Барлығы RegTechs туралы

RegTechs («реттеу» мен «технологияның» қысқаруы) қаржы секторындағы өсіп келе жатқан нормативтік талаптарды қанағаттандыру үшін инновациялық технологиялық шешімдерді әзірлейтін стартаптарды білдіреді. Банктік және сақтандыру ережелерін өзгертетін осы қатысушылардың шифрын шешу! 💡

Қаржыдағы реттеуді күшейту контексі

2008 жылғы қаржылық дағдарыстан кейін бақылаушы органдар күрт зардаптары бар жаңа теріс әрекеттерді болдырмау үшін банк және сақтандыру секторын қадағалауды жаппай күшейтті.

Осылайша, шамадан тыс тәуекелдерді шектеу және әлемдік қаржы жүйесінің тұрақтылығына кепілдік беретін жаңа шаралар пайда болды. Біз pell-mell сілтеме жасай аламыз:

• Les Базель III келісімдері капитал мен өтімділік талаптарын күшейту.
• Еуропалық банктік орган жыл сайынғы банктік стресс-тесттерді құру.
• Le Волкер ережесін күшейту АҚШ-та алыпсатарлық әрекеттерді реттейді.
• Туынды құралдар бойынша ашықтық міндеттемелерін арттыру.

Реттеуді арттыруға бағытталған бұл тенденция соңғы он жылда жаңа ауқымды директиваларды қабылдау арқылы одан әрі күшейтілді:

• PSD2 (Төлем қызметтері бойынша директива 2) 2018 жылы ЕО-да банктік деректерге қол жеткізуді ырықтандыру және ашық банкингті насихаттау.
• Le GDPR (Деректерді қорғаудың жалпы ережесі) сондай-ақ 2018 жылы еуропалық азаматтардың жеке деректеріне бақылауды күшейту.
• Осы қарқынды дамып келе жатқан секторды реттеу үшін еуропалық деңгейде MiCA сияқты криптовалюталарға қатысты жаңа директивалар.
• күресу ережелерін үнемі қатайту Ақшаны жылыстату және Терроризмді қаржыландыру (LCB-FT), мысалы, 5-ші еуропалық директиваны 2020 жылдың соңында француз заңнамасына көшіру.

Нәтижесінде банктер, сақтандыру компаниялары және басқа да инвестициялық қорлар сәйкестіктің ауыртпалығымен ыдырап жатыр. Барлық осы нормативтік міндеттемелерді орындау үшін олар орасан зор технологиялық, адамдық және қаржылық ресурстарды бөлуі керек.

Сондықтан RegTechs-тің жақында жарылуы, бұл стартаптар сандық арқылы сәйкестікті автоматтандыру үшін инновациялық шешімдерді ұсынады. Бұл құбылысты толығырақ қарастырайық.

RegTech дегеніміз не?

RegTech – бұл қаржылық институттарға rнормативтік міндеттемелерін орындау.

RegTech термині « қысқарту болып табылады реттеу » (регламент) және « технология «(технология). Ол дәстүрлі қаржы секторында технологиялық инновацияларды қолдануды белгілеу үшін Fintech тұжырымдамасынан шабыттандырады.

RegTechs инновациялық цифрлық шешімдер арқылы сәйкестікке көбірек көңіл бөледі. Олардың мақсаты мүмкіндігінше автоматтандыру тәуекелдерді басқару, нормативтік есеп беру, қаржылық қылмыспен күрес және т.б.

Қысқасы, олар AI, үлкен деректер, бұлт және т.

Нақты түрде RegTechs ұсынатын құралдар әртүрлі:

• сандық KYCl тұтынушыны анықтау және білу үшін
• Күдікті әрекетті анықтау үшін транзакцияны талдау
• Құжаттар мен электрондық пошталарды электронды мұрағаттау
• Автоматтандырылған нормативтік есеп беру
• Сандық тәуекелді басқару
• Қарсы күресу алаяқтық
• Шифрлау және киберқауіпсіздік шешімдері
• Бизнес-процестерді автоматтандыру
• Аномалияны анықтау үшін машиналық оқыту
• API интерфейстері және гетерогенді жүйелерді біріктіру

Кейбір RegTechs сәйкестік тізбегіндегі белгілі бір сілтемеге маманданған, ал басқалары жаһандық көзқарасты қолданады. Олардың қандай пайда әкелетінін көрейік.

