Қаржылық еркіндікке қалай қол жеткізуге болады?

қаржылық еркіндік, бұл жақсы теория сияқты көрінуі мүмкін. Бірақ шындыққа кез келген адам қол жеткізе алады. Мен кез келген адамды айтқым келеді, тіпті бір кездері сіз сияқты ондаған мың студенттік несие қарызы болған адам. Бүгін қандай қаржылық қиындықтарға тап болсаңыз да, әрқашан ақ түске оралудың жолы бар. Бірінші қадам қолданбасын қолданып көру болуы мүмкін бюджеттеу.

Бұл мақалада біз егжей-тегжейлі қарастырамыз қаржылық еркіндіктің маңыздылығы. Сондай-ақ мен сіздермен қаржылық еркіндікке ие болу үшін кейбір кеңестермен, соның ішінде мен үшін жұмыс істеген бірнеше кеңестермен бөлісемін.

???? Қаржылық еркіндік дегеніміз не?

Қаржылық еркіндік - бұл сіздің қаржыңызға иелік ету. Сізде өзіңіз қалаған өмір сүруге мүмкіндік беретін сенімді ақша ағыны бар. Сіз шоттарды немесе кенет шығындарды қалай төлейтініңіз туралы алаңдамайсыз. Ал сіз көп қарыздармен ауырмайсыз.

Бұл қарыздарыңызды өтеу үшін сізге көбірек ақша қажет екенін мойындау және мүмкін аздап өсу арқылы табысыңызды арттыру. Бұл сондай-ақ жаңбырлы күнге немесе зейнеткерлікке белсенді түрде үнемдеу арқылы ұзақ мерзімді қаржылық жағдайыңызды жоспарлау туралы.

???? Мұнда қаржылық еркіндікке қол жеткізуге көмектесетін 10 кеңес берілген

1. Қай жерде тұрғаныңызды түсініңіз

Бастапқы нүктені білмей, қаржылық еркіндікке қол жеткізе алмайсыз. Қанша қарызыңыз бар, қанша жинағыңыз жоқ және қаншалықты қажет екеніне қарап, көңіліңізді қалдыратын шындық болуы мүмкін. Бірақ бұл дұрыс бағытта жасалған маңызды қадам.

Оқылатын мақала: Қаржылық стрессті қалай азайтуға болады

Барлық қарыздарыңыздың тізімін жасаңыз: ипотека, студенттік несиелер, автокөлік несиесі, несие картасы және сізде есептелген кез келген басқа қарыз. Достарыңыздан немесе отбасы мүшелеріңізден жылдар бойы қарызға алған ақшаңызды қосуды ұмытпаңыз.

Енді терең дем ал. Және басқа. Содан кейін барлық сандарды қосыңыз.

Сіздің қанша қарызыңыз бар?

Егер бұл үлкен сан болса, үрейленбеңіз, мен осы мақалада кейінірек оны төлеудің кейбір әдістерімен бөлісемін деп уәде беремін. Егер бұл аз болса, құттықтаймыз! Төмендегі түсініктемелерде қаржылық еркіндік туралы кеңестеріңізбен бөлісіңіз.

Содан кейін жинаған ақшаңызды қараңыз. Барлық жинақтарыңыздың тізімін жасаңыз: жинақ шоттары, акциялар, компания акцияларын сәйкестендіру бағдарламалары, компанияның зейнеткерлік сәйкестік бағдарламалары және зейнеткерлік жоспарлар. Одан кейін жалақы, қосымша ақша және т.б. сияқты қайталанатын ай сайынғы төлемдерді қосыңыз.

Қаржылық еркіндікке қатысты келесі кеңестерді орындау барысында осы сандарды есте сақтаңыз.

2 Ақшаға оң көзқараспен қараңыз.

Қарыз, әрине, аздап қорқынышты болуы мүмкін. Бірақ дәл қазір ауыр жүкті көтеріп тұрғандай көрінсе де, ақша жақсы нәрсе екенін есте сақтаңыз. Сіз қаржылық еркіндік алуға лайықсыз.

бойынша Сіз ақша табуда ақымақсыз, Джен Синеро , көп ақша таппайтын адамдар ақша табуға келгенде жиі ұялады. Сонымен, көптеген адамдар ақша табуға қатысты ең үлкен кедергі - олар ақшаны жаман сезінеді.

Көбісі оған ие болғаны үшін өзін кінәлі сезінеді, ал оны қалағаны үшін көбірек кінәлі. Біз күнделікті өмірімізді жақсарту үшін ақшаны пайдаланамыз, бірақ біз әрқашан оның жағымсыз жақтарына назар аударатын сияқтымыз.

