Исламдық қаржыландырудың негізгі ұғымдары

Сізді осы блогта қайта көргеніме өте қуаныштымын. Сіз әрқашан қош келдіңіз. Бүгін мен сіздің исламдық қаржыландыруды жақсы көретініңізді білгім келеді. иә болса, сіз дұрыс жердесіз; әйтпесе соңына дейін оқыңыз. Мен сіздерге исламдық қаржыландыру тұжырымдамаларын ұсынамын. Бұл негізгі ұғымдар сізге исламдық қаржыландыру бакалавры дәрежесін білуге ​​мүмкіндік береді.

Соңына дейін оқуға кеңес беремін. Алайда, егер сіз 6 апта ішінде жеке қаржыңызды бақылауға алғыңыз келсе, Мен сізге осы өте тиімді нұсқаулықты ұсынамын. Бірақ сіз бастамас бұрын, міне, сізге мүмкіндік беретін тренинг 1000euros.com сайтында күніне 5 еуро табыңыз.

Исламдық қаржыландырудың 49 негізгі тұжырымдамасы

➤ Әл-Ажр

Ол көрсетілген қызмет үшін алынатын комиссия немесе сыйақыны білдіреді. 

➤ Әл Рахн Әл

Бұл құнды активті қарызды қамтамасыз ету ретінде орналастыру шарты. Кепілдік ақау болған жағдайда ауыстырылуы мүмкін.

➤ Әл-Вадия

Бұл бастапқыда көрсетілген баға бойынша жеңілдікпен тауарларды қайта сату. 

➤ Амана/Аманах

Сөзбе-сөз Амана сенімділікті, адалдықты, адалдықты білдіреді. Техникалық тұрғыдан: Ислам қоғамының өзара қарым-қатынастағы маңызды құндылығы.

Бұл термин сенімгерлік депозиттерге де қатысты. Адам басқа біреудің атынан, кейде келісім-шартқа сәйкес мүлікті иелене алады. 

➤ Бай әл-Дайн

Бұл қарызды қаржыландыру. Яғни, коммерциялық құжаттарды сату/сатып алу түріндегі өндіріске, саудаға және қызмет көрсетуге қажетті қаржылық ресурстармен қамтамасыз ету.

Бай ад-Дайн - өтеу мерзімі бір жылдан аспайтын қысқа мерзімді нысан. Тек адал коммерциялық мәмілелерден туындайтын қарыздарды білдіретін құжаттар ғана келіссөздер жүргізілуі мүмкін. 

➤ Бай әл-Арбун/'Арбун

Бұл сатып алу-сату шарты, оған сәйкес сатып алынатын шикізаттың бағасын ішінара төлей отырып, кепілдік жарна алдын ала төленеді. Бұл депозит сатып алушы өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда сақталады. Бұл келісімшарт классикалық опционға ұқсас.

➤ Бай Битаман Аджил

Бұл төлем мерзімі ұзартылған тауарды сату шарты. Банк тұтынушы сұраған негізгі құралдарды немесе тауарларды сатып алады, содан кейін оларды келісілген баға бойынша тұтынушыға оның пайда нормасы бойынша қайта сатады.

Клиент алдын ала белгіленген мерзімде бөліп төлеуге немесе бір төлеммен төлей алады. Бұл келісім-шарт Мурабаха келісім-шартына ұқсас, бірақ төлем мерзімі кейінге қалдырылған. 

➤ Бай Муаджал (төлемді кейінге қалдырған келісім-шарт)

Бұл төлем мерзімі ұзартылған тауарларды сатуды көздейтін шарт. Банк немесе капиталды жеткізуші компания атынан тауарды (активтерді) сатып алады. Содан кейін банк тауарды тұтынушыға келісілген бағамен және пайда нормасымен сатады.

Компания толық балансты кейінірек есептей алады немесе алдын ала белгіленген мерзімде бөліп төлеуді жүзеге асыра алады. Бұл келісім-шарт Мурабаха келісім-шартына ұқсас, өйткені ол несиеге де сату болып табылады. 

➤ Ле Бай/Бай'

Бұл сату дегенді білдіретін термин. Ол исламдық қаржыландырудың әртүрлі әдістеріне сілтеме жасағанда префикс ретінде қолданылады. Мысалы, Бай ад-Дайн.

