តើអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកដោយរបៀបណា?

ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានធ្វើឡើងជារៀងរាល់ថ្ងៃ ខណៈពេលដែលគោរពសមត្ថភាព និងអាទិភាពរបស់អ្នក។ ព្រឹត្តិការណ៍ជីវិតច្រើនតែមិនអាចទាយទុកជាមុនបាន។ ផែនការសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អគឺអាចសម្របខ្លួនបាន ហើយត្រូវតែឆ្លុះបញ្ចាំងពីសេចក្តីប្រាថ្នារបស់អ្នក និងការពិតរបស់អ្នក។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុជួយអ្នកអភិវឌ្ឍ ថវិកាសម្រាប់អាពាហ៍ពិពាហ៍របស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍។

នៅក្នុងអត្ថបទនេះ Finance de Demain ណែនាំអ្នកអំពីតួនាទីរបស់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ ប៉ុន្តែមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើម នេះគឺជាការអប់រំពាណិជ្ជកម្មពេញលេញសម្រាប់អ្នក។

🥀 តើអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុធ្វើអ្វី?

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុជួយអ្នកឱ្យយល់ពីគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ វាជួយអ្នកបង្កើតផែនការដើម្បីសម្រេចបាន។ ថាតើវាជាការសន្សំសម្រាប់ផ្ទះថ្មី,វិនិយោគប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍រៀបចំថវិកាសម្រាប់ការអប់រំកូនរបស់អ្នក សម្រេចចិត្តថាតើផលិតផលធានារ៉ាប់រងណាមួយដែលអ្នកត្រូវការ ឬទាំងអស់ខាងលើ។

ពួកគេវិភាគគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ហើយប្រើប្រាស់ជំនាញ និងការយល់ដឹងរបស់ពួកគេដើម្បីជួយអ្នកកំណត់ និងសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នក។ នេះអាចរួមបញ្ចូលយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ សងបំណុលវិញ, ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អសម្រាប់គណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ។ល។

🥀 អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ vs ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ

លក្ខខណ្ឌ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ et ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ ជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេប្រើជំនួសគ្នា។ តាមពិត អ្នកជំនាញទាំងពីរប្រភេទនេះ ផ្តល់សេវាកម្មរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដែលជួយអតិថិជនឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ, ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាទូទៅត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាប្រភេទដ៏ទូលំទូលាយ។ ពួកគេគឺជាអ្នកជំនាញដែលគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នក រៀបចំការធានារ៉ាប់រង និងដើរតួជាអ្នកជួញដូរភាគហ៊ុន បន្ថែមពីលើការផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដាក់កម្រិតខ្លួនឯងចំពោះសេវាកម្មគោលដៅបន្ថែមទៀត។

🥀 ប្រភេទនៃអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ

វាសំខាន់ក្នុងការកត់សម្គាល់ថា " អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ខ្លួនវាគឺជាពាក្យឆ័ត្រដែលមិនមានការគ្រប់គ្រង។ នរណាម្នាក់អាចហៅខ្លួនឯងថាជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងផ្តល់សេវាកម្មរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។

អ្នក​ខ្លះ​អាច​មាន​ជំនាញ​ក្នុង​ទិដ្ឋភាព​ខ្លះ​នៃ​ការ​ធ្វើ​ផែនការ ដូចជា​ការ​ចូល​និវត្តន៍ ឬ​ការ​គ្រប់​គ្រង​ពន្ធ។ យ៉ាង​ណា​ក៏​ដោយ អ្នក​ផ្សេង​ទៀត​ចាត់​វិធាន​ការ​រួម​បន្ថែម​ទៀត។ មនុស្សមួយចំនួនប្រហែលជាមិនមានចំណាប់អារម្មណ៍ដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកនៅក្នុងបេះដូង ហើយត្រូវបានជៀសវាងបានល្អបំផុត។

✔️ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ Fiduciary

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ fiduciary តម្រូវឱ្យធ្វើសកម្មភាពដើម្បីផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជនរបស់គាត់។ ពាក្យកាតព្វកិច្ច fiduciary មានន័យថាអ្នករៀបចំផែនការត្រូវដាក់ផលប្រយោជន៍ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជនរបស់គាត់នៅចំពោះមុខរបស់គាត់។

នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌជាក់ស្តែង អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលស្មោះត្រង់ត្រូវតែផ្តល់ជូនអតិថិជនរបស់ពួកគេនូវដំណោះស្រាយដ៏ល្អបំផុតដែលអាចធ្វើទៅបានក្នុងតម្លៃទាបបំផុត។ នេះមិនគិតពីកម្រៃ ឬកម្រៃជើងសារណាមួយដែលអ្នករៀបចំផែនការទទួលបាន ពីអតិថិជន ឬប្រភពផ្សេងទៀត។

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនត្រូវបានរក្សាត្រឹមស្តង់ដារគ្រប់គ្រាន់ប៉ុណ្ណោះ។ នៅក្រោមស្តង់ដារសមស្រប អនុសាសន៍របស់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុត្រូវតែបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែពួកគេត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យណែនាំផលិតផល ឬសេវាកម្មដែលគិតថ្លៃអ្នកខ្ពស់ជាង ឬទទួលបានកម្រៃជើងសារខ្ពស់ជាងផលិតផលស្រដៀងគ្នា។

នៅពេលជ្រើសរើសអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ គោលការណ៍ល្អបំផុតគឺតែងតែជ្រើសរើសអ្នកធានា ដូច្នេះអ្នកដឹងថាផលិតផល និងសេវាកម្មដែលពួកគេណែនាំគឺល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក មិនមែនពួកគេទេ។

✔️ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ (CFP)

Certified Financial Planner គឺជាវិញ្ញាបនប័ត្រឧស្សាហកម្មដែលមានតម្រូវការអប់រំ និងក្រមសីលធម៌យ៉ាងម៉ត់ចត់ ដែលរៀបចំយ៉ាងពេញលេញនូវវិញ្ញាបនបត្រ ដើម្បីផ្តល់សេវាកម្មរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ។

គួរកត់សម្គាល់ថា CFPs ទាំងអស់ត្រូវតែដើរតួជាអ្នកទទួលខុសត្រូវ ហើយភាគច្រើនដំណើរការលើមូលដ្ឋានថ្លៃតែប៉ុណ្ណោះ។ នេះមានន័យថា ពួកគេនឹងត្រូវបានបង់ដោយអ្នកតែប៉ុណ្ណោះ មិនមែនដោយផលិតផលដែលពួកគេស្នើនោះទេ។

ដោយ​សារ​តែ​ការ​បណ្តុះ​បណ្តាល​យ៉ាង​ទូលំទូលាយ និង​ស្ដង់ដារ fiduciary របស់​ពួក​គេ, CFPs គឺជាសសរស្តម្ភនៃសហគមន៍ផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងកន្លែងដែលអតិថិជនជាច្រើនជ្រើសរើសដើម្បីចាប់ផ្តើមដំណើរផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។

✔️ ទីប្រឹក្សាវិនិយោគ

ទីប្រឹក្សាវិនិយោគគឺជាបុគ្គល ឬក្រុមហ៊ុនដែលជួយអតិថិជនទិញ និងលក់មូលបត្រ ហើយអាចផ្តល់ដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ មានពីរប្រភេទធំៗ ដែលភាគច្រើនត្រូវបានបែងចែកទៅតាមថាតើពួកគេប្រកាន់ខ្ជាប់នូវស្តង់ដារគ្រប់គ្រាន់ ឬស្តង់ដារ fiduciary៖

អ្នកតំណាងដែលបានចុះឈ្មោះ៖ តំណាងដែលបានចុះបញ្ជីទិញ និងលក់មូលបត្រក្នុងនាមអតិថិជនរបស់ពួកគេ ហើយជាទូទៅត្រូវបានផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណដោយក្រុមហ៊ុនឈ្មួញកណ្តាលដែលជួលពួកគេ។ ដោយមានអ្នកតំណាងដែលបានចុះឈ្មោះជាច្រើន អ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្ត ហើយអ្នកតំណាងគ្រាន់តែយកវាចេញ។

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកខ្លះបង្ហាញខ្លួនឯងថាជាអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ឬអ្នករៀបចំផែនការ។ ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសធ្វើការជាមួយអ្នកតំណាងដែលបានចុះឈ្មោះដែលផ្តល់ដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ សូមចងចាំថាពួកគេគ្រាន់តែត្រូវបានរក្សានូវស្តង់ដារនៃភាពសមស្របប៉ុណ្ណោះ ដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ផលិតផល និងសេវាកម្មដែលពួកគេផ្តល់ឱ្យអ្នកតាមការណែនាំ។