RegTechs артықшылықтары

RegTechs-тің пайда болуы қаржылық институттар үшін көптеген артықшылықтарға ие, олар үнемі сәйкестік мәселесіне тап болады:

Нормативтік талаптарға сәйкестікті оңтайландыру

RegTech шешімдерінің негізгі үлесі - банктерге, сақтандыру компанияларына және басқа қаржылық ойыншыларға үнемі өсіп келе жатқан реттеу талаптарын оңайырақ орындауға көмектесу.

Уақытты қажет ететін қолмен орындалатын процестердің үлкен бөлігін автоматтандыру арқылы олар сәйкестікті оңтайлы түрде басқаруға мүмкіндік береді. THE басқару жылдамырақ, сенімдірек және кең ауқымда жасауға болады.

Шығындарды азайту

Автоматтандырудың арқасында RegTechs нормативтік талаптарға сәйкестікті басқаруға байланысты шығындарды айтарлықтай төмендете алады.

Кейбір бағалаулар бойынша, RegTech шешімдерін пайдалану одан да көп үнемдеуі мүмкін 100 миллиард доллар қаржы саласына жылына!

Ресурсты көп қажет ететін қолмен жұмыс істейтін процестерді тиімді алмастыра отырып, RegTechs қаржы институттарының табыстылығын жақсартады.

Технологиялық инновация

RegTechs қаржыға қолданылатын технологиялар саласындағы инновациялардың алдыңғы қатарында. Олар соңғы жетістіктерді қолданады:

• Жасанды интеллект және машиналық оқыту
• Үлкен деректер және үлкен деректерді талдау
• Қауіпсіз транзакциялар үшін блокчейн
• Өзара жұмыс істеуге арналған бұлт және API интерфейстері
• Сәйкестендіруге арналған биометрия
• Киберқауіпсіздік жақсартылған

Бұл батыл цифрлық тәсіл дәстүрлі институттардағы кейде ескірген ескі жүйелерге қарама-қайшы келеді.

Нормативтік әзірлемелер алдында ептілік

Қаржылық ережелер үнемі өзгеріп отыратындықтан, қаржылық ойыншылардың тез бейімделуі өте маңызды.

Икемді бағдарламалық жасақтаманың архитектурасы мен технологиялық тәжірибесінің арқасында RegTechs жасай алады олардың шешімдерін әзірлеу жаңа нормативтік талаптарды қанағаттандыру.

Олардың икемді тәсілі кейбір тарихи банк жүйелерінің ауырлығына қарама-қайшы келеді, оларды жаңарту қиын.

Сараптама сәйкестікке бағытталған

Нормативтік талаптарға сәйкестік RegTechs компаниясының негізгі қызметі. Олар жалпы қаржылық институттардан айырмашылығы, өз дағдыларын осы салаға бағыттайды.

Бұл мамандандыру оларға күрделі сәйкестік мәселелеріне жауап бере алатын тамаша шешімдерді ұсынуға мүмкіндік береді.

RegTechs қолдану жағдайлары

RegTech шешімдерінің қаржы саласындағы нақты қолданбалары өте көп. Міне, кейбір жалпы мысалдар:

KYC және алаяқтықпен күрес

Тұтынушыны сәйкестендіру (KYC) және алаяқтыққа қарсы процестерді автоматтандыру RegTechs компаниясының басты бағыты болып табылады.

Onfido, IDnow немесе Trulioo сияқты стартаптар, мысалы, банк шотын ашқан кезде клиенттің жеке басын қашықтан тексеру үшін инновациялық биометриялық шешімдерді ұсынады.

басқа Sift немесе Feedzai сияқты нақты уақыт режимінде күдікті әрекеттерді анықтау үшін транзакцияны талдауға жасанды интеллект қолдану: жалған шот-фактуралар, жымқыру, ақшаны жылыстату және т.б.

Тәуекелдерді басқару

OpenGamma, Riskonnect немесе Axinan сияқты кейбір ойыншылар мекемелерге жаңа буын платформаларын ұсына отырып, қаржылық тәуекелдерді басқаруға назар аударады.

Олар үлкен деректерді өңдеу мүмкіндіктерін, сценарийлерді модельдеуді және нақты уақыттағы есептерді біріктіреді. Мақсаты: операциялық тәуекелдерді болжау және азайту.

