Төлем шлюзі дегеніміз не?

құю интернетте сату, сіз клиенттерге қолайлы құралдармен төлей алатындай мүмкіндіктер беруіңіз керек. Ол үшін сізде төлем шлюзі болуы керек. Бұл маңызды элемент, себебі бұл сатып алу немесе сату процесінің соңғы қадамы.

La төлем шлюзі тұтынушылардың төлемін жеңілдету үшін электронды дүкендерде жүзеге асырылатын қызмет. Дүкеніңізде пайдаланатын төлем шлюзіне байланысты төлемге келгенде тұтынушыларыңыз үшін жақсы немесе нашар тәжірибе аласыз.

Бұл мақалада мен төлем шлюздері қалай жұмыс істейтіні туралы білуіңіз керек барлық нәрсені ұсынамын. Барайық !!

🥀 Төлем шлюзі дегеніміз не?

Төлем шлюздері - бұл Интернет арқылы 2 адам арасындағы ақшалай транзакцияға мүмкіндік беретін платформалар. Олармен жұмыс істеу үшін сізге тек тіркелу үшін электрондық пошта және банк шоты қажет. Банк шоты ақшаңызды алуға мүмкіндік береді. Ол әдетте Backoffice-те жұмыс істейді.

Төлем шлюздерінің артықшылығы - олар сатып алушы мен сіз үшін барлық төлем процесін жеңілдетеді.

Сатып алушыда сатып алу үшін төлеудің бірнеше жолы болады (қолма-қол ақша, несие картасы, комиссиялар, депозит немесе банктік аударым) және төлем шлюзі ақшаны алған кезде сізге хабарлайды.

Төлем шлюзі тек онлайн бизнеске ғана қатысты емес екенін білуіңіз керек. Бұл карта төлем опцияларын пайдаланатын физикалық дүкендерге де қатысты. Утөлем шлюзі әдетте клиентке төлем банкі арқылы ұсынылады, бірақ төлем қызметін жеткізуші деп аталатын "үшінші тарап" көзі арқылы да ұсынылуы мүмкін.

Төлем шлюзі веб-сайт немесе телефон сияқты төлем порталдары мен төлем көзі (банк) арасында транзакция ақпаратын өткізеді. Бірақ төлем шлюзі қалай жұмыс істейді?

🥀 Төлем шлюзі қалай жұмыс істейді

Төлем шлюзі интернеттегі коммерциялық транзакцияларды ыңғайлы еттіоңай және практикалық. Біріншіден, тапсырыс беруші веб-сайт, қолданба арқылы немесе сату нүктесі жүйесі арқылы тапсырыс береді.

Содан кейін бұл жүйе ақпаратты бірден шифрлайды, содан кейін оны сатушының веб-серверіне тасымалдайды. Қазіргі уақытта процесс а арқылы жүзеге асырылады SSL (Secure Socket Layer) шифрлауы.

Сатушы төлем нұсқаулығын алғаннан кейін оны төлем шлюзі арқылы жібереді. Деректер жазылғаннан кейін ақпарат саудагердің банкіне жіберіледі, ол бастапқы деректерді бастаған банкке төлем сұрауын береді (клиенттің банкі).

Деректер болған кезде расталған және өңделген секунд ішінде төлем сатушының шотына аударылады. Процестің кез келген сатысында қате орын алған жағдайда, мәселе туралы тұтынушылар мен саудагерлерге тиісті хабарлама жіберіледі.

Сонымен қатар, тиісті деректерді тіркегеннен кейін әлі де мәртебесі бар арнайы төлем сұраулары болуы мүмкін.өтемақы төленбейді” және, осылайша, сатушы “ сұрауын жібере аладыбосату«, ол банкті оны өтеуге шақырады.

🥀 Төлем шлюзін қалай пайдалануға болады

Қаласаңыз, сіз өзіңіздің сайтыңызда төлем шлюзін пайдаланасыз, бұл қарапайым. Келесі қадамдарды орындау арқылы мені ұнатыңыз:

✔️ 1 қадам

Өзіңіз таңдаған шлюз сайтына кіріп, тіркелгі жасаңыз. Мұны істеу үшін, мысалы, PayPal жүйесіне өтіңіз. Бұлт әкімшісіне шлюз тұтынушы нөмірін енгізу арқылы есептік жазбаны интернет-дүкенмен біріктіріңіз. Әрине, бәрі сіз пайдаланатын веб-контент менеджерінің түріне байланысты.

