Банк кепілдігі туралы білуіңіз керек барлық нәрсе

туралы осы жан-жақты мақалаға қош келдіңіз банк кепілдігі. Сіз кәсіпкер, жеткізуші немесе жай ғана осы тақырып туралы көбірек білгіңіз келсе, сіз дұрыс жерге келдіңіз. Банктік кепілдіктер – іскерлік операцияларда қорғаныс пен қауіпсіздікті қамтамасыз ететін маңызды қаржылық құралдар.

Бұл мақалада біз банк кепілдігінің не екенін, оның қалай жұмыс істейтінін және кепілдіктердің әртүрлі түрлерін егжей-тегжейлі қарастырамыз. Біз де тексереміз оң және теріс жақтары банктік кепілдіктерді пайдалану, сондай-ақ олар жиі қолданылатын жағдайлар.

Сіз банктік кепілдікті қалай алуға болатынын, оларды іскерлік қызметте қалай пайдалану керектігін түсінгіңіз келсе немесе жай ғана осы тақырып бойынша біліміңізді кеңейткіңіз келсе, біз сізге қажет барлық ақпаратты жинадық.

Бірақ сіз бастамас бұрын, бұл жерде премиум тренинг болады Подкастта табысқа жетудің барлық құпияларын білуге ​​мүмкіндік береді.

🥀 Банк кепілдігі дегеніміз не?

Банктік кепілдіктер а негізгі мақсат шағын бизнес үшін. Банк өтініш берушіге деген ұқыптылығы арқылы оған кепілдік бенефициарының өміршең коммерциялық серіктесі ретінде сенімділік береді.

Негізінде банк өзінің бекіту мөрін қояды өтініш берушінің төлем қабілеттілігі, екі сыртқы тарап жасайтын нақты келісімшартқа қатысты өтініш берушінің атынан ортақ қол қоюшы ретінде.

Мысалы, Xyz компаниясы рупийі маталар шикізатын сатып алғысы келетін жаңадан құрылған тоқыма фабрикасы. Шикізат жеткізуші талап етеді Xyz компаниясы шикізатты жөнелтуге дейін төлемдерді жабуға банктік кепілдік береді Xyz компаниясы.

Xyz компаниясы қолма-қол ақша шоттарын жүргізетін несие мекемесінен кепілдік сұрайды және алады. Банк негізінен сатушымен бірге сатып алу-сату шартына қол қояды. Егер Xyz компаниясы төлемді орындамаса, жеткізуші оны банктен қайтара алады.

🥀 Банктік кепілдіктердің түрлері

Банк кепілдігі белгілі бір сомаға және алдын ала белгіленген мерзімге беріледі. Онда кепілдік шартқа қолданылатын жағдайлар анық көрсетілген. Банк кепілдігі қаржылық сипатта болуы мүмкін немесе нәтижеге негізделген.

✔️ Қаржылық кепілдік

Бұл кепілдіктер әдетте кепілдік депозиттердің орнына беріледі. Кейбір келісімшарттар сатып алушыдан кепілдік депозит сияқты қаржылық міндеттемені талап етуі мүмкін. Мұндай жағдайларда сатып алушы ақшаны депозитке салудың орнына сатушыға шығын жағдайында өтеуге мүмкіндік беретін қаржылық банктік кепілдік бере алады.

✔️ Өнімділік кепілдігі

Бұл кепілдіктер шартты орындау үшін беріледі немесе а міндеттеме. Шарт орындалмаған, орындалмаған немесе қысқа мерзімде орындалған жағдайда бенефициардың шығынын банк өтейді.

құю шетелдік банк кепілдіктері, халықаралық экспорт жағдайларындағы сияқты, бенефициардың тұратын елінде жұмыс істейтін төртінші тарап – корреспондент-банк болуы мүмкін.

🥀 Нақты әлем үлгісі

Нақты мысал үшін ауылшаруашылық техникасын шығаратын ірі өндірушіні алайық. Өндірушінің көптеген жерлерде жеткізушілері болуы мүмкін болса да, қол жетімділік пен тасымалдау құнының себептеріне байланысты негізгі бөлшектер үшін жергілікті жеткізушілер болғаны жөн.

Осылайша, олар бір өнеркәсіптік ауданда орналасқан шағын металл шеберханасымен келісім-шарт жасасуға болады. Шағын жеткізуші салыстырмалы түрде белгісіз болғандықтан, ірі компания жеткізушіден келісім-шарт жасамас бұрын банктік кепілдік алуды талап етеді. 300 000 $ машина бөлшектерінен.

Егер шағын сатушы банк кепілдігін алса, ірі компания сатушымен келісім-шартқа отырады. Бұл кезде компания төлем жасай алады 300 000 $ сатушы келісілген бөлшектерді келесі жылы жеткізуге міндетті екендігі алдын ала түсініледі.

Егер сатушы мұны істей алмаса, ауылшаруашылық техникасын өндіруші банктен сатушының шарт талаптарын бұзуынан туындаған кез келген шығынды талап ете алады.

Банк кепілдігінің арқасында ірі ауылшаруашылық техникасын өндіруші өзінің қаржылық жағдайына нұқсан келтірмей жеткізу тізбегін қысқартып, жеңілдете алады.

🥀 Банк кепілдігі қанша тұрады?

Әдетте, GB комиссиялары әрбір транзакцияда банк қабылдаған тәуекелге негізделеді. Мысалы, қаржылық ГБ өнімділік ГБ қарағанда көбірек тәуекелдерді қабылдайды деп есептейміз.

Сондықтан GB қаржылық комиссиясы GB өнімділігі үшін алынатын комиссиядан жоғары болады. ГБ түріне байланысты алымдар әдетте тоқсан сайын төленеді ГБ мәні 0,75% немесе 0,50% GB жарамдылық мерзімі ішінде.

Бұдан басқа, банк өтінімді өңдеу үшін комиссияны, құжаттаманы ресімдеу үшін алым және өңдеу үшін алым алуы мүмкін. Кейбір жағдайларда банк өз өтініш берушіден депозитті талап етеді, бұл әдетте ГБ құнының 100% құрайды.

🥀 Банк кепілдігі мен аккредитивтің айырмашылығы

Аккредитив – банкке өтініш беруші талап еткен белгілі бір қызметтерді орындағаннан кейін бенефициарға төлем жасау міндетін жүктейтін қаржылық құжат. LC - бұл банк шығарған сатып алушы өз банкінен белгілі бір тауарларды немесе қызметтерді алған кезде сатушыға төлем жасауды талап еткенде.

Банк кейінірек сатып алушыдан төленген соманы талап етілетін комиссиялармен бірге өндіріп алады. Екінші жағынан, ГБ бойынша, егер өтініш беруші үшінші тұлғаға төлем жасамаса немесе шартта көзделген міндеттемелерді орындамаса, банк үшінші тұлғаға төлем жасауға міндетті.

ГБ сатушыны екінші тараптың келісім-шартты орындамауы салдарынан жоғалтудан немесе зақымданудан сақтандыру үшін қолданылады. LC әдетте ГБ ретінде дұрыс түсінілмейді, өйткені оларда кейбір ортақ сипаттамалар бар. Мәмілелердің тараптары іскерлік қарым-қатынас орнатпаған жағдайда, олардың екеуі де сауданы қаржыландыруда маңызды рөл атқарады.

Дегенмен, LC мен GB арасында көптеген айырмашылықтар бар. Аккредитив пен банк кепілдігінің негізгі айырмашылықтары мыналар:

✔️ табиғат

LC - бұл белгілі бір қызметтер орындалған жағдайда бенефициарға төлем жасау үшін банк қабылдаған міндеттеме. GB - бұл банктің бенефициарға өтініш беруші дефолт жасаған жағдайда көрсетілген төлемді жүзеге асыруға берген кепілдігі.

✔️ Негізгі жауапкершілік

LC-де банк төлем жасау үшін негізгі жауапкершілікті сақтайды және кейінірек оны клиенттен алады. ГБ-мен банк клиент төлемді орындамаған жағдайда ғана төлеуге міндеттенеді.

✔️ төлем

LC арқылы Банк бенефициарға төлемді мерзіміне қарай жүзеге асырады. Тапсырыс беруші жасаған ақауды күтудің қажеті жоқ. GB бойынша, клиент бенефициарға төлемді орындамаған кезде ғана банк төлемді жасайды.

✔️ Жұмыс әдеттері

LC қызметтер келісілген шарттарға сәйкес орындалса, сома төленетініне кепілдік береді. БГ талап қоюшы көрсетілген шарттарды орындамаған жағдайда шығынды өтеуге міндеттенеді.

✔️ Қатысқан тараптардың саны

Аккредитивке қатысатын бірнеше тарап бар. СК шығаратын банк, оның клиенті, бенефициар (үшінші тұлға) және кеңес беруші банк. ГБ контекстінде тек үш тарап қатысады: банкир, оның клиенті және бенефициар (үшінші тарап).

✔️ Төзімділік

Жалпы алғанда, LC тауарлар мен қызметтерді импорттау және экспорттау кезінде қолайлырақ. Екінші жағынан, ГБ барлық коммерциялық немесе жеке транзакциялар үшін жарамды.

✔️ Risque

LC-мен банк клиентке қарағанда көбірек тәуекелді қабылдайды. Екінші жағынан, ГБ-мен тұтынушы негізгі тәуекелді өз мойнына алады.

🥀 Банктік кепілдіктердің артықшылықтары

Банктік кепілдіктер коммерциялық мәмілеге қатысатын тараптар үшін бірнеше артықшылықтар береді. Міне, банктік кепілдіктердің кейбір негізгі артықшылықтары:

✔️ Қаржылық қауіпсіздік

Банктік кепілдіктер кепілдіктің бенефициарларына, әдетте жеткізушілерге немесе кредиторларға қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз етеді. Борышкер олардың келісім-шарттық міндеттемелерін сақтамаса да, олардың төлемдері төленетініне кепілдік бар. Бұл іскерлік транзакцияларға байланысты тәуекелдерді азайтады және тараптар арасында сенімді нығайтады.

✔️ Сенімділіктің артуы

Банктік кепілдіктер мәмілеге қатысатын тараптардың арасындағы сенімді нығайтады. Бенефициар төлемді эмитент-банк жүзеге асыратынына кепілдік береді, бұл жеткізушілерді неғұрлым қолайлы коммерциялық шарттарды қабылдауға немесе ұзақ мерзімді келісім-шарттар жасауға ынталандыруы мүмкін.

✔️ Халықаралық транзакцияларды жеңілдету

Банктік кепілдіктер әсіресе тәуекелдер мен белгісіздік жоғары болуы мүмкін халықаралық операцияларда пайдалы. Олар тараптарға қашықтыққа, реттеушілік айырмашылықтарға және саяси тәуекелдерге байланысты кедергілерді еңсеруге мүмкіндік береді, берік қаржылық қорғауды қамтамасыз етеді.

✔️ Кепілдіктердің икемділігі

Банк кепілдіктері әрбір транзакцияның нақты қажеттіліктеріне бейімделуі мүмкін. Төлем, тендер немесе орындау кепілдігі сияқты кепілдіктердің әртүрлі түрлері бар. Бұл тараптарға өз жағдайына сәйкес келетін кепілдікті таңдауға және қолайлы шарттарды келіссөздер жүргізуге мүмкіндік береді.

Несиеге қол жеткізу

Банктік кепілдіктер бизнес үшін несиеге қол жеткізуді жеңілдетеді. Банкке қаржылық кепілдік беру арқылы бизнес тиімдірек шарттарда несие немесе несие желісін ала алады. Бұл бизнестің өсуін қаржыландыруға немесе басқа қаржылық қажеттіліктерді қанағаттандыруға көмектеседі.

🥀 Банктік кепілдіктердің кемшіліктері

Банктік кепілдіктер айтарлықтай артықшылықтар ұсынса да, кейбір ықтимал кемшіліктерді де ескеру қажет. Міне, банктік кепілдіктердің кейбір кемшіліктері:

✔️ Қаржылық шығындар

Банктік кепілдіктер эмитент үшін қаржылық шығындарға әкелуі мүмкін. Банктер әдетте кепілдікті беру және қолдау үшін комиссия алады, бұл бизнес үшін қосымша шығындар болуы мүмкін.

Сонымен қатар, банктер кепілдік беру үшін кепілдікті немесе ақшалай салымдарды талап етуі мүмкін, бұл қаражатты байланыстыруы мүмкін.

✔️ Қаржылық міндеттеме

Банк кепілдік берген кезде борышкер шарттық міндеттемелерді орындамаған жағдайда төлемді жүзеге асыруға қаржылық міндеттеме алады. Бұл банк үшін тәуекелді тудыруы мүмкін, өйткені борышкер кепілдік берілген соманы өтей алмаса да, кепілдікті орындауға дайын болуы керек.

Бұл банктің басқа несиелер беру немесе басқа қаржылық қызметтерді көрсету мүмкіндігіне әсер етуі мүмкін.

✔️ Күрделілік және құжаттамалық талаптар

Банктік кепілдіктер көбінесе күрделі процестер мен қатаң құжаттық талаптарды қамтиды.

Қатысушы тараптар қосымша уақыт пен ресурстарды қажет ететін эмитент-банктің нақты рәсімдерін сақтауы керек. Сонымен қатар, құжаттамадағы қателер немесе олқылықтар кепілдіктің кешігуіне немесе жарамсыз болуына әкелуі мүмкін.

✔️ Географиялық шектеулер

Банк кепілдіктері географиялық тұрғыдан шектелуі мүмкін. Кейбір банктер тәуекелі жоғары деп саналатын белгілі бір аймақтарға немесе елдерге кепілдік бермеуі мүмкін. Бұл осы аймақтарда жұмыс істейтін бизнес үшін қолжетімді опцияларды шектеуі мүмкін.

✔️ Эмитент банкке тәуелділік

Банк кепілдігінің бенефициарлары көбінесе эмитент-банктің күші мен беделіне тәуелді болады. Егер банк қаржылық қиындықтарға тап болса немесе оның беделіне нұқсан келтірілсе, бұл кепілдікке деген сенімге және бенефициардың уәде етілген төлемді алу мүмкіндігіне әсер етуі мүмкін.

Банк кепілдіктерін белгілі бір іскерлік операцияда пайдалану туралы шешім қабылдамас бұрын олардың артықшылықтары мен кемшіліктерін мұқият таразылау маңызды.