Қаржылық жоспарлаушы сізге қалай көмектесе алады?

Қаржылық жоспарлау сіздің қабілеттеріңіз бен басымдықтарыңызды ескере отырып, күнделікті негізде жасалады. Өмірдегі оқиғалар көбінесе болжау мүмкін емес. Жақсы қаржылық әрекет жоспары бейімделгіш және сіздің ұмтылыстарыңыз бен шындықты көрсетуі керек. Қаржылық жоспарлаушы сізге дамуға көмектеседі сіздің үйлену тойыңызға арналған бюджет Мысалы.

Осы мақалада, Finance de Demain сізді қаржылық жоспарлаушы рөлімен таныстырады. Бірақ сіз бастамас бұрын, мұнда сіз үшін толық сауда білімі бар.

🥀 Қаржылық жоспарлаушы не істейді?

Қаржылық жоспарлаушы сіздің қаржылық мақсаттарыңыздың не екенін түсінуге көмектеседі. Бұл оларға жету үшін жоспар құруға көмектеседі. Бұл жаңа үй үшін үнемдеу болсын,зейнеткерлікке ақша салу, балаларыңыздың білім алуына қаражат бөліңіз, сізге қандай сақтандыру өнімдері қажет екенін немесе жоғарыда аталғандардың барлығын шешіңіз.

Олар сіздің қаржылық жағдайыңыздың барлық аспектілерін талдайды және сіздің мақсаттарыңызды анықтауға және оған жетуге көмектесу үшін олардың тәжірибесі мен түсінігін пайдаланады. Бұл стратегияларды қамтуы мүмкін қарызды қайтару, зейнетақы шоттары үшін мінсіз активтерді бөлу және т.б.

🥀 Қаржылық жоспарлаушы және қаржылық кеңесші

Шарттар қаржылық жоспарлаушы et қаржылық кеңесші жиі синоним ретінде қолданылады. Шын мәнінде, кәсіпқойлардың екі түрі де клиенттерге қаржылық мақсаттарына жетуге көмектесетін қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсынады.

қаржылық кеңесшілер, дегенмен, әдетте әлдеқайда кең категория болып саналады. Олар қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсына отырып, инвестицияларыңызды басқаратын, сақтандыруды ұйымдастыратын және биржалық брокер ретінде әрекет ететін кәсіби мамандар. Қаржылық жоспарлаушылар өздерін мақсатты қызметтермен шектейді.

🥀 Қаржылық жоспарлаушының түрлері

Айта кету керек, « қаржылық жоспарлаушы өзі реттелмейтін қолшатыр термин. Кез келген адам өзін қаржылық жоспарлаушы деп атай алады және қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсына алады.

Кейбіреулер зейнетке шығу немесе салықты басқару сияқты жоспарлаудың белгілі бір аспектілеріне мамандануы мүмкін. Басқалары, алайда, біртұтас көзқарасты ұстанады. Кейбіреулер тіпті сіздің мүдделеріңізді де ойламауы мүмкін және олардан аулақ болған жөн.

✔️ Фидуциарлық қаржылық жоспарлаушы

Сенімгерлік қаржылық жоспарлаушы өз клиентінің мүддесі үшін әрекет етуі керек. Фидуциарлық міндет термині жоспарлаушы өз клиентінің қаржылық мүдделерін өзінің жеке мүдделерінен жоғары қоюы қажет дегенді білдіреді.

Практикалық тұрғыдан алғанда, сенімді қаржылық жоспарлаушы өз клиенттеріне ең төменгі баға бойынша ең жақсы шешімдерді ұсынуы керек. Бұл жоспарлаушы клиенттен немесе басқа көздерден алатын комиссияларға немесе комиссияларға қарамастан.