Ақша - бұл тамақ немесе су сияқты қажеттілік. Бұл сізге қажет нәрсені сатып алуға және қалаған өміріңізді өткізуге көмектеседі.

Қаржылық еркіндікті сезіну үшін ақшаны армандарыңызға жетуге, энергияңызды толтыруға және өзіңізге ұнайтын стресссіз өмір сүруге көмектесетін құрал ретінде қарауыңыз керек.

Өйткені, егер сіз ақшаға теріс көзқараспен қарасаңыз, сіз оны табу және сақтау мүмкіндігіңізді білмей-ақ бұзасыз.

3. Мақсаттарыңызды жазыңыз

Сізге ақша не үшін керек?

Қарыздарыңыздан біржола құтылғыңыз келе ме? Сіз 9-дан 5-ке дейінгі қиындықтардан құтылғыңыз келе ме? Сіз әрқашан саяхаттағыңыз келетін жер бар ма? Үйлену тойына, балаларға немесе зейнеткерлікке ақша жинау керек пе?

Оқылатын мақала: Балаларға арналған банктік шоттар туралы не білу керек

Мен қаржылық еркіндікке қол жеткіздім, өйткені мен оны эмоционалды мақсатпен байланыстырдым. Менің мақсатым студенттік қарыздан құтылып, бірінші үйіме ақша жинау еді. Шынымды айтсам, қарыздың азайып, жинақтарымның көбейгенін көру эйфориялық тәжірибе болды.

Сандардың өзгергенін көргенде қатты қуанғаным сонша, мен көбірек ақша табу және жеке қаржымдағы үлкен өзгерістерді көру үшін көп жұмыс істедім. Егер мен мақсатты эмоционалды нәрсемен байланыстырмасам, қаржылық еркіндік мақсатыма қол жеткізер ме едім?

Мүмкін емес. Қарызымнан құтылып, ата-анамның үйінен көшуім керек болды. Бұл шарасыздық мені бүкіл сапарымда ынталандырды.

Тағы бір қызық оқиға болды. 2018 жылдың ақпан айында мен бірнеше мақсаттарымды қағазға жаздым:

• Өнімдерді онлайн сату арқылы 100000 XNUMX доллар табыңыз
• Алғашқы төлем үшін 20000 XNUMX доллар үнемдеңіз
• Студенттік несиеге $24000 төлеңіз

Мен бұл қағазды қателесіп, оны мүлдем ұмытып кеттім. Содан бір күні, бір жылдан сәл астам уақыт өткен соң, мен жаңа үйімде тұрып жатқанда, оны дәптерімнен таптым. Әрине, мен үш нәрсені орындадым. Бір қызығы, мен бұл мақсаттар туралы саналы түрде ойлаған да емеспін.

Бір айда қалағанның бәрін орындай алмауыңыз мүмкін. Бірақ бір жыл сіздің мақсаттарыңызға жету үшін ұзақ уақыт. Мақсатыңыз сіз қол жеткізгіңіз келетін нақты санмен байланысты екеніне көз жеткізіңіз. Сенсеңіз де, сенбесеңіз де, сіз бұл мақсаттарға жету үшін оны өзіңіз де түсінбей жұмыс істей бастайсыз.

Нені орындағыңыз келетінін білу арқылы қаржылық еркіндікке жету миллион есе оңай.

4. Шығындарыңызды қадағалаңыз

Қаржылық еркіндік жолындағы маңызды қадам - ​​сіздің шығындарыңызды қадағалау.

Сіз қанша ақша жұмсайтыныңызды білуге ​​мүмкіндік беретін Mint сияқты құралды пайдалана аласыз. Сіз қандай санаттар бойынша артық жұмсадыңыз, барлық шотыңызда қанша ақша бар және қанша қарызыңыз бар.

Mint туралы тағы бір ұқыпты нәрсе - ол бақылау тақтасында мақсаттар қоюға мүмкіндік береді. Сіз өзіңіздің мақсаттарыңызды қадағалай аласыз және сіз салған ақшаның негізінде мақсатқа жетуді күтетін нақты айды біле аласыз. Сондықтан сіз өзіңізге есеп бересіз және өзіңізге ақша салуды ұмытпаңыз.

Mint-ті бір ай бойы қолданғаннан кейін мен жаңа үйлену қорымның мақсатына қосымша ақша үнемдей алдым. Минт маған мақсатыма шоғырландыруға көмектесті және қаржылық белестерге жету үшін көбірек пассивті кіріс жасауға итермеледі.

