Банктік аударым дегеніміз не?

Банктік аударымe - бір банктік шоттан екінші шотқа ақша аударуды сипаттау үшін қолданылатын жалпы термин. Ұлттық немесе халықаралық деңгейде болсын. Банктен банкке аударымдар тұтынушыларға ақшаны электронды түрде аударуға мүмкіндік береді. Мұнда банк секторын цифрландыру.

Нақтырақ айтсақ, олар банктегі шоттан басқа мекемедегі шотқа ақша аударуға мүмкіндік береді. Бұл қызметті бұрын ешқашан пайдаланбаған болсаңыз, бұл біраз түсініксіз болып көрінуі мүмкін.

Оның қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмек қажет болса, банктік аударымдар туралы білуіңіз керек нәрсе. Бірақ сіз бастамас бұрын, бұл жерде премиум тренинг болады Подкастта табысқа жетудің барлық құпияларын білуге ​​мүмкіндік береді.

🥀 Негізгі принциптер аударымдар

Көптеген үздік банктер өз клиенттеріне ақша аударуды жеңілдетеді. Бұл қызмет болса да жиі тегін, тасымалдауды бастамас бұрын мұны растаған дұрыс.

Бірден аударуға болатын ақша сомасына қатысты ережелер банкіңізге байланысты өзгеруі мүмкін. Бірақ жалпы алғанда, ақша аударғысы келетін кез келген адам оны компьютері немесе мобильді құрылғысы арқылы жасай алады. Сіз ақша аударымын бастағаннан кейін басқа банктік шотыңыз бұл қаражатты бірнеше күн ішінде ала алады.

Есіңізде болсын, банктен банкке аударымдар адамдарға тек олардың арасында ақша айырбастауға мүмкіндік береді шоттарды тексеру жеке және олардың жинақ шоттары. Егер сіз басқа адамға ақша жібергіңіз келсе, сіздің банкіңіз бұл қызметті ұсынатын-ұсынбағанын білуіңіз керек.

Банктік аударымдар басқа факторлардың кең ауқымына байланысты сәл басқаша мағынаны білдіруі мүмкін. Жалпы, бұл термин екі түрлі нәрсенің біріне сілтеме жасау үшін пайдаланылуы мүмкін:

• Ұлттық ақша аударымы, сол елдегі бір банктік шоттан екінші шотқа қаражат жіберілетін жерде;
• Халықаралық ақша аударымы бір банктік шоттан басқа елдегі ақшаны жіберу, әдетте валюта айырбастау.

🥀 Банктік аударымдар: халықаралық және ұлттық

Ішкі банктік аударымдар бірнеше атаумен жүреді. Америка Құрама Штаттарында, мысалы, аударымдардың бұл түрлері негізінен ACH аударымдарымен синоним болып табылады, ал Ұлыбританияда олар ACH аударымдары ретінде белгілі. CHAPS трансферттері.

ЕО-да банктік аударымдар SEPA төлемдері деп аталады, ал Канадада олар деп аталады Interac e-transfers. Ішкі банктік аударымдар банктердің бір жергілікті банктік шоттан екіншісіне ақша аудару үшін ұлттық байланыс желісін пайдаланатынымен сипатталады.

Халықаралық аударымдар жағдайында, екінші жағынан, банктік аударымдар әдетте ақша аударымдарымен синоним болып табылады. Бұл жағдайда дүние жүзіндегі банктер SWIFT деп аталатын халықаралық байланыс желісі арқылы өз шоттарына ақша жібереді.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) желісі – жаһандық банкаралық алмасу үшін пайдаланылатын банктік желі. Оның 7 елде байланысқан 000-нан астам институттары бар.

🥀 ACH төлемі дегеніміз не?

ACH төлемдері - бұл автоматтандырылған клиринг орталығы (ACH) арқылы бағытталатын қаражат. АҚШ-тағы клирингтік палата бір түрі ретінде жұмыс істейді. аралық » бір банктен екінші банкке электронды түрде ақша аудару арқылы банктер арасында.

Банкіңізден ACH төлемі арқылы ақша аударған кезде, көптеген аударымдар күннің белгілі бір уақытында топтастырылып, топтамамен жіберіледі.

Шетелдегі ұқсас төлем желілерінің мысалдары ЕО-ның SEPA (Еуроның бірыңғай төлемдер аймағы), CHAPS (клирингтік орталық автоматтандырылған төлемдер жүйесі) Ұлыбританиядан және Австралияға тікелей кіру.

