ក្របខ័ណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិនៃការគ្រប់គ្រងធនាគារ

La ការគ្រប់គ្រងធនាគារពោលគឺ ដំណើរការ និងស្ថាប័នដែលបង្កើតឡើងសម្រាប់ទិសដៅ និងការគ្រប់គ្រងរបស់ពួកគេ ជា​បញ្ហា​សំខាន់​សម្រាប់​ស្ថិរភាព នៃប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ។ រឿងអាស្រូវធនាគារនៃទសវត្សរ៍ថ្មីៗនេះបានបង្ហាញពីសារៈសំខាន់នៃក្របខ័ណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិដ៏រឹងមាំនៅក្នុងតំបន់នេះ។

ដូច្នេះ អាជ្ញាធរ​គ្រប់គ្រង​បាន​ពង្រឹង​ជា​បណ្តើរៗ តម្រូវការដើម្បីកែលម្អការអនុវត្ត នៃការគ្រប់គ្រង។ ស្តង់ដារអន្តរជាតិ និងអឺរ៉ុបថ្មីបានបំពេញបន្ថែមច្បាប់ជាតិ ដើម្បីផ្តល់ក្របខ័ណ្ឌសម្រាប់អភិបាលកិច្ចធនាគារ។

នៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងលើកយកទិដ្ឋភាពទូទៅនៃ កំណែទម្រង់បទប្បញ្ញត្តិសំខាន់ៗ ដែលគ្រប់គ្រងការគ្រប់គ្រងធនាគារ។

មួយ រឿងគឺប្រាកដ៖លោកម្ចាស់ភាគហ៊ុន អ្នកគ្រប់គ្រង នាយក និងអ្នកគ្រប់គ្រងធនាគារឥឡូវនេះប្រឈមនឹងតម្រូវការបន្ថែមទាក់ទងនឹងការគ្រប់គ្រងផ្ទៃក្នុង ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងការត្រួតពិនិត្យ។ វឌ្ឍនភាពបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះមានគោលបំណង ធានានិរន្តរភាពនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

តោះ​ទៅ!!

🌿។ តើបទប្បញ្ញត្តិធនាគារមានអ្វីខ្លះ?

ដំបូងបង្អស់វាចាំបាច់ដើម្បីសម្គាល់ បទប្បញ្ញត្តិរបស់ព្រូដិនសលនៃបទប្បញ្ញត្តិឬការត្រួតពិនិត្យ ដែលបង្កើតជាបទប្បញ្ញត្តិធនាគារ។

ទីមួយ​គឺ​កំណត់​ច្បាប់​ប្រតិបត្តិការ ចំណែក​ទីពីរ​គឺ​ត្រូវ​អនុវត្ត​វា​និង​មាន​សក្តានុពល​ក្នុងការ​បំពាន​ទណ្ឌកម្ម។ វាគឺដូច្នេះ យន្តការអភិបាលកិច្ច។

តាម​និយមន័យ, បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារព្រូដិនសល គឺជាសំណុំនៃវិធានការដែលធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីកាត់បន្ថយ ឬសន្មតថាហានិភ័យដែលបង្កើតដោយធាតុផ្សំផ្សេងៗនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

អត្ថបទ​គួរ​អាន៖ តើ​ធនាគារ​ឥស្លាម​មាន​ហានិភ័យ​អ្វីខ្លះ?

និយាយអំពីក្របខណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិនៃអភិបាលកិច្ចធនាគារ គឺនិយាយអំពីបទប្បញ្ញត្តិ និងការត្រួតពិនិត្យ។ នៅទីនោះ ការគ្រប់គ្រង និងការគ្រប់គ្រងធនាគារ ដូច្នេះ លេចចេញជាធាតុសំខាន់ ដើម្បីធ្វើសមាហរណកម្ម ដើម្បីធានានិរន្តរភាពនៃស្ថាប័ន។

បទប្បញ្ញត្តិរួមចំណែកមួយផ្នែកក្នុងការដោះស្រាយបញ្ហានៃភាពមិនស៊ីសង្វាក់គ្នានៃព័ត៌មានរវាងអ្នកខ្ចីនិងអ្នកឱ្យខ្ចីដែលបង្កើតបញ្ហានៃជម្រើសមិនល្អនិងគ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌។

