Неліктен банктік басқару күшті болуы керек?

Неліктен банктік басқару күшті болуы керек? Бұл сұрақ біз осы мақалада әзірлейтін басты мәселе. Кез келген дамудың алдында банктер екенін еске салғым келеді толыққанды компаниялар. Дәстүрлі компаниялардан айырмашылығы олар өз клиенттерінен депозиттер мен несие түрінде гранттар алады. Сонымен қатар, олар бірнеше мүдделі тараптармен бетпе-бет келеді (клиенттер, акционерлер, басқа банктер және т.б..).

Мүдделі тараптардың бұл көптігі агенттік қатынастарды, демек, агенттік қақтығыстарды арттырады. Дәл осы сәттен бастап басқару компаниялардағы агенттік қақтығыстарды азайту үшін араласады.

Бұл мақалада мен сізге негізгі қиындықтарды ұсынамын банктік басқару. Басқа сөздермен айтқанда, Finance de Demain себебін айт банктік басқару берік болуы керек.

Барайық !!

🌿 Корпоративтік басқару дегеніміз не?

білдіру басқару компанияның бизнесін жүргізу тәсілін білдіреді. Компанияда корпоративтік басқару шешім қабылдау процесінде мүдделі тараптардың мүдделерін ескеруді білдіреді.

Осылайша, дұрыс басқару барлығы үшін құндылықтарды құрудың тұрақты және тиімді процесін қамтамасыз етеді. Шын мәнінде, корпоративтік басқару мүдделі тараптардың мүдделері алшақтайтын сәттен бастап түсіндірме табатынын есте ұстаған жөн.

Компания бәрінен бұрын а келісім-шарттар түйіні » соның ішінде менеджерлер, қызметкерлер және қаржылық инвесторлар. Бұл үшін шарттың бұл тараптары арасында табиғи қақтығыстар болады.

Қақтығыстар акционерлерді менеджерлерге, олардың арасындағы акционерлерге қарсы тұруы мүмкін (азшылыққа қарсы көпшілік), немесе қаржылық кредиторлар (атап айтқанда банктер және облигация ұстаушылар) акционерлерге.

Банктерде бұл қақтығыстар барған сайын күшейе түсуде, өйткені агенттік қатынастардың бірнеше түрі бар. Мысалы, бізде мынадай агенттік қатынастар бар: менеджер/акционерлер, банк/клиенттер, акционерлер/клиенттер.

La банктік басқару билік, бақылау, ашықтық, өтімділікті басқару және мекеменің заңдылығы мәселелерін қамтуы тиіс.

Ол мүдделі тараптар арасындағы мүдделер қақтығысының мәселелеріне де, олардың арасындағы сенімді сақтауға байланысты мәселелерге де әсер етеді.

Оқылатын мақала: Ислам банкингінің тәуекелдері қандай?

Банктер бағалай білуі керек олардың қызметіне тән тәуекелдер, және бұл, әсіресе өсу немесе бәсекелестік жағдайында. Бұл тағы да басқармада банктік және қаржылық сараптаманы талап етеді.

Сонымен қатар, банктер көптеген мүдделі тараптарды қанағаттандыру үшін әлеуметтік мақсаттар мен қаржылық мақсаттарды теңестіруге ұмтылуы керек.

🌿 Банктердің басқа компаниялармен салыстырғандағы ерекшелігі

Банктік компаниялардың өзіндік ерекшеліктері бар. Банктердің ерекшеліктері олардың қызметінде, транзакциялық шығындардың болуы, тәуекелді әртараптандырудың маңыздылығы, инновацияның деңгейінде де, реттеуші деңгейде де маңыздылығы.

Іс жүзінде банктердегі берік басқару жүйесінің мүддесін бірнеше факторлар негіздейді.

✔️ Банк қызметінің сипаты

Банк экономикалық агенттер арасындағы қаржылық делдалдық рөлін атқарады. Ол өз клиенттерінің депозиттерін басқа клиенттермен ауыстыру үшін жинайды және сол арқылы ақша жасайды.

Ол үшін өз капиталын пайдаланады транзакцияларды қамтамасыз ету үшін ол оның еселігі ретінде жасайды. Ол өз клиенттеріне қатысты сенімді міндеттемеге және акционерлерге, клиенттерге және нарыққа қатысты қауіпсіздікті қамтамасыз ету міндетіне ие.

Сондықтан банк қызметі тұрақты төлем қабілеттілігі мен өтімділікті талап етеді. Бұл банктік басқарудың банктерде берік болуының бірінші себебі.