✔️ Кезең 2

Тұтынушы тапсырыс үшін төлеген кезде, шлюз төлемнің сәтті өңделгеніне кепілдік беретін электрондық хат жібереді. Бұл растауды алмас бұрын тапсырысты жіберу ұсынылмайды.

Жиналған ақша сіз таңдаған шлюздің виртуалды шотында қалады. Бұл ақшаны шлюздің әкімші панелінен банктік шотыңызға аударуға немесе олардан чек жазуын сұрауға болады. Кейбір жағдайларда ақшаны алу үшін бірнеше күн күтуге тура келеді.

🥀 Төлем шлюздерінің түрлері

Қазіргі уақытта төлем шлюздерін енгізу арқылы бизнес пен клиенттер арасындағы транзакциялар оңай және әлдеқайда ыңғайлы болды.

Кәсіпорындар тек тікелей банк аударымдарына сенетін күндер бітті. Қазіргі уақытта төлем шлюздерінің төрт (4) түрі бар, атап айтқанда:

✔️ Хостталған төлем шлюздері

Орналастырылған төлем шлюздері арқылы тұтынушылар бизнес веб-сайтының негізгі бетінен бизнес төлем бетіне қайта бағытталады. Төлем бетінде тұтынушыдан төлем қызметін жеткізуші (PSP) бетіне бағыттайтын сілтемені басу ұсынылады.

PSP бетінде тұтынушыға төлем ақпаратын енгізу және кейбір жағдайларда PSP жүйесінде тіркелгісі болса жүйеге кіру сұралады. Төлем сұрауы расталғаннан кейін клиент процесті аяқтау үшін төлем бетіне қайта бағытталады.

Әзірге Stripe ең танымал және сенімді хостинг төлем шлюздерінің бірі болып саналады. Stripe есептік жазбасын жасаңыз өте оңай.

Хостталған төлем шлюздері интернетте ең танымал. Бірақ орналастырылған шлюз опциясын пайдаланудың артықшылықтары мен кемшіліктері қандай?

Орналастырылған шлюздер тұтынушыларға қауіпсіздік деңгейін қамтамасыз етеді, өйткені олар PCI үйлесімді және алаяқтық әрекеттерден қорғау. Сіз бұл төлем шлюзін теңшей аласыз және оны пайдалану және конфигурациялау оңай және тіркеу процесі әдетте қарапайым және қиындықсыз.

✔️ Өздігінен орналастырылған төлем шлюздері

Өздігінен орналастырылған төлем шлюздері бір түрі болып табылады толығымен бақыланады саудагер арқылы. Бұл түрдегі тұтынушылар төлем деректерін компанияның веб-сайты арқылы жіберуі керек.

Деректер жиналған кезде, ол шифрлау кезеңінен өтеді, себебі бұл шлюздердің кейбірі деректердің белгілі бір пішімде жіберілуін талап етеді. Танымал өзін-өзі басқаратын төлем шлюзі Stripe арқылы жұмыс істейтін Shopify қолданбасында пайдаланылады.

Барлық транзакциялар бір жерде орындалады. Сатушы бүкіл төлем процесін бақылайды және оны теңшеуге болады. Дегенмен, техникалық қолдау жүйесі жоқ. Ақаулық туындаса, оны өзіңіз шешуге немесе оны орындау үшін жеке техникті жалдауға тура келеді. Бұл соңғы шешім, өкінішке орай, өте қымбат.

✔️ API төлем шлюздері

Қолданбалы бағдарламалау интерфейсі (API) тұтынушыларға төлем деректерін төлем бетінде несиелік немесе дебеттік карталар арқылы енгізуге мүмкіндік береді. Осы опциялар арқылы төлемдер API өңдеу арқылы жүзеге асырылады.

API — сұрауларды қабылдайтын және жүйеге не істегіңіз келетінін айтатын, содан кейін жауапты сізге қайтаратын хабаршы. Төлем шлюзі API саудагерлер үшін төлемді өңдеуді жеңілдетеді.

Бұл төлем шлюзін веб-сайтпен біріктіруді жеңілдетеді. Веб-сайтыңызға екі-үш жол кодты енгізіңіз. Кішкене техникалық білімі бар кез келген адам API арқылы төлем шлюзін веб-сайтына оңай біріктіре алады.

Артықшылықтар ретінде оны әртүрлі платформаларда, соның ішінде смартфондар мен планшеттерде пайдалануға болады. Оны тұтынушыларға жақсырақ пайдаланушы интерфейсімен (UI) және пайдаланушы тәжірибесімен (UX) қамтамасыз ету үшін теңшеуге болады.

Дегенмен, саудагерлер өз сайттары арқылы жіберілген тұтынушыларының қаржылық ақпараты үшін қауіпсіз опцияларды жасауға толығымен жауапты.

✔️ Тікелей төлем шлюздері / Жергілікті банк интеграциясы

Бұл төлем шлюзі опциясы төлем формасын ашқаннан кейін олар банктің веб-сайтына қайта бағытталатын клиенттің жергілікті банкін біріктіруді қамтиды.

Сайтқа кіргеннен кейін олардан байланыс деректері мен мәліметтерін енгізу сұралады. Қашан төлем басталды, олар саудагердің веб-сайтына қайта бағытталады. Олар сатушының веб-сайтына оралғаннан кейін растау хабарламасы жіберіледі.

Артықшылықтар ретінде олар шағын бизнес үшін, сондай-ақ бірыңғай төлем жүйесін іздейтін бизнес үшін өте қолайлы. Алайда олар жоқ қайталанатын төлемдерге жол бермеңіз. Осы себепті олар ірі компаниялар немесе көтерме саудагерлер үшін өте қолайлы болмайды. Бұл опция тек негізгі төлем мүмкіндіктерін ұсынады және қайтаруға рұқсат бермейді.

🥀 Дұрыс төлем шлюзін қалай таңдауға болады?

Төлем шлюзін таңдағанда, белгілі бір факторларды ескеру қажет. Міне, есте сақтау керек бірнеше кеңестер:

✔️ Өнімдеріңіздің жарамдылығын тексеріңіз

Барлық төлем шлюздері барлық бизнес үшін жұмыс істемейді, сондықтан алдымен тиісті шлюз ұсынатын өнімдер мен қызметтерге қолдау көрсететінін зерттеу керек.

Әрбір төлем шлюзінде ол жасайтын және қолдамайтын рұқсат етілген және тыйым салынған қызметтер тізімі бар. Сонымен қатар, төлем шлюзі сіз орналасқан аймаққа байланысты кейбір қызметтерге тыйым салуы мүмкін.

Мысалы, PayPal кейбір елдерде өз қызметтерін ұсынбайды. Ол осы аймақта тауарлар мен қызметтер үшін транзакцияның кез келген түріне рұқсат бермейді. Оны пайдалану мүмкін емес екенін кейінірек білу үшін оны веб-сайтыңызға қосу уақытты босқа кетіретіні сөзсіз.

✔️ Бірнеше валютаны қолдау

Бұл фактор қызметтеріңізге төлемді өңдеуді қосу үшін төлем шлюзін іздеу кезінде ең маңызды факторлардың бірі болуы керек, әсіресе әртүрлі аймақтарда тауарлар мен қызметтерді ұсынсаңыз.

Көптеген жағдайларда клиенттер айырбас бағамдарына байланысты бірнеше валютасы жоқ компаниялардан аулақ болады көтеруге болады. Көп валюталық опцияның болуы тұтынушылар тәжірибесін жақсартады, бизнесіңізді кеңейтеді және тұтынушылар мен саудагерлер үшін төлемді жеңілдетеді.

Көбінесе үш немесе төрт валюта жақсы болар еді, әсіресе олар кеңінен қолданылса (USD, EURO және т.б.).

✔️ Қажетті төлемдерді өңдеу

Шлюзді таңдағанда, төлемді өңдеу опцияларына назар аудару керек. Әсіресе несиелік немесе дебеттік карталар мен онлайн-банкингке қатысты. Тұтынушылар өңдеу кезеңінің ашық болатынына және күннің соңында шешілетін мәселелердің болмайтынына сенімді болғысы келеді.

Сонымен қатар, сіз карталар мен банктік шоттар арқылы төлеу мүмкіндігін ұсынсаңыз да, олардың жүйелері ықтимал кешіктірулерді шешу үшін бар ма?

✔️ PCI үйлесімді

PCI үйлесімді болыңыз онлайн төлем шлюзін таңдағыңыз келгенде маңызды. Клиенттеріңіздің деректері сізде қауіпсіз екенін және ешқандай транзакция басталмай аяқталмайтынын білу үшін олармен сенім деңгейін орнатқыңыз келеді.

Несие карталары адамның өміріндегі маңызды құралдар болып табылады, сондықтан сіз қарап отырған төлем шлюзі реттеуші органға сәйкес келмесе, бас тартқыңыз келуі мүмкін. Директивалар – шлюздер картаны қорғауды құрметтеуге келісетін қауіпсіздік нүктелері.