➤ Байтул Мал

Бұл қолма-қол ақшаға қатысты ұғым

➤ Charia

Бұл мұсылманның өмірін реттейтін мәтіндер жиынтығы. Ол қасиетті Құран мен Сүннет мәтінінен алынған ислам құқығы.

➤ Шариғатқа сай 

Шариғатқа сай деп саналатын операцияның сипаты.

➤ Шариғатты сақтау комитеті (шариғат кеңесі)

Бұл исламдық қаржы институтына шариғат талаптарына сай өнімдерді әзірлеу бойынша кеңес беретін ислам құқығы мамандарының комитеті. 

Сондай-ақ банк жүргізетін операциялардың шариғат талаптарына сай болуын қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, осы мақаланың шеңберінен шықпау үшін Ислам банкингіндегі шариғат бақылауының күшті және әлсіз жақтары туралы мақаламызды қараңыз.

➤ Құран

Бұл исламдағы қасиетті мәтін. Онда Алла тағаланың Жәбірейіл періште арқылы Мұхаммед пайғамбарға жиырма жылдай (612-632 жж.) түсірген уахиларын сүрелер мен аяттар түрінде жинақтайды.

Мұсылман үшін Құран – өмір шырағы. Сондықтан бұл мәтін мұсылман құқығының алғашқы қайнар көзі болып саналады.

➤ Таң

Дайн – исламдық қаржыландырудағы қарыздың атауы. Бұл қарыздар пайызсыз.

➤ дирхем

Бұл ақша бірлігі, әдетте күміс монета, бұрын бірнеше мұсылман елдерінде қолданылған және осы елдердің кейбірінде, мысалы, Марокко мен Біріккен Араб Әмірліктерінде әлі де заңды төлем құралы болып табылады.

➤ Фатва

Ол ислам құқығы мамандарының айтқан пікірі, пікірі. 

➤ Фиқһ

Бұл ислам заңы. Оны шариғат ғылымы деп те атайды. Бұл ислам экономикасының маңызды көзі. 

➤ Гарар

Ол белгісіздікке сілтеме жасайды. Бұл исламдық қаржыландырудағы негізгі үш тыйымның бірі. Гарар – форвардтық айырбастау келісім-шарттарына қатысты түсініксіз шарттардан туындаған белгісіз нәтиже. 

➤ Хадис

Бұл әңгіме; Мұхаммед пайғамбардың сөзі, қимылы, әрекеті, әрекетсіздігі, мақұлдауының тарихи есебі.

➤ Харам

Бұл заңсыз барлық нәрсенің сипаты. Заңсыз нәрсенің бәрі харам, демек харам.

➤ Гавала

Сөзбе-сөз бұл термин вексель, вексель, чек немесе вексель дегенді білдіреді. Техникалық тұрғыдан борышкер өз қарызын төлеу жауапкершілігін өзі борышкер болып табылатын үшінші тұлғаға береді. Осылайша, төлем үшін жауапкершілік үшінші тарапқа жүктеледі.

Hawala - бұл бухгалтерлік аударымдар арқылы халықаралық шоттарды есептеуге мүмкіндік беретін механизм. Бұл қолма-қол ақшаны физикалық аудару қажеттілігін айтарлықтай жояды. Ол сілтеме жасайды талап дәстүрлі қаржыда кездеседі.

➤ Hawk 

Бұл ұғым ай жылына қатысты.

➤ Иджара

Бұл лизинг шарты, оған сәйкес банк клиентке активті сатып алады, содан кейін оны белгілі бір мерзімге жалға береді. 

➤ Иджара-уа-Иктина

Бұл жоғарыда келтірілген ижараға ұқсас, айырмашылығы тапсырыс берушінің келісім-шарттың соңында тауарды сатып алу мүмкіндігі бар. 

➤ Ижма

Олар бір дәуірдегі барлық фиқһ ғалымдары арасындағы ортақ келісімдер, бірауыздан жасалған келісімдер. Фиқһтың төрт қайнар көзінің бірі.

➤ Ерекше

Бұл өндіруші болашақта белгілі бір баға бойынша тауарды немесе құрылысты өндіруге және жеткізуге келіскен шарт. 

➤ Жахала надандық

Бұл термин сатып алу-сату шартын жасау кезінде баға белгісіз болған жағдайда қолданылады.

