KYC ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ಯಾರೆಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪರಾಧವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್‌ಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಸವಾಲುಗಳಾಗಿವೆ. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, KYC ಎಂಬ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು. KYC, ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ "ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ”Ou“ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ”, ಹಣಕಾಸಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೊದಲು ಅಥವಾ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಒಂದು ಗುಂಪಾಗಿದೆ.

KYC ನಿಯಮಗಳ ಅನುಸರಣೆ ಕೊಲ್ಲಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಂಚನೆ ಯೋಜನೆಗಳು. ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವಾಗ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ನಂತರ ಅವರ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

KYC ಕಾನೂನುಗಳಿಗೆ ಬಂದಾಗ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಅವರು KYC ಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಭಾರೀ ದಂಡವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುವ ಯಾವುದೇ ಕಂಪನಿ, ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಈ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಈ ನಿಯಮಗಳು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಮಾತನಾಡುತ್ತೇವೆ KYC ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವೂ.

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ KYC ಎಂದರೇನು?

KYC ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕಂಪನಿಗಳು ಬಳಸುವ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಶ್ರದ್ಧೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. KYC ಒಬ್ಬ ಗ್ರಾಹಕ ಎಂದು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

KYC ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸವನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವ ರುಜುವಾತುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕು. ಪರಿಶೀಲನೆ ರುಜುವಾತುಗಳು ID ಕಾರ್ಡ್ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಮುಖ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ದಾಖಲೆ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆಗಾಗಿ, ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ದಾಖಲೆಗಳ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ.

KYC ಎನ್ನುವುದು ಗ್ರಾಹಕರ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಒಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಅದರ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದೇ ಎಂದು. ಇದು ಕಾನೂನು ಬಾಧ್ಯತೆಯೂ ಆಗಿದೆ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವಿರೋಧಿ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ (AML) ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಗ್ರಾಹಕರು ಕನಿಷ್ಟ KYC ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿದ್ದರೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿರಾಕರಿಸಬಹುದು.

eKYC ಎಂದರೇನು?

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, eKYC ಎನ್ನುವುದು ಆಧಾರ್ ದೃಢೀಕರಣದ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸವನ್ನು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ಆಧಾರ್ ಭಾರತದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ಇಐಡಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. eKYC ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯಿಂದ (OCR ಮೋಡ್) ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುವುದನ್ನು ಸಹ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಭೌತಿಕ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಸರ್ಕಾರ ನೀಡಿದ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಐಡಿಗಳಿಂದ (ಚಿಪ್‌ನೊಂದಿಗೆ) ಡಿಜಿಟಲ್ ಡೇಟಾವನ್ನು ಹೊರತೆಗೆಯುವುದು ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಡಿಜಿಟಲ್ ಗುರುತುಗಳು ಮತ್ತು ಮುಖದ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು.

ಈ ರೀತಿಯ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಸಹ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು.

KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ KYC ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ನಿಜವೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಗ್ರಾಹಕರ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಕ್ರಮ ಭ್ರಷ್ಟಾಚಾರ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ತಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ID ಕಾರ್ಡ್ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಮುಖ ಪರಿಶೀಲನೆ, ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆಯಾಗಿ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳಂತಹ ದಾಖಲೆಗಳ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ವಂಚನೆಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು KYC ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಆಂಟಿ-ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು. KYC ಅನುಸರಣೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೇಲಿರುತ್ತದೆ.

ಅನುಸರಣೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಭಾರೀ ದಂಡವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್, ಯುರೋಪ್, ಮಧ್ಯಪ್ರಾಚ್ಯ ಮತ್ತು ಏಷ್ಯಾ-ಪೆಸಿಫಿಕ್ನಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟು ಅಂದಾಜು 26 ಶತಕೋಟಿ ಡಾಲರ್ ಕಳೆದ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ (2008-2018) AML, KYC ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆ - ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಹಾನಿಯನ್ನು ನಮೂದಿಸದೆ ಮತ್ತು ಅಳತೆ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ.

ಯಾರಿಗೆ KYC ಬೇಕು?

ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುವಾಗ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವಾಗ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ KYC ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ವ್ಯಾಪಾರವು ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಿದಾಗ ಅಥವಾ ಪ್ರಸ್ತುತ ಗ್ರಾಹಕರು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ಪ್ರಮಾಣಿತ KYC ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.

KYC ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್‌ಗಳಿಗೆ ದೃಢೀಕರಿಸಬೇಕಾದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು
• ಸಾಲ ಒಕ್ಕೂಟಗಳು
• ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು
• ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಅನ್ವಯಗಳು (ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು fintech), ಅವರು ತೊಡಗಿರುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ
• ಖಾಸಗಿ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೇದಿಕೆಗಳು

KYC ನಿಯಮಗಳು ಹಣದೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆಗೆ (ಆದ್ದರಿಂದ, ಬಹುಮಟ್ಟಿಗೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವ್ಯವಹಾರ) ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿ ಮಾರ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೂ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲು KYC, ಅವರು ಈ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಅವರು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತಾರೆ.

KYC ಯ ಮೂರು ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು?

