Жақсырақ инвестициялау үшін банкті түсініңіз

Банктік және банктік қызметтер туралы не білуіміз керек? Шындығында, банк ісін түсіну оңай емес. Тбұл мен осы мақалада дамытатын идея. Шындығында, ақшаңызды жақсырақ инвестициялау үшін өзіңізді оқытқаныңыз дұрыс.

Ең алдымен мынаны білу керек. Кедейшілікпен күрес негізінен қаржылық инклюзия арқылы. Бақытымызға орай, бүгінгі күні көптеген адамдар мұны түсінеді. Сондықтан банктер күнделікті өз қызметтерін сұрайтын клиенттерді қабылдайды. қаржылық қамту үшін.

Дегенмен, банкіңізді қалай таңдау керектігін білуіңіз керек. Адамдар әдетте онша ынталы емес тексеру шотын таңдаңыз Немесе жинақ шоты Мысалы. Дұрыс емес таңдау жасаңыз өте қымбат болуы мүмкін.

Сізге жақсырақ инвестициялауға немесе ақшаңызды орналастыруға көмектесу үшін мен сізді банк пен банк қызметтерінің қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін осы мақаланы соңына дейін оқуға шақырамын.

Төменде келтірілген түйіндеме сізге онда не дамығаны туралы түсінік береді. Бірақ сіз бастамас бұрын, мұнда сізге мүмкіндік беретін кейбір жаттығулар бар 1000euros.com сайтында күніне 5 еуро табыңыз. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз

🌿 Банк дегеніміз не?

Банктер қаржылық делдалдар. Олар экономиканы қаржыландыруда шешуші рөл атқарады. Банктер артық қаржыландыруы бар адамдарды қаржыландыруды қажет ететіндермен байланыстырады.

Олар көптеген функцияларды орындайды, соның ішінде депозиттер, ақша алу, валюта айырбастау, валюталық сауда және байлықты басқару.

Қысқасы, олар салымшылар мен қарыз алушылар арасындағы дәнекер қызметін атқарады. Олар өз клиенттері салған қаражатты қарыз алғысы келетін адамдарға несиелік мүмкіндіктер беру үшін пайдаланады.

🌿 Банк қалай жұмыс істейді?

Осы абзацты түсіну үшін алдымен сізге бірнеше сұрақтар қойғым келеді. Сіз бір кездері ойланып көрдіңіз бе:

• Менің банк депозитіммен не істейді?
• Бұл бір жерде сейфте жатыр ма?
• Мен бұл ақшаны қайтара аламын ба?

Бұл сұрақтардың жауабы қарапайым. Ең алдымен мынаны білу керек.

➤ Банк ақшаны қалай жасайды?

Адам өзінің банктік шотына ақша салған кезде, банк сол ақшаны басқа адамдарға қарызға бере алады. Біз осылай атаймыз қаржылық делдалдық.

Салым салған клиент оның орнына аз ақша алады (депозиттер бойынша пайыз). Несие беруші клиент оның орнына банкке көбірек ақша төлейді (несие пайызы).

Өзіне ақша табу үшін, банк айырмашылықты сақтайды. Мен ақша табудың дәстүрлі әдісі деп жиі қалжыңдаймын 3-6-3 ережесі.

Яғни, банк несие алады ақша 3% (төмен мөлшерлемелер), оны 6%-бен несиелеу (жоғары мөлшерлеме) және айырманы қалтаға салу (3%).

➤ Банктің өнімдері мен қызметтері қандай?

Үйде көп ақша ұстау қауіпті болуы мүмкін. Мүмкіндік төмен болса да, жоғалту, ұрлау немесе тіпті табиғи апат қаупі әрқашан бар.

Ақшаны сақтандырылған банкке салған кезде ол рұқсат етілген шектерге дейін қорғалады. Банк ұсынатын осы ұсыныспен қатар, банк ұсынатын басқа да өнімдер мен қызметтер бар. Міне олар.

✔️ Ағымдағы шоттар

Ағымдағы шот - бұл жеке тұлғалар мен бизнеске мүмкіндік беретін көптеген банктер ұсынатын қызмет. Ағымдағы шоттың шарттары мен шарттары банктен банкке қарай өзгеруі мүмкін.

Әдетте, тексеру шотының иесі қарыздарды төлеу үшін қолма-қол ақшаның орнына жеке немесе іскери чектерді пайдалана алады. Көптеген тексеру шоттары клиенттерге ақшаларын алуға мүмкіндік бередібанкоматтан көмек.

