიურონ თუ არა ეს ფუნქცია.

ბანკები ონლაინ რეჟიმში ხშირად გთავაზობთ უფასო ოვერდრაფტის დაცვას. მაგრამ თუ თქვენ ხართ სტანდარტულ ბანკში, შეგიძლიათ ველოდოთ გადახდას შორის $10 და $12,50 თითო ტრანსფერზე.

მიუხედავად იმისა, რომ ამან შეიძლება დაზოგოთ ფული ოვერდრაფტის ან NSF საკომისიოს გადახდასთან შედარებით, თუ ბანკის პოლიტიკა არ შეიცავს სავალდებულო შეტყობინებებს ყოველი ოვერდრაფტის გადარიცხვისთვის, თქვენ შეიძლება დაზოგოთ თქვენი დანაზოგი მანამდე, რომ გააცნობიეროთ რა ხდება.

➤ გაფართოებული ოვერდრაფტის საკომისიო

ოვერდრაფტის ჯარიმების არსენალში საბოლოო საკომისიო არის გაფართოებული ოვერდრაფტის საკომისიო. ამ საკომისიოებს ზოგჯერ უწოდებენ გაფართოებულ ოვერდრაფტის საკომისიოებს ან გაფართოებულ ოვერდრაფტის ბალანსის საკომისიოებს.

ისინი იმოქმედებენ, როდესაც თქვენ ტოვებთ თქვენს ანგარიშზე ბალანსს უარყოფითად გარკვეული დღის განმავლობაში. და ეს არის ის, რაც ბევრ ადამიანს აქვს საერთო.

წასაკითხი სტატია: რას აკეთებს ფინანსური ანალიტიკოსი?

უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ 5 სამუშაო დღე ან 7 კალენდარული დღე თქვენი ბალანსის დასაფიქსირებლად, სანამ გახანგრძლივებული ოვერდრაფტის საკომისიო თქვენს ანგარიშს კიდევ უფრო აფერხებს. ამიტომ ძალიან ფრთხილად იყავით ბალანსზე.

ზოგიერთი ბანკი ამ გადასახადს ყოველ 5 დღეში ერთხელ იხდის. სხვები მიდიან იქამდე, რომ ყოველ დღე აფასებენ გადასახადებს, სანამ თქვენს ბალანსს ნულს ზემოთ არ მიაღწევთ. გაფართოებული ოვერდრაფტის გადასახადების მაქსიმალური რაოდენობა, რომელიც შეიძლება დაგერიცხოთ, განსხვავდება ბანკის მიხედვით.

თუმცა, არსებობს ტექნიკა ამ გადასახადების შეზღუდვის ან თავიდან აცილების მიზნით. ჩემს ერთ-ერთ სტატიაში ავხსენი, თუ როგორ ავიცილოთ თავიდან გარკვეული საბანკო გადასახადები ზოგადად და ბანკის ოვერდრაფტის გადასახადები, კერძოდ. დააწკაპუნეთ აქ cროგორ ავიცილოთ თავიდან მაღალი საბანკო გადასახადები?

გარდა ამისა, აქ არის ჩემი, როგორც ფინანსისტის რჩევები, რომ უკეთ მართოთ თქვენი ბანკის ოვერდრაფტები.

? ჩემი რჩევები თქვენი ბანკის ოვერდრაფტის გასაკონტროლებლად

როგორც ამ სტატიის დასაწყისში აღვნიშნე, საბანკო ოვერდრაფტის არასწორმა მართვამ შეიძლება გამოიწვიოს მაღალი საკომისიო ანგარიშის მფლობელისთვის. აქ არის ჩემი რჩევები თქვენი ბანკის ოვერდრაფტის უკეთ მართვისთვის.

➤ თვალი ადევნეთ თქვენი ანგარიშის ბალანსს

შეიძლება აშკარად ჩანდეს, მაგრამ თქვენი ანგარიშის ბალანსის თვალყურის დევნება ერთ-ერთი საუკეთესო გზაა ოვერდრაფტის გადასახადების თავიდან ასაცილებლად.

რაც შეიძლება მარტივი გახადეთ:

• მიმდინარეობს თქვენი ბანკის აპის ჩამოტვირთვა ტელეფონში
• ტექსტური გაფრთხილებების დაყენება, როდესაც თქვენი ბალანსი დაბალია
• სატელეფონო ბანკინგის გამოყენება.

