ყველაფერი InsurTechs-ის შესახებ

ტექნოლოგია შემოიჭრა სადაზღვევო სექტორი ძლიერად. ჩვენ ახლა ვსაუბრობთ სადაზღვევო ტექნოლოგიებზე ან Insurtechs-ზე. რა თქმა უნდა, გსმენიათ ამის შესახებ ისე, რომ არ იცით, რას გულისხმობს ეს კონცეფცია. სიმართლე ის არის, რომ ტექნოლოგიური ინოვაცია სადაზღვევო ინდუსტრიაში არის რაღაც რომ თითოეული ჩვენგანის წინაშე დგას.

ინსურტექსები წარმოიქმნება ათასწლეულების ჩამოსვლის, ტექნოლოგიური განვითარების, ახალი კონცეფციების დაზღვევის აუცილებლობის შედეგად, როგორიცაა ნივთების ინტერნეტი და სხვადასხვა ეკონომიკური მოდელების გაჩენა, როგორიცაა თანამშრომლობითი ეკონომიკა.

ამ სტატიაში გპირდებით გითხარი ყველაფერი დაზღვევის შესახებ. მაგრამ სანამ დაიწყებთ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოიმუშავეთ 1000 ევრო დღეში 5euros.com-ზე. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად.

🌿 რა არის Insurtech?

სიტყვა " Insurtechარის ორი ინგლისური სიტყვის აკრონიმი: დაზღვევა და ტექნოლოგია. Insurtechs შეიძლება განისაზღვროს, როგორც ფინტექის ფილიალი რომელიც ეძღვნება დაზღვევის სამყაროს.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ჩვენ ვგულისხმობთ ტექნოლოგიურ ინოვაციებს დაზღვევის სამყაროში. ამრიგად, ჩვენ ვსაუბრობთ სტარტაპებზე ან დაზღვევის კომპანიებზე, როდესაც გაერთიანდა რამდენიმე სადაზღვევო კომპანია, რომლებიც იყენებენ ტექნოლოგიას თავიანთი ბიზნესის განვითარებისთვის.

Selon Investopedia, insurtech იკვლევს ვარიანტებს, რომელთა მიმართაც მსხვილ სადაზღვევო კომპანიებს ნაკლები სტიმული აქვთ. ეს არის შეთავაზებები ულტრა მორგებული შრიფტები, სოციალური უსაფრთხოება და მოწყობილობებიდან ახალი მონაცემთა ნაკადების გამოყენება.

უკეთესი ფასების მოდელების გარდა, ახალი ინსურტექნიკური კომპანიები ხელოვნურ ინტელექტს იყენებენ. ეს არის კერძოდ ღრმა სწავლება ბროკერების ამოცანების მართვა და პოლისების სწორი ნაზავი ყოვლისმომცველი სადაზღვევო პოლისის უზრუნველსაყოფად.

სხვა შემთხვევებს შორის Insurtech-ის პოტენციური გამოყენება, მოიცავს მიკრო-მოვლენების მოთხოვნაზე სადაზღვევო სქემების შექმნას.

როგორც მიკრო ღონისძიებები, გვაქვს ნასესხები მანქანის დროებითი გამოყენება ან ჯანმრთელობის დაზღვევის შეძენა მოკლე ვადით. და პერსონალიზებული ჯგუფის დაფარვის მოდელის მიღება ჯგუფური ფასდაკლებით.

🌿 როგორ მუშაობს Insurtechs?

ვინაიდან insurtech განმარტებით ახალია, მისი აპლიკაციები მუდმივად ვითარდება. საერთოდ, Insurtechs გამარტივება და გააუმჯობესოს backend პროცესები. ის ასევე აუმჯობესებს მომხმარებლის გამოცდილებას და დაზოგავს სადაზღვევო კომპანიის ფულს.

Les chatbots და სმარტფონის აპლიკაციები არის მაგალითები იმისა, თუ როგორ აუმჯობესებს insurtech backend პროცესს.

Les სადაზღვევო კომპანიებს აღარ სჭირდებათ დაიქირავეთ მომხმარებელთა მომსახურების თანამშრომლები, რათა უპასუხონ მომხმარებელთა შეშფოთებას. ბევრს შეუძლია უპასუხოს ჩატბოტებს, რომლებიც ავტომატურად პასუხობენ მოთხოვნებს დღე და ღამე.