✔️ жинақ шоттары

Жинақ шоты үнемдегіңіз келетін ақшаны жұмсауға қажетті ақшадан бөлуге көмектеседі. Көптеген адамдар үшін бұл үйді жақсарту үшін үнемдеу немесе төтенше жағдай қорын құру сияқты мақсатқа жетудің оңай жолы.

Жинақ шоттарының көпшілігі ай сайын автоматты түрде тексеру шотыңыздан жинақ шотыңызға ақша аудара алады, сондықтан оны өзіңіз жасау туралы ойланудың қажеті жоқ.

Қосымша артықшылық - банктер әдетте осы жинақ шоттары бойынша пайыздарды төлейді. Ол қайдан «тегін» ақша бұл сіздің қаржылық мақсаттарыңызға тезірек жетуге көмектеседі.

✔️ Ақша нарығының шоттары

Ақша нарығының шоты - бұл жинақ шотының бір түрі дәстүрлі жинақ шотына қарағанда жиі жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді. Неғұрлым көп үнемдесеңіз, соғұрлым көп ақша таба аласыз. Бірақ федералды заңдарға байланысты айына ақшаны алу саны шектеулі екенін есте сақтаңыз.

✔️ Депозиттік сертификаттар

Депозиттік сертификат – 6 айдан 5 жылға дейін шоттағы ақшаңызды белгілі бір мерзімге сақтауға келіскен банктік шоттың түрі. Неғұрлым ұзақ сақтасаңыз, соғұрлым табыс жоғары болады.

Сіз әрқашан ақшаңызды ертерек алуды шеше аласыз. Дегенмен, депозиттік сертификатыңыздың мерзімі аяқталғанға дейін қайтарып алу үшін айыппұл бар.

✔️ Жеке зейнетақы шоттары

Бұл ұзақ мерзімді зейнетақы инвестициялық шоттары. Бұл шоттар бойынша кіріс салық төлеу мерзімі ұзартылған түрде өседі. Сіз айыппұлдар мен салық салдарынсыз зейнеткерлік жасқа жеткенше қаражатқа қол жеткізе алмайсыз.

✔️ Дебеттік карталар

Дебеттік карта немесе чек картасы несие картасына ұқсайды. Ол сатып алу кезінде қолма-қол ақшаға балама төлем әдісін ұсынады. Дебеттік карта арқылы сіз күнделікті шығындарыңызды қарапайым сырғыту арқылы (және әдетте PIN кодын) төлей аласыз.

✔️ Несие карталары

Несие картасы сізге несие желісі арқылы тауарларды төлеуге мүмкіндік береді. Негізінде, сіз ақшаны қарызға аласыз, содан кейін шот келген кезде оны қайтарасыз.

Бірақ әртүрлі несие карталары әртүрлі пайыздық мөлшерлемелерді алатынын есте сақтаңыз, сондықтан сіз немен келісесіз (ұзақ мерзімді перспективада тым көп төлемеу үшін).

✔️ Басқа банктік қызметтер

Көптеген қаржы институттары тек жинақ пен есеп шоттарын ғана ұсынады. Олар жеке несиелер, студенттік несиелер, автонесиелер, несие карталары және ипотека сияқты әртүрлі несие құралдарын ұсына алады.

Сондықтан әрқашан өзіңізден сұраңыз: менің банкім а? Ислам банкі ме, әлде кәдімгі банк пе? Біздің мақаланы қараңыз Ислам банктерінің ерекшеліктері.

🌿 Банк өз өнімдері мен қызметтерін қалай ұсынады?

Өз қызметтері мен өнімдерін ұсыну үшін банк бар мұны істеудің бірнеше әдістері. Ол филиалдар, онлайн және мобильді банкинг және телефон банкинг арқылы өтеді. Банктік қызмет көрсетудің осы әдістерін кезең-кезеңімен талдап көрейік.

➤ Филиал ұсынатын банктік қызметтер

Банк бөлімшесі - бұл сіздің банктік операцияларыңызды жеке жүзеге асыруға болатын физикалық орын. Сізге бірден қажет төрттен орамды немесе кассалық чекті алу үшін филиалға баруға болады.

Сіз бағалы заттарды немесе маңызды құжаттарды сақтау үшін сейфті жалға алғыңыз келуі мүмкін.

Немесе сізде сұрақтар туындаған кезде банкирмен жеке сөйлескенді жөн көретін шығарсыз дұрыс өнімдер мен қызметтерді қалай таңдауға болады қаржылық қажеттіліктеріңіз үшін.

➤ Онлайн және мобильді банкинг қызметтерін ұсыну

Көптеген банктер ақшаңызды интернетке қосылған компьютерден немесе смартфоннан басқаруға мүмкіндік береді. Кейбір онлайн-банкинг және мобильді қосымшалар кез келген жерден дерлік өз қарқыныңызбен банкинг жүргізуге мүмкіндік береді.