➤ განაგრძეთ თქვენი ბანკის წერილების კითხვა

ადვილია ჩვევად იქცეს, რომ არ გახსნო წერილები ბანკიდან და ვივარაუდოთ, რომ ეს მხოლოდ რუტინული მიმოწერაა.

მნიშვნელოვანია ყველა წერილის შემოწმება, რადგან ბანკმა შეიძლება მოგწეროთ, რომ შეგატყობინოთ თქვენი ოვერდრაფტის ლიმიტის ცვლილების ან ოვერდრაფტის საპროცენტო განაკვეთის ზრდის შესახებ.

➤ გამოიყენეთ დანაზოგი თუ გაქვთ

თუ თქვენ გაქვთ დანაზოგი, ისევე როგორც ოვერდრაფტი, გრძელვადიან პერსპექტივაში ნაკლები დაგიჯდებათ თქვენი დანაზოგის გამოყენება მის დასაფარად. თუ თქვენ მიიღებთ მოულოდნელ ხარჯს, ყოველთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი ოვერდრაფტი მის გადასახდელად. და თუ არა, შეგიძლიათ კვლავ დაიწყოთ თქვენი დანაზოგის დაგროვება, ასე რომ თქვენ მზად იქნებით ამ მოულოდნელი ხარჯებისთვის.

➤ იპოვეთ ბიუჯეტით ცხოვრების გზები

თქვენი ოვერდრაფტის რაც შეიძლება სწრაფად შესამცირებლად, სხვა ადგილებში შემცირება დაგეხმარებათ გაათავისუფლოთ გარკვეული თანხა. თქვენ მიერ დაზოგული თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი ოვერდრაფტის დასაფარად.

➤ ბანკის შეცვლა

გადაერთეთ საბანკო ანგარიშზე დაბალი ოვერდრაფტის საკომისიოებით. თუ ხშირად იღებ ოვერდრაფტს, იყიდეთ ყველაზე დაბალი საკომისიო. შესაძლოა თქვენც კი შეძლოთ ანგარიშზე გადართვა გადართვის ბონუსით, რაც დაგეხმარებათ თქვენი ოვერდრაფტის გასუფთავებაში.

? საბანკო ოვერდრაფტის უპირატესობები

რამდენიმე უპირატესობა უკავშირდება ბანკის ოვერდრაფტის გამოყენებას. ამ პარაგრაფში წარმოგიდგენთ ზოგიერთ მათგანს. ბანკის ოვერდრაფტი საშუალებას გაძლევთ:

➤ სახსრების ნაკადების დროის შეუსაბამობის მართვა

საბანკო ოვერდრაფტი ზოგადად საუკეთესოა ბიზნესისთვის, რომელსაც აქვს მეტი ფულადი ნაკადი მოცემულ პერიოდში. ოვერდრაფტმა შეიძლება ხელი შეუწყოს გამოტოვებული ფულადი სახსრების შემოდინებისა და გადინების ციკლის აღდგენას.

წასაკითხი სტატია: პროექტის გეგმის ეტაპები, რომლებიც უზრუნველყოფენ პროექტის წარმატებას

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ გაყიდვები და შესყიდვები იწვევს ფულის შემოდინებას და გამოსვლას კვირაში/თვეში რამდენჯერმე; ოვერდრაფტის საშუალება შესაძლებელს ხდის მართოს ფულადი სახსრების შეუსაბამობები, რომლებიც შეიძლება წარმოიშვას დროის შეფერხების გამო.

➤ დაეხმარეთ კარგი ბალანსის შენარჩუნებაში

თუ ჩეკი დაიწერა გარკვეული დებიტორული თანხის საფუძველზე, და თუ ის დაგვიანებულია, ჩეკი არ ბრუნდება არასაკმარისი თანხების გამო. აქედან გამომდინარე, ოვერდრაფტის საშუალება საშუალებას იძლევა უკეთესი გადახდის ისტორია.

➤ გადაიხადეთ დროულად

ის ასევე უზრუნველყოფს დროული გადახდების გარანტიას და თავიდან აიცილებს დაგვიანებულ ჯარიმებს, რადგან გადახდები შეიძლება განხორციელდეს მაშინაც კი, თუ ანგარიშის ბალანსი არასაკმარისია.

➤ მოერიდეთ საბუთებს

ის მოითხოვს ნაკლებ დოკუმენტაციას, რაც ჩვეულებრივ საჭირო იქნება გრძელვადიან სესხებში, რადგან ოვერდრაფტი მარტივი გამოსაყენებელია.

➤ ისარგებლეთ მოქნილობით

ოვერდრაფტს ასევე აქვს მოქნილობის უპირატესობა. მისი მიღება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს, ნებისმიერი თანხით (გამოყოფილ ლიმიტამდე) და თუნდაც ერთ ან ორ დღეზე ნაკლებ დროში.

➤ ისარგებლეთ დაბალი პროცენტით

პროცენტი გამოითვლება მხოლოდ გამოყენებული სახსრების ოდენობაზე. ცხადია, თუ ოვერდრაფტის თანხის დროულად დაფარვა მოხდება.

ეს დაზოგავს საპროცენტო გადასახადს ფიქსირებული ვადით აღებულ ჩვეულებრივ სესხთან შედარებით.

საპროცენტო გადასახადები იწყება მაშინ, როდესაც გადააჭარბებთ თქვენს ოვერდრაფტის ლიმიტს და მყისიერად ჩერდება, როცა გადაიხდით.

თუმცა, საბანკო ოვერდრაფტი არ არის "ანგელოზი". მას ასევე აქვს ნაკლოვანებები.

? საბანკო ოვერდრაფტის უარყოფითი მხარეები

ყოველ ჯერზე, როცა ისარგებლებთ ბანკის ოვერდრაფტით, უთხარით საკუთარ თავს, რომ:

➤ საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს ძალიან მაღალი

ოვერდრაფტის ობიექტს აქვს ღირებულება. ზოგჯერ ეს ღირებულება უფრო მაღალია, ვიდრე სხვა დაფინანსების წყაროები. ამიტომ მნიშვნელოვანია ოვერდრაფტის მოთხოვნამდე გაეცნოთ თქვენი ბანკის საბანკო პირობებს.

➤ თქვენ რისკავთ ოვერდრაფტების რაოდენობის შემცირებას

ოვერდრაფტის საშუალება არის დროებითი სესხი, რომელიც რეგულარულად განიხილება ბანკის მიერ. შესაბამისად, გატანის რაოდენობის შემცირების რისკი ემუქრება.

ეს შემცირება შეიძლება გამოწვეული იყოს კომპანიის ცუდი მუშაობით ან ანგარიშის მფლობელის ცუდი ქცევით.

➤ თქვენ რისკავთ ხელში ჩაგდებას

ბანკის ოვერდრაფტის საშუალება შეიძლება ზოგჯერ იყოს უზრუნველყოფილი აქციების ან სხვა გირაოს მიმართ, როგორიცაა აქციები და ა.შ. კომპანიას შეიძლება დაემუქროს ამ აქტივების დაყადაღების რისკი, თუ ის ვერ შეასრულებს გადახდებს.

➤ მოვალის შეგროვება შეიძლება დუნე გახდეს

ზოგჯერ ოვერდრაფტის ხელმისაწვდომობამ შეიძლება კომპანია ნაკლებად მკაცრი გახადოს მოვალეებისგან გადახდების შეგროვებაში.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბიზნესს შეიძლება არ ჰქონდეს დიდი სტიმული მოვალეთაგან გადახდების შეგროვების მიზნით, რადგან გადახდის დაუყოვნებლივი გადინება შეიძლება დამუშავდეს ოვერდრაფტის საშუალებით.

? Შემაჯამებელი …

საბანკო ოვერდრაფტი არის დამატებითი ზღვარი, რომლითაც შეგიძლიათ ისარგებლოთ თქვენს საბანკო ბალანსთან დაკავშირებით. ის საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ტრანზაქციები მაშინაც კი, როდესაც თქვენი საბანკო ბალანსი არასაკმარისია.

თუმცა, ამან შეიძლება გამოიწვიოს ხარჯები, თუ მას არ დაეუფლებით. ეს გზამკვლევი წარმოგიდგენთ ამ სერვისთან დაკავშირებულ ყველა სხვადასხვა საფასურს, რომელიც შეიძლება დაექვემდებაროს.

ახლა თქვენ მზად ხართ უკეთ მართოთ თქვენი საბანკო ოვერდრაფტი. თუ რაიმე შეშფოთება გაქვთ, მოგერიდებათ დამიტოვოთ კომენტარი.

სანამ წახვალთ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გასწავლით როგორ გავყიდოთ რჩევა ინტერნეტში. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად.

წადი ამას