Финтех туралы білуіңіз керек барлық нәрсе

Жаңа технологиялар және AI құнды құруды жеңілдетеді қазіргі уақытта. Интернеттің пайда болуымен біз куә болып отырмыз көптеген инновациялар. Сауда немесе қызмет көрсету бизнесінде болсын, операцияларды енді интернетте жүзеге асыруға болады. Жергілікті кафеде кофе сатып алудан бастап, қаржыңызды басқаруға дейін финтех біздің айналамызда. Қаржы секторында, мысалы, бүгін біз Fintech туралы айтып отырмыз бұл финтех дегенді білдіреді.

Fintech төлем қосымшаларындағы немесе криптовалютадағы ең соңғы технологиялық әзірлемелер үшін қолданылған.

Fintech - бұл терминдердің портмантосы « қаржы» және «технология «. Ол қаржылық қызметтер мен процестерді жақсарту немесе автоматтандыру үшін технологияны пайдаланатын кез келген бизнесті білдіреді. Ақырында,

• Fintech дегеніміз не?
• Бұл қалай жұмыс істейді?
• Оны қалай пайдалануға болады?

Бұл мақалада біз қаржылық технологиялар туралы білуіңіз керек барлық нәрсені ұсынамыз. Бірақ бастау үшін сіз білуіңіз керек бұл технологияларды қалай пайдалану керек оны пайдалану үшін компанияларда.

барайық...

🌿 Fintech дегеніміз не?

Соңғы жылдары бұл секторда көптеген стартаптар ашылды. жарылыс! Олардың инновациялары банк қызметін, төлемдерді, несиелерді, жеке қаржыны басқаруды, қаражат жинауды, сақтандыруды және т.б.

Мобильді қолданбалармен,жасанды интеллект, блокчейн, үлкен деректер немесе тіпті бұлт ☁️, олар дәстүрлі банк секторына қарағанда жылдамырақ, практикалық, қауіпсіз және арзанырақ қызметтерді ұсынады.

Мысалы, FinTechs мүмкіндік береді жедел аударымдар, контактісіз мобильді төлем, 100% онлайн тіркелгілер, портфельді басқару, краудфандинг және т.б. бойынша робо-кеңесшілер.

Үлкен топтар да бәсекеге қабілетті болып қалу үшін осы жаңа технологияларды қолданады 💪. Осылайша, FinTech секторы жаһандық ауқымда өсу мен жаппай қолданысқа енуде!

Тұтынушылар үшін FinTech күнделікті өмірді жеңілдетеді және қаржыны көбірек бақылауға мүмкіндік береді. Кәсіби мамандар үшін олар процестерді оңтайландырады және шығындарды азайтады 💸. Олардың әсері айтарлықтай және еріксіз күшейтуді жалғастырыңыз !

🌿 Финтех қалай жұмыс істейді?

Fintech - бұл жаңа сала емес. Бұл жай ғана бар сала өте тез дамыды. Технология белгілі бір дәрежеде әрқашан қаржы әлемінің бір бөлігі болды.

Бұл 1950 жылдардағы несие карталарының немесе банкоматтардың, электрондық сауда алаңдарының, жеке қаржы қолданбаларының және кейінгі онжылдықтардағы жоғары жиілікті сауданың енгізілуі болды ма.

Қаржылық технологияның ішкі ерекшеліктері жобадан жобаға немесе қолданбадан қолданбаға қарай өзгереді. Соңғы жетістіктердің кейбірі мұның бәрін жасау үшін машиналық оқыту алгоритмдерін, блокчейнді және деректер ғылымын пайдаланады.

Шын мәнінде, сәйкестік пен салалық реттеу мәселелерінің күрделі әлемін шарлауға арналған «regtech» деп аталатын реттеуші технологиялардың толық жиынтығы бар.

Blockchain - бұл корпоративтік желідегі транзакцияларды тіркеу және активтерді қадағалау процесін жеңілдететін кітап. Актив мүмкін материалдық немесе материалдық емес болуы. Іс жүзінде кез келген құндылықты блокчейн желісінде бақылауға және сатуға болады. Не тәуекелдер мен шығындарды азайтады қатысқандардың барлығы үшін.

Fintech әртүрлі секторлар мен салаларда бар. Мұнда финтехті қолданудың кейбір мысалдары берілген.

🌿 Fintech қаржылық технологияларын қолдану

Қаржылық қызметтер индустриясы әдетте ептілікпен синоним емес. Бірақ бүгінде бейімделу және жылдам итерация тұтынушылар мен бизнес көшбасшылары күтетін және барған сайын қажет ететін нәрсе.

Финтехті қолдану мысалдары барлық жерде көрінеді, біз сізге ең көп қолданылатынын ұсынамыз.

✔️ Криптовалюта және цифрлық ақша

Криптовалюта және блокчейн - Fintech-тің типтік мысалдары. Coinbase және Gemini сияқты криптовалюта биржалары пайдаланушыларды биткоин немесе литекоин сияқты криптовалюталарды сатып алу немесе сату үшін байланыстырады.

Бірақ криптодан басқа, BlockVerify сияқты блокчейн қызметтері блокчейндегі шығу деректерін сақтау арқылы алаяқтықты азайтуға көмектеседі. Бұл технологиялар деп аталады Токенизация.

Бұл технологиялар финтехтің біршама қарама-қайшылықты қолдануы болуы мүмкін, бірақ олар соңғы жылдары инвестициялық әлемнің кейбір бөліктерін жаулап алды.

✔️ Insurtech

Сақтандыру технологиясы қысқартылған Insurtech болып табылады. Бұл сақтандыру саласында қолданылатын технологиялардың кең және дамып келе жатқан санаты. Сақтандыру компаниясы өз қызметінің тиімділігін арттыру үшін қолданатын кез келген технологияны Insurtech деп санауға болады.

Сақтандыру әлемін цифрландыру міндетті сияқты. Бүгінде біз сақтандыру мен технологияны біріктіретін стартаптардың пайда болғанына куә болып отырмыз.

✔️ Ашық банк қызметі

Ашық банк қызметі блокчейнге негізделген тұжырымдама. Ол үшінші тұлғалардың банктік қосымшаларды жасау үшін банк деректеріне қол жеткізуі керек деп болжайды.

Ашық банкинг – үшінші тараптың қаржылық қызметтерін жеткізушілерге ұсынатын банктік тәжірибе банктік деректерге ашық қолжетімділік, қолданбалы бағдарламалау интерфейстерін пайдалану арқылы банктерден және банктік емес қаржы институттарынан транзакциялар және басқа тұтынушылық қаржылық деректер.

Ол тұтынушылар, қаржы институттары және үшінші тарап қызмет жеткізушілері пайдалануы үшін мекемелер арасында тіркелгілер мен деректер желісін құруға мүмкіндік береді. Ашық банкинг банк саласын қайта құратын инновацияның негізгі көзіне айналуда.

✔️ Мобильді төлемдер

Смартфоны бар кез келген адам мобильді төлемнің қандай да бір түрін қолданатын сияқты. Шын мәнінде, сәйкес Statista деректері , дүниежүзілік мобильді төлемдер нарығы 2019 жылы XNUMX триллион доллардан асады.

Барған сайын жетілдірілген технологияның арқасында тұтынушыларға интернет арқылы ақша айырбастауға және төлемдер жасауға мүмкіндік беретін қызметтер пайда болды. Мұны компьютер немесе мобильді құрылғы арқылы төлем қолданбалары арқылы жасауға болады.

✔️ Бюджеттеу қолданбалары

Финтехтің ең кең таралған түрлерінің бірі қаржылық басқару қолданбалары танымалдығы жылдар ішінде экспоненциалды түрде өскен тұтынушылар үшін.

Бұрын тұтынушылар өз қаржыларын бақылау үшін өз бюджеттерін жасауы, чектерді жинауы немесе Excel электрондық кестелерін шарлауы керек еді. Бірақ бүгінде олай емес. Енді тұтынушылар қосымшалар мен бағдарламалық қамтамасыз ету арқылы кірістерін, шығындарын оңай бақылай алады.