KYC ಯ ಮೂರು ಘಟಕಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಗ್ರಾಹಕ ಗುರುತಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ (CIP) : ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅವರು ಹೇಳಿಕೊಳ್ಳುವವರು
• ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ (CDD): ಕಂಪನಿಯ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕರ ವಿಮರ್ಶೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು
• ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: ಗ್ರಾಹಕರ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿ

ಗ್ರಾಹಕ ಗುರುತಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ (CIP)

ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಗುರುತಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಕೇಳುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅದರ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ತನ್ನದೇ ಆದ CIP ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವಿಭಿನ್ನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ, ಈ ಮಾಹಿತಿಯು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಚಾಲನಾ ಪರವಾನಗಿ
• ಒಂದು ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್

ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕಾಗಿ, ಈ ಮಾಹಿತಿಯು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಸಂಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಲೇಖನಗಳು
• ಸರ್ಕಾರ ನೀಡಿದ ವ್ಯಾಪಾರ ಪರವಾನಗಿ
• ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಒಪ್ಪಂದ
• ನಂಬಿಕೆಯ ಸಾಧನ

ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ, ಮಾಹಿತಿಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಹಣಕಾಸಿನ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು
• ಗ್ರಾಹಕ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಡೇಟಾಬೇಸ್‌ನಿಂದ ಮಾಹಿತಿ
• ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆ

ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟರಿ ಅಲ್ಲದ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಈ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ (CDD)

ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾರಣದ ಶ್ರದ್ಧೆಯು ವಿವರವಾದ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ಮಾಡುವ ಸಂಭಾವ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಇದರಿಂದ ಅವರು ಅಸಹಜ (ಅಥವಾ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ) ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಇದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ನಿಯೋಜಿಸಬಹುದು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅಪಾಯದ ರೇಟಿಂಗ್ ಎಂದು ಖಾತೆಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪದವಿ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಸ್ಥೆಗಳು 25% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾನೂನು ಘಟಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಯಾವುದೇ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಗುರುತನ್ನು ಗುರುತಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿ.

ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅದನ್ನು ಮೂರು ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಬಹುದು:

• ಸರಳೀಕೃತ ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ ("SDD"). ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯದ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ, ಅಥವಾ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಭಯೋತ್ಪಾದನೆಯ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆ ಇರುವಲ್ಲಿ, ಸಂಪೂರ್ಣ CDD ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
• La ಮೂಲ ಗ್ರಾಹಕ ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ ("CDD"). ಶ್ರದ್ಧೆಯ ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ.
• ವರ್ಧಿತ ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ ("EDD"). ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಯ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು ಇದರಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಬಹಿರಂಗಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿ (PEP) ಆಗಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್‌ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ

ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಎಂದರೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಯಾವುದೇ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಇದು. ಈ ಘಟಕವು KYC ಗೆ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಚಟುವಟಿಕೆ ಪತ್ತೆಯಾದಾಗ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆ ವರದಿಯನ್ನು (SAR) ಸಲ್ಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ FinCEN (ಆರ್ಥಿಕ ಅಪರಾಧಗಳ ಜಾರಿ ಜಾಲ) ಮತ್ತು ಇತರ ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು.

KYC ಪರಿಶೀಲನೆ: ನವೀನ ವಿಧಾನಗಳು ಸ್ವಾಗತಾರ್ಹ

ನವೆಂಬರ್ 2018 ರಲ್ಲಿ, ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಯುಎಸ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಜಂಟಿ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡಿದ್ದು, ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಐಡೆಂಟಿಟಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಪ್ರಯೋಗಿಸಲು ತಮ್ಮ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಅತ್ಯಾಧುನಿಕವಾಗಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಈ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅನುಸರಣೆ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಹೊಸ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಪ್ರಚಾರ ಮಾಡಿದರು. EU ನಾದ್ಯಂತ ಸ್ಥಿರವಾದ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಧಾನವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅವರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ಅವರು ಹಲವಾರು ರೀತಿಯ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ "ಒಂದು ಸಂಯೋಜಿತ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಡಿಜಿಟಲ್ ಇಮೇಜ್ ಅಥವಾ ವೀಡಿಯೊ ಮೂಲದಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ (ಮುಖದ ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ಸ್)” ಅಥವಾ “ಒಂದು ಅಂತರ್ನಿರ್ಮಿತ ಭದ್ರತಾ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ತಿದ್ದಲಾದ ಚಿತ್ರಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆ ಮಾಡಬಹುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮುಖದ ಮಾರ್ಫ್) ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ಚಿತ್ರಗಳು ಪಿಕ್ಸಲೇಟೆಡ್ ಅಥವಾ ಅಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಗೋಚರಿಸುತ್ತವೆ. »

ಸ್ಥಳೀಯ ಅಥವಾ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ಸ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಸವಾಲು ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಮಗಳು: EU ನಲ್ಲಿ GDPR, ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದಲ್ಲಿ CCPA, ಕೆಲವನ್ನು ಹೆಸರಿಸಲು.

ತೀರ್ಮಾನ

KYC ನಿಯಮಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ದೂರಗಾಮಿ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವಾಗ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು KYC ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಈ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಅಪರಾಧ ಮತ್ತು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಇರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಮಾನದಂಡಗಳು ಭಯೋತ್ಪಾದನೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಹಣಕಾಸು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಓದಲು ಲೇಖನ: ಕಂಪನಿ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ತರಬೇತಿ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನಾಮಧೇಯವಾಗಿ ತೆರೆಯಲಾದ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. KYC ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತು ನೀಡಿರುವುದು ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟುಗಳ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. KYC ಯೊಂದಿಗಿನ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವು ಮೋಸದ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಉತ್ತಮ ಗ್ರಾಹಕ ಅನುಭವವನ್ನು ಸಹ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ನಮಗೆ ಅನುಮತಿಸಲು ಕಾಮೆಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಭಿಪ್ರಾಯವನ್ನು ನಮಗೆ ತಿಳಿಸಿ