➤ Жуалал

Сөзбе-сөз бұл қызмет көрсету үшін анықталған бағаны білдіреді. Бұл термин кейде исламдық банкинг үлгісінде техникалық мағынада қолданылады. 

➤ Кафала

Бұл үшінші тұлға борышкер агенттің қарызына кепілдік беретін кепілдік шарты. Несие беруші алдындағы қарыз үшін жауапкершілік, осылайша, шарттың екі тарапына жүктеледі. Хавала келісім-шартындағыдай, Кафала әкімшілік шығындардан басқа ешқандай шығындарды тудырмайды.

➤ Майсир

Бұл құмар ойындарға қатысты термин. Исламдық қаржыландырудағы негізгі үш тыйымның бірі. Бұл Риба және Гарармен қатар исламдық қаржыландырудың үш негізгі тыйымдарының бөлігі болып табылады.

Майсирге тыйым салу көбінесе алыпсатарлық, дәстүрлі сақтандыру және туынды құралдар сияқты дәстүрлі қаржылық тәжірибелерді сынау үшін негіз болады. 

➤ Мудараба

Бұл банк пен оның клиенті арасындағы инвестициялық серіктестік шарты. Бұл исламдық банктер пайдаланатын қаржыландыру әдісі, оның капиталын толығымен банк қамтамасыз етеді, ал екінші тарап жобаны басқарады.

Пайда алдын ала белгіленген бөлу кілтіне сәйкес бөлінеді және кез келген шығынды инвестор көтереді. 

➤ Мудариб

Келісімшартта мердігер ретінде әрекет ететін тұлға немесе тарап Мудариб деп аталады. 

➤ Мұқаяда

Бұл ешқандай ақша айырбастаусыз басқа шикізаттың у санына шикізаттың х мөлшерін айырбастау шарты. Сатып алынатын тауарлардың нарықтық бағасы негізінде олардың саны белгіленеді.

➤ Мурабаха

Бұл банк пен оның клиенті арасында жасалған қаржыландыру шарты. Бұл клиентке пайыздық несие алмай-ақ сатып алуды жүзеге асыруға мүмкіндік беретін несие түрі. Банк тауарды сатып алады, содан кейін оны клиентке кейінге қалдыру негізінде сатады. 

➤ Мусавама

Оны сатып алушы сатушы қолданатын пайда маржасын білмейтін классикалық сату шарты ретінде анықтауға болады.

➤ Мушарака

Бұл пайданы бөлу шарттары алдын ала анықталған және шығындар инвестицияланған сомаға пропорционалды болатын Моудхарабаға ұқсас қаржыландыру серіктесі. Бұл инвестициялық капиталдың бір түрі. 

➤ Ниссаб 

Бұл жеке адамның зекет беретін салық шегі. Бұл 85 грамм алтынның баламасы немесе шамамен 1500 еуроға бағаланған байлық. Зекет салығы 2,54% құрайды.

➤ Гарда Хасан

Бұл пайызсыз немесе пайдасыз қайырымдылық несиелері. Бұл сауда несиесіне қарағанда көмекке көбірек ұқсайды. Бұл әдіс коммерциялық мекемелерде сирек қолданылады.

Екінші жағынан, ол белгілі бір жағдайларда (жеке тұлғаның немесе компанияның қиындықтары туындаған жағдайда немесе дамушы секторлардың дамуына ықпал етуді қалаған кезде) қолданылуы мүмкін.

➤ Раб әл-Маал

Мудараба (кәсіпкер) келісім-шартындағы мударибтен айырмашылығы, Раб-ал-маал капиталды салатын адам болып табылады. 

➤ Рахн

Бұл агент кепіл (кепіл) арқылы қарызды сақтандыратын шарт. Келісімшарттың бұл түрі кредитордың контрагенттік тәуекелін азайтуға бағытталған. Бұл келісім-шарттың артықшылығы агентке өз иелігіндегі активті пайдалану мен иелік құқығын сақтай отырып, кепіл ретінде ұсынуға мүмкіндік береді.

➤ Риба

Бұл исламдық қаржыландырудағы ең үлкен тыйым. Бұл Ғарар мен Майсирмен қатар исламдық қаржыландырудағы негізгі үш тыйымның бірі. Сөзбе-сөз ол заңсыз ұлғайту немесе қосу дегенді білдіреді.