Intuit (INTU) сияқты бюджеттік қолданбалар тұтынушыларға кірістерін, ай сайынғы төлемдерін, шығыстарын және т.б. барлығын мобильді құрылғысында бақылауға көмектеседі.

✔️ Краудфандинг платформалары

платформалары краудфандинг жоба жетекшілеріне бизнес-періштелердің қолдауынан пайда алуға мүмкіндік беріңіз. Несие алу үшін дәстүрлі банкке жүгінудің орнына енді инвесторларға тікелей жүгінуге болады.

Олардың өтінімдері отбасы мен достарын қаржыландырудан бастап жанкүйерлер мен меценаттарға қаржыландыруға дейінгі аралықта болғанымен, краудфандинг платформаларының саны жылдар ішінде көбейіп келеді.

🌿 Fintech және дәстүрлі банкинг

Fintech және банктер көптеген аспектілері бойынша ерекшеленеді, бірақ ең маңызды айырмашылық олардың мақсатына байланысты. Банктер кеңірек аудиторияға қызмет көрсетеді, ал Fintech қызметтері нарықтағы белгілі бір мәселені шешуге ұмтылады.

Сондықтан бұл компаниялар мобильді функционалдылыққа, үлкен деректерге, ептілікке және қолжетімділікке көбірек көңіл бөледі. Басқаша айтқанда, Fintech транзакциялардың синонимі болып табылады жылдам, тәулік бойы қол жеткізу және қашықтан шот ашу, бұл көптеген адамдар үшін өте пайдалы болуы мүмкін.

Екінші жағынан, банктер бұл бөлімде артта қалды, өйткені олар тек UX тәжірибесін біріктіреді, бұл олардың барлық клиенттерін қамтамасыз етеді. үздіксіз өзара әрекеттесу. Термин айтып тұрғандай, Fintech қамтамасыз ететін технологияларды біріктіреді орнына жылдам және қауіпсіз қызметтер дәстүрлі банктер.

Дегенмен, банктер Fintechs бола алады. Fintech жаңа және заманауи нәрсемен байланысты болса да, қаржылық қызметтерге көмектесу үшін технологияны пайдалану жаңа емес.

Несие карталары 50 жылдары енгізілді, онлайн-банкинг 90 жылдары және XNUMX ғасырдың бірінші онжылдығында контактісіз төлем технологиясы.

Банк ісіндегі технологиялық жетістіктерге деген қажеттілік әрбір банктің технологиялық тұрғыдан жетілдірілген нұсқаларды іздеуді танымал етті.

🌿 Fintech қаржылық технологияларының артықшылықтары

FinTech артықшылықтарының бірі төлем жүйелерінің кейбір шектеулерін еңсерген қызметтерді ұсыну болып табылады.

Мысал Бұл шектеулердің бірі - географиялық кедергі, онда адамдар төлем операцияларын жасау үшін әлі де банктерге баруға тура келеді. Осылайша, финтехтің жақсартуға әлеуеті бар қаржылық қамту.

Адамдар цифрлық және мобильді әмияндар, мобильді POS және тең дәрежелі аударымдар сияқты FinTech қызметтерін пайдалана бастаған кезде FinTech-тің дамуы бұл шектеуден қандай да бір жолмен басым болды.

Fintechs-тің тағы бір артықшылығы - кейбір цифрланған нұсқаларды іске қосатын ұялы телефон қолданбаларының жеңілдігі несиелік немесе дебеттік карталар. Сонымен қатар, оны пайдалану ыңғайлы, төлем опцияларын орталықтандыру сатып алуды өңдеу уақытын қысқартады.

Fintech арзанырақ, ол тек төмен операциялық шығындармен және төмен төлемдермен келеді. Сонымен қатар, транзакциялар өте жылдам және қауіпсіз. Сіз бұдан былай көптеген физикалық бақылауларға ұшырамайсыз.

🌿 Финтехтің шектері

Перспективалы болғанымен, қаржылық технологиялардың (FinTech) белгілі бір кемшіліктері мен шектеулері бар:

La деректер қауіпсіздігі басты міндет болып табылады. Қаржылық қызметтерді дематериализациялау кезінде құпия деректердің бұзылу және ағып кету қаупі артады. Жүйелердегі ақаулар ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.

Олардың реттелуі билік үшін күрделі болуы мүмкін. Бұл сектор тез өзгеруде, бұл заңдарды бейімдеуді және ойыншыларды бақылауды қиындатады. Кейбір инновациялық қызметтер сұр аймақтарда жұмыс істейді.

FinTechs әкелуі мүмкін көптеген жұмыс орындарын жоғалту дәстүрлі банкингте алгоритмдер мен AI ауыстырылады. Бұл кәсіби қайта даярлауды қамтиды.

Тек сандық интерфейстер а әкеледі тұтынушы қарым-қатынасын гуманизациялау. Жекелендірілген кеңес күрделі қаржылық қызметтерде маңызды болып қала береді. Көптеген FinTechs сыни массаға жете алмай, бірнеше жылдан кейін банкротқа ұшырайды. Тұтынушылар олардың тұрақтылығын қамтамасыз ету керек.

Тегін немесе өте арзан қызметтер тұтынушылардың жеке деректерін тиімді пайдалануды жасыруы мүмкін. Мөлдірлік маңызды.

Осы қиындықтарға қарамастан, FinTech-тің қаржы және банк секторын жаңғыртуға қосқан үлесі оңды болып көрінеді. Бірақ қырағылық белгілі бір ықтимал тәуекелдерге жүктейді.

🌿 Әлемдегі ең жақсы 5 Fintech компаниялары

Fintech компаниясы - бұл өз пайдаланушыларына қаржылық қызметтерді көрсету үшін заманауи технологияларды пайдаланатын кез келген бизнес субъектісі.

Соңғы онжылдықта қаржылық технология технология индустриясының өте маңызды құрамдас бөлігіне айналды. Төменде әлемнің түкпір-түкпірінен ең құнды 5 финтехнологиялық компания берілген. Олар өсу ретімен тізімделген.

✔️ Coinbase

Coinbase – 2012 жылы құрылған криптовалюта биржасы, ол пайдаланушыларға Bitcoin, Ethereum және басқа да танымал криптовалюталар сияқты сандық активтерді сатып алу, сату және сақтау мүмкіндігін ұсынады.

Компанияның біріне айналды ең үлкен және ең сенімді платформалар әлемдегі криптовалюта биржасы, сонымен қатар цифрлық әмиян қызметтерін және басқа да криптовалютаға қатысты өнімдерді ұсынады. Ашық компания ретінде Coinbase-ді инвесторлар мен нарық бақылаушылары мұқият бақылайды.

Coinbase бірқатар өнімдер мен қызметтерді ұсынады, соның ішінде криптовалюталарды сатып алуға, сатуға және сатуға арналған айырбастау, цифрлық активтерді қауіпсіз сақтауға арналған сандық әмиян, жетілдірілген сауда платформасы болып табылатын Coinbase Pro, Coinbase Earn — пайдаланушыларға криптовалюталар туралы білуге ​​арналған білім беру бағдарламасы. және орнына цифрлық активтерді, сондай-ақ криптовалюта төлемдерін қабылдағысы келетін саудагерлер мен бизнеске арналған шешімдерді табыңыз.

Coinbase-тің ашық компания ретіндегі қаржылық көрсеткіштері жария болып табылады және оны қаржы көздері мен компания есептері арқылы көруге болады.

✔️ Paytm

Paytm - Үндістандағы ең ірі қаржылық технология компаниясы. Ол 2010 жылы онлайн мобильді зарядтау платформасы ретінде құрылған.

2015 жылға қарай стартап электрондық коммерция мен онлайн төлем қызметтеріне дейін кеңейіп, 104 миллион тіркелген пайдаланушыны сатып алды. Оның қазіргі пайдаланушы базасы 350 миллионға жуық (2019).

Компания 1 жылы өзінің бар инвесторлары – Alibaba’s Ant Group және SoftBank Vision Fund, басқа да жеке үлестік компаниялардан 16 миллиард долларға бағаланып, 2019 миллиард доллар жаңа капитал тартты.

Бұған дейін Paytm құны 11 жылы Berkshire Hathaway 2018 миллион доллар инвестициясынан кейін 357 миллиард долларға жеткен.

