Депозиттік сертификаттар туралы білуіңіз керек барлық нәрсе

Инвестициялау және жинақтау әлемінде депозиттік сертификат (CD) танымал және қауіпсіз нұсқа болып табылады ақшаңызды өсіріңіз. Сіз тәжірибелі инвестор болсаңыз да, жинақтарыңызды өсірудің қауіпсіз жолын іздеп жүрсіз бе, депозиттер сертификаттарының қыр-сырын түсіну маңызды.

Бұл мақалада біз сізге депозиттік сертификат туралы білуіңіз керек барлық нәрселерді, соның ішінде олардың қалай жұмыс істейтінін, олардың артықшылықтары мен шектеулері, осылайша қаржыңызды басқаруға келгенде саналы шешім қабылдауға болады.

Барайық !!

🥀 Депозиттік сертификат дегеніміз не?

Les депозиттік сертификат банк мекемелері мен несие серіктестіктері ұсынатын қаржы құралдары болып табылады. Олар инвесторларға алдын ала белгіленген уақыт кезеңіне, әдетте, бірнеше айдан бірнеше жылға дейін белгіленген ақша сомасын депозитке салуға мүмкіндік береді. Бұл депозиттің орнына қаржы институты депозиттік сертификаттың әрекет ету мерзіміне белгіленген мөлшерлеме бойынша сыйақы төлейді.

Депозиттік сертификаттардың басты артықшылықтарының бірі олардың Sécurité. CD-дискілерді әдетте реттелетін қаржы институттары шығаратындықтан, олар тәуекелі төмен инвестициялар болып саналады.

Сонымен қатар, депозиттік сертификаттардағы депозиттер көбінесе ықтимал шығындардан қосымша қорғауды қамтамасыз ететін мемлекеттік органдармен сақтандырылады.

Депозиттік сертификаттар да ұсынылады тұрақтылық Қаржылық. Пайыздық мөлшерлеме CD-нің қызмет ету мерзіміне бекітілгендіктен, инвесторлар өтеу кезінде алатын нақты соманы алдын ала біледі. Бұл дәлірек қаржылық жоспарлауға мүмкіндік береді және қысқа немесе орта мерзімді мақсаттарға қол жеткізгісі келетіндер үшін әсіресе тартымды болуы мүмкін.

Дегенмен, депозиттік сертификаттардың болуы мүмкін екенін ескеру маңызды шектеулер. Мысалы, ықшам дискілер ұсынатын қауіпсіздік пен тұрақтылыққа айырбас ретінде кірістер көбінесе инвестицияның басқа, тәуекелді түрлеріне қарағанда төмен болады.

Сонымен қатар, депозиттік сертификатқа салынған қаражат әдетте таңдалған мерзім ішінде құлыпталады, яғни оларды өтеу мерзіміне дейін айыппұлсыз алуға болмайды.

🥀 Депозиттік сертификаттар қалай жұмыс істейді

Белгілі бір мерзімге (әдетте мерзімді немесе ұзақтық деп аталады) ақшаңызды банкке салудың орнына банк тіркелген пайыз мөлшерлемесі бұл әдетте жинақ шоттары бойынша ұсынылған мөлшерлемелерден жоғары.

Мерзім аяқталғаннан кейін сіз депозитке салған ақшаны (негізгі қарызды) және кез келген есептелген пайызды қайтарасыз. Егер сізге CD мерзімі аяқталғанға дейін қаражатқа қол жеткізу қажет болса, сізге ықшам дискіде тапқан пайызды айтарлықтай төмендетуі мүмкін мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл салынады.

Ықшам дискілер әртүрлі шарттарда қол жетімді және әртүрлі минималды теңгерімдерді қажет етуі мүмкін. Пайыз мөлшерлемесі сіздің табысыңыз әдетте уақыт ұзақтығына және шоттағы ақша сомасына байланысты өзгереді.

Тұтастай алғанда, неғұрлым ұзақ мерзім және неғұрлым көп ақша салсаңыз, соғұрлым жоғары мөлшерлеме ұсынылады. Ұзақ мерзім міндетті түрде үлкенірек минималды балансты қажет етпейді.

Жинақ шоттары сияқты, компакт-дискілер күрделі пайызды алады, яғни сіз тапқан пайыздар негізгі қарызға мерзімді түрде қосылады. Содан кейін бұл жаңа жалпы сома өз пайызын тудырады және т.б.

Күрделі пайыз болғандықтан, пайыздық мөлшерлеме мен жылдық пайыздық кірістілік (APY) арасындағы айырмашылықты түсіну маңызды. Пайыздық мөлшерлеме сіз алатын тіркелген пайыздық мөлшерлемені білдіреді, ал APY күрделі пайызды ескере отырып, бір жылда тапқан соманы білдіреді.

🥀 Депозиттер сертификатын қалай таңдауға болады

Депозиттік сертификатты (CD) таңдаған кезде қаржылық қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызға сәйкес таңдау жасау үшін бірнеше факторларды ескеру маңызды. Таңдау кезінде мына нәрселерді ескеру қажет:

CD ұзақтығы

Депозиттік сертификаттардың белгілі бір мерзімі болады, әдетте бірнеше айдан бірнеше жылға дейін. Ақшаңызды қанша уақытқа құлыптауға болатындығын қарастырыңыз.

Қысқа мерзімді жоспарларыңыз болса, қысқа мерзімді ықшам дискіні таңдаңыз. Егер сіз ұзақ мерзімді өсуді іздесеңіз, ұзақ мерзімді CD қолайлырақ болуы мүмкін.

Пайыздық мөлшерлеме

Әртүрлі қаржы институттары ұсынатын пайыздық мөлшерлемелерді салыстырыңыз. Ұтыстарыңызды арттыру үшін ең бәсекеге қабілетті ұсыныстарды іздеңіз. Пайыздық мөлшерлемелер CD мерзіміне және депозитке салынған сомаға байланысты өзгеруі мүмкін екенін есте сақтаңыз.

Жаңарту саясаты

CD жаңарту саясаты туралы сұраңыз. Кейбір ықшам дискілер өтеу кезінде автоматты түрде жаңартылады, ал басқалары сіздің тарапыңыздан әрекетті талап етеді. Жаңарту шарттарын түсінгеніңізге және сол ықшам дискімен жалғастырғыңыз келетінін немесе басқа опцияларды зерттегіңіз келетінін тексеріңіз.

Мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдар

CD піскенге дейін ақшаңызды алу қажет болса, қолданылуы мүмкін айыппұлдарды тексеріңіз. Айыппұлдар сіздің ұтыстарыңызды азайтуы мүмкін, сондықтан шешім қабылдамас бұрын бұл туралы білу маңызды.

FDIC сақтандыру

CD шығаратын қаржы институтын Америка Құрама Штаттарындағы Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясы (FDIC) немесе еліңіздегі ұқсас мекеме сақтандырғанына көз жеткізіңіз. Бұл қаржы институты сәтсіздікке ұшыраған жағдайда салымдарыңыздың белгілі бір мөлшерге дейін қорғалуын қамтамасыз етеді.

Қаржылық мақсаттар

Жеке қаржылық мақсаттарыңызды қарастырыңыз. Тұрақтылық пен қауіпсіздікті іздесеңіз, белгіленген мөлшерлеме CD жақсырақ болуы мүмкін. Жоғары кіріс алу үшін көбірек тәуекелге барғыңыз келсе, айнымалы немесе нарыққа байланысты ставкалары бар ықшам дискілерді қарастыруға болады.

🥀 Депозиттік брокер сертификаттары

Көптеген компакт-дискілер тікелей банктерден сатып алынғанымен, көптеген брокерлік фирмалар мен тәуелсіз сатушылар ықшам дискілерді ұсынады. Бұл адамдар мен ұйымдар « депозиттік брокерлер «, кейде мекемеге депозиттердің белгілі бір мөлшерін беруге уәде беру арқылы CD үшін жоғары пайыздық мөлшерлеме туралы келіссөздер жүргізе алады. Депозиттік брокер оларды ұсына алады. Саудаланған компакт-дискілер » тұтынушыларына.

CD беделді мекемеден екеніне көз жеткізу үшін эмитенттің немесе депозит брокерінің фонын мұқият тексеріңіз. Депозиттік брокерлер лицензияланбаған немесе сертификатталмаған және ешбір штат немесе федералды агенттік оларды мақұлдамайды.

Кез келген адам өзін депозиттік брокер деп айта алатындықтан, депозит брокерінде немесе олар жұмыс істейтін компанияда шағымдар немесе алаяқтық тарихы бар-жоғын әрқашан тексеріңіз. Көптеген депозиттік брокерлер инвестициялық кәсіпқойлармен байланысты.

🥀 Депозиттік сертификаттардың түрлері

Нақты қаржылық қажеттіліктер мен мақсаттарды қанағаттандыра алатын депозиттік сертификаттардың (CD) әртүрлі түрлері бар. Міне, ең көп таралған түрлері:

✔️ Бекітілген мөлшерлеме CD

CD-нің бұл түрі депозит мерзіміне белгіленген пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Бұл өтеу кезінде алатын нақты соманы алдын ала білетіндігіңізді білдіреді. Тұрақтылығы мен болжамдылығының арқасында тұрақты ықшам дискілер танымал.

✔️ Айнымалы жылдамдықты CD

Бекітілген мөлшерлеме CD дискілерінен айырмашылығы, айнымалы мөлшерлемесі бар ықшам дискілерде нарықтық жағдайларға байланысты өзгеретін пайыздық мөлшерлемелер бар. Пайыздық мөлшерлемелер мерзімді түрде түзетілуі мүмкін, әдетте негізгі мөлшерлеме сияқты эталонға негізделген.

Айнымалы мөлшерлеме ықшам дискілері пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, жоғары мөлшерлемелердің әлеуетін ұсынады, бірақ олар сондай-ақ мөлшерлемелердің төмендеуі қаупін де көтереді.

✔️ CD масштабталған

Баспалдақ компакт-дискі арқылы сіз әрқайсысының өз пайыздық мөлшерлемесі бар әр түрлі мерзімде ақша сомасын саласыз.

Мысалы, ақшаның бір бөлігін пайыздық мөлшерлемесі төмен қысқа мерзімді компакт-дискіге, ал басқа бөлігін жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар ұзақ мерзімді компакт-дискіге салуға болады. Бұл инвестицияларды әртараптандыруға және кірісті арттыруға мүмкіндік береді.

✔️ Ықшам дискілердің кірістілігін арттыру

Кірістің жоғарылауы ықшам дискілері уақыт өте келе біртіндеп өсетін пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады. Мысалы, Артып келе жатқан кірістілік ықшам дискісінің басында төмен пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін, бірақ ол депозиттің қызмет ету мерзімі ішінде жыл сайын артады.

Егер сіз ықшам дискіні ұзақ уақыт бойы ұстауды жоспарласаңыз және табысыңызды барынша арттырғыңыз келсе, бұл тартымды болуы мүмкін.

✔️ Алдын ала төлем CD

Кейбір ықшам дискілер жоспарланған өтеу күніне дейін айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін ұсынады. Мерзім аяқталғанға дейін қаражатқа қол жеткізу қажет болса, бұл тиімді болуы мүмкін, бірақ мерзімінен бұрын өтеуге қатысты нақты шарттарды тексеру маңызды.

✔️ Индекстелген CD

Индекс ықшам дискілері S&P 500 немесе Dow Jones сияқты белгілі бір нарық индексіне байланысты. Табыстар осы индекстің өнімділігіне негізделеді, әлеуетті жоғары табыстар ұсынады, бірақ сонымен бірге тәуекелді арттырады.

Les Индекстелген ықшам дискілер кейбір капиталды қорғаудан пайда ала отырып, нарықтық қозғалыстарға қатысқысы келетін инвесторлар үшін тартымды болуы мүмкін.

Инвестициялық шешім қабылдамас бұрын CD дискінің әрбір түрінің ерекше сипаттамалары мен шарттарын толық түсіну өте маңызды.

🥀 Депозиттік сертификаттың артықшылықтары мен кемшіліктері

Депозиттік сертификат инвестициялаудың сенімді құралы болып саналғанымен, олардың да ескеру қажет күшті және әлсіз жақтары бар. Міне, депозиттік сертификаттың артықшылықтары мен кемшіліктерінің тізімі:

✔️ Депозиттік сертификаттың артықшылықтары

Икемді шарттар: Ықшам дискіге сақтауға болатын шарттар мен сомалар икемді. Егер сіз ақшаңызды ұзақ уақытқа байлауға дайын болмасаңыз, қысқа мерзімге оңай таңдай аласыз. Ықшам дискінің соңында сол ықшам дискіні жаңартуға немесе жаңасын бастауға болады.

Қауіпсіздік: Мемлекеттік сақтандырылған мекемеде қол жетімді CD дискілері әдетте 250 000 долларға дейін сақтандырылады. Бұл инвестициядан тәуекелдің көп бөлігін жояды.

Жинақ шоттарынан жақсы қайтарым: CD ұстаушыға жинақ шоттарының иелері сияқты ақшаны еркін алуға рұқсат етілмегендіктен, ықшам диск қаржы институты үшін жиі бағалырақ. Осы себепті CD ұстаушысына ұсынылатын пайыздық мөлшерлеме дәстүрлі жинақ шотынан жоғары.

Кең таңдау: Сіз әртүрлі қаржы институттарынан әртүрлі өтеу мерзімі мен шарттары бар CD ала аласыз. Компакт-дискілердің әртүрлілігіне байланысты инвесторлар өздерінің жеке қажеттіліктерін қанағаттандыратын CD таба алады.

Тұрақты және болжамды қайтару: Инвестор белгілі бір уақытта белгілі бір табысты алатынына сенімді бола алады. Пайыздық мөлшерлемелер кеңірек экономикаға түссе де, CD мөлшерлемесі тұрақты болып қалады. Сіз қаржылық жоспарлауды жеңілдете отырып, балансыңыздың өсу қарқынын оңай анықтай аласыз.

✔️ Депозиттік сертификаттың кемшіліктері

Шектеулі өтімділік: CD иесі өз ақшасына дәстүрлі жинақ шоты сияқты оңай қол жеткізе алмайды. Мерзім аяқталғанға дейін CD-ден ақшаны алу айыппұл төлеуді талап етеді. Бұл айыппұл пайызды жоғалту немесе негізгі өсімпұл түрінде болуы мүмкін.

Икемділікті арттыру үшін инвестор әр түрлі өтеу мерзімі мен шарттары бар ықшам дискілерден тұратын CD Ladder жасай алады. Баспалдақ стратегиясы арқылы әр түрлі уақыт аралықтарында ықшам дискідегі жинақтарға қол жеткізудің көбірек мүмкіндіктері бар.

Инфляция тәуекелі: CD ставкалары инфляция қарқынынан төмен болуы мүмкін. Бұл пайыздық кіріс инфляция деңгейінен асып кетсе, ақшаңыз уақыт өте келе өзінің сатып алу қабілетін жоғалтуы мүмкін дегенді білдіреді.

Осы артықшылықтар мен кемшіліктерді ескере отырып, ықшам дискілердің жақсы жақтары әдетте кемшіліктерден асып түсетінін ескерген жөн. Ықшам дискілер жинақтарыңызды еш қиындықсыз өсіруге мүмкіндік береді. Сіз онлайн ресурстарды пайдалана отырып, әр түрлі ықшам дискілерді оңай салыстыра аласыз және қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін таба аласыз.

🥀 Қысқаша….

Депозиттік сертификат – ақшаңызды өсіруге арналған танымал және қауіпсіз қаржы құралы. Олар тұрақты немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемелері бар тәуекелі төмен инвестициялық опцияны ұсынады таңдалған CD түрі.

Депозиттік сертификаттардың қыр-сырын түсіну арқылы сіз өз қаржыңызды басқару және қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін негізделген шешімдер қабылдауға болады.

компакт-дискілер қамтамасыз етеді қаржылық қауіпсіздік пен тұрақтылық, бастапқы капиталды қайтару және салым мерзіміне тұрақты сыйақы алу кепілдігімен. Олар өз капиталының қауіпсіздігін сақтай отырып, қысқа немесе орта мерзімді өсуді көздейтін адамдар үшін өте қолайлы.

Депозиттік сертификатты таңдаған кезде CD мерзімі, пайыздық мөлшерлеме, жаңарту саясаты және мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдар сияқты факторларды ескеру маңызды. Әртүрлі қаржы институттарының ұсыныстарын салыстыра отырып, сіз өзіңіздің қажеттіліктеріңізге және мақсаттарыңызға сәйкес келетін CD таба аласыз.

Маған барлық алаңдаушылықтарыңызды түсініктемелерде қалдырыңыз.