✔️ Тәуекелді әртараптандырудың маңыздылығы

Банктер дәстүрлі компанияларға қарағанда көптеген тәуекелдерге тап болады. Оларға өтімділік тәуекелі, контрагенттік тәуекел және т.б.

Осы себепті жүзеге асыру маңызды тәуекелді әртараптандыру өйткені сіз барлық жұмыртқаны бір себетке салмайсыз. Бұл әртараптандыру а таңдаудан тұрады әртүрлі инвестициялардың үйлесімі портфолиоңызға байланысты тәуекелді азайту үшін.

Теориялық тұрғыдан әртараптандыру әлеуетті кірісті жоғалтпай портфолиодағы тәуекелді азайтуға мүмкіндік береді. Тиімді портфель белгілі бір табыс әкеледі мүмкін болатын ең төмен тәуекел.

Сіздің портфолиоңыз толығымен әртараптандырылғаннан кейін оның әлеуетті кірісін арттыру үшін қосымша тәуекелге бару керек.

Портфельді сәтті әртараптандыру банктегі қызметті жақсы үйлестіруді талап етеді. Бұл банкті басқарудың берік болуының екінші себебі.

✔️ Банктік инновацияның маңыздылық деңгейі

Инновация жаңа комбинацияларды орындауды білдіреді. Ол жаңа тауар өндіруге, жаңа өндіріс әдісін енгізуге, жаңа сауда орнын ашуға қатысты болуы мүмкін; шикізаттың немесе өнімнің жаңа көзін жаулап алу ...

Соңғы жылдары банктер ашық инновацияларға көбірек жүгінуде. Chesbough (2003) бойынша серіктестік тәсілдеріне негізделген бұл инновациялық модельді бастапқыда қаржылық емес фирмалар тәжірибеден өткізген.

Инновацияның бұл түрі банк пен оның серіктестері арасындағы серіктестікке негізделген.

Оқылатын мақала: Ислам банкингінің тәуекелдері қандай?

Ақырында, инновация бәсекеге қабілетті болып қалғысы келетін банктер үшін стратегиялық қажеттілік болып табылады. Сәйкес Мадан мен Субра (1991) инновация банктерге транзакциялық, зерттеу және маркетингтік шығындарды азайту арқылы өз пайдасын арттыруға мүмкіндік береді.

Дағдарыс кезеңінде қазіргі COVID19 сияқты банктік инновациялар кейбір банктерге бәсекелестік артықшылықтар ұсынады. Іске асыру мүмкін болуы үшін барлығы компанияда енгізілген басқару жүйесіне байланысты.

Осылайша, жақсы басқару барлығы үшін қосымша құнды жасайды. Бұл мықты банктік басқару қажеттілігін түсіндіретін үшінші себеп.

✔️ Неліктен банктік басқару күшті болуы керек? Банк бірнеше мүдделі тараптардың тоғысқан жері болып табылады

Дәстүрлі компаниялардан айырмашылығы, банктер басқаруында оларды есепке алуы тиіс көптеген мүдделі тараптарды біріктіреді.

Мүдделі тараптар – мүдделі және компанияның шешімдеріне әсер ете алатын барлық жеке немесе заңды тұлғалар. Олар болуы мүмкін банктің ішкі немесе сыртқы.

Оқылатын мақала: Барлығы қор нарығы туралы

Ішкі мүдделі тараптар банктің жұмыс күшінің бөлігі болып табылады (менеджерлер, қызметкерлер және т.б.). Сыртқы мүдделі тараптарға келетін болсақ, бізде: еншілес банктер, клиенттер, жеткізушілер және т.б.

Белсенді мүдделі тараптар банк шешімдеріне қатысады, ал пассивті мүдделі тараптар банк шешімдеріне бағынады. Әрбір мүдделі тараптың салмағы корпоративтік басқаруға әсер етеді.

Белсенді мүдделі тараптар өздерінің мүдделерін басқалардың мүдделерінен жоғары қояды.

Les басым акционерлер мысалы, миноритарлық акционерлердің зиянына өз еркін таңуға тырысады. Бұл логикада банк көптеген агенттік қақтығыстарға тап болады.

Ішкі серіктестермен ғана емес, сыртқы серіктестермен де. Бұл жағдай ислам банктерінде одан да күштірек.