✔️ Бағалар мен алымдар

Сіз шлюз бағасы мен алымдарын қарауыңыз керек. Көптеген шлюздер жазылым жүйесінен ақы алады, мұнда төлем деректерін орналастыру және қайта бағыттау үшін олар үшін қайталанатын төлемдерді жасау керек.

Осылайша, сіз олардың бағалары мен алымдарын қарап шыққыңыз келеді, себебі бұл осы шлюздер арқылы тұтынушыларға жасалған өзгерістерді анықтауға көмектеседі (тұтынушының соңғы төлеміне ішінара қосылған).

✔️ қауіпсіздік

Сіз пайдаланып жатқан төлем шлюзі ұсыныс жасайды қауіпсіздіктің жоғары деңгейі саудагерлер мен тұтынушылар үшін? Қауіпсіздік толықтай бағаланатын маңызды мүмкіндік болып табылады. Өйткені тұтынушылардың жеке ақпараты сіздің сайтыңызға қосылады және осы шлюздер арқылы жіберіледі.

Олар әлеуетті хакерлерден немесе веб-сайтыңыздың төлем платформасын бұзғысы келетіндерден қорғалады ма? Мұны білудің бір жолы - оны веб-сайтыңызда толығымен іске қоспас бұрын шлюзмен сәйкес сынақтар мен эталондарды орындау.

✔️ Тұтынушыларға қызмет көрсету

Сатушы мен тұтынушы туралы ақпаратты көру осы шлюздер арқылы жіберіледі. Сіз тиімді және тиімді тұтынушыларды қолдау жүйесі бар біреудің қызметтерін пайдаланғыңыз келеді.

Мәселелер туындаған жағдайда сіз мәселелерді шешу үшін командаға хабарласуыңыз керек. Сондай-ақ, тұтынушылармен сенім мәселелеріңізді сақтау үшін тұтынушыларға қызмет көрсету жылдам жауап бере алатын шлюзді таңдаңыз.

🥀 Танымал төлем шлюзі провайдерлері

Іскерлік транзакцияларды жеңілдету үшін көптеген төлем шлюзі провайдерлері бар.

✔️ Жолақ

Stripe интернет-бизнестері үшін төлемдерді өңдеуді жақсартуға көмектесетін икемді құралдарды ұсынады. Ол қайталанатын немесе жазылым төлем жоспарларын, краудфандинг платформаларын және басқа да жоғары сұранысқа ие онлайн сайттарды ұсынады.

Stripe есептік жазбасын жасау - бұл оңай және жылдам. Stripe орнату немесе ай сайынғы ақы алмайды және басқа ешқандай жасырын ақы алмайды. Дегенмен, осы төлем шлюзін пайдалансаңыз, $2,9 үстінен 0,30% комиссия сәтті аяқталған әрбір карта төлемі үшін ақы алынады.

✔️ PayPal

Paypal - ең танымал төлем шлюзі провайдерлерінің бірі. Бұл көпшілікке қарағанда қол жетімді. Ана жерде PayPal есептік жазбасын жасау Оңтүстік Америка шығыс бөлігінің стандартты уақыты оңай және жылдам

PayPal көмегімен желідегі пайдаланушылар несиелік немесе дебеттік карталарын және банк деректемелерін қоса, саудагерлер қаржыландыру көздерімен тікелей байланыссыз онлайн төлемдерді жүзеге асыра алады.

Баға және орнату алымдары – Paypal сатып алушылардан немесе олармен есептік жазба жасағандардан төлемдерден ақы алмайды. Дегенмен, саудагерлер карталық транзакциялар үшін $3,4 үстіне 0,30% ақы алады. Ай сайынғы алымдар, шлюз төлемдері немесе орнату ақысы жоқ.

✔️ Authorize.net

1996 болғандықтан, Authorize.net дүние жүзіндегі жүздеген мың онлайн саудагерлерге төлем шлюзі шешімдерін ұсынады. Authorize.net несие карталары және электронды чектер (электрондық чек) арқылы төлемді қабылдайды.

Бұл қарапайым және пайдалану оңай. Бұл ірі электрондық коммерция дүкендері мен қызмет провайдерлері үшін тамаша нұсқа.

Баға және орнату алымдары – Көптеген басқа төлем шлюздерінен айырмашылығы, Authorize.net ай сайынғы шлюз төлемдері үшін $49 қайталанатын комиссиямен 29 АҚШ доллары мөлшерінде орнату ақысын алады.