სმარტფონის აპლიკაციები ასევე აუმჯობესებს მომხმარებლის გამოცდილებას. იმის ნაცვლად, რომ დაბეჭდოს ლიცენზიებისა და სხვა დოკუმენტების ასლები, მომხმარებელს შეუძლია უბრალოდ გადაიღოს სურათი თავისი ტელეფონით და გაგზავნეთ იგი აპლიკაციის საშუალებით.

ეს დაზოგავს დროსა და რესურსებს როგორც მომხმარებლისთვის, ასევე კომპანიისთვის.

🌿 Insurtech-ის სახეები

აქ არის ინსურტექნიკის რამდენიმე გავრცელებული ტიპი, რომელსაც შეიძლება ელოდოთ სადაზღვევო კომპანიის მიერ გამოყენებული.

ამ ტექნოლოგიებიდან ზოგიერთი საბოლოოდ შეიცვლება უახლესი ტექნოლოგიებით, ზოგი კი განვითარდება და დარჩება Insurtech-ის მნიშვნელოვან ასპექტად.

🎯 Ხელოვნური ინტელექტი

ტერმინი ხელოვნური ინტელექტი ეხება პროგრამულ უზრუნველყოფას, რომელსაც შეუძლია შეასრულოს ადამიანებთან ჩვეულებრივ დაკავშირებული ფუნქციები, როგორიცაა მსჯელობა და სწავლა.

Sculpins, რომლებიც ძირითადად კომპიუტერული პროგრამებია, შეუძლიათ მომხმარებლებთან სიტყვიერი ან ტექსტური კომუნიკაცია. ეს არის ტექნოლოგიური დაზღვევის ერთ-ერთი მაგალითი.

🎯 მანქანათმცოდნეობა

დაზღვევის კიდევ ერთი ტიპია მანქანათმცოდნეობა, რომელიც ხელოვნური ინტელექტის ქვეკატეგორიას წარმოადგენს. როგორც მისი სახელიდან ჩანს, მანქანათმცოდნეობა არის ტექნოლოგია, რომელიც მანქანებს საშუალებას აძლევს სწავლა " დროთა განმავლობაში. 

ის იყენებს ალგორითმებს ადამიანის ტვინში არსებული ნერვული ქსელების იმიტაციისთვის. მანქანური სწავლება კომპიუტერებს საშუალებას აძლევს შეიძინონ ცოდნა ნედლი მონაცემებიდან შაბლონების ამოღებით, ვიდრე კონკრეტული ინსტრუქციების მიყოლებით.

წასაკითხი სტატია: ციფრული გადახდის ახალი მეთოდები

სადაზღვევო კომპანიები აგროვებენ დიდი რაოდენობით მონაცემებს, მაგრამ კომპანიები Insurtech-ის გარეშე გამოიყენეთ ამ მონაცემების მხოლოდ 10%..

მანქანათმცოდნეობა მზღვეველებს საშუალებას აძლევს გამოიყენონ თავიანთი მონაცემები უფრო ეფექტურად და მიიღონ ღირებული შეხედულებები. აქ მოცემულია Assurtechs-ის რამდენიმე აპლიკაცია

• რისკის მოდელირება : პრეტენზიების მონაცემების ანალიზი მომავალი ზარალის რისკის პროგნოზირებისთვის
• მოთხოვნის მოდელირება : მათემატიკური მოდელების გამოყენება პრემიების შესაფასებლად და მომავალი პროდუქტის მოთხოვნის პროგნოზირებისთვის
• თაღლითობის აღმოჩენა : მანქანური სწავლებით თაღლითური ქცევის ნიმუშების იდენტიფიცირება, რომლებიც არ არის აშკარა ადამიანებისთვის
• პრეტენზიების დამუშავება: საჩივრის მოხსენებისა და დამუშავების ავტომატიზაცია
• გამოწერა : მანქანური სწავლების გამოყენება, რათა დაეხმაროს ანდერრაიტერებს განმცხადებლებისგან შეგროვებული მონაცემების გაანალიზებაში, შეცდომების მონიშვნაში და სიზუსტის გადამოწმებაში.

🎯 ნივთების ინტერნეტი

სხვა ტიპის Insurtech არის ნივთების ინტერნეტი. ეს ტერმინი ეხება ჩვეულებრივ მანქანებს (როგორიცაა მაცივრები და ტელევიზორები), რომლებიც დაკავშირებულია ინტერნეტთან.

