Банк картаңызды қалай таңдауға болады?

Бүгін мен сіздермен көбіміз жақсы түсінбейтін тақырып туралы сөйлесемін. Бұл банк картасы. Шын мәнінде, банк карталары әдетте банктік шотпен байланысты және банкоматтардан қолма-қол ақша алуды жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Бұл карталардың мақсаты қосымша қызмет көрсетуден басқа ештеңе емес.

Бұл карталар бізге ақшаны басқаруда ыңғайлылық, қауіпсіздік пен жылдамдықты ұсынады. Олар сонымен қатар дүкенде немесе интернетте сатып алулар жасауға мүмкіндік береді. Бұл мақалада мен сізге ұсынамын банк карталарының әртүрлі түрлері сондықтан сіз өзіңізге сәйкес келетінін таңдай аласыз.

Әдеттегідей ұғымдарды анықтаудан бастайық. Бірақ сіз бастамас бұрын, міне, сізге мүмкіндік беретін тренинг 1000euros.com сайтында күніне 5 еуро табыңыз. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз

🥀 Банк картасы дегеніміз не 

Une несиелік карта банк немесе қаржы мекемесі шығарған төлем құралы болып табылады. Ол банктік шотпен байланыстырылған және оның иесіне дүкендегі сатып алулар, банкоматтардан (банкоматтар) қолма-қол ақша алу немесе онлайн төлемдер сияқты қаржылық операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік береді.

Банк картасы мүмкін әртүрлі формада болуы, оның ішінде дебеттік карта немесе несие картасы. Дебеттік карта ұстаушының банк шотындағы теңгеріммен тікелей байланысты. Карточканы пайдаланған кезде транзакция сомасы дереу шоттағы теңгерімнен шегеріледі.

Екінші жағынан, несие картасы оның иесіне мүмкіндік береді«қарызға ақша алt банктен немесе карта эмитентінен. Несие картасына жұмсалған қаражат кейінірек өтелуі тиіс теңгерімге қосылады, әдетте баланс ай сайын толық төленбесе, пайыздармен бірге.

Банктік карталарда әдетте микрочип және транзакцияларды жеңілдету үшін магниттік жолақ. Олар сондай-ақ сыйақы бағдарламалары, сақтандыру немесе контактісіз төлем опциялары сияқты қосымша мүмкіндіктермен жабдықталуы мүмкін.

🥀 Несие карталарының тарихы

Мұның бәрі 1914 жылы өзінің VIP тұтынушылары үшін карта жасаған Western Union-тен басталды. Бұл карта оларға жеңілдіктер мен несиелерді ақысыз алуға мүмкіндік берді. Бұл банктік карталардың келуі болды. Сол жерден көптеген басқа компаниялар өздерінің карталарын шығара бастады.

Ол кезде банк карталары оларды шығарған мекеменің эксклюзивті пайдалануына, клиенттердің адалдығын қалыптастыруға арналған болатын. Бұл карталар сонымен қатар бизнестің өзінде сатып алуды жеңілдететін VIP емдеуді және несиені қамтамасыз етуге арналған.

Көптеген керемет өнертабыстар сияқты, бұл кездейсоқ пайда болғанымен, бұл бірінші картаның өнертабысы көбік сияқты таралады. the Diners Club Төлемді кейінге қалдыруға рұқсат беру үшін күш біріктірген бірнеше мейрамханаларда төлеуге мүмкіндік беретін алғашқы несие картасы болды.

Ол кеңейген сайын Америка Құрама Штаттарындағы қаржы ұйымдары карталарды шығара бастады. Әр жолы карталар көбірек жерлерде төлеуге мүмкіндік берді.

Және 1958, American Express және Bank of America, шағын пайызды төлеу үшін сатып алуды кейінге қалдыруға мүмкіндік беретін осы карталардың бумына қосылмақ болды.

MasterCard 60-жылдардың аяғында дүниеге келіп, Еуропаға секірді. VISA өз тарапынан 1977 жылы Банк оф Америка басқаратын бірнеше банктер одағынан дүниеге келген.