🥀 Банктік аударым түрлері

Жалпы аударымдардың екі түрі бар: бір реттік аударымдар және тұрақты аударымдар.

Уақытылы тасымалдау

Егер тапсырыс бір транзакция үшін шығарылса, аударым бір реттік болып саналады. Көп жағдайда, егер ол банктің интернет-платформасынан онлайн түрде жүзеге асырылса, бұл қызмет тегін. Егер ол филиалда, факс немесе телефон арқылы сұралса, шот-фактура жасалуы мүмкін (мысалы 4 € дейін).

Бенефициардың банктік деректемелері қате немесе толық емес болған жағдайда, қосымша шығындар қосылуы мүмкін.

Тұрақты трансфер

Егер банкке оны тұрақты аралықпен бірнеше рет қайталау туралы бұйрық берілсе, аударым тұрақты (немесе автоматты) деп аталады. Бұл тапсырыс белгіленген немесе белгісіз мерзімге бағдарламалануы мүмкін. Оны банкке AR арқылы пошта арқылы хабарлаған жағдайда кез келген уақытта бас тартуға болады.

Интернетте жасалған кезде тұрақты тапсырыстар әдетте тегін болады. Егер олар филиалда орнатылса немесе өзгертілсе, комиссия (мысалы 1 €) қызметті орнату кезінде шағымдануға болады. Халықаралық аударымдар ақылы.

Көбінесе банк аударымның бір пайызын сақтайды (мысалы, сомадан 0,08%). Айырбастау және порт комиссиялары (SWIFT алымдары) да шотты көбейте алады.

🥀 Банктік аударымдар бойынша жасырын шығындар

Жалпы алғанда, ішкі банк аударымдарын жіберу салыстырмалы түрде арзан және тіпті мүмкін кейде бос болыңыз. Алымдар, егер бар болса, әрқашан борышкердің шотынан алынады.

Әрбір банкке және әрбір шот түріне тән шот шартына сәйкес комиссиялар тапсырыстың қайнар көзіне (есептегіш немесе интернет) және оның шетелдегі шот болуына байланысты ұсталуы мүмкін. Жалпы алғанда, Интернет арқылы аударымдар комиссияға жататын кассада тапсырыс берілген аударымдардан айырмашылығы тегін.

Екінші жағынан, халықаралық банктік аударымдар ақша аударымдары болып табылады қымбатқа түсу. Шынында да, сіз банк арқылы шетелге аударған кезде, барлық стандартты тұрақты шығындарға, комиссияларға және басқаларға қосымша валютаңызды басқа валютаға айырбастау үшін жасырын комиссияларды (валюталық маржа деп аталады) төлейсіз.

Төтенше жағдайда көптеген адамдар жалпы төлемдерді төлейді 10-15% дейін немесе шетелге ақша жіберу үшін олардың аударымының жалпы сомасынан көп, бұл процесс өте қымбатқа түседі.

Бақытымызға орай, мұнда көптеген арзан валюта айырбастау және финтех провайдерлері бар. Бұл провайдерлер SWIFT желісін толығымен айналып өту үшін халықаралық банктік шоттар желісін пайдаланады, бұл өз клиенттері үшін барлық дерлік комиссияларды болдырмайды! Нәтижесінде пайдаланушылар жиі аз төлейді 1 немесе 2% алымдардағы олардың аударым сомасының!

🥀 ACH аударымы және банктік аударымдар

Банктерден ACH аударымдары әдетте ақша аударымдарына қарағанда арзанырақ болса да, олардың келуі әлі де біраз уақыт алады. Әдетте екі-үш күн. Себебі пакеттік өңдеу жүйесі аударымдар басқа транзакциялармен бірге ақша аударылғанша белгілі бір уақыт аралығын күту керек дегенді білдіреді.

Екінші жағынан, банктік аударымдар әрқашан әдетте өзгеретін комиссияларды талап етеді 25 пен 40 € арасында АҚШ шоттарынан аударымдар үшін. Дегенмен, бұл аударымдар салыстырмалы түрде жылдам және әдетте қабылданады 24 сағатқа дейін.

🥀 Банктік аударымдар және транзакция күндері

La операция күні est банк дебеттік немесе кредиттік операцияны тіркейтін. Аудару тапсырысына жұмыс күнінің соңына жақын уақыт аралығында тапсырыс берілсе, ол келесі жұмыс күні алынды деп есептеледі.