IoT-ის მაგალითია ტელემატიკა, ელექტრონული მოწყობილობების გამოყენება მანქანებში მონაცემთა შეგროვების, მიღების, შენახვისა და გადაცემის მიზნით.

🎯 სმარტფონის აპლიკაციები

სმარტფონის აპლიკაციები insurtech-ში შეიძლება შეიქმნას მომხმარებლებისთვის, ბიზნესისთვის ან ორივესთვის. ეს აპლიკაციები სადაზღვევო კომპანიებმა გაამარტივეს დაზღვევის პროცესი ტრანზაქციის ორივე მხარეს მყოფი ადამიანებისთვის.

🎯 დრონები

ზოგიერთი დამზღვევი იყენებს დრონებიმათ შორის ქონების მზღვეველებს. დრონებს შეუძლიათ დაათვალიერონ ქონება, როდესაც საშიში იქნება ადამიანის გაგზავნა შესამოწმებლად, მაგ სახურავები და კატასტროფის ზონები.

P&C მზღვეველებმა შესაძლოა ასევე გამოიყენონ დრონები, როგორიცაა ავტოავარიის ადგილის შემოწმება და ფოტო გადაღება. ეს ტექნოლოგია ასევე დაგეხმარებათ გახადოთ თქვენი სამუშაო ადგილი უფრო უსაფრთხო.

🌿 Insurtechs-ის კლასიფიკაცია

Insurtech-ის საწყისი კლასიფიკაცია შეიძლება გაკეთდეს მარეგულირებელი ჩარჩოს მიხედვით, რომელიც არეგულირებს მათ. არსებობს დაზღვევის ოთხი ჯგუფი:

• კომპანიები, რომლებსაც აქვთ სექტორის მარეგულირებლის დამტკიცება, რადგან ისინი ასრულებენ იმ აქტივობებს, რაც ამას მოითხოვს. ეს შეიძლება შეიცავდეს მზღვეველებს, სადაზღვევო ბროკერებს, ანდერრაიტინგ სააგენტოებს და ა.შ.
• კომპანიები ამჟამად ნაცრისფერ ზონაში არიან, თუმცა ისინი ვერ ჯდება რაიმე არსებულ სამართლებრივ მოწყობაში. ისინი ახორციელებენ საქმიანობას, რომელიც საჭიროებს შესაბამის რეგულაციას.
• მხარი დაუჭირეთ ტექნოლოგიურ კომპანიებს, რომლებიც, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი მიეკუთვნებიან სადაზღვევო სექტორს, სთავაზობენ დამატებით საქმიანობას, რომელიც, შესაბამისად, არ უნდა ჩაითვალოს რეგულირებად სუბიექტებად. აი, მაგალითად, არსებობს სადაზღვევო პროგრამული უზრუნველყოფის ან ინფრასტრუქტურის პროვაიდერები.
• კომპანიები, რომლებიც მუშაობენ რამდენიმე სექტორში ორივე და დაზღვევა სულაც არ არის მათი მთავარი ბიზნეს საქმიანობა. მაგალითად შეიძლება იყოს კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს ციფრული იდენტიფიკაციის სერვისს.

წინა კლასიფიკაცია საშუალებას გვაძლევს გავიგოთ Insurtech სამყაროს ჰეტეროგენურობა და ის გამოწვევები მომავალში. ზოგიერთი ახალი სერვისი, რომელსაც მათ სთავაზობენ, ადაპტირებულია ურბანული ტრანსპორტის (ველოსიპედები და სკუტერები) ან დრონის მართვის ახალ საჭიროებებზე.

წასაკითხი სტატია: როგორ შევქმნათ და გავყიდოთ ონლაინ კურსები საკუთარ ვებსაიტზე?

ასევე დაიწყო ამ კომპანიების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის ცნება ქსელში ჩვენს საქმიანობასთან დაკავშირებით. ამრიგად, ის იწყებს დაფარვას ჩვენს ელექტრონულ მოწყობილობებზე კიბერშეტევებისგან.

არსებობს სხვა Insurtech ჯგუფები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან სხვადასხვა მზღვეველების შესახებ ინფორმაციის ერთ ვებსაიტზე თავმოყრაში. ეს საშუალებას აძლევს მომხმარებელს დაზოგოს და აირჩიოს დაზღვევა, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება მათ საჭიროებებს.