🥀 Несие картасының әртүрлі түрлері

Әрқайсысының өзіндік ерекшеліктері бар банктік карталардың бірнеше түрі бар. Бұл мақалада мен сізге өз таңдауыңызды оңай жасауға мүмкіндік беру үшін банк картасының әрбір түрінің сипаттамаларын бөліп көрсетуге тырыстым.

Бұл мүмкіндіктер сонымен қатар белгілі бір банк төлемдерін азайтуға немесе тіпті болдырмауға мүмкіндік береді. Менің нұсқаулықты қарауға кеңес беремін жоғары банктік төлемдерді қалай болдырмауға болады.

✔️ Дебеттік карталар

Біздің тізімдегі банк картасының бірінші түрі дебеттік карта. Бұл тек байланысты банк шотында бар ақша болуы мүмкін карта түрі. Яғни, сіз банкоматтардан ақша алып, дүкендерде төлем жасай алатын болсаңыз да, шектеу сіздің шотыңыздағы теңгерімде.

Бұл карта түрі ең кең таралғандардың бірі болып табылады. Оны банкоматтардан қолма-қол ақша алуға, оны қабылдаған дүкендерде шоттарды төлеуге пайдалануға болады. Бұл карта сондай-ақ аударымдарды және шоттағы қалдықтарды тексеру сияқты басқа операцияларды жасауға мүмкіндік береді.

Ол әдетте бар күнделікті шектеу максималды қолма-қол ақша алу. Бұл шектеуді білу үшін банкпен кеңесу керек.

➤ Дебеттік картаның мүмкіндіктері

Дебеттік карта оны танымал және ыңғайлы төлем әдісіне айналдыратын бірнеше ерекшеліктерге ие. Міне, оның кейбір негізгі ерекшеліктері:

Банк шотына тікелей қол жеткізу: Дебеттік карта иесінің банктік шотына тікелей байланысты. Сатып алу немесе ақша алу үшін пайдаланылған кезде, тиісті сома дереу шоттағы қол жетімді қалдықтан шегеріледі.

Әмбебап қолдану: Дебеттік карталарды әртүрлі жағдайларда пайдалануға болады. Оларды дүкенде, интернетте немесе телефон арқылы сатып алулар жасауға, сондай-ақ банкоматтардан (банкоматтар) ақша алуға болады.

Қауіпсіздік: Дебеттік карталар әдетте транзакция қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін микрочиппен және PIN (жеке сәйкестендіру нөмірі) арқылы жабдықталған. Карточка ұстаушысы транзакция жасау кезінде PIN кодын енгізуі керек, бұл қауіпсіздіктің қосымша қабатын қосады.

Қарызға ақша жоқ: Несиелік карталардан айырмашылығы, дебеттік карталар сізге қарыз алуға мүмкіндік бермейді. Дебеттік картамен жасалған шығыстар тікелей ұстаушының банктік шотындағы теңгерімнен шегеріледі.

Шығындарды бақылау: Дебеттік картамен жасалған транзакциялар әдетте ұстаушының банктік шоты бойынша үзінді көшірмеге жазылады, бұл шығындарды қадағалауды және жеке қаржыны басқаруды жеңілдетеді.

Пайыздық төлемдер жоқ: Дебеттік карталар сізге қарыз алуға мүмкіндік бермейтіндіктен, олар әдетте пайыздық төлемдерді алмайды. Дегенмен, кейбір банктер белгілі бір транзакциялар үшін пайдалану комиссиясын немесе комиссияларды алуы мүмкін.

Дебеттік картаның спецификалық ерекшеліктері эмитент банкке және ол қолданылатын елге байланысты әр түрлі болуы мүмкін екенін ескерген жөн. Дебеттік картаның нақты мүмкіндіктері туралы толық ақпарат алу үшін банктің шарттары мен саясатымен танысу ұсынылады.