តំណាងទីប្រឹក្សាវិនិយោគ៖ អ្នកតំណាងប្រឹក្សាវិនិយោគ (IARs) ត្រូវបានជួលដោយក្រុមហ៊ុនដែលហៅថា Registered Investment Advisers (RIAs) ដែលជាក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ និងសេវាកម្មរៀបចំផែនការ។

មិនដូចអ្នកតំណាងដែលបានចុះឈ្មោះទេ RAIs ត្រូវបានរក្សាតាមស្តង់ដារ fiduciary ។ មនុស្សជាច្រើនអាចមានព័ត៌មានសម្ងាត់បន្ថែម ដូចជា CFPs ដើម្បីបង្កើនសមត្ថភាពធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។

✔️ រ៉ូបូ - ទីប្រឹក្សា

Robo-advisors ផ្តល់ការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ភាគច្រើនដាក់អ្នកនៅក្នុងផលប័ត្រវិនិយោគដែលបានកំណត់ទុកជាមុនដោយផ្អែកលើគោលដៅ និងឆន្ទៈរបស់អ្នកក្នុងការប្រថុយប្រថានដែលបន្ទាប់មកពួកគេនឹងគ្រប់គ្រង និងថែរក្សាអ្នកតាមពេលវេលា។

រូបយន្តទាំងនេះគឺជា RIAs តាមបច្ចេកទេស ដែលមានន័យថាពួកគេក៏ត្រូវបានរក្សានូវស្តង់ដារ fiduciary ហើយកាន់តែច្រើនឡើងកំពុងបំពេញបន្ថែមការផ្តល់ជូនដោយស្វ័យប្រវត្តិរបស់ពួកគេជាមួយនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយដែលផ្តល់ដោយអ្នករៀបចំផែនការមនុស្ស និង CFPs ។

ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកវិនិយោគថ្មីថ្មោង ដែលពេលខ្លះត្រូវការសេវាកម្មរបស់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ វិធីសាស្រ្តកូនកាត់នេះប្រហែលជាសមល្អ។

✔️ អ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ

នៅក្នុងការអនុវត្តជាក់ស្តែង អ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិគឺជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់បុគ្គលដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់។ ដោយសារតែអតិថិជនដែលពួកគេធ្វើការជាមួយ ពួកគេជាធម្មតាមានជំនាញលើទិដ្ឋភាពនៃការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលភាគច្រើនប៉ះពាល់ដល់អ្នកមានដូចជា ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ ការធ្វើផែនការផ្លូវច្បាប់ និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យដើម្បីការពារទ្រព្យសម្បត្តិ។

ដូចទៅនឹងពាក្យអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ អ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិមិនស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រង ដែលមានន័យថាអ្នកណាក៏ដោយ ដោយមិនគិតពីអត្តសញ្ញាណរបស់ពួកគេ អាចហៅខ្លួនឯងថាជាអ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ។ នេះមានន័យថា មានតែអ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិមួយចំនួនប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែមិនមែនទាំងអស់ទេ គឺជាអ្នកធានា។

🥀 តើអ្នកត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេ?

ទោះបីជាស្ទើរតែគ្រប់គ្នាអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីសេវាកម្មរបស់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏ដោយ ការពិតគឺថាមិនមែនគ្រប់គ្នាប្រហែលជាត្រូវការវានោះទេ។ ប្រសិនបើហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានលក្ខណៈសាមញ្ញ មានន័យថាអ្នកធ្វើការ មានប្រាក់សន្សំ និងដាក់ប្រាក់ក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ អ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកបាន ប្រសិនបើហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកកាន់តែស្មុគស្មាញ ឬស្ថានភាពរបស់អ្នកប្រែប្រួល ដូចជាប្រសិនបើ៖

✔️ អ្នកទទួលបានខ្យល់បក់ខ្លាំង

ប្រសិនបើអ្នកជួបប្រទះនឹងការហូរចូលនៃប្រាក់ភ្លាមៗ ដូចជាប្រាក់រង្វាន់ការងារធំ ឬមរតកបន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់មនុស្សជាទីស្រឡាញ់ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនឹងធ្វើការជាមួយអ្នកដើម្បីបង្កើតផែនការសម្រាប់ប្រាក់ ដូច្នេះអ្នកអាចសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នក។