A 24/24 қолжетімділік, бірнеше шотты басқарудан бастап шоттарды төлеуге дейін ақша аударуға дейін бәрін жасай аласыз.

➤ Телефондық банкинг қызметтерін ұсыну

Кейбір банктер телефон арқылы банк операцияларын жүргізуге мүмкіндік береді. Қызметті алу үшін телефон нөміріне қоңырау шалып, банк қызметкерімен сөйлесіңіз.

Бұл қызметтер балансыңызды тексеруді, ақша аударуды, шоттарды төлеуді немесе басқа банктік қажеттіліктерді қамтуы мүмкін.

Егер сіз банктің қалыпты жұмыс уақытынан тыс қоңырау шалсаңыз, транзакцияларды аяқтау үшін қажетті қадамдар арқылы сізге бағыт беретін автоматтандырылған жүйені пайдалану қажет болуы мүмкін.

Дәл осы жерде жасанды интеллект пайда болады. Жасанды интеллекттің бизнестегі орны туралы мақаламызды қараңыз.

🌿 Банктердің әртүрлі түрлері

Әлемде банктердің көптеген түрлері бар және олардың әрқайсысының өз мақсаты бар. Банктердің түрлерін білу қаржылық шешімдер қабылдау кезінде сізге қолжетімді болуы маңызды.

Жинақ шотын ашқыңыз келе ме, несие алғыңыз келе ме. Банктердің әртүрлі түрлері және олар кімге жақсы қызмет көрсететіні туралы біліңіз.

➤ Коммерциялық банктер

Коммерциялық банктер жеке тұлғаларға да, кәсіпорындарға да қызмет көрсетеді. Олардың әдетте ауданда бірнеше жақсы орналасқан филиалдары бар және қызметтердің кең спектрін ұсынады.

➤ Жинақ және несие банктері (EC)

ЕО банктері коммерциялық банктерге қарағанда төмен комиссияларға ие. Кейбір жағдайларда, әсіресе шағын банктердегі клиенттер санының аз болуына байланысты қызмет жақсырақ болуы мүмкін.

➤ Виртуалды банктер (онлайн)

Виртуалды банктердің барлығы онлайн, сондықтан филиалдар жоқ. Көптеген жағдайларда олар тіпті қағаз мәлімдемелерін де жібермейді.

Клиенттер ай сайынғы үзінді көшірмелерін онлайн режимінде көру немесе басып шығару үшін электрондық пошта арқылы алады. Біздің нұсқаулықты қараңыз онлайн банктер: олар қалай жұмыс істейді?

➤ Пайлық қор және брокерлік компаниялар

Бұл банктер жиі өте шектеулі банктік қызметтерді ақысыз немесе кейбір ақылы ақша нарығы қорларына байланысты арзан чектермен ұсынады.

➤ Инвестициялық банктер

Инвестициялық банктер ірі корпорацияларға, үкіметтерге, хедж-қорларға және басқа да қаржы институттарына делдал және кеңесшілер ретінде қызмет етеді. Олар күрделі қаржылық міндеттерді басқаруға көмектесу арқылы осы ірі ұйымдарға қызмет етеді.

Олардың кейбір негізгі функциялары болып табылады компанияларға атаулар беруге көмектесу жұртшылыққа. Олар сондай-ақ бизнесті кеңейту үшін қаражат жинауды жеңілдетеді. Олар сондай-ақ ірі бірігулерді жеңілдетуді мақсат етеді, кейде тіпті қаржылық кеңесшілер ретінде қызмет етеді.

🌿 Сізге қолайлы банкті қалай таңдауға болады?

Банк немесе несие серіктестігі? Мен онлайн банкті немесе физикалық банкті таңдауым керек пе? Исламдық банкинг пе, әлде кәдімгі банкинг пе?

Дұрыс қаржы институтын таңдауға қатысты көптеген таңдаулар бар. Әрқайсысының өзіндік артықшылықтары бар және шектеулер. Оларды түсіну арқылы сіз өзіңіз үшін не маңызды екенін шеше аласыз.

Шын мәнінде, дұрыс банк таңдау болып табылады маңызды қаржылық шешім. Барлық банктік опцияларды, өнімдер мен қызметтерді түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Сонымен қатар, мен сізді жақсы банкті таңдауға мүмкіндік беретін кейбір критерийлерді зерттеуге шақырамын.

➤ Ашқыңыз келетін тіркелгі түрлері туралы ойланыңыз

Сізге тек негізгі тексеру тіркелгісі керек пе немесе сақтауды қалайсыз ба? Сізге қандай банк шоттары қажет екенін шешіңіз, содан кейін сіз іздеген нәрсені ұсынатын банкті табыңыз.

➤ Ұсынылатын басқа қызметтермен танысыңыз

Кейбір адамдар барлық қаржысын бір компаниямен басқарғанды ​​ұнатады. Егер сіз ақшаңызды банкте сақтаумен шектеліп қалғыңыз келсе, олардың келесі өнімдер мен қызметтердің кез келгенін ұсынатындығына көз жеткізіңіз: инвестициялық шоттар, ипотекалық және басқа несиелер (жеке, автокөлік, жеке студенттік несиелер).

➤ Құны төмен мекемелерді іздеңіз

Сіз банктік шот ашқан кезде ақша жоғалтқыңыз келмейді. Сіздің мекемеде үш шотыңыз бар делік және олар әр шот үшін ай сайынғы төлем алады. Бұл шынымен қосуы мүмкін!

Ай сайынғы қызмет ақысына келетін болсақ, сізге келесілердің бірін ұсынатын банк қажет болуы мүмкін: Ақысыз, Төлемдерден бас тартуға болады, Төмен төлемдер, Овердрафт төлемдері, Т.с.с.

➤ Физикалық банк пен онлайн банк арасында таңдаңыз

Физикалық орналасқан банкті немесе онлайн банкті қалайтыныңызды шешіңіз. Егер сіз ғимаратқа кіріп, банкирмен жеке сөйлескіңіз келсе, кірпіштен жасалған банкті таңдауыңыз мүмкін.

Бірақ интернет-банктер әдетте ақы алады төмен алымдар және төлем мөлшерлемелері жоғары пайыздық мөлшерлемелер.

➤ Банкіңіз қолжетімді екеніне көз жеткізіңіз

Егер сіз өзіңіздің қаржылық мекемеңізге физикалық түрде кіргіңіз келсе, қандай банктер мен несие серіктестіктері бар екенін қараңыз тұрғылықты жеріңізге жақын филиалдар немесе жұмыс. Егер сіз көп саяхаттасаңыз, филиалдары көп мекемені бағалай аласыз.

Әйтпесе, сіз өзіңізге қолайлы нәрсені таңдағыңыз келуі мүмкін. Егер сіз банкоматты көптеген транзакциялар үшін пайдалансаңыз, аймағыңызда қанша бар екенін тексеріңіз және пайдалану сізге қанша тұрады.

Көптеген несие серіктестіктерінің қауымдастық жарғысы бар. Бұл дегеніміз, егер сіз олар қызмет ететін қауымдастықта тұрсаңыз немесе жұмыс істесеңіз, мүше бола аласыз.

Егер сіз несие серіктестігін қарастырсаңыз, мүшелікке құқығыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз. Банктер тұтынушыларына шектеулер жоқ.

Оқылатын мақала: Балаларға арналған банктік шоттар туралы не білу керек

Тіркелгілеріңізге онлайн немесе мобильді кіруді қаласаңыз, кейбір банк пен несие серіктестігінің веб-сайттарын тексеріңіз. Көпшілігі онлайн-банкинг қызметтерін ұсынады және мобильді, бірақ кейбіреулері басқаларға қарағанда қол жетімді болуы мүмкін.

➤ Банк түрін қарастырыңыз: исламдық немесе дәстүрлі

Пайызсыз операцияларды жүзеге асырғыңыз келсе, ислам банктерін таңдаңыз. Олар қатысушы банктер болып табылады, өйткені олар шығындар мен пайданы өз клиенттерімен бөліседі. Олар жұмыс істеу тәсілі бойынша мүлдем басқаша. Шындығында исламдық қаржыландырудың өз қағидалары бар.

🌿 Түйіндеме…

Банктердің жұмыс істеуін және әртүрлі инвестицияларды жақсы түсіну арқылы сіз толық біліммен инвестициялай аласыз және активтеріңізді тыныштықпен жасаңыз. ТМұның бәрі сіздің мақсаттарыңызға негізделген кірісті, тәуекелді және инвестиция көкжиегін теңестіру туралы. 🎯

Сонымен, сіз инвестициялық приключенияны бастауға дайынсыз ба? Бұл сіздің қаржылық болашағыңызды қамтамасыз етуге тұрарлық! 💪💸Осы блог жазбасын жақсарту үшін маған өз пікірлеріңізді қалдырыңыз. Күндеріңіз сәтті өтсін!

Кетпес бұрын, міне, сізді үйрететін тренинг Интернетте кеңестерді қалай сатуға болады. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз.

Тырыс осыған Бонн мүмкіндігі