Оқылатын мақала: Тиімді жұмыс істейтін ең жақсы қаржылық стратегиялар

Барлық осы проблемаларды шешу үшін жақсы басқару құрылымын құру қажет. Бұл банкті басқарудың берік болуының төртінші себебі.

🌿 Банктердегі мүдделер қақтығысын қалай азайтуға болады?

Жаңа айтқанымыздай, банктік басқару мүдделер қақтығысының бірнеше түрімен күресу керек екені анық. Бұл жұмысты орындау үшін банктік басқаруда белгілі механизмдер бар басқару механизмдері.

Этимологиялық тұрғыдан алғанда, механизм - элементтердің жиынтығы, олардың кейбіреулері басқаларға қатысты қозғала алады. Демек, бұл жинақ қатты затты құрамайды. Әрбір элемент тәуелсіз.

Агенттікпен қақтығыстар кредиторлар механизмдер арқылы есеп айырысады келісім-шарттық кепілдіктер, сот арқылы реттеудің заңды рәсімдері, қаржылық ақпарат нарығы немесе тіпті бедел сияқты бейресми механизмдер.

Оқылатын мақала: Қаржылық талдаушы не істейді?

Бұл әртүрлі механизмдер міндетті түрде баламалы рөлдерді атқармайды және олардың маңыздылығы компанияның сипаты мен қызметіне байланысты.

Басқару жүйесінде бұл ассамблеяны екі санатқа бөлуге болады:

✔️ Құрылған немесе «әдейі» механизмдер

Бұл санатта біз директорлар кеңесіне (СА), СА сипаттамаларына (мөлшері, ашықтығы, тәуелсіздігі және т.б.) және комитеттерге (аудит, сыйақы және т.б.) дауыс беруге құқығымыз бар.

Еңбекақы төлеу жүйесі мен менеджер профилі де осы санатқа жатады. Банкті басқарудың негізгі механизмі – директорлар кеңесі.

✔️ «Спонтанды» механизмдер

Бұл тетіктер категориясы нарықтық бәсекелестікпен байланысты. Олар қандай болса да, бұл механизмдер мүдделі тараптар арасындағы агенттік қақтығыстарды азайтуға арналған.

Осылайша, ірі листингілік компаниялар үшін кейбір авторлар басым механизм басқару нарығы болып табылады деп есептейді. Менеджерлер осы нарықтағы беделі мен құндылығын арттыру үшін компанияларды жақсы басқаруға ұмтылады.

Оқылатын мақала: Ислам банктері мен кәдімгі банктер арасындағы айырмашылықтар

жанында атқарушы нарық Басқа стихиялық механизм бар, реттеу. Банктік реттеу салымшылардың қауіпсіздігін, қаржы жүйесінің тұрақтылығын және негізгі экономикалық тепе-теңдікті сақтау мақсатында тәуекелдерді бақылау мақсатында оны әртүрлі стандарттарға сәйкестендіру арқылы банк қызметін қадағалау және бақылау актісі ретінде қарастырылады.

Осы мақсатқа жету үшін банктік реттеу негізінен реттеу мен қадағалауға сүйенеді.

La банктік ережелер ең алдымен банктер қаржылық күйзеліске төтеп беру үшін ұстауы тиіс минималды ресурстар деңгейін немесе жаргондағы меншікті капиталдың коэффициентін орнатудан тұрады.

🌿 Қысқаша…

Басқа мүдделі тараптардың сенімін сақтағымыз келсе, сапалы банктік басқару бұрын-соңды болмаған қажеттілік болып табылады. айтуынша, а Базель комитетінің есебі жарияланды 2015 жылы корпоративтік басқару бақылау және тәуекелдерді басқару бөлігінде директорлар кеңесінің ұжымдық жауапкершілігін күшейтуге бағытталған.

Банк қызметінің сипатына байланысты басқару банк үшін маңызды элемент болып табылады банктердің тұрақтылығы мен дамуы.

Клиенттердің депозиттерін басқару, оларға несие беру және клиент туралы құпия ақпаратқа қол жеткізу тиімді және тиімді басқару қажеттілігін арттырады; күшті реттеу және қадағалау (El Marzouki және Benlechehab, 2017).

Сонымен қатар, бизнестің басқа түрлерімен салыстырғанда банктер агенттік қақтығыстарға көбірек ұшырайды.

Пікірлерде өз пікірлеріңізді қалдырыңыз. Дегенмен, егер сіз алты ай ішінде жеке қаржыңызды бақылауға алғыңыз келсе, мен бұл нұсқаулықты ұсынамын.