Кейбір қаржылық жоспарлаушылар тек сәйкестік стандартына сәйкес келеді. Сәйкестік стандарты бойынша қаржылық жоспарлаушының ұсыныстары сіздің қажеттіліктеріңізге сай болуы керек. Бірақ олар сізден жоғары ақы алатын немесе ұқсас өнімдерге қарағанда жоғары комиссия алатын өнімдерді немесе қызметтерді ұсынуға рұқсат етіледі.

Қаржылық жоспарлаушыны таңдаған кезде, ең жақсы саясат әрқашан сенімді тұлғаны таңдау болып табылады, сондықтан олар ұсынатын өнімдер мен қызметтер оларға емес, сіз үшін ең жақсы екенін білесіз.

✔️ Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP)

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы - кешенді қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсыну үшін сертификаттарды дайындайтын қатаң білім беру және этикалық талаптары бар салалық сертификат.

Айта кету керек, барлық CFP сенімгерлік басқарушы ретінде әрекет етуі керек және көпшілігі тек ақылы негізде жұмыс істейді. Яғни, олар ұсынған өнімдер бойынша емес, сіз ғана төлейсіз.

Олардың үлкен дайындықтары мен сенімгерлік стандарттарына байланысты, CFP қаржылық жоспарлау қоғамдастығының тіректері болып табылады және көптеген клиенттер қаржылық жоспарлау сапарын бастауды таңдайтын жерде.

✔️ Инвестициялық кеңесші

Инвестициялық кеңесшілер – клиенттерге бағалы қағаздарды сатып алуға және сатуға көмектесетін және қаржылық кеңес бере алатын жеке тұлғалар немесе фирмалар. Екі негізгі түрі бар, негізінен олардың сәйкестік стандартына немесе сенімгерлік стандартқа сәйкестігіне қарай сараланады:

Тіркелген өкілдер: Тіркелген өкілдер өз клиенттерінің атынан бағалы қағаздарды сатып алады және сатады және әдетте оларды пайдаланатын брокерлік фирмалардың лицензиясына ие. Көптеген тіркелген өкілдермен сіз шешім қабылдайсыз, ал өкіл оларды жай ғана орындайды.

Дегенмен, кейбіреулер өздерін қаржылық кеңесші немесе жоспарлаушы ретінде көрсетеді. Қаржылық кеңес беретін Тіркелген Өкілмен жұмыс істеуді таңдасаңыз, олар сізге ұсынатын өнімдер мен қызметтерге әсер етуі мүмкін жарамдылық стандартына ғана сәйкес келетінін есте сақтаңыз.

Инвестициялық кеңесшілердің өкілдері: Инвестициялық кеңес беру өкілдері (IAR) қаржылық кеңестер мен жоспарлау қызметтерін ұсынатын фирмалар болып табылатын тіркелген инвестициялық кеңесшілер (RIAs) деп аталатын компанияларда жұмыс істейді.

Тіркелген өкілдерден айырмашылығы, RAI сенімгерлік стандартқа сәйкес жүргізіледі. Көптеген қаржылық жоспарлау мүмкіндіктерін жақсарту үшін CFP сияқты қосымша тіркелгі деректері болуы мүмкін.

✔️ Робо-кеңесші

Робо-кеңесшілер автоматтандырылған инвестицияларды басқаруды қамтамасыз етеді. Көбісі сізді мақсаттарыңыз бен тәуекелге баруға дайындығыңызға негізделген алдын ала анықталған инвестициялық портфельге қояды, кейін олар уақыт өте келе сіз үшін басқарады және сақтайды.

Бұл боттар техникалық RIA болып табылады, яғни олар сенімді стандартқа сай келеді және барған сайын автоматтандырылған ұсыныстарды адам жоспарлаушылары мен CFP қамтамасыз ететін жан-жақты қаржылық жоспарлаумен толықтыруда.

Егер сіз қаржылық жоспарлаушының қызметтерін анда-санда қажет ететін жаңадан келген инвестор болсаңыз, бұл гибридті тәсіл қолайлы болуы мүмкін.

✔️ байлық менеджері

Іс жүзінде, байлық менеджерлері таза құны жоғары тұлғалар үшін қаржылық жоспарлаушылар болып табылады. Олар жұмыс істейтін клиенттердің арқасында әдетте бай адамдарға әсер ететін қаржылық жоспарлау аспектілеріне маманданған, мысалы, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, заңды жоспарлау және активтерді сақтау үшін тәуекелдерді басқару.

Қаржылық жоспарлаушы терминіндегідей, әл-ауқат менеджері реттелмейді, яғни кез келген адам, олардың тіркелгі деректеріне қарамастан, өзін байлық менеджері деп атай алады. Бұл байлықты басқарушылардың барлығы емес, тек кейбіреулері ғана сенімді адамдар екенін білдіреді.

🥀 Сізге қаржылық жоспарлаушы керек пе?

Қаржылық жоспарлаушының қызметтерін барлығы дерлік пайдалана алатын болса да, шындық бәріне қажет емес. Егер сіздің қаржыңыз өте қарапайым болса, яғни сіз жұмыс істеп, жинақ жинасаңыз және зейнетақы шотына ақша салсаңыз, сізге жоспарлаушы қаржылық қажет болмауы мүмкін.

Дегенмен, қаржылық жоспарлаушы сіздің қаржыңыз күрделірек болса немесе жағдайыңыз өзгерсе, сізге көмектесе алады, мысалы:

✔️ Сіз айтарлықтай күтпеген табыс аласыз

Егер сіз кенеттен ақша ағынын сезінсеңіз, мысалы, үлкен жұмыс бонусы немесе жақын адамыңыз қайтыс болғаннан кейін мұрагерлік, қаржылық жоспарлаушы сізбен бірге ақша жоспарын әзірлеу үшін жұмыс істейді, осылайша сіз өз мақсаттарыңызға жете аласыз.

✔️ Сіздің табысыңыз өзгереді

Егер сіз кірісіңізді айтарлықтай өзгертетін жаңа жұмыс тапсаңыз, қаржылық жоспарлаушы сізге жаңа бюджет жасауға және зейнетақы жарналарын реттеуге көмектеседі.

✔️ Сіз үйленіп жатырсыз

Егер сіз үйленетін болсаңыз, сіз және сіздің болашақ жұбайыңыз бар қарыздарды қалай басқаруға, жаңа үйге ақша жинауға немесе болашақта балаларды жоспарлауға болатынын талқылау үшін қаржылық жоспарлаушымен кездесуі мүмкін.

✔️ сіз ажырасасыз

Қаржылық жоспарлаушылар ажырасу сияқты қиын жағдайларды шешуге де көмектеседі. Ажырасуға маманданған қаржылық жоспарлаушымен жұмыс жасай отырып, сіз балаларды алимент пен алименттерді анықтауға, жеке активтерді бөлуге және салық заңдарын түсінуге көмек ала аласыз.

✔️ Отбасына жаңа бала келеді

Егер сіз бала асырап алуды немесе босануды жоспарласаңыз, қаржылық жоспарлаушы сізге өмірді сақтандыру полистерінің қандай түрін қажет ететінін және балаңыздың колледжде білім алуы үшін қалай үнемдеу керектігін шешуге көмектеседі.

🥀 Қаржылық жоспарлаушыны қалай таңдауға болады 

Қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеу сіз үшін дұрыс шешім деп шешсеңіз, сіз іздегіңіз келетін бірнеше нәрсе бар:

✔️ Сенімділік пен сенім

Кез келген адам өзін қаржылық жоспарлаушы деп атай алатындықтан, жоғары құрметті тіркелгі деректерін іздеген дұрыс, мысалы:

CFP: CFP қаржылық өміріңіздің барлық аспектілерін жоспарлауға көмектесу үшін жақсы жабдықталған. Егер сіз өзіңіздің қаржыңызды бақылауға алу үшін жалпы көмек іздесеңіз, CFP - бұл бастау үшін тамаша орын, өйткені олардың барлығы қатаң талаптарға сай болуы және өз клиенттері үшін сенімді тұлға ретінде әрекет етуі керек.

