Барлығы банктік овердрафт туралы

Көптеген адамдар банктік овердрафттардың қалай жұмыс істейтінін түсінбейді. Шын мәнінде, банктік овердрафт - бұл банктердің өз клиенттеріне шотында бар ақшадан көбірек ақша жұмсауға мүмкіндік беру үшін ұсынатын мүмкіндігі.

Бұл қызмет ақысыз емес, шығындарды көтереді. Бұл маржа банк несиесі сияқты жұмыс істейді, ол пайызды береді. Бұл нұсқаулықта мен сізге қажет емес банк төлемдерін болдырмау үшін банктік овердрафттарды қалай басқару керектігін көрсетемін.

Бірақ сіз бастамас бұрын, міне, сізге мүмкіндік беретін тренинг 1000euros.com сайтында күніне 5 еуро табыңыз. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз

???? Банктік овердрафт дегеніміз не?

Банктік овердрафт – бұл сіздің банк шотыңыздағы қалдық нөлден төмен түссе, транзакцияларыңызды қамтитын несие желісі. Бұл қамтамасыз етілмеген несие желісі қысқа мерзімді ақша ағындарының жетіспеушілігін жабуға арналған.

Овердрафттар жалпы ақша ағындары жағдайларын белсенді түрде басқару қажет болғанда пайдалы.

Мысал ретінде сіз дүкендесіз және сіз 80 еуро сомасына сатып алғыңыз келеді және сіздің балансыңыз 10 еуроға жеткіліксіз. Не болады?

Банк сіздің сатып алуыңызға рұқсат береді және сізге $10 қарыз деп есептейді. Басқаша айтқанда, сіздің шотыңызда 10 еуро көлеміндегі овердрафт бар.

Бұл овердрафт мүмкіндігі алдын ала реттелмегенде, банктер «шот бойынша овердрафт комиссиясы» деп аталатын төлемді алады. Осылайша, банктік овердрафттардың бірнеше түрі бар.

???? Банктік овердрафт түрлері

Сізге банктік овердрафттардың екі түрі қолжетімді: рұқсат етілген овердрафттар және рұқсат етілмеген овердрафттар.

➤ Рұқсат етілген овердрафттар

Рұқсат етілген овердрафттар банкпен алдын ала реттеледі. Сондықтан оларды «келісілген» овердрафт деп те атайды. Сіз құрметтеуге тиісті овердрафт лимиті бойынша банкпен келісесіз. Сіздің банк сізден пайыздарды және кейде оның үстіне басқа комиссияларды алады.

➤ Рұқсат етілмеген овердрафттар

Оларды «жоспарланбаған» немесе «ретсіз» овердрафт деп те атайды. Олар алдын ала рұқсатсыз банктік шотыңыздағы қаражаттан көбірек ақша жұмсаған кезде орын алады. Бұған рұқсат етілген овердрафт шегінен асып кету кіреді.

???? Банктік овердрафт комиссиялары

Банктік овердрафттағы ең көп тараған алымдар қарапайым аталған овердрафт алымдары болып табылады. Олар банк сіздің қол жетімді балансыңыздан асатын транзакцияны мақұлдаған сайын орын алады.

Әдетте, сізде 5 доллардан аз овердрафт болған кезде банктер овердрафт үшін комиссия алмайды. Жалпы алғанда, банктік овердрафтпен байланысты комиссиялардың 4 түрі бар.

➤ Жеткіліксіз қорлар (NSF) төлемдері

NSF төлемдері банк сізге овердрафттан бас тартуды таңдаған кезде пайда болады. Іс жүзінде барлық банктер овердрафт және FNS үшін комиссиялар үшін бірдей соманы алады. Екеуі де төлем кестеңізде жиі бір сома ретінде алынады.

Банк овердрафтты мақұлдау мен қабылдамау арасында таңдау жасауы керек болғандықтан, бір овердрафт сізге овердрафт алымдарын немесе FNS комиссияларын алады, бірақ екеуі де ешқашан. Дегенмен, бірнеше банктер күнделікті максимумды санау кезінде екі комиссияны ажыратады.

➤ Овердрафттан қорғау төлемдері

Овердрафтты жабу үшін банк сіздің басқа шотыңыздан аударымды ұйымдастырған сайын, овердрафтты қорғау комиссиялары алынады. Бұл есептік жазба әдетте а жинақ шоты. Бұл алымдарды овердрафт алымдары деп те атайды.

Заңды түрде банктер автоматты шот қызметі ретінде овердрафттан қорғауды қоса алмайды. Сондықтан тұтынушылар бұл мүмкіндікті қосу-қоспауды таңдауы керек.

Интернеттегі банктер жиі тегін овердрафттан қорғауды ұсынады. Бірақ егер сіз стандартты банкте болсаңыз, арасында төлеуге болады Бір аударым үшін $10 және $12,50.