Нормативтік есеп беру

Реттеуші органдар талап ететін есептер банктер мен сақтандыру компаниялары үшін ауыр жүк болып табылады.

Wolters Kluwer, BearingPoint немесе Lombard Risk сияқты RegTechs кепілдік бере отырып, олардың ұрпақтарын автоматтандыруды ұсынады. деректердің дәлдігі.

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес

Ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күресті үнемі күшейту жағдайында ComplyAdvantage немесе ThetaRay сияқты стартаптар болжамды талдау шешімдерін ұсынады.

Олар қалыпты емес әрекеттерді анықтау үшін қаржылық ағындарды сканерлейді және қажет болған жағдайда олар туралы билік органдарына хабарлайды.

RegTechs өсуі

Қаржыландырудың өте күшті өсуіне байланысты RegTech нарығы 2010 жылдардың басынан бері метеорлық өсуді бастан өткерді.Олардың өсуін көрсететін кейбір сандарды қарастырайық.

Дамып келе жатқан нарық

Әлемдік RegTech нарығы 1,5 жылы небәрі 2015 миллиард долларға бағаланды. Содан бері ол 4-ке көбейіп, 5,6 жылы 2018 миллиард долларға жетті. McKinsey бойынша.

Және бұл бастамасы ғана! Болжамдар нарықты көрсетеді 16,5 миллиард доллар 2025 жылға қарай. CAGR (орташа жылдық өсу қарқыны) 20-2020 жылдар аралығында 2025%-дан асуы тиіс.

Бұл қарқынды өсу қаржылық институттардың RegTech шешімдерінің өсіп келе жатқанын көрсетеді. Оған осы саладағы стартаптардың тұрақты инновациялары да түрткі болып отыр.

Қаражат жинауды жазыңыз

Сонымен қатар, RegTech стартаптарына инвестицияланған сомалар соңғы онжылдықта тұрақты түрде өсті:

• 50 жылы қаржыландыру көлемі 2010 миллион доллардан аз
• 300 және 450 жылдар аралығында жылына 2015-ден 2017 миллионға дейін
• 1 жылы 2018 миллиард долларға жуық инвестиция салынды

Et ол аяқталған жоқ! 2021 жылдың бірінші жартыжылдығында RegTechs-ке 725 миллион доллар инвестиция салынды.

Венчурлық капиталистерден де, қаржы институттарынан да осы ауқымды фандрейзерлер RegTechs-ке осы өсу нарығын шешу үшін жылдам дамуына мүмкіндік береді.

Бала асырап алудың өсуі

Бүгінгі таңда қаржылық институттардың көпшілігі RegTech шешімдерін сәйкестік стратегиясында пайдаланады:

• 75% банктер BearingPoint және Longitude Research зерттеуіне сәйкес
• компаниялардың 69% Accenture сәйкес сақтандыру
• 63% менеджерлер Deloitte сауалнамасына сәйкес активтер саны

Бұл қабылдау жылдамдауда, өйткені реттеушілер өздерінің қадағалау талаптарын күшейтеді. Дәстүрлі ойыншылардың енді таңдау мүмкіндігі жоқ және олар талаптарға сай болу үшін осы жаңа технологияларды қабылдауы керек.

қорытынды

RegTechs-тің пайда болуы ұзақ уақыт бойы сақталып келген қаржы индустриясының цифрлық трансформациясының негізгі қадамын білдіреді. инновацияда артта қалды.

Олардың шешімдері секторды күшейтілген қадағалау қажеттілігін жаңа технологиялар ұсынатын керемет мүмкіндіктермен тамаша үйлестіреді: AI, блокчейн, үлкен деректер…

RegTechs көбінесе ауыртпалық ретінде қабылданатын нормативтік сәйкестік нақты бәсекелестік артықшылыққа айналатын болашақты болжауға мүмкіндік береді.

Сөзсіз, RegTech стартаптары жалғасады жаңашылдықтарын дамытып, таратады қаржының барлық салаларында. Олар өсіп келе жатқан реттеуші қиындықтар алдында құнды одақтастар болады.

Сәйкестік FinTech ешқашан мұндай болмаған! Кетпес бұрын, міне, қалай Веб-сайтыңыздан 3 ай ішінде тікелей эфир