✔️ Несие карталары

Несие карталары банк клиенттерін қысқа мерзімді қаржыландыру нысаны болып табылады. Бұл сіздің шотыңызда ақша жеткіліксіз болған кезде сатып алуды жүзеге асыруға болатындығын білдіреді.

Дебеттік картаның негізгі айырмашылығы - бұл несие картасы несиемен байланысты. Яғни, егер бізде 5 еуро несиесі бар несие картасы болса, банктік шотымызда ақша болмаса да, біз банкоматтардан ала аламыз немесе дүкенде төлей аламыз. 5 еуроға дейін.

Несие картасын пайдаланудың басқа несие әдісі сияқты салдары бар екенін есте сақтаңыз. Басқаша айтқанда, сіз ақшаны қайтаруға және жұмсалған пайызды төлеуге міндеттісіз.

➤ Несие картасының мүмкіндіктері

Несие картасының оны танымал және әмбебап төлем әдісі ететін бірнеше ерекшелігі бар. Міне, оның кейбір негізгі ерекшеліктері:

Қарызға ақша алу: Дебеттік картадан айырмашылығы, несиелік карта оның иесіне эмитент-банктен немесе қаржы институтынан ақша алуға мүмкіндік береді. Картамен жасалған шығындар кейінірек өтелуі тиіс балансқа қосылады.

Жеңілдік кезеңі: Несие карталары әдетте жеңілдік кезеңін ұсынады, оның барысында жасалған шығындар үшін пайыздар алынбайды. Бұл кезең әдетте мәміле жасалған күннен бастап 21 және 30 күн аралығында өзгереді. Жеңілдік кезеңінің соңына дейін қалдық толық өтелсе, пайыздар есептелмейді.

Пайыздық төлемдер: Жеңілдік кезеңінің соңына дейін несие картасы бойынша теңгерім толық өтелмесе, қалған қалдыққа пайыздық алымдар қолданылады. Несие картасының пайыздық мөлшерлемелері әртүрлі болуы мүмкін, сондықтан карта эмитентімен нақты шарттарды тексеру маңызды.

Төлем икемділігі: Несие карталары төлем шарттарында икемділікті ұсынады. Карта ұстаушылар ай сайын жұмсалған соманы толық өтеуді немесе әдетте пайыздарды қамтитын ең төменгі төлемдерді жасауды таңдай алады. Дегенмен, жоғары пайыздық төлемдерді болдырмау үшін теңгерімді ай сайын толығымен төлеу ұсынылады.

Сыйлықтар мен артықшылықтар: Көптеген несие карталары ұпайлар, ақшаны қайтару немесе әуе мильдері сияқты сыйақы бағдарламаларын ұсынады, бұл карта иелеріне сатып алу үшін карталарын пайдаланған кезде қосымша артықшылықтар алуға мүмкіндік береді.

Тұтынушылардың құқықтарын қорғау: Несие карталары көбінесе алаяқтық немесе саудагермен келіспеушілік жағдайында тұтынушыларға жоғары қорғаныс ұсынады. Олар сондай-ақ саяхатты сақтандыру немесе сатып алуды қорғау сияқты қосымша сақтандыруды ұсына алады.

✔️ Жаңартылатын немесе кейінге қалдырылған төлем карталары

Бұл икемді төлем әдісі таңдалған несие карталары. Олар реттелетін сомаларға сәйкес өзгеретін мерзімді төлемдерді төлеу арқылы кейінге қалдырылған несиені қайтаруға мүмкіндік береді.

Банк белгілеген шектерде сіз салым сомасын белгілей аласыз. Бірақ, әрбір төленген төлеммен картадағы несие толтырылатынын ескеріңіз. Басқаша айтқанда, сіз әрбір акция бойынша амортизацияланған капиталдың мөлшерін таба аласыз. Кейінге қалдырылған төлем карталарының ерекшеліктері қандай?