✔️ Адьен

Адиен Еуропадағы ең танымал финтехнологиялық компания. Ол кәсіпорындар мен саудагерлерге әлемнің кез келген жерінен төлемдер алуға мүмкіндік береді.

Бұл карта желілері (VISA және Mastercard сияқты) және жергілікті төлем әдістері арқылы. Оған қоса, ол кірісті оңтайландыру үшін транзакция туралы түсінік беру үшін машиналық оқытуды пайдаланады.

Компания 2011 жылдан бері кірісті. 2016 жылы оның жалпы айналымы ұлғайды 99% 727 миллион долларға жетеді. Адьенге Temasek Holdings, General Atlantic және Index Ventures қоса алғанда, ірі венчурлық капитал және жеке капитал фирмалары қолдау көрсетеді. Ол 2018 жылдың маусым айында көпшілікке ұсынылды.

✔️ Жолақ

жолақ 2010 жылы негізі қаланған онлайн төлем платформасы, бизнеске несиелік карта төлемдерін және басқа онлайн төлем әдістерін өңдеу мүмкіндігін береді. Компания төлемдерді өңдеу, есеп айырысу, жазылымды басқару және басқа да ілеспе қызметтер үшін шешімдерді ұсына отырып, онлайн төлемдер кеңістігінің негізгі ойыншысына айналды.

Жеке компания ретінде Stripe-тің қаржылық нәтижелері туралы мәліметтер ашық компаниядағыдай кең қол жетімді емес. Stripe пайдаланушыға ыңғайлы интерфейсімен, қауіпсіздігімен және веб-сайттармен және мобильді қолданбалармен оңай біріктіру мүмкіндігімен танымал.

Stripe өнімдері мен қызметтері несие картасын және басқа төлем әдістерін өңдеуге арналған бизнеске арналған онлайн төлемдер платформасын, жазылымдар мен қайталанатын төлемдерді басқаруға арналған есеп айырысу құралдарын және онлайн сауда шешімдерін қамтиды.

✔️ Ант Қаржы

Ант Қаржы Қытайда орналасқан, әлемдегі ең ірі қаржылық технология компаниясы. Ол ең ірі онлайн төлем платформасы Alipay және әлемдегі үшінші ірі ақша нарығы қоры Ю'э Бао сияқты бірнеше қаржылық қызметтерге ие. Сондай-ақ ол Sesame Credit деп аталатын жеке несиелік скоринг жүйесін басқарады.

Компания Alipay 2014 жылы Ant Financial Services ретінде ребрендингке ие болғаннан кейін құрылды. Келесі жылы компания айтарлықтай инвестицияны қамтамасыз етті. 6,5 миллиард доллар China Investment Corp және басқа да жергілікті институционалдық инвесторлардан.

🌿 Түйіндеме

Қорытындылай келе, Coinbase және Stripe сияқты қаржылық технологиялар қаржылық транзакцияларды жүзеге асыру жолында төңкеріс жасады. Бұл платформалар онлайн төлемдер, криптовалюта саудасы және цифрлық активтерді басқару үшін инновациялық шешімдерді ұсынады.

Coinbase криптовалюта алмасуындағы жетекші рөлімен және әртүрлі өнімдерімен ерекшеленсе, Stripe пайдаланушыға ыңғайлы онлайн төлем платформасымен және жетілдірілген есеп айырысу құралдарымен танымал. Бұл компаниялар қаржылық транзакциялардың болашағын қалыптастыруды жалғастыруда және дамып келе жатқан әлемдік қаржылық ландшафтта маңызды рөл атқарады.

Инновациялар мен қауіпсіздікке деген адалдығымен Coinbase және Stripe цифрлық дәуірдегі бизнес пен тұтынушылардың дамып келе жатқан қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін күрделі шешімдерді ұсына отырып, қаржылық технологиялардың алдыңғы қатарында қалады.

Ол аяқтады !! Бірақ сені тастап кету үшін, міне құру және өсіру бойынша кеңестер мен стратегиялар сіздің компанияңыз немесе бизнесіңіз.

Бізге пікір қалдырыңыз