✔️ ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកផ្លាស់ប្តូរ

ប្រសិនបើអ្នកស្វែងរកការងារថ្មីដែលផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកយ៉ាងខ្លាំង អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកបង្កើតថវិកាថ្មី និងកែតម្រូវការរួមចំណែកចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

✔️ អ្នកកំពុងរៀបការហើយ។

ប្រសិនបើអ្នករៀបការ អ្នក និងអនាគតប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកអាចជួបជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីពិភាក្សាអំពីរបៀបគ្រប់គ្រងបំណុលដែលមានស្រាប់ សន្សំសម្រាប់ផ្ទះថ្មី ឬរៀបចំផែនការសម្រាប់កូននាពេលអនាគត។

✔️ អ្នកលែងលះ

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏អាចជួយអ្នកដោះស្រាយស្ថានភាពលំបាកៗ ដូចជាការលែងលះជាដើម។ តាមរយៈការធ្វើការជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញក្នុងការលែងលះ អ្នកអាចទទួលបានជំនួយក្នុងការកំណត់ការឧបត្ថម្ភកូន និងប្រាក់ឧបត្ថម្ភ ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួន និងការយល់ដឹងអំពីច្បាប់ពន្ធ។

✔️ កូនថ្មីមកដល់ក្នុងគ្រួសារ

ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចិញ្ចឹម ឬសម្រាលកូន អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកក្នុងការសម្រេចចិត្តថាតើគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតប្រភេទណាដែលអ្នកត្រូវការ និងរបៀបសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការអប់រំនៅមហាវិទ្យាល័យរបស់កូនអ្នក។

🥀 របៀបជ្រើសរើសអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ 

ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តថាការធ្វើការជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុគឺជាការសម្រេចចិត្តត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក មានរឿងមួយចំនួនដែលអ្នកនឹងចង់ស្វែងរក៖

✔️ ភាពជឿជាក់និងភាពជឿជាក់

ដោយសារអ្នកណាម្នាក់អាចហៅខ្លួនឯងថាជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ វាជាការល្អក្នុងការស្វែងរកព័ត៌មានដែលគួរឱ្យគោរពដូចជា៖

CFP: CFP ត្រូវបានបំពាក់យ៉ាងល្អដើម្បីជួយអ្នករៀបចំផែនការគ្រប់ទិដ្ឋភាពនៃជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកជំនួយទូទៅក្នុងការទទួលបានការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក នោះ CFP គឺជាកន្លែងដ៏ល្អមួយដើម្បីចាប់ផ្តើម ដោយសារពួកគេទាំងអស់ត្រូវបំពេញតាមតម្រូវការដ៏តឹងរឹង និងដើរតួជាអ្នកធានាសម្រាប់អតិថិជនរបស់ពួកគេ។

CPA: គណនេយ្យករសាធារណៈដែលមានការបញ្ជាក់ (CPA) មានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការពន្ធ និងត្រូវបានអនុញ្ញាតនៅក្នុងរដ្ឋរបស់គាត់។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកជំនួយក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក ឬកាត់បន្ថយអ្វីដែលអ្នកជំពាក់នៅពេលបង់ពន្ធ អ្នកប្រហែលជាចង់ងាកទៅរក CPA ។

CFA: អ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុដែលមានធម្មនុញ្ញ (CFA) អាចដើរតួជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ទោះបីជាភាគច្រើនជ្រើសរើសដើម្បីជួយអាជីវកម្មគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ជាជាងអ្នកប្រើប្រាស់ម្នាក់ៗក៏ដោយ។

នោះបាននិយាយថា ប្រសិនបើអ្នកបានឆ្លងកាត់ CFA ដែលផ្តល់សេវាកម្មរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ សូមដឹងថាពួកគេបានឆ្លងកាត់ការប្រឡងឧស្សាហ៍កម្មយ៉ាងម៉ត់ចត់ជាច្រើន ហើយមានបទពិសោធន៍វិជ្ជាជីវៈជាច្រើនឆ្នាំដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ចំណងជើងនេះ។