➤ Кейінге қалдырылған төлем карталарының сипаттамалары

Кейінге қалдырылған төлем карталары, сондай-ақ кейінге қалдырылған төлем несие карталары ретінде белгілі, кейбір ерекше мүмкіндіктерге ие. Міне, олардың кейбір негізгі ерекшеліктері:

Төлемді кейінге қалдыру: Кейінге қалдырылған төлем карталары карта ұстаушыларына карта балансын толығымен төлеуді кейінірек, әдетте келесі айдың соңына дейін кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Бұл картамен жасалған шығындарды бірден өтеудің қажеті жоқ дегенді білдіреді.

Жеңілдік кезеңі: Кейінге қалдырылған төлем карталары әдетте жеңілдік кезеңін ұсынады, оның барысында кез келген шығындар үшін пайыздар алынбайды. Бұл кезең әдетте өзгереді 21 және 30 күн аралығында мәміле жасалған күннен бастап. Жеңілдік кезеңінің соңына дейін қалдық толық өтелсе, пайыздар есептелмейді.

Пайыздық төлемдер: Жеңілдік кезеңінің соңына дейін картадағы теңгерім толық өтелмесе, қалған қалдыққа пайыздық төлемдер қолданылады. Кейінге қалдырылған төлем карталары бойынша пайыздық мөлшерлемелер әртүрлі болуы мүмкін, сондықтан карта эмитентімен нақты шарттарды тексеру маңызды.

Төлем икемділігі: Кейінге қалдырылған төлем карталарын ұстаушылардың ай сайын жұмсалған соманы толық өтеу немесе ең төменгі төлемдерді жасау мүмкіндігі бар. Дегенмен, жоғары пайыздық төлемдерді болдырмау үшін теңгерімді ай сайын толығымен төлеу ұсынылады.

Әмбебап қолдану: Кейінге қалдырылған төлем карталары дүкенде, онлайн немесе телефон арқылы сатып алу үшін, сондай-ақ банкоматтардан қолма-қол ақша алу үшін әртүрлі жағдайларда қолданылуы мүмкін.

Сыйлықтар мен артықшылықтар: Кейбір кейінге қалдырылған төлем карталары дәстүрлі несие карталарына ұқсас сыйақы бағдарламаларын ұсынады, мысалы, ұпайлар, ақшаны қайтару немесе картаны пайдаланумен байланысты арнайы жеңілдіктер.

✔️ Алдын ала төленген карталар немесе әмияндар

Алдын ала төленген карталар төлем жасауға мүмкіндік береді. Бұл карталар банктік шотпен байланысты емес. Олар әдетте шағын төлемдерді жүзеге асыру үшін пайдаланылады және біз қалаған кезде оны толтыра алатын артықшылығы бар.

Сондықтан, егер карта ұрланса, сіздің максималды жоғалтуыңыз сол кездегі картадағы қалдық болады. Алдын ала төленген карталар дебеттік карталарға көбірек ұқсайды, өйткені клиент картадағы нақты теңгерімді ғана ала алады.

➤ Алдын ала төленген карталардың ерекшеліктері

Алдын ала төленген карталардың төлем карточкаларының басқа түрлерінен ерекшеленетін кейбір ерекшеліктері бар. Міне, олардың кейбір негізгі ерекшеліктері:

Алдын ала жүктеу: Алдын ала төленген карталарды қолданар алдында белгілі бір сома жүктелуі керек. Бұл карта ұстаушысы сатып алу немесе төлем жасау үшін картаға қаражат салуы керек дегенді білдіреді.

Қол жетімді баланспен шектелген пайдаланыңыз: Алдын ала төленген картамен жұмсау картаға бұрын жүктелген сомамен шектеледі. Қолжетімді теңгерім таусылғаннан кейін карта қайта жүктелмейінше пайдаланылмайды.

Банк шотына сілтеме жоқ: Дебеттік немесе несиелік карталардан айырмашылығы, алдын ала төленген карталар белгілі бір банктік шотқа байланысты емес. Олар автономды түрде жұмыс істейді және картаға жүктелген сомадан артық ұстаушының жеке қаржысына әсер етпейді.

Анонимділік: Алдын ала төленген карталар көбінесе белгілі бір анонимділік дәрежесін ұсынады, себебі олар карта ұстаушысының жеке басымен тікелей байланысты емес. Бұл қаржылық транзакциялар кезінде құпиялылығын сақтағысы келетіндер үшін пайдалы болуы мүмкін.

Әмбебап қолдану: Алдын ала төленген карталарды, әдетте, дүкенде, онлайн немесе телефон арқылы сатып алу үшін басқа төлем карталары сияқты жағдайларда пайдалануға болады. Оларды банкоматтардан (банкоматтар) ақша алу үшін де пайдалануға болады.

Пайыз немесе овердрафт комиссиясы жоқ: Алдын ала төленген карталар алдын ала жүктелген сомамен жұмыс істейтіндіктен, оларды пайдалануға байланысты пайыздық алымдар жоқ. Сонымен қатар, қол жетімді теңгерімнен артық жұмсау мүмкін емес, бұл тәуекелді болдырмайды табылған.

Алдын ала төленген картаның спецификалық мүмкіндіктері эмитентке және картамен байланысты шарттарға байланысты өзгеруі мүмкін екенін ескеру маңызды.

✔️ Көп валюталық карталар

Карточканың бұл түрі бұрынғылары сияқты танымал емес, бірақ ол картаны бір валютада толтыруға және үш-төрт түрлі валютада төлем жасауға мүмкіндік береді.

Мысалы, егер мен картамды Мексика песосымен жүктесем, бұл карта маған тек песомен ғана емес, мысалы, АҚШ долларымен, еуромен және фунтпен де төлемдер жасауға мүмкіндік береді.

Бұл карта алдын ала төленген карта сияқты жұмыс істейді, мұнда ақша кез келген төлем транзакциялары алдында сақталады. Бұл картаның артықшылығы - саяхат кезінде бір валютадан екіншісіне айырбастау шығындарын болдырмайды.

✔️ виртуалды карталар

Виртуалды карталар – бұл физикалық қолдаусыз, тек электронды түрде болатын төлем карталары. Олардың белгілі бір ерекшеліктері бар:

Онлайн пайдалану: Виртуалды карталар бірінші кезекте онлайн сатып алуға арналған. Олар әдетте карта нөмірімен, жарамдылық мерзімімен және веб-сайттарда төлем процесінде пайдаланылуы мүмкін қауіпсіздік кодымен (CVV) байланысты.

Жетілдірілген қауіпсіздік: Виртуалды карталар онлайн транзакциялар үшін қосымша қауіпсіздік деңгейін қамтамасыз етеді. Олар физикалық емес болғандықтан, олардың жоғалуы немесе ұрлану ықтималдығы аз. Сонымен қатар, кейбір виртуалды карталар бір реттік болып табылады, яғни оларды белгілі бір транзакция үшін бір рет қана пайдалануға болады, бұл қауіпсіздікті арттырады.

Шығындарды бақылау: Виртуалды карталар пайдаланушыларға белгілі бір уақыт кезеңі үшін арнайы шығыс шектеулерін орнатуға мүмкіндік береді. Бұл желідегі шығындарды бақылау және импульстік сатып алуларды болдырмау үшін пайдалы болуы мүмкін.

Ықтимал анонимдік: Кейбір жағдайларда виртуалды карталар онлайн сатып алу кезінде анонимділік дәрежесін қамтамасыз ете алады. Олар иеленушінің жеке басымен тікелей байланысты болмағандықтан, транзакцияларды нақты тұлғаға қайтару қиынырақ болуы мүмкін.

Жасау және пайдалану қарапайымдылығы: Виртуалды карталар көбінесе банкке немесе қаржы мекемесіне физикалық түрде барудың қажеті жоқ онлайн режимінде тез және оңай жасалуы мүмкін. Сонымен қатар, оларды жасағаннан кейін бірден пайдалануға болады.

Пайдалану шектеулері : Виртуалды карталарда белгілі бір пайдалану шектеулері болуы мүмкін. Мысалы, олар барлық интернет-дүкендерде қабылданбауы мүмкін немесе транзакциялардың белгілі бір түрлері үшін жарамсыз болуы мүмкін, мысалы, банкоматтардан қолма-қол ақша алу.

🥀 Түйіндеме…

Қорытындысында, несие картаңызды таңдаңыз көптеген жеке факторларға байланысты маңызды шешім болып табылады. Несие картасын таңдаған кезде нақты қажеттіліктеріңізді, өмір салтыңызды және қаржылық қалауларыңызды ескеру қажет.

Мақалада банк карталарының әртүрлі санаттары, соның ішінде несиелік карталар, кейінге қалдырылған төлем карталары, алдын ала төленген карталар және виртуалды карталар зерттелді. Бұл карталардың әрқайсысында нақты қажеттіліктерді қанағаттандыра алатын бірегей мүмкіндіктер бар.

Несие картасын таңдағанда, байланысты комиссиялар, ұсынылатын жеңілдіктер мен сыйақылар, пайыздық мөлшерлемелер, төлем икемділігі және қауіпсіздік сияқты нәрселерді ескеру маңызды. Сондай-ақ қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін картаны табу үшін әртүрлі қаржы институттарының ұсыныстарын салыстыру ұсынылады.

Сайып келгенде, барлығына сәйкес келетін әмбебап банк картасы жоқ. Бұл талап ететін жеке шешім мұқият рефлексия. Қол жетімді мүмкіндіктер мен опцияларды түсіну арқылы күнделікті қаржылық басқаруды жеңілдететін және өмір салтыңызға бейімделген артықшылықтарды ұсынатын банк картасын таңдауға болады.

Шығындарыңызды басқару, сыйақы алу немесе қауіпсіз онлайн пайдалануды қамтамасыз ету, дұрыс банк картасын таңдау жағымды және тиімді қаржылық тәжірибеге ықпал ете алады.

Жиі қойылатын сұрақтар – Банк картаңызды қалай таңдауға болады?

Сұрақ: Банк карталарының әртүрлі санаттары қандай?
Ж: Банктік карталардың негізгі санаттары несиелік карталар, кейінге қалдырылған төлем карталары, алдын ала төленген карталар және виртуалды карталар болып табылады.

С: Несие картасын таңдағанда қандай факторларды ескеру керек?
A: Несие картасын таңдағанда нақты қажеттіліктеріңізді, өмір салтыңызды және қаржылық қалауларыңызды ескеру маңызды. Сондай-ақ, байланысты комиссиялар, ұсынылатын жеңілдіктер мен сыйақылар, пайыздық мөлшерлемелер, төлем икемділігі және қауіпсіздік сияқты нәрселерді қарастыру ұсынылады.

С: Несие картасы мен кейінге қалдырылған төлем картасының арасында қалай таңдауға болады?
A: Несие карталары сатып алу үшін банктен қарыз алуға мүмкіндік береді. Кейінге қалдырылған төлем карталары теңгерімді толығымен төлеуді кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Таңдау теңгерімді ай сайын өтеу мүмкіндігіне байланысты болады немесе төлемді кейінге қалдыруды қалайды.

С: Алдын ала төленген карталардың артықшылықтары қандай?
A: Алдын ала төленген карталар шығыстарды бақылауды, қауіпсіздіктің қосымша деңгейін және белгілі бір ықтимал анонимділікті ұсынады.

Сұрақ: Неліктен виртуалды картаны пайдалану керек?
A: Виртуалды карталар онлайн транзакциялар үшін қауіпсіздіктің қосымша деңгейін қамтамасыз етеді және оларды тез және оңай онлайн жасауға болады.

С: Мен үшін ең жақсы несие картасын қалай таңдауға болады?
Ж: Барлығына сәйкес келетін әмбебап банк картасы жоқ. Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін картаны табу үшін нақты қажеттіліктеріңізді ескеру және әртүрлі қаржы институттарының ұсыныстарын салыстыру маңызды.