✔️ Payoneer

Payoneer - штаб-пәтері Нью-Йорк қаласында орналасқан қаржылық қызмет көрсететін компания. Компания 2005 жылы құрылған және Америка Құрама Штаттарында да, халықаралық деңгейде де онлайн төлем аударымдарын жеңілдетуге маманданған.

Payoneer әлемнің 200-ден астам елінде төрт миллионнан астам пайдаланушысы бар және 150-ден астам валютада трансшекаралық транзакцияларды өңдей алады.

Төлемдер а Payoneer шоты дейін басқалары тегін. Егер сіздің тұтынушыларыңыз Payoneer қолданбасын пайдаланса, бұл нақты артықшылық. Жергілікті банк аударымы арқылы жасалған төлемдер АҚШ долларында жасалған болса, 0% комиссия алынады.

Еуро немесе фунт стерлингтегі аударымдар тегін. eCheck арқылы жасалған төлемдер де төленеді 0% алым АҚШ долларында. Несие картасымен жасалған төлемдер алынады тіркелген өңдеу ақысы 3%.

🥀Жиі қойылатын сұрақтар

✔️ Төлем шлюзі дегеніміз не?

Төлем шлюзі - онлайн режимінде сатушылар мен сатып алушылар арасындағы қаржылық транзакцияларды жеңілдететін қауіпсіз қызмет. Ол банк картасы, аударым, мобильді әмиян және т.б. арқылы төлемдерді өңдейді. толық сенімділікпен.

✔️ Төлем шлюзі не үшін қолданылады?

Төлем шлюздері құпия банктік деректерді тікелей өңдеусіз онлайн төлемдерді қабылдауды оңай және жылдам етеді. Олар сондай-ақ валютаны айырбастау сияқты пайдалы қосымша қызметтерді ұсынады.

✔️ Төлем шлюзінің артықшылықтары қандай?

Артықшылықтары: қауіпсіз транзакциялар, төлем процестерін автоматтандыру, мультимодальды төлемдерді қабылдау, егжей-тегжейлі есеп беру, валютаны айырбастау, айырбастау бағамын оңтайландыру және т.б.

✔️ Төлем шлюзін қалай таңдауға болады?

Сенімділікті, қауіпсіздік сертификаттарын, кірістірілген мүмкіндіктерді, қолдау көрсетілетін төлем әдістерін, төлемнің ашықтығын, тұтынушыларды қолдауды және веб-сайтыңызбен интеграцияны қарастырыңыз.

✔️ Төлем шлюздерін орнату қиын ба?

Non, көптеген кілтті шешімдер бар және оларды онлайн басқару интерфейстері арқылы конфигурациялау оңай. Кейбіреулері қосу және ойнату немесе техникалық біріктіру оңай API интерфейстерін ұсынады.

✔️ Менің электрондық коммерция сайтыма төлем шлюзі қажет пе?

иә, төлем шлюзі қазір транзакцияларды кәсіби түрде қабылдағысы келетін кез келген электрондық коммерция сайты немесе онлайн қызмет көрсету платформасы үшін өте маңызды.

🥀 қысқаша мазмұндама

Қорытындылай келе, төлем шлюзі Интернет арқылы сатушы мен сатып алушы арасындағы қаржылық транзакцияларды жеңілдететін қауіпсіз онлайн қызметі болып табылады.

Нақтырақ айтқанда, төлем шлюзі рөл атқарады сенімді делдал саудагердің атынан құпия банктік деректерді жинау арқылы. Ол сондай-ақ валютаны айырбастау, бірнеше төлем әдістерін қолдау және егжей-тегжейлі есептер сияқты әртүрлі ыңғайлы мүмкіндіктерді ұсынады.

Тиісті сертификаттары бар сенімді шешімді таңдай отырып, сіз онлайн төлемдерді несие картасымен, сонымен қатар аударым, мобильді әмиян немесе басқа да жан тыныштығымен қабылдай аласыз. Сіздің белсенділігіңіз жеңілдетілген және қауіпсіз.

Сондықтан, егер сіз онлайн бизнесті бастағыңыз келсе немесе физикалық дүкеніңізді цифрлық жүйеге көшіргіңіз келсе, төлем шлюзін біріктіруді қарастырыңыз. Бүгінгі күні бұл оңтайлы төлем тәжірибесі үшін маңызды одақтас болып табылады.