CPA: Сертификатталған Бухгалтер (CPA) салықтық жоспарлауға маманданған және өз штатында лицензияланған. Салық салынатын кірісіңізді басқаруға немесе салық уақытында қарызыңызды азайтуға көмек іздесеңіз, CPA-ға жүгінгіңіз келуі мүмкін.

CFA: Жарғыланған қаржылық талдаушы (CFA) қаржылық жоспарлаушы ретінде әрекет ете алады, дегенмен көпшілігі жеке тұтынушыларға емес, бизнеске өз қаржысын басқаруға көмектесуді таңдайды.

Яғни, егер сіз қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсынатын CFA-ны кездестірсеңіз, олардың көптеген қатаң салалық емтихандардан өткенін және осы атаққа сәйкес келетін кәсіби тәжірибесі бар екенін біліңіз.

✔️ Сенімгерлік міндет

Егер сіз өзіңіз қаржы маманы болмасаңыз, сіз көптеген қаржылық өнімдердің қыр-сырын және оларға қатысты салық кодекстерін білмеуіңіз мүмкін. Сондықтан сіздің ең жақсы қаржылық мүдделеріңізді көздейтін сарапшы сізге процесте бағыт-бағдар беретін баға жетпес.

Өкінішке орай, барлық қаржылық жоспарлаушылар сенімді емес. Кейбіреулер тек белгілі бір инвестициялар немесе сақтандыру шоттары сияқты сататын өнімдер туралы кеңес береді. Сондай-ақ олар сізді жоғары комиссиялар алатын өнімдерге бағыттай алады.

✔️ Төлем құрылымы

Қаржылық жоспарлаушылар сансыз әртүрлі тәсілдермен төлей алады. Кейбіреулер олар ұсынған өнімдерден комиссияларға сенеді; басқалары сіз үшін басқаратын активтердің пайызын алады. Тағы басқалары сағат сайын немесе ай сайынғы немесе жыл сайынғы ақы алады.

Қаржылық жоспарлаушыға хабарласпас бұрын оның қызметтері үшін қалай төленетінін білетініңізге көз жеткізіңіз. Тіпті жалпы CFP-тер дәрігерлер, заңгерлер немесе студенттік несие бойынша қарызы жоғары адамдар сияқты клиенттердің белгілі бір түрлеріне мамандануы мүмкін.

Әлеуетті қаржылық жоспарлаушылардан олар әдетте жұмыс істейтін адамдар түрлері туралы сұраңыз. Сондай-ақ олар ұсынатын қызмет түрлері туралы сұраңыз. Осылайша, сіз өзіңіздің қаржылық қиындықтарыңыздың түрлері бойынша үлкен тәжірибесі бар кәсіби маманды таңдағаныңызға сенімді бола аласыз.

🥀 қорытынды

Кірістер мен шығыстарды мінсіз үйлестіруге іс жүзінде қол жеткізу қиын. Сондықтан өтімділік резервін жоспарлау көбінесе мақсатты ақша қорына немесе төлем құралдарының резервтеріне арналған маржаға бағытталған.

Жеке секторлардың өтімділікке деген ерекше қажеттіліктері осы өтімділік резервтерінің мөлшері үшін шешуші болып табылады. Қаржылық жоспарлаушы инвестицияларыңызды салыстыруға көмектеседі. Енді сіз қаржылық жоспарлаушының рөлін білесіз.

Егер сіз осы саладағы сарапшылардың бірі болсаңыз, түсініктемелерде тәжірибеңізді қалдырыңыз. Бірақ кетер алдында жеке қаржыңызды меңгеруге мүмкіндік беретін тренинг.