🌿 Insurtechs: მთავარი უპირატესობები

• Des პერსონალიზაციის უფრო მაღალი დონე. ისეთი ტექნოლოგიების წყალობით, როგორიცაა დიდი მონაცემები, მზღვეველებს შეუძლიათ მომხმარებლისთვის პერსონალიზებული სერვისების შეთავაზება. დიდი მოცულობის მონაცემების შეგროვებისა და ანალიზის შესაძლებლობა აადვილებს სერვისების მორგებას სხვადასხვა მომხმარებლის პროფილებზე, რაც გამოიწვევს მომხმარებელთა უფრო ეფექტურ მომსახურებას.
• სიმარტივე და სიჩქარე. კიდევ ერთი უპირატესობა არის მომხმარებლებისთვის 100% ონლაინ სერვისის შეთავაზების შესაძლებლობა. ამ გზით მომხმარებლები სარგებლობენ უფრო მკაცრი ფასებით და ნაკლები შუამავლებით.
• უკეთესი რისკის ანალიზი. ამიერიდან მზღვეველებს შეეძლებათ შესთავაზონ ბევრად უფრო ზუსტი სერვისი თითოეულ მომხმარებელს. მოერიდეთ მომხმარებლებს, რომლებსაც არ უნდა გადაუხადონ მაღალი რისკის შეფასება, რომელიც გამოწვეულია ინფორმაციის ნაკლებობით.

🌿Insuretch-ის ძირითადი საზღვრებიs

მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ ვნახეთ სარგებლობა, არსებობს გარკვეული რისკები, რომლებიც უნდა გავითვალისწინოთ ამ ტიპის სერვისების გამოყენებისას.

• ჩვენ შეგვიძლია მივაწოდოთ მზღვეველებს ინფორმაცია ჩვენი ჯანმრთელობის შესახებ და დაკავშირებული რისკები ჩვენი ცოდნის გარეშე.
• ამ კომპანიებს შეუძლიათ პროგრამული უზრუნველყოფის ინტეგრირება მოპოვებული მონაცემების თვალყურის დევნება და გამოყენება რეკლამის ჩვენთვის. განსაკუთრებით ფრთხილად იყავით მსხვილ ტექნიკურ კომპანიებთან, რომლებიც შედიან ამ ინდუსტრიაში.
• როგორც ინტერნეტის ნებისმიერი სხვა ასპექტი, ჩვენ უნდა მივიღოთ კიბერუსაფრთხოების უკიდურესი ზომები და მივიღოთ კარგი ციფრული პრაქტიკა, რათა თავიდან ავიცილოთ ჩვენი პერსონალური მონაცემები ან პროფილები მესამე მხარის ხელში.

🌿 რეზიუმე ...

• Insurtechs არის ყველა კომპანია, რომელიც იყენებს ტექნოლოგიას გთავაზობთ პერსონალიზებულ სადაზღვევო მომსახურებას მათი მომხმარებლებისთვის. ისინი მიზნად ისახავს მომხმარებლის გამოცდილების გაუმჯობესებას
• Insurtech არის ნებისმიერი ტექნოლოგია, რომელსაც იყენებენ სადაზღვევო კომპანიები თავიანთი ოპერაციების გასამარტივებლად, უკეთესი სერვისის უზრუნველსაყოფად ან ფულის დაზოგვის მიზნით.
• Insurtech-ის გავრცელებული მაგალითებია ჩეთბოტები და სმარტფონის აპები.
• Insurtech არის დიდი კომპანია - 16,5 მილიარდ დოლარზე მეტიდაფინანსება 2010-დან 2019 წლამდე გადაეცა ტექნიკური სტარტაპებისთვის.
• სადაზღვევო კომპანიები ინარჩუნებენ სენსიტიურ ინფორმაციას თავიანთი მომხმარებლების შესახებ, ამიტომ კონფიდენციალურობა და მონაცემთა უსაფრთხოება უმთავრესია insurtech-ისთვის.

დაგვიტოვეთ კომენტარი. სანამ წახვალთ, აქ არის ტრენინგი, რომელიც გასწავლით როგორ გავყიდოთ რჩევა ინტერნეტში. დააწკაპუნეთ აქ მის შესაძენად.