Бұл овердрафт немесе NSF алымдарын төлеумен салыстырғанда ақшаңызды үнемдеуі мүмкін, бірақ егер банк саясатында әрбір овердрафт аударымы үшін міндетті хабарландырулар болмаса, не болып жатқанын түсіну үшін жинақтарыңызды сарқып алуыңыз мүмкін.

➤ Кеңейтілген овердрафт алымдары

Овердрафт өсімпұлдарының арсеналындағы соңғы комиссия ұзартылған овердрафт комиссиясы болып табылады. Бұл комиссиялар кейде ұзартылған овердрафт алымдары немесе ұзартылған овердрафт балансы комиссиялары деп аталады.

Олар белгілі бір күндер санына шотыңыздағы балансты теріс қалдырған кезде әрекет етеді. Және бұл көптеген адамдарға ортақ нәрсе.

Оқылатын мақала: Қаржылық талдаушы не істейді?

Көп жағдайда ұзартылған овердрафт алымдары шотыңызды қызыл түске дейін тереңдеткенге дейін теңгерімді түзету үшін сізде 5 жұмыс күні немесе 7 күнтізбелік күн бар. Сондықтан теңгеріміңізге өте сақ болыңыз.

Кейбір банктер бұл комиссияны 5 күнде бір рет алады. Басқалары балансыңызды нөлден асырмайынша, күн сайын төлемдерді бағалауға дейін барады. Сіз алуы мүмкін ұзартылған овердрафт төлемдерінің ең көп саны банкке байланысты өзгереді.

Дегенмен, бұл төлемдерді шектеу немесе болдырмау әдістері бар. Мен мақалаларымның бірінде жалпы белгілі бір банктік төлемдерді және атап айтқанда банктік овердрафт төлемдерін қалай болдырмау керектігін түсіндірдім. мұнда басыңыз cжоғары банктік төлемдерді қалай болдырмау керек?

Бұдан басқа, банктік овердрафттарды жақсы басқаруға арналған қаржыгер ретіндегі кеңестерім.

???? Банктік овердрафтыңызды бақылауға арналған менің кеңестерім

Мақаланың басында айтып өткенімдей, банктік овердрафтты нашар басқару шот иесі үшін жоғары комиссияға әкелуі мүмкін. Міне, банктік овердрафтты жақсырақ басқаруға арналған менің кеңестерім.

➤ Есептік жазбаңыздың балансын қадағалаңыз

Бұл анық көрінуі мүмкін, бірақ шотыңыздың балансын қадағалау - овердрафт алымдарын болдырмаудың ең жақсы тәсілдерінің бірі.

Мұны мүмкіндігінше қарапайым етіңіз:

• Телефоныңызға банк қолданбасы жүктелуде
• Балансыңыз аз болған кезде мәтіндік ескертулерді орнату
• Телефон банкингін пайдалану.

➤ Банкіңізден хаттарды оқуды жалғастырыңыз

Банктен келген хаттарды ашпауды әдетке айналдыру оңай және бұл қарапайым хат алмасу деп есептейміз.

Барлық хаттарды тексеру маңызды, өйткені банк сізге овердрафт лимитінің өзгергені немесе овердрафттың пайыздық мөлшерлемесінің көтерілгені туралы хабарлауы мүмкін.

➤ Егер сізде бар болса, үнемдеуді пайдаланыңыз

Егер сізде жинақ, сондай-ақ овердрафт болса, оны өтеу үшін жинақтарыңызды пайдалану ұзақ мерзімді перспективада сізге аз шығын әкеледі. Егер сіз күтпеген шығынға тап болсаңыз, оны төлеу үшін әрқашан овердрафтыңызды пайдалана аласыз. Олай етпесеңіз, жинақтарыңызды қайта жинауды бастай аласыз, осылайша сіз күтпеген шығындарға дайын боласыз.

➤ Бюджетпен өмір сүрудің жолдарын табыңыз

Овердрафтыңызды мүмкіндігінше тез азайту үшін басқа жерлерде азайту қолма-қол ақшаны босатуға көмектеседі. Сіз үнемдеген ақшаны овердрафтыңызды төлеуге пайдалануға болады.

➤ Банкті өзгерту

Овердрафт комиссиялары төмен банктік шотқа ауысыңыз. Егер сіз өзіңіздің овердрафтыңызға жиі түссеңіз, ең төмен төлеммен сатып алыңыз. Сіз тіпті ауысу бонусы бар шотқа ауыса аласыз, бұл сіздің овердрафтыңызды жоюға көмектеседі.

???? Банктік овердрафттың артықшылықтары

Бірнеше артықшылықтар банктік овердрафтты пайдаланумен байланысты. Осы абзацта мен олардың кейбірін сіздерге ұсынамын. Банктік овердрафт сізге мүмкіндік береді:

➤ Қаржы ағындарының уақыт сәйкессіздігін басқару

Банктік овердрафт, әдетте, белгілі бір уақыт кезеңінде көбірек ақша ағыны бар бизнес үшін жақсы. Овердрафт өткізіп алынған ақша ағындары мен шығыстарының циклін қалпына келтіруге көмектеседі.

Оқылатын мақала: Жобаның сәттілігін қамтамасыз ететін жоба жоспарының кезеңдері

Басқаша айтқанда, егер сатулар мен сатып алулар апта/ай ішінде бірнеше рет ақшаның ағып кетуіне әкелсе; овердрафт құралы уақыттың кешігуіне байланысты туындауы мүмкін қолма-қол ақшаның сәйкессіздігін басқаруға мүмкіндік береді.

➤ Жақсы балансты сақтауға көмектесіңіз

Егер чек белгілі бір дебиторлық берешектің негізінде жазылған болса және ол кешіктірілсе, қаражат жеткіліксіз болғандықтан чек қайталанбайды. Сондықтан овердрафт мүмкіндігі төлем тарихын жақсартуға мүмкіндік береді.

➤ Төлемдерді уақтылы жасаңыз

Ол сондай-ақ уақтылы төлемдерге кепілдік береді және кешіктірілген айыппұлдарды болдырмайды, өйткені шоттағы теңгерім жеткіліксіз болған жағдайда да төлемдер жасалуы мүмкін.

➤ Қағазбастылықтан аулақ болыңыз

Ол әдетте ұзақ мерзімді несиелерде талап етілетін құжатты аз талап етеді, өйткені овердрафтты пайдалану оңай.

➤ Икемділіктен пайда алыңыз

Овердрафттың икемділігі де артықшылығы бар. Оны кез келген уақытта, кез келген сомаға (бөлінген лимитке дейін), тіпті бір-екі күннен аз уақытқа да алуға болады.

➤ Төмен пайыздық төлемдерден пайда алыңыз

Пайыз тек пайдаланылған қаражат сомасына есептеледі. Овердрафт сомасы уақытында өтелсе, анық.

Бұл белгілі бір мерзімге алынған қалыпты несиемен салыстырғанда пайыздық төлемдерді үнемдейді.

Пайыздық төлемдер сіз овердрафт шегінен асқан кезде басталады және төленгеннен кейін бірден тоқтайды.

Алайда, банктік овердрафт «періште» емес. Оның да кемшіліктері бар.

???? Банктік овердрафттың кемшіліктері

Банктік овердрафттан пайда тапқан сайын өзіңізге мынаны айтыңыз:

➤ Пайыздық мөлшерлемелер өте жоғары болуы мүмкін

Овердрафттың құны бар. Кейде бұл шығындар басқа қаржыландыру көздеріне қарағанда жоғары болады. Сондықтан овердрафт сұрамас бұрын банкіңіздің банктік шарттарымен танысу маңызды.

➤ Овердрафт санын азайту қаупі бар

Овердрафт несиесі – бұл банкте жүйелі түрде қаралатын уақытша несие. Демек, ол ақшаны алу санының азаю қаупін тудырады.

Бұл қысқарту компанияның нашар жұмысына немесе шот иесінің нашар әрекетіне байланысты болуы мүмкін.

➤ Сіз басып алу қаупі бар

Банктік овердрафт шарты кейде акциялармен немесе акциялар сияқты басқа кепілмен қамтамасыз етілуі мүмкін. Компания төлемдерді орындай алмаса, бұл активтерге тыйым салу қаупіне ұшырауы мүмкін.

➤ Борышкерді өндіріп алу баяу болуы мүмкін

Кейде овердрафт мүмкіндігінің болуы компанияны борышкерлерден төлемдерді алуды қатаңдатуы мүмкін.

Басқаша айтқанда, бизнестің өз борышкерлерінен төлемдерді жинауға онша ынтасы болмауы мүмкін, өйткені төлемнің дереу кетуін овердрафт жүйесі реттей алады.

???? Түйіндеме…

Банктік овердрафт - бұл сіздің банк балансыңызға қатысты пайда алуға болатын қосымша маржа. Ол сіздің банктік балансыңыз жеткіліксіз болған кезде де операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік береді.

Дегенмен, егер сіз оны игермесеңіз, бұл шығындарға әкелуі мүмкін. Бұл нұсқаулық сізге осы қызметке қатысты сіз алатын барлық түрлі төлемдерді ұсынады.

Сіз енді банктік овердрафтыңызды жақсырақ басқаруға дайынсыз. Егер сізде қандай да бір алаңдаушылық болса, маған пікір қалдырыңыз.

Кетпес бұрын, міне, сізді үйрететін тренинг Интернетте кеңестерді қалай сатуға болады. Сатып алу үшін осы жерді басыңыз.

Тырыс осыған