Егер қабылдау уақыты жұмыс күні болмаса, аудару туралы бұйрық келесі жұмыс күні алынды деп есептеледі. Әрбір төлем транзакциясының орындалуы туралы екі шоттың иелеріне (борышкер/кредитор) хабарланады. Хабарландырулардың мерзімділігі шот келісіміне байланысты. Ол күнделікті, айлық және т.б.

AR-мен оның банкіне хат жіберу арқылы аудару операциясына дауласуға болады. Бірнеше сценарий мүмкін:

• егер аударым сомасы сұратылғаннан жоғары болса, борышкерде Жеткізу уақыты 8 апта;
• операция рұқсат етілмеген немесе дұрыс орындалмаған болса, бұл мерзім 13 айға дейін ұзартылады өндіріп алудың алдындағы дебет күнінен кейін.

🥀 Банктік аударымды қалай жасауға болады?

Банктік аударым жасамас бұрын, шотыңызда жеткілікті несие бар екеніне көз жеткізуіңіз керек. Әйтпесе, сіз өзіңізді бас тартуға (және сәйкес шығындарға) ұшыратасыз. Сондай-ақ сіздің кредиторыңыздың БИК (банк идентификатор коды) бар RIB болуы керек. Ол өзінің банкі мен IBAN мекенжайын анықтайды (Халықаралық банк шотының нөмірі) бұл олардың банктік шотын анықтайды.

Кассада болсын, онлайн болсын, сіз аудару тапсырысын орындауыңыз керек. Бұл тапсырыс шотыңыздың нөмірін, аударылатын соманы, орындау күнін және кредиторыңыздың банктік деректемелерін көрсетеді. Мемлекеттік қазынашылықтың бұйрығы болмаса, банкке сіздің келісіміңізсіз ақша аударуға тыйым салынады.

🥀 Маңызды нүктелер

Банк шоттары арасында ақша аудару үшін екі шотыңызды байланыстыру қажет болуы мүмкін. Кейде бұл бір аптаға дейін созылуы мүмкін.

Басқа банктегі шотыңызға ақша аудару қажет болса, бастау үшін соңғы минутқа дейін күтпегеніңіз жөн. Егер уақыт мәселесі, сіз тасымалдауды жылдамдата аласыз. Бірақ бұл сізге қымбат болуы мүмкін.

Кейбір банктер клиенттерге қайталанатын аударымдар үшін өз шоттарын орнатуға мүмкіндік береді. Сондықтан қаржыңызды автоматтандырсаңыз және әртүрлі банктердегі шоттар арасында мерзімді түрде ақша аударып отырсаңыз, бұл мүмкіндікті орнату уақытыңызды үнемдеуі мүмкін.

🥀 ЖҚС Мұнда банктік аударым туралы жиі қойылатын сұрақтардың мысалы берілген

Банктік аударым дегеніміз не?

Банктік аударым – бұл екі банктік шот арасында ақша аударуға мүмкіндік беретін операция. Бұл ақшаны жіберудің немесе алудың жылдам және оңай жолы.

Аударуды қалай жасауға болады?

Ол үшін банкке алушының IBAN шотының нөмірі мен аты-жөнін көрсетсеңіз болғаны. Содан кейін аударылатын соманы көрсетесіз. Операция қауіпсіз және бірден дерлік.

Аударым ақылы ма?

Жеке тұлғалар арасындағы аударымдардың көпшілігі еуро аймағында тегін. Дегенмен, алымдар шетелге немесе нақты шарттармен аударымдар үшін алынуы мүмкін.

Аударудан бас тартуға болады ма?

Тасымалдауды соңғы орындалғанға дейін тоқтатуға болады. Бірақ трансфер тиімді болғаннан кейін кері қайту мүмкін емес. Қайтару сұрауы содан кейін алушыға байланысты болады.

Трансферттерді бақылауға болады ма?

иә, әрбір жасалған аударымды банктер тіркейді. Жіберуші мен алушы белгілі. Бұл алаяқтықпен және ақшаны жылыстатумен күресуге көмектеседі.

Сіздің транзакцияларыңыз жоспарланған уақытта орындалатынын растауды ұмытпаңыз. Кетпес бұрын, міне, сізге мүмкіндік беретін тренинг бар болғаны 1 сағатта негізгі сауда. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз.