ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು?

ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಗೌರವಿಸುವಾಗ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿದಿನವೂ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಜೀವನದ ಘಟನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಕ್ರಿಯಾ ಯೋಜನೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಬಲ್ಲದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆಕಾಂಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಾಸ್ತವತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬೇಕು. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ನಿಮ್ಮ ಮದುವೆಗೆ ಬಜೆಟ್ ಉದಾಹರಣೆಗೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, Finance de Demain ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕನ ಪಾತ್ರವನ್ನು ನಿಮಗೆ ಪರಿಚಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಮಗಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಶಿಕ್ಷಣ ಇಲ್ಲಿದೆ.

🥀 ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ?

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಏನೆಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಇದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ಮನೆಗೆ ಉಳಿತಾಯವಾಗಲಿ,ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು, ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಿ, ನಿಮಗೆ ಯಾವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಬೇಕು ಅಥವಾ ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.

ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಧಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಅವರ ಪರಿಣತಿ ಮತ್ತು ಒಳನೋಟವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಆದರ್ಶ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.

🥀 ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ vs ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ

ನಿಯಮಗಳು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ et ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರಸ್ಪರ ಬದಲಿಯಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಎರಡೂ ರೀತಿಯ ವೃತ್ತಿಪರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರು, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ವಿಶಾಲವಾದ ವರ್ಗವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವೃತ್ತಿಪರರು, ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ಸ್ಟಾಕ್ ಬ್ರೋಕರ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ತಮ್ಮನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಉದ್ದೇಶಿತ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

🥀 ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ವಿಧಗಳು

ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ " ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ ಸ್ವತಃ ಅನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪದವಾಗಿದೆ. ಯಾರಾದರೂ ತಮ್ಮನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಎಂದು ಕರೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯಂತಹ ಯೋಜನೆಯ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವರು ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇತರರು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಕೆಲವರು ನಿಮ್ಮ ಉತ್ತಮ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೃದಯದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.

✔</s> ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು

ಒಬ್ಬ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕನು ತನ್ನ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಹಿತದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಕರ್ತವ್ಯ ಎಂಬ ಪದವು ಯೋಜಕನು ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕನ ಹಣಕಾಸಿನ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ತನ್ನ ಸ್ವಂತಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಇರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ನೀಡಬೇಕು. ಇದು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಯೋಜಕರು ಗಳಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಕೇವಲ ಸಮರ್ಪಕ ಗುಣಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಹಿಡಿದಿರುತ್ತಾರೆ. ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಾನದಂಡದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಶಿಫಾರಸುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಆದರೆ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ, ಯಾವಾಗಲೂ ಟ್ರಸ್ಟಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ನೀತಿಯಾಗಿದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವೆಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ ಹೊರತು ಅವರಿಗಲ್ಲ.

✔</s> ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು (CFP)

ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್ ಎನ್ನುವುದು ಕಠಿಣ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ನೈತಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಉದ್ಯಮ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ CFP ಗಳು ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವು ಶುಲ್ಕ-ಮಾತ್ರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರರ್ಥ ಅವರು ನಿಮ್ಮಿಂದ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಸೂಚಿಸುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಂದಲ್ಲ.

ಅವರ ವ್ಯಾಪಕ ತರಬೇತಿ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, CFP ಗಳು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನಾ ಸಮುದಾಯದ ಆಧಾರ ಸ್ತಂಭಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

✔</s> ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ

ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಎರಡು ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳಿವೆ, ಅವುಗಳು ಸಮರ್ಪಕತೆ ಮಾನದಂಡ ಅಥವಾ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಬದ್ಧವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಪ್ರಕಾರ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ:

ನೋಂದಾಯಿತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು: ನೋಂದಾಯಿತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಪರವಾಗಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಅನೇಕ ನೋಂದಾಯಿತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿನಿಧಿಯು ಅವುಗಳನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವರು ತಮ್ಮನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಥವಾ ಯೋಜಕರು ಎಂದು ತೋರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ನೋಂದಾಯಿತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಅವರು ನಿಮಗೆ ಒದಗಿಸುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದಾದ ಸೂಕ್ತತೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಅವರನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ.

ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರ ​​ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು: ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು (IAR ಗಳು) ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು (RIAs) ಎಂಬ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ನೇಮಕಗೊಂಡಿದ್ದಾರೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ.

ನೋಂದಾಯಿತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, RAI ಗಳು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಅನೇಕರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು CFP ಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರುಜುವಾತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

✔</s> ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರ

ರೋಬೋ-ಸಲಹೆಗಾರರು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಇಚ್ಛೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಇರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದನ್ನು ಅವರು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮಗಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಬಾಟ್‌ಗಳು ತಾಂತ್ರಿಕವಾಗಿ RIA ಗಳು, ಅಂದರೆ ಅವುಗಳು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಮಾನವ ಯೋಜಕರು ಮತ್ತು CFP ಗಳು ಒದಗಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತಿವೆ.

ನೀವು ಸಾಂದರ್ಭಿಕವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಸೇವೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ, ಈ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ವಿಧಾನವು ಉತ್ತಮ ಫಿಟ್ ಆಗಿರಬಹುದು.

✔</s> ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು. ಅವರು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದಾಗಿ, ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶ್ರೀಮಂತರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದುತ್ತಾರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ಕಾನೂನು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಲು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ.

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ ಎಂಬ ಪದದಂತೆ, ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಅನಿಯಂತ್ರಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ಅಂದರೆ ಯಾರಾದರೂ, ಅವರ ರುಜುವಾತುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ಎಂದು ಕರೆಯಬಹುದು. ಇದರರ್ಥ ಕೆಲವರು ಮಾತ್ರ, ಆದರೆ ಎಲ್ಲರೂ ಅಲ್ಲ, ಸಂಪತ್ತಿನ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳು.

🥀 ನಿಮಗೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ?

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಸೇವೆಯಿಂದ ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲರೂ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದಾದರೂ, ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದರ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಸತ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಾಕಷ್ಟು ಸರಳವಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ, ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ಯೋಜಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬದಲಾದರೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು:

✔</s> ನೀವು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಗಾಳಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ

ದೊಡ್ಡ ಉದ್ಯೋಗ ಬೋನಸ್ ಅಥವಾ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರ ಮರಣದ ನಂತರ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರದಂತಹ ಹಣದ ಹಠಾತ್ ಒಳಹರಿವು ನಿಮಗೆ ಅನುಭವವಾದರೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜಕರು ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಬಹುದು.

✔</s> ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ

ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಹೊಸ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡರೆ, ಹೊಸ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

✔</s> ನೀವು ಮದುವೆಯಾಗುತ್ತಿದ್ದೀರಿ

ನೀವು ಮದುವೆಯಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು, ಹೊಸ ಮನೆಗಾಗಿ ಉಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಮಕ್ಕಳಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂದು ಚರ್ಚಿಸಲು ನೀವು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಸಂಗಾತಿಯು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರನ್ನು ಭೇಟಿ ಮಾಡಬಹುದು.

✔</s> ನೀವು ವಿಚ್ಛೇದನ

ವಿಚ್ಛೇದನದಂತಹ ಕಷ್ಟಕರ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ವಿಚ್ಛೇದನದಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು ಜೀವನಾಂಶವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿಭಜಿಸಲು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಸಹಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು.

✔</s> ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಹೊಸ ಮಗು ಬರುತ್ತದೆ

ನೀವು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ಜನ್ಮ ನೀಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಕಾಲೇಜು ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಹೇಗೆ ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

🥀 ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರನ್ನು ಹೇಗೆ ಆರಿಸುವುದು 

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು ನಿಮಗೆ ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರ ಎಂದು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ನೋಡಲು ಬಯಸುವ ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳಿವೆ:

✔</s> ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ನಂಬಿಕೆ

ಯಾರಾದರೂ ತಮ್ಮನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜಕರು ಎಂದು ಕರೆಯಬಹುದಾದ ಕಾರಣ, ಹೆಚ್ಚು ಗೌರವಾನ್ವಿತ ರುಜುವಾತುಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

CFP: A CFP ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನದ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸುಸಜ್ಜಿತವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಹಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, CFP ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಳವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರೆಲ್ಲರೂ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅವರ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.

ಸಿಪಿಎ: ಎ ಸರ್ಟಿಫೈಡ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ (ಸಿಪಿಎ) ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿದ್ದಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ನೀಡಬೇಕಾದದ್ದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ನೀವು CPA ಗೆ ತಿರುಗಲು ಬಯಸಬಹುದು.

CFA: ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಅನಾಲಿಸ್ಟ್ (CFA) ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜಕರಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು, ಆದಾಗ್ಯೂ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗ್ರಾಹಕರ ಬದಲಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ CFA ಅನ್ನು ನೀವು ಕಂಡರೆ, ಅವರು ಅನೇಕ ಕಠಿಣ ಉದ್ಯಮ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತೀರ್ಣರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಈ ಶೀರ್ಷಿಕೆಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವ ವರ್ಷಗಳ ವೃತ್ತಿಪರ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯಿರಿ.

✔</s> ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಕರ್ತವ್ಯ

ನೀವೇ ಹಣಕಾಸು ವೃತ್ತಿಪರರಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಸಂಬಂಧಿತ ತೆರಿಗೆ ಕೋಡ್‌ಗಳ ಒಳಹರಿವು ನಿಮಗೆ ಬಹುಶಃ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನಿಮ್ಮ ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ನಿಮಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುವ ಪರಿಣಿತರನ್ನು ಹೊಂದಲು ಇದು ಅತ್ಯಮೂಲ್ಯವಾಗಿದೆ.

ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹರಲ್ಲ. ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅಥವಾ ವಿಮಾ ಖಾತೆಗಳಂತಹ ಅವರು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಅವರು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸಬಹುದು.

✔</s> ಪಾವತಿ ರಚನೆ

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಲೆಕ್ಕವಿಲ್ಲದಷ್ಟು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕೆಲವರು ಅವರು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಂದ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ; ಇತರರು ನಿಮಗಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಶೇಕಡಾವಾರು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇನ್ನೂ ಕೆಲವರು ಗಂಟೆ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಧಾರಕದಿಂದ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ.

ನೀವು ಅವರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರಿಗೆ ಅವರ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಸಾಮಾನ್ಯ CFP ಗಳು ಸಹ ವೈದ್ಯರು, ವಕೀಲರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಸಾಲ ಹೊಂದಿರುವಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಬಹುದು.

ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಜನರ ಪ್ರಕಾರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರನ್ನು ಕೇಳಿ. ಅವರು ಒದಗಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುವ ಸೇವೆಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ಸಹ ಕೇಳಿ. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ನೀವೇ ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನೀವು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

🥀 ತೀರ್ಮಾನ

ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಸಮನ್ವಯತೆಯನ್ನು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಸಾಧಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮೀಸಲು ಯೋಜನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗುರಿ ನಗದು ನಿಧಿಯನ್ನು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಯ ವಿಧಾನಗಳ ಮೀಸಲುಗಳ ಅಂಚನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮೀಸಲುಗಳ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಲಯಗಳ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ಪಾತ್ರ ಈಗ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ.

ನೀವು ಈ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ತಜ್ಞರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವವನ್ನು ಕಾಮೆಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಮಗೆ ತಿಳಿಸಿ. ಆದರೆ ನೀವು ಹೊರಡುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಸದುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುವ ತರಬೇತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.