✔️ កាតព្វកិច្ច fiduciary

ប្រសិនបើអ្នកមិនមែនជាអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដោយខ្លួនឯងទេ អ្នកប្រហែលជាមិនស៊ាំជាមួយផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើន និងលេខកូដពន្ធដែលពាក់ព័ន្ធរបស់ពួកគេ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលវាមានតម្លៃមិនអាចកាត់ថ្លៃបានក្នុងការមានអ្នកជំនាញណែនាំអ្នកតាមរយៈដំណើរការដែលមានតែផលប្រយោជន៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះ។

ជាអកុសល មិនមែនអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់សុទ្ធតែជាអ្នកផ្តល់ទំនុកចិត្តនោះទេ។ អ្នកខ្លះផ្តល់ដំបូន្មានតែលើផលិតផលដែលពួកគេលក់ ដូចជាការវិនិយោគ ឬគណនីធានារ៉ាប់រងមួយចំនួន។ ពួកគេក៏អាចដឹកនាំអ្នកទៅកាន់ផលិតផលដែលនឹងធ្វើឱ្យពួកគេទទួលបានកម្រៃជើងសារខ្ពស់។

✔️ រចនាសម្ព័ន្ធការទូទាត់

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចទទួលបានការទូទាត់តាមវិធីផ្សេងៗគ្នារាប់មិនអស់។ អ្នកខ្លះពឹងផ្អែកលើកម្រៃជើងសារពីផលិតផលដែលពួកគេណែនាំ។ អ្នកផ្សេងទៀតគិតប្រាក់ភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មដែលពួកគេគ្រប់គ្រងសម្រាប់អ្នក។ អ្នកផ្សេងទៀតគិតថ្លៃតាមម៉ោង ឬអ្នករក្សាទុកប្រចាំខែ ឬប្រចាំឆ្នាំ។

ត្រូវប្រាកដថាអ្នកដឹងពីរបៀបដែលអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានបង់សម្រាប់សេវាកម្មរបស់ពួកគេ មុនពេលអ្នកទាក់ទងពួកគេ។ សូម្បីតែ CFPs ទូទៅអាចមានជំនាញក្នុងប្រភេទអតិថិជនជាក់លាក់ ដូចជាវេជ្ជបណ្ឌិត មេធាវី ឬអ្នកដែលមានបំណុលកម្ចីសិស្សខ្ពស់។

សួរអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលអំពីប្រភេទមនុស្សដែលពួកគេធ្វើការជាធម្មតា។ សួរផងដែរអំពីប្រភេទនៃសេវាកម្មដែលពួកគេចូលចិត្តផ្តល់។ វិធីនេះ អ្នកអាចធានាថាអ្នកជ្រើសរើសអ្នកជំនាញដែលមានបទពិសោធន៍យ៉ាងទូលំទូលាយនៅក្នុងប្រភេទនៃបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកប្រឈមមុខនឹងខ្លួនអ្នក។

🥀 សន្និដ្ឋាន

ការចុះសម្រុងគ្នាយ៉ាងល្អឥតខ្ចោះនៃប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយគឺពិបាកក្នុងការសម្រេចបានក្នុងការអនុវត្ត។ នេះ​ជា​មូលហេតុ​ដែល​ការ​ធ្វើ​ផែនការ​ទុនបំរុង​សាច់ប្រាក់​ងាយ​ស្រួល​ច្រើន​តែ​មាន​គោលដៅ​លើ​មូលនិធិ​សាច់ប្រាក់​គោលដៅ ឬ​រឹម​សម្រាប់​ទុនបម្រុង​មធ្យោបាយ​ទូទាត់។

តម្រូវការសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលជាក់លាក់នៃវិស័យបុគ្គលគឺជាការសម្រេចចិត្តសម្រាប់បរិមាណទុនបម្រុងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលទាំងនេះ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុជួយអ្នកសម្រុះសម្រួលការវិនិយោគរបស់អ្នក។ ឥឡូវនេះអ្នកដឹងពីតួនាទីរបស់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។

ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកជំនាញម្នាក់ក្នុងវិស័យនេះ សូមទុកឱ្យពួកយើងបទពិសោធន៍របស់អ្នកនៅក្នុងមតិយោបល់។ ប៉ុន្តែមុនពេលអ្នកចាកចេញ នេះគឺជាការបណ្តុះបណ្តាលដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើជាម្ចាស់នៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។