ក្របខណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិនៃការគ្រប់គ្រងធនាគារទាមទារឱ្យមានការអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិរបស់ក្រុមហ៊ុនព្រូដិនសល បទប្បញ្ញត្តិរបស់ក្រុមហ៊ុនព្រូដិនសលអនុញ្ញាតឱ្យ៖

ធ្វើឱ្យមានភាពសុខដុម ល័ក្ខខ័ណ្ឌសម្រាប់ការអនុវត្តការប្រកួតប្រជែងផ្នែកធនាគារ ដើម្បីរក្សាស្ថិរភាព និងរឹងមាំនៃប្រព័ន្ធ។

ដើម្បី​ពង្រឹង សុវត្ថិភាពធនាគារដោយបង្កើតស្តង់ដារសម្រាប់មូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួន និងការប្រើប្រាស់របស់ពួកគេ;

ដើម្បីសម្របខ្លួន ប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារទៅនឹងការអភិវឌ្ឍន៍ទីផ្សារ។

🌿។ និយតករធនាគារ

ការអនុលោមតាមស្តង់ដារព្រូដិនសលត្រូវបានធានាដោយតួអង្គមួយចំនួនដែលតួនាទីរបស់ពួកគេមានសារៈសំខាន់។ វា​គឺ​ជា​ការ :

 ✔️ គណៈកម្មាធិការ Basel 

បេសកកម្មរបស់វាគឺដើម្បីពង្រឹង សុវត្ថិភាព និងភាពជឿជាក់ នៃប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ។ បង្កើតស្តង់ដារអប្បរមាក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការត្រួតពិនិត្យ ព្រូដិនសល ផ្សព្វផ្សាយ និងលើកកម្ពស់ការអនុវត្តធនាគារ និងការត្រួតពិនិត្យល្អបំផុត និងលើកកម្ពស់កិច្ចសហប្រតិបត្តិការអន្តរជាតិក្នុងការគ្រប់គ្រងរបស់ក្រុមហ៊ុនព្រូដិនសល

✔️ អាជ្ញាធរទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ 

តួនាទីរបស់វាគឺធានាការការពារអ្នកសន្សំក្នុងបរិបទនៃក្រុមហ៊ុនដែលអំពាវនាវឱ្យមានការសន្សំសាធារណៈ។ ជាផ្នែកនៃការណែនាំឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនៅលើទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ វាធានានូវភាពទៀងទាត់នៃព័ត៌មានដែលបានផ្តល់ឱ្យអ្នកលេង។

✔️ គណៈកម្មាធិការប្រឹក្សាស្តីពីច្បាប់ និងបទប្បញ្ញត្តិហិរញ្ញវត្ថុ 

បេសកកម្មរបស់វាគឺដើម្បីផ្តល់យោបល់លើរាល់សេចក្តីព្រាងបទដ្ឋាននៃពាក្យសុំទូទៅទាក់ទងនឹងវិស័យធនាគារ ហិរញ្ញវត្ថុ និងធានារ៉ាប់រង តាមការបញ្ជូនដោយរដ្ឋមន្ត្រីក្រសួងសេដ្ឋកិច្ច។

✔️ គណៈកម្មការ Bancaire បានក្លាយជាអាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យព្រូដិនសលក្នុងខែមករា ឆ្នាំ 2010

គណៈកម្មាការនេះទទួលខុសត្រូវក្នុងការត្រួតពិនិត្យការអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនីតិប្បញ្ញត្តិ និងបទប្បញ្ញត្តិដែលអនុវត្តចំពោះពួកគេ និងសម្រាប់ការផាកពិន័យរាល់ការបំពានដែលបានសង្កេតឃើញ។ វាក៏ធានាបាននូវការអនុលោមតាមច្បាប់នៃការប្រព្រឹត្តល្អនៃវិជ្ជាជីវៈផងដែរ។

🌿។ ប្រភពនៃការបរាជ័យក្នុងការគ្រប់គ្រងធនាគារ

ក្របខណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិនៃការគ្រប់គ្រងធនាគារស្វែងរក កាត់បន្ថយការបរាជ័យ. ជាការពិត ភាពមិនល្អឥតខ្ចោះនៃទីផ្សារគឺជាកត្តាមួយដែលពន្យល់ពីការបរាជ័យរបស់ធនាគារ។

ធម្មជាតិនៃទីផ្សារបណ្តាលឱ្យមានភាពមិនល្អឥតខ្ចោះដែលបង្កើតភាពមិនដំណើរការដែលអាចនាំឱ្យមានវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុ។ នេះគឺជាព័ត៌មានមិនស្មើគ្នា។

វាកំណត់លក្ខណៈនៃស្ថានភាពណាមួយដែលបុគ្គលពីរនាក់ (ឬច្រើន) ត្រូវតែធ្វើការសម្រេចចិត្តសំខាន់ៗទាក់ទងនឹងព្រឹត្តិការណ៍ដូចគ្នា។ ប៉ុន្តែមិនមានបរិមាណ និងគុណភាពនៃព័ត៌មានដូចគ្នានៅលើព្រឹត្តិការណ៍នេះទេ។ វាអាចឬមិនស្ម័គ្រចិត្ត។

ភាពមិនស៊ីសង្វាក់គ្នានៃព័ត៌មាននាំឱ្យភាគីធ្វើការជ្រើសរើសមិនល្អ និងគ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌។

✔️ ការ​ជ្រើសរើស​អវិជ្ជមាន

ការជ្រើសរើសមិនល្អ ឬការប្រឆាំងការជ្រើសរើស គឺជាបាតុភូតស្ថិតិ និងសេដ្ឋកិច្ច។ វា​គឺ ទម្រង់នៃជម្លោះភ្នាក់ងារ. នៅក្នុងទំនាក់ទំនងភ្នាក់ងារ បញ្ហានេះមានមូលដ្ឋានលើភាពមិនច្បាស់លាស់អំពីប្រភេទនៃភ្នាក់ងារ មិនដូចគ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌ទេ។

បញ្ហា​នៃ​ការ​ជ្រើសរើស​មិន​ល្អ​នេះ​ត្រូវ​បាន​គេ​សង្កត់​ធ្ងន់​កាន់​តែ​ខ្លាំង​ឡើង​នៅ​ក្នុង​ក្រុមហ៊ុន​ធនាគារ​ដែល​ទំនាក់ទំនង​មាន​កម្រិត​មួយ​ចំនួន។

នៅក្នុងពិភពដ៏ល្អមួយ à la Arrow-Debreu ជាកន្លែងដែល ព័ត៌មានគឺល្អឥតខ្ចោះ និងឥតគិតថ្លៃធនាគារអាចទស្សន៍ទាយសកម្មភាពរបស់អ្នកខ្ចី និងកំណត់អត្រាការប្រាក់ក្នុងកម្រិតមួយដែលត្រូវនឹងហានិភ័យនៃគម្រោង។

ក្នុងករណីនេះ ទ្រឹស្ដីបុរាណសន្មត់ថាការកើនឡើងនៃហានិភ័យនឹងបណ្តាលឱ្យមានការកើនឡើងនៃអត្រាការប្រាក់ចាប់តាំងពីភាពមិនច្បាស់លាស់ត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយព័ត៌មានមិនល្អឥតខ្ចោះនិងមិនស៊ីមេទ្រីរវាងតួអង្គផ្សេងៗគ្នា។

✔️ គ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌ ឬគ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌

តាមនិយមន័យ គ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌កំណត់ឥទ្ធិពលខុសឆ្គងដែលអាចលេចឡើងក្នុងស្ថានភាពហានិភ័យជាក់លាក់ នៅក្នុងទំនាក់ទំនងរវាងភ្នាក់ងារពីរ ឬភាគីកិច្ចសន្យាពីរ។

គ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូងនៅក្នុងការធានារ៉ាប់រង និងធនាគារ។ វាគឺជាលទ្ធភាពដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង បង្កើនហានិភ័យរបស់អ្នក។បើប្រៀបធៀបទៅនឹងស្ថានភាពដែលគាត់នឹងទទួលផលអវិជ្ជមានទាំងស្រុងនៃគ្រោះមហន្តរាយ។

នៅក្នុងសហគ្រាសធនាគារ ការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់អាចលើកទឹកចិត្តអ្នកខ្ចី បន្ទាប់ពីទទួលបានប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេ ឱ្យអនុវត្តគម្រោងដែលមានហានិភ័យច្រើនជាងការរំពឹងទុកដើម្បីបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។

ដូច្នេះ គ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌ត្រូវគ្នាទៅនឹងស្ថានភាពដែលព័ត៌មានមិនពេញលេញបានមកពីសកម្មភាព និងអាកប្បកិរិយាដែលមិនអាចសង្កេតបាន។ វាជារាង ឱកាសក្រោយកិច្ចសន្យា ដែលកើតឡើងនៅពេលដែលសកម្មភាពដែលបានអនុវត្តមិនអាចត្រូវបានគេដឹង។

អត្ថបទដើម្បីអានe: តើប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុឥស្លាមមានធាតុផ្សំអ្វីខ្លះ?

ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាទាំងនេះនៃគ្រោះថ្នាក់ខាងសីលធម៌ និងការជ្រើសរើសមិនល្អ អន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុប្រែទៅជា កាន់តែមានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការដោះស្រាយបញ្ហា ការលើកទឹកចិត្តដែលប៉ះពាល់ដល់ទីផ្សារឥណទានក្នុងបរិបទនៃព័ត៌មានមិនស៊ីមេទ្រី។

🌿។ អន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុជាដំណោះស្រាយចំពោះបញ្ហា asymmetry ព័ត៌មាន

✔️ ការចំណាយលើប្រតិបត្តិការ

តម្លៃប្រតិបត្តិការគឺ ថ្លៃដើមភ្ជាប់ទៅនឹងការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ចជាពិសេសប្រតិបត្តិការទីផ្សារ។ ការចំណាយនេះមិនត្រូវបានគេយកមកពិចារណាក្នុងបរិបទនៃការប្រកួតប្រជែងដ៏បរិសុទ្ធ និងល្អឥតខ្ចោះនោះទេ។ វាអាចដោយផ្ទាល់ (គណៈកម្មការផ្សារហ៊ុន) ឬដោយប្រយោល។

ការចំណាយទាំងអស់ដែលបណ្តាលមកពីសកម្មភាពទាំងនេះបង្កើតបានជាថ្លៃប្រតិបត្តិការដែល Carl J. Dahlman (1979) ដាក់ជាបីប្រភេទ៖

ការចំណាយលើការស្រាវជ្រាវ និងព័ត៌មាន ៖ ការរំពឹងទុក ការប្រៀបធៀបសមាមាត្រគុណភាព/តម្លៃនៃសេវាកម្មផ្សេងៗដែលផ្តល់ជូន ការស្រាវជ្រាវទីផ្សារ។ល។ វាគឺអំពីផងដែរ។ការចំណាយលើការចរចា និងការសម្រេចចិត្ត ៖ សេចក្តីព្រាង និងការបញ្ចប់កិច្ចសន្យា ។ល។

ការចំណាយលើការត្រួតពិនិត្យ និងការអនុវត្ត ៖ ការត្រួតពិនិត្យគុណភាពនៃសេវាកម្ម ការផ្ទៀងផ្ទាត់ការដឹកជញ្ជូន។ល។

គំនិតនេះធ្វើឱ្យវាអាចពន្យល់បាន យោងទៅតាម Coase ថាហេតុអ្វីបានជាប្រតិបត្តិការទាំងអស់មិនមែនជាប្រតិបត្តិការទីផ្សារ ហើយដូច្នេះអត្ថិភាពនៃក្រុមហ៊ុន ឬក្រុមហ៊ុនដែលអាចកំណត់ការចំណាយទាំងនេះប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពដោយការដាក់កិច្ចសហប្រតិបត្តិការរវាងបុគ្គលិក។

ដូច្នេះហើយ យើងយល់ថាហេតុអ្វីបានជាការចំណាយលើប្រតិបត្តិការគឺជាកត្តាពន្យល់ដំបូងសម្រាប់វត្តមានរបស់អន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុ។ ការចំណាយទាំងនេះតំណាងឱ្យ ហេតុផលនៃការមាន » សកម្មភាពរបស់អន្តរការី (Descamps និង Soichot, 2002).

នៅពេលដោះស្រាយជាមួយអ្នកសន្សំតូច និងអ្នកខ្ចី ការចំណាយលើការស្រាវជ្រាវគឺហាមឃាត់។

អត្ថិភាពនៃធនាគារគឺសមហេតុផលដោយសារសមត្ថភាពរបស់ពួកគេក្នុងការប្រមូលប្រាក់សន្សំ។ ការសន្សំនេះគឺនៅសេវាកម្មនៃការវិនិយោគរយៈពេលវែង ក្នុងពេលដំណាលគ្នារក្សាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងនិរន្តរភាពនៃហិរញ្ញប្បទាន។

✔️ ការធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រ

សញ្ញាណនៃ ពិពិធកម្ម សំដៅទៅលើភាពចម្រុះនៃមូលបត្រដែលបង្កើតបានជាផលប័ត្រ។ ផលប័ត្រដែលមានសុវត្ថិភាពតែមួយ មិនត្រូវបានធ្វើពិពិធកម្មទេ។ ដូច្នេះ ការធ្វើពិពិធកម្មគឺ វិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៃការបាត់បង់ដើមទុន។

ការធ្វើពិពិធកម្មនៃផលប័ត្រគួរតែធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងការកាន់កាប់មូលបត្រដែលមានកំណត់។

នោះហើយជាអ្វីដែលខ្ញុំកំពុងស្វែងរក អន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុ. វិធីសាស្រ្តទាំងអស់ចំពោះអន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុយល់ស្របលើតម្រូវការក្នុងការកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃទំនាក់ទំនងផ្ទាល់រវាងអ្នកខ្ចីនិងអ្នកឱ្យខ្ចី។

សមត្ថភាពក្នុងការធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រគឺជាមុខងារសំខាន់មួយទៀតនៃអន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុដែលពន្យល់ពីភាពលេចធ្លោរបស់ពួកគេនៅក្នុងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានសេដ្ឋកិច្ច។

ទ្រឹស្ដីហិរញ្ញវត្ថុបង្រៀនថាផ្នែកនៃហានិភ័យផលប័ត្រអាចត្រូវបានបន្សាបដោយ ការធ្វើពិពិធកម្មទ្រព្យសម្បត្តិ ថាវាមាន។

ភាពខុសគ្នានៃហានិភ័យចំពោះហានិភ័យក៏ធ្វើឱ្យមានវត្តមាននៃអន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុដែលហានិភ័យគឺជាផ្នែកនៃសកម្មភាពខណៈពេលដែលភ្នាក់ងារមិនមែនហិរញ្ញវត្ថុទទួលយកវាដោយការទាមទារបុព្វលាភ។ ធំពេកសម្រាប់អ្នកខ្ចី។

ភ្នាក់ងារមិនមែនហិរញ្ញវត្ថុនឹងផ្ទេរហានិភ័យទៅឱ្យអន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុជាថ្នូរនឹងការកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។

✔️ តម្លៃព័ត៌មាន

ការផ្តល់ឥណទានគឺជាការសម្រេចចិត្តដែលមិនអាចត្រឡប់វិញបាន និងហានិភ័យ។ ការត្រឡប់មកវិញលើការវិនិយោគគឺអាស្រ័យលើអនាគត និងការវិភាគលម្អិតតិចឬច្រើននៃស្ថានភាពបច្ចុប្បន្ន។

អនាគតមានភាពមិនច្បាស់លាស់ ក្នុងករណីភាគច្រើន អ្នកឱ្យខ្ចីមិនមានព័ត៌មានគ្រប់គ្រាន់អំពីអ្នកខ្ចីរបស់ខ្លួន ដែលជួនកាលបង្កើតការចំណាយយ៉ាងច្រើន។ វាជាតម្លៃព័ត៌មាន។

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកចង់គ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលប្រាំមួយខែ ខ្ញុំសូមណែនាំការណែនាំនេះយ៉ាងខ្លាំង។

វាជាកន្លែងរបស់អ្នក ទុករបស់អ្នកនៅក្នុងមតិយោបល់