5. Алдымен өзіңіз төлеңіз

Сіз «алдымен өзіңіз төлеңіз» деген сөзді естіген шығарсыз. Бірақ егер сіз төлем жасамаған болсаңыз, «алдымен өзіңіз төлеңіз» шоттары сияқты басқа ештеңе төлемес бұрын жинақ шотыңызға белгілі бір ақша сомасын салуды білдіреді. Ал ең алдымен өзіңізге ақы төлеу сансыз адамдарға қаржылық еркіндікке жақындауға көмектесті.

Pourquoi?

Себебі, егер сіз бірінші өзіңіз төлегіңіз келсе 1 000 $ төлеу мерзіміне, тек шоттарды төлеу ғана қалады. Егер сізде бұл шоттарды жабуға жеткіліксіз болса, шығындарды өтеу үшін қосымша кіріс жинауға мәжбүрсіз.

Оқылатын мақала: Айырмашылықтар банк чектері, жеке чектер және сертификатталған чектер

Алдымен өзіңізге төлей отырып, сіз әрқашан өзіңізге инвестициялау үшін ақшаны бір жаққа қойып жатқаныңызды қамтамасыз етесіз. Керісінше әрекет ету арқылы сіз қаржылық еркіндікке қол жеткізуге көмектесу үшін әдетте жеткілікті маңызды емес, қалғанын ғана аласыз.

Басқа жолдармен де алдымен өзіңіз төлей аласыз. Мысалы, егер сіздің компанияңызда зейнетақы жинақ бағдарламасы болса, сіз зейнеткерлікке шығу үшін ақшаны алуды сұрай аласыз.

Осылайша сіз алдымен өзіңізге және болашағыңызға инвестиция саласыз. Ақша сіздің жалақыңыздан шегеріледі, сондықтан сіз шотыңыз бен шығындарыңызға бөле алатын ақша ғана қалады.

6. Аз жұмсаңыз

Және 1958, Уоррен Баффетт үй сатып алды 31 500 долларға бес бөлмелі пәтер және содан бері қозғалмады. Оның таза құны? Керемет 90,3 миллиард доллар. Ол үлкенірек және қымбатырақ үйге қол жеткізе алады. Бірақ оның үнемділігі оның әлемдегі ең бай адамдардың бірі болуына себеп болуы мүмкін.

Канье Уэст, керісінше, ақшасын мақтан етуден қорықпайды. Ол 20 миллион доллар тұратын сарайда тұрады. Бір кезде 53 миллион доллар қарызы бар ол шешті Марк Цукербергтен 1 миллиард доллар сұраңыз … Twitter-де.

Екі супер табысты мырзаның айырмашылығы неде? Буфет қажетінен артық жұмсаған жоқ, ал Батыста жоқ ақшаны жұмсап жатыр.

Шыны керек, көп байлар байларға ұқсамайды. Цукерберг күн сайын бірдей қызықсыз футболка мен джинсы киеді. Аз заттарды сатып алу сізге бай болуға көмектеседі.

Аз жұмсау арқылы екі нәрсе сіздің пайдаңызға жұмыс істейді. Біріншіден, сізде қаржылық еркіндікке жұмсайтын көбірек ақша болады. Екіншіден, өмір сүру үшін сізге көп нәрсе қажет екенін білесіз, бұл сізге көбірек ақша үнемдеуге көмектеседі.

Бұл біздің келесі тармаққа кіреді ...

7. Заттарды емес, тәжірибені сатып алыңыз

Өмір қысқа. Бұл 65 жасқа толғанға дейін барлық ақшаңызды жинап алу туралы емес. Сізге тірі кезінде өмірден ләззат алуға рұқсат етілген. Сайып келгенде, сізге толыққанды өмір сүруге көмектесетін нәрселер сізге тиесілі өнімдер емес, сізде бар тәжірибе болады.

Ал сіз сатып алған заттар сізді ұзақ мерзімді перспективада бақытты ете ме? Бір топ заттарды сатып алудан алған қарызыңыз өміріңізді жеңілдете ме?

Енді қосқышты аударайық. Ең жақсы естелік қандай? Сен не істеп жүрсің? Сіз кіммен болдыңыз? Осындай естеліктер көп болсын. Мүмкін сізде бірге жұмыс істегенді ұнататын досыңыз бар шығар. Оны YouTube ойнату тізімінде үйде тегін жаттығуға шақырыңыз.

Бұл кездесу кеші. Сіз оны ұмытылмас еткіңіз келеді. Бұрын ешқашан жасамаған қызықты әрекетті табыңыз.

Сіз әрқашан Римге саяхаттауды армандадыңыз. Сіз армандаған демалысыңызды өткізу үшін бір жыл бойы ақша жинадыңыз. Кінәсіз демалысқа барыңыз. Сіз бұл үшін қарызға батқан жоқсыз, сіз оны таптыңыз. Немесе шетелде жұмыс істей отырып, цифрлық көшпендіге айналып, әлемді саяхаттай аласыз.

Оқылатын мақала: Банктік ағымдағы шот – мәні, артықшылықтары мен кемшіліктері

Өмір сәттерден тұрады. Ең жақсысы достармен және отбасымен өткізген сапалы уақыттан келеді. Кейбір өнімдер сізді отбасыңызға жақындатуға көмектессе де (мысалы, апта сайынғы отбасылық бейне ойын түні), көпшілігі көп мән бермейді.

Ақша жұмсамаңыз, ақшаңыз бар деп көрінудің қажеті жоқ.

8. Қарызды өтеу

Кейбіреулер сізге қарызыңызды өтеуден гөрі, ақшаңызды акцияларға салған дұрыс деп айтады. Егер сіз қор жинаушы маман болсаңыз, бұл дұрыс болуы мүмкін. Бірақ бұрын ешқашан акцияларға инвестиция салмаған болсаңыз, сізде көбірек қарыз болуы мүмкін.

Көптеген адамдар соңғы қарыздарын төлегеннен кейін бірдей сезінеді: жеңілдеді. Егер сізде болса 50 000 $ қарызыңыз бар болса да 30 000 $ банктегі қолма-қол ақша, сіз өзіңізді қаржылық жағынан еркін деп атай алмайсыз. Сізде әлі бар 20 000 $ шұңқырда.

Басқа біреуге төлеу банкте ақшаның болуы сияқты керемет болмаса да, ол сізді қаржылық еркіндікке бір қадам жақындатады.

Оқылатын мақала: Африкада PayPal ақшасын картасыз қалай оңай алуға болады?

Қарызды өтеудің екі негізгі әдісі бар: қарлы және көшкін. Қарлылық - ең алдымен кішігірім қарызды төлеген кезде. Қар көшкіні - бұл қарызды өтеу пайыздық мөлшерлеме Ең жоғары.

Сізге не жақсы екенін шешу керек. Бірақ мен қарызсыз болу үшін жұмыс істегенімде, менде қарлы әсер болды.

Бұл маған мотивацияны арттыруға көмектесті. Мен өзімнің бірінші қарызымнан құтылғандықтан, несие картасының шотынан 1 200 $, бар болғаны бір айдың ішінде жетістік сезімі мені әлдеқайда үлкен және тұрақты студенттік несиені шешуге итермеледі.

Үлкен қарызды өтеу сіздің иығыңызға үлкен салмақ түсіреді. Қарызыңызды төлегеннен кейін банктегі ақшаңыздың көбейгенін көресіз.

9. Қосымша табыс көздерін құру

Жарайды, осы кезде «Менің қарызым жалақымнан әлдеқайда көп, табысым жетпесе, оны қалай өтеймін?» деп ойлайтын шығарсыз. Егер сіз қаржылық еркіндікке байсалды болсаңыз, сіз тер мен көз жасыңызды құрбан етуіңіз керек.

Олай болса, сіз оны күшейтіп, ағымдағы жұмысыңыздан тыс ақша іздеуіңіз керек. Мен, мысалы, мен мұғалім-зерттеушімін, блогер және бизнес-кеңесші болуға ештеңе кедергі келтірмейді. Мұның бәрі ұйымдастыруға байланысты.

Кейбір сарапшылар жетіге жуық табыс көзінің болуын ұсынады. Жұмысыңыз болса, құттықтаймын, сізде бір жұмыс бар, алтауы ғана қалды! Енді сіз өзіңіздің табыс көздеріңізді екі жолмен қарастыра аласыз: белсенді кіріс (ақшаға уақыт айырбастау) немесе пассивті кіріс (сіз ұйықтап жатқанда да түсе беретін ақша).

Белсенді табыс көздері

Уақытыңызды ақшаға айырбастасаңыз, сіз тәулік сағаттарымен шектелесіз. Белсенді табыс алу үшін келесі қосымша жұмыстарды орындауға болады:

• ProBlogger, Upwork, Fiverr және т.б. жұмыс орындарын табу арқылы фрилансер жазушы болыңыз.
• Бизнес иесіне Upwork бағдарламасында виртуалды көмекші ретінде көмектесіңіз
• Кәсіпкерлерге арналған онлайн курстар арқылы жаңа дағдыларды үйреніңіз
• Uber жүргізушісі бол
• Қоян тапсырмасы бойынша үй шаруасына көмектесу
• Craigslist-те біртүрлі, кездейсоқ жұмысты таңдаңыз
• Тағы!

Пассивті табыс көздері

Егер сізде табыс табуға көп уақыт болмаса, пассивті кіріспен кіріс ағындарын арттыруға назар аудара аласыз, мысалы:

• Интернет-дүкен ашыңыз. Білу үшін осы мақаланы қараңыз онлайн бизнесті қалай сәтті бастауға болады
• Shopify сайтында өзіңіздің жеке киім бизнесіңізді бастаңыз
• Пайдалы мазмұнды сату (блог, электрондық кітаптар, курстар, вебинарлар, аудиокітаптар, подкаст, қолданбалар)
• Серіктестік маркетолог болыңыз. Қосымша ақпарат алу үшін біздің толық тренингімізді қараңыз серіктестік маркетинг туралы көбірек біліңіз.
• Мүлікті сатып алып, жалға беріңіз
• Акцияларға инвестициялаңыз

Бақытымызға орай, сіздің жеті ағыныңыз бір көзден болуы мүмкін. Мысалы, егер сіз электрондық коммерция сарапшысы болсаңыз, сіздің табыс ағындары жеті түрлі дүкен салудан келуі мүмкін. Есіңізде болсын: жеті ағыннан бастаудың қажеті жоқ, уақыт өте келе олардың негізінде құруға болады. Міне, сізді кезең-кезеңімен түсіндіретін негізгі мақала толығымен блогыңыздан қалай өмір сүруге болады.

10. Болашағыңызға инвестиция салыңыз

Қаржылық еркіндік туралы кеңестің соңғы бөлігі - болашаққа инвестиция салу. Осы мақаладағы кеңестер мен ұсыныстарды орындап, қарыздан құтылып, жинақтарыңызды көбейттіңіз делік. Бұл сізге дәл қазір көмектесу үшін жеткілікті болуы мүмкін. Бірақ күтпеген жағдай орын алса ше? Бұған дайын боласыз ба?

Сондықтан ақшаны үнемдеу, жаңбырлы күндерге бөлу маңызды. Сіз өлсеңіз, сіздің отбасыңыз жерлеу рәсімін, қарыздар мен салықтарды төлеп суға батпайды. Жарайды, енді сол бақытты жерге қайта орал.

Оқылатын мақала: Банктік чек туралы білуіңіз керек барлық нәрсе

Егер сізде таңертеңгі 9-дан 17-ге дейін жұмыс болса, компанияңызбен зейнетақы жоспарын қосу туралы сөйлесіңіз немесе сізде бұл үшін қандай да бір шегерім бар-жоғын тексеріңіз. Шегерім сіздің шотыңызға жеткенге дейін алынады, сондықтан сіз ешқашан ақшаны ысырап етіп жатқандай сезінесіз. Оны мезгіл-мезгіл тексеріп, жинақтарыңыздың өсуін бақылау өте жақсы.

Жаңбырлы күндер мен зейнеткерлікке ақшаны бір жаққа қою арқылы сіз қазір тұрған жеріңізге оралу ықтималдығы аз боласыз: қаржылық еркіндік тілейсіз.

Қысқаша…

қаржылық еркіндік сіздің қаржыңызды және одан да маңыздысы өміріңізді басқаруға көмектеседі. Бұл мүмкіндігіңіздің шегінде өмір сүру, аздап үнемді болу және ақшаны тамақ, баспана және тіпті демалыстар сияқты шынымен қажет нәрселерге жұмсайтынына көз жеткізу (демалу да маңызды, сіз білесіз).

кеңесіне сүйене отырыпқаржылық еркіндік осы мақала арқылы сіз өзіңізге лайықты қаржылық еркіндікке бір қадам жақындайсыз. Сондықтан қаржыңызды қараңыз, қосымша кіріс ағындарын жасаңыз, қарыздарыңызды төлеңіз. Мұны білмей тұрып, сіз бос боласыз.

Барлық алаңдаушылықтарыңыз үшін маған түсініктеме қалдырыңыз. Маған артқан сеніміңіз үшін рахмет.