Техникалық тұрғыдан алғанда, несие беруші алған және несиенің шартын құрайтын кез келген өсу немесе артықшылық. Қарыз немесе инвестиция бойынша тәуекелсіз немесе «кепілдендірілген» кірістілік мөлшерлемесі — Риба.

➤ Салам

Бұл кейінірек жеткізілген тауарларды алдын ала төлеуді көздейтін шарт. Іс жүзінде Salam - бұл кері несиелік сату. Яғни, тұтынушы тауарды бүгін төлейді және оны өндіргеннен немесе өндіргеннен кейін кейінірек алады.

Шарт жасау кезінде тауар болмаған жағдайда сату мүмкін болмаса да, ислам шариғаты бойынша мұндай сату түрі ерекшелік болып табылады.

Тауарлар мен жеткізу мерзімі анықталған жағдайда рұқсат етіледі. Сатудың бұл түрі әдетте ақшалай құндылықтар болып саналатын алтын мен күмісті қоспағанда, физикалық тауарларды қамтиды.   

➤ сукук

Бұл исламдық облигациялар. Активпен қамтамасыз етілген облигацияға ұқсас сукук – инвесторға негізгі активтегі меншік үлесін беретін және оларға табыспен қамтамасыз ететін қазынашылық қағаз.

Эмитент ұйым сукук инвесторларына сатылатын бар активтерді арнайы мақсаттағы ұйымға беру арқылы анықтауы керек.

Содан кейін инвесторлар осы активтерді инвестициялауына пропорционалды түрде узуфруктқа ие болады. Олар әдетте арнайы мақсаттағы кәсіпорын иелігіндегі активтермен байланысты нақты тәуекелге қарағанда эмитенттің несиелік тәуекелін көтереді.

Сукуктарды мақсатты нарыққа сәйкес белгілеуге және бағалауға болады, бірақ Бұл міндетті емес. Сукуктарды әдетте компаниялар, белгілі бір қаржы институттары және егемен мемлекеттер шығарады. 

Сукук: Ислам облигациялары туралы мақаламызды қараңыз

➤ Сунна

Бұл термин Мұхаммед пайғамбардың өмірінен алынған ислам дәстүрін білдіреді. Бұл құжат Пайғамбардың халыққа айтқан барлық сөздері мен түсіндірмелерін біріктіреді.

➤ Такафул (Такафул)

Бұл исламдық сақтандырулар. Өзара көмек қағидасы бойынша қаражатты біріктіру арқылы кооперативтік сақтандыру нысанын алады. Такафул жүйесінде мүшелер сақтандырушы да, полис ұстаушы да болып табылады.

Исламда дәстүрлі сақтандыруға тыйым салынған, өйткені оның құрамында Гарар және Риба сияқты бірнеше харам элементтері бар. Сіз біздің исламдық сақтандыру туралы мақаламызды оқи аласыз: Такафул

➤ Тауаррук

Бұл инверттелген Мурабаха келісімшарты. Бұл банк иелігіндегі мүлікті бөліп-бөліп сатып алу арқылы несиені қаржыландыруға мүмкіндік беретін қаржылық әдіс.

Содан кейін талапкер банкке олардың атынан мүліктегі өз үлесін үшінші тарапқа қолма-қол ақшамен сатуға, содан кейін сатудан түскен ақшаны олардың шотына салуға рұқсат береді.

➤ Вадия

Бұл көзге көрінетін депозитті немесе жинақ шотын басқаруға арналған келісімшарттық исламдық құрылғы. Ислам банктерінде талап етуге дейінгі депозит немесе жинақ шоттары пайыздық кіріс әкелмейді.

Бұл тіркелгілердің қалай жұмыс істейтінін жақсы түсіну үшін мен сізге біздің мақаланы оқып шығуды ұсынамын Ислам банктерінің ерекшеліктері.

➤ Вакала

Бұл термин қандай да бір түрде аударады агенттік қатынас. Яғни, комиссиялық сыйақы төленбей, бас органның атынан жұмысты орындауға басқа адамды тағайындау.

🌿 қысқаша мазмұндама ...

Сізде исламдық қаржыландырудың 49 негізгі тұжырымдамасы бар. Егер сізде қандай да бір алаңдаушылық болса, оларды түсініктемелерде сұрауды ұмытпаңыз. Сіздің адалдығыңызға рахмет. Кетпес бұрын, міне, сізді үйрететін тренинг Интернетте кеңестерді қалай сатуға болады. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз.