재무설계를 잘 하려면?

재정 계획은 돈을 위한 로드맵이며 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 재정 계획은 혼자 또는 전문가와 함께 할 수 있습니다.

재정 계획은 현재 재정, 재정 목표 및 이러한 목표를 달성하기 위해 설정한 모든 전략에 대한 완전한 그림입니다. 좋은 재정 계획에는 다음에 대한 세부 정보가 포함되어야 합니다. 당신의 현금, 저축, 부채, 투자, 보험 및 기타 금융 생활 요소.

아무도 당신보다 당신의 재정적 안녕에 관심이 없습니다. 따라서 자신을 위한 재정 계획. 탄탄한 재정 계획을 세우면 돈을 절약하고 원하는 것을 감당할 수 있으며 대학 및 퇴직을 위한 저축과 같은 장기 목표를 달성할 수 있습니다.

제 생각에는 특히 성별 임금 격차 때문에 여성의 경우 재정 계획이 필수적입니다. 그것은 또한 당신이 당신의 목표를 달성하는 데 도움이 자유의 여신상.

이 기사에서는 재정적 미래를 계획하기 위해 알아야 할 모든 것을 안내합니다. 계속 읽으세요, 그런 다음 자신만의 재정 계획을 시작하기 위한 조치를 취할 준비를 하십시오.

재무 계획이란 무엇입니까?

재무 계획은 지속적으로 진행되는 프로세스입니다. 돈에 대한 스트레스를 줄여라, 귀하의 현재 요구 사항을 충족하고 은퇴와 같은 장기 목표를 위한 둥지 알을 만드는 데 도움이 될 것입니다. 자산을 최대한 활용하고 미래의 목표를 달성하는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다.

엘 부자들만의 것이 아니다 : 재정적인 미래를 위한 로드맵을 만드는 것은 모두를 위한 것입니다. 스스로 재정 계획을 세우거나 재정 계획 전문가의 도움을 받을 수 있습니다. 등의 온라인 서비스 덕분에 로보어드바이저, 재정 계획에 대한 도움을 받는 것이 그 어느 때보다 저렴하고 접근 가능합니다.

가장 먼저 해야 할 일 

재정적인 안정을 향해 나아가기 위해 필요한 것들의 목록을 만드는 것부터 시작해 봅시다. 아래 항목은 재정 계획에 필수적입니다.

• 지출을 소득 이하로 유지하는 데 도움이 되는 월 예산
• 부채 및 비용 상환 계획(예산 사용)
• 모든 인보이스 및 기한에 대한 이해
• 전액 자금이 지원되는 비상 계좌
• 소득이 적어도 노후저축
• 다양한 투자 포트폴리오
• 다양한 수입원
• 원하는 다른 것들을 위한 저축(예: 단기, 중기 및 장기 목표)
• 올바른 유형의 보험 적용 범위(생명, 건강, 장애, 주택 등)

다음에 무엇을할지 

재정 계획을 세우기에 너무 이르거나 너무 늦었다고 생각하지 마십시오. 오히려 지금이 그 때다. 파르페트 시작한다 !

1. 자신을 위한 계획

독신이라면 당장의 목표를 달성하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 미래를 보장하는 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다. 그것은 어떤 식으로든 일이 잘 풀릴 것이라는 가정을 하지 않고 위에서 언급한 모든 일을 하는 것을 의미합니다.

큰 실수? 당신을 돌보고 관계 재정을 돌볼 사람을 만난다고 가정합니다.

관계 상태가 바뀌거나 결혼한 경우, 이미 자신을 위한 일이 있다면 함께 재정 계획을 세울 준비가 되어 있을 것입니다.

2. 결혼 계획

결혼했거나 사랑하는 사람이 있다면 팀으로 재정에 참여해야 합니다. 예산 및 재무 목표에 대해 논의하고 함께 재무 결정을 내립니다. 돈이 어디로 가고 있는지, 저축 및 투자에 얼마나 많은 돈이 있는지 이해하십시오. 그건 그렇고, 여기 당신을 보여주는 기사가 있습니다 신혼 때 재정 관리 방법.

– 공동 계정을 가져야 합니까, 아니면 별도 계정을 가져야 합니까?

공동 계좌를 갖는 것도 좋지만 개인 저축 계좌를 갖는 것도 중요합니다. 당신이 여성이라면 자신만의 안정감을 키우고 식탁에 가져오는 '자신의 것'을 갖는 것이 중요합니다.

그러나 개인 계정을 비밀로 유지해야 한다는 의무감을 느끼지 마십시오. 그 결혼을 기억하고 헌신적인 관계는 개방성과 정직성을 기반으로 합니다..

파트너와 팀을 이루든 혼자 가든, 재정적 독립을 향한 길은 항상 쉽고 완벽하게 포장되어 있지는 않습니다. 그러나 절망하지 마십시오. 이제 소매를 걷어붙이고 손을 더럽힐 시간입니다. 맞습니다, 이제 탄탄한 재정 계획을 세우는 방법을 배울 때입니다.

견고한 재정 계획을 세우는 방법은 무엇입니까?

이제 좋은 재정 계획을 세우는 방법을 살펴보겠습니다. 아래에서 탄탄한 재무 계획을 세우는 XNUMX단계를 확인할 수 있습니다.

1. 재정 목표를 적어라

재무설계의 첫 번째는 목표를 설정하는 것입니다. 재정적 목표를 갖는 것은 재정적 성공의 기초입니다. 결국, 실제로 그것을 달성하기 위해 무엇을 하고 싶은지 알아야 합니다. 그러나 목표 설정에 관해서는 목표를 잘 정의하고 그에 따라 우선 순위를 지정해야 합니다.

가지고 있어서 정말 좋아요 위대하고 고귀한 목표 ! 하지만 더 작은 조각으로 나누어야 합니다. 이렇게 하면 목표를 달성하려는 노력에 압도당하지 않고 진행 상황을 쉽게 측정할 수 있습니다.

2. 비상금 마련

목표 중 하나에 긴급 상황 대처 계획이 포함되는 것도 매우 중요합니다. 폭풍우에 대비할 수 있는지 확인하고 싶습니다. 그렇지 않으면 다시 빚을지게 될 것입니다.

3. 빚을 갚다

탄탄한 재정 계획을 세우려면 부채 상환에 대해서도 생각해야 합니다. 불행하게도, 빚이 많으면 재정적인 미래를 시작할 수 없습니다.

터무니없는 이자율, 거액의 최소 월 상환금, 많은 부채가 신용 점수에 끼칠 수 있는 피해 사이에서 부채를 먼저 갚는 것이 좋습니다.

부채 상환 전략을 수립하고 인내심을 가지되 부채에서 벗어나기 위해 노력할 때 일관성을 유지하십시오. 여기는 당신의 빚을 빨리 갚는 완벽한 비밀.

다음은 귀하를 보여주는 제휴사 링크입니다. 절약하고 덜 쓰는 30가지 팁. 제 교육 중 하나에서 말씀드렸듯이 이 교육 덕분에 XNUMX년 전에 빚을 빨리 청산할 수 있었기 때문에 이 교육을 구입하는 것이 좋습니다.

4. 투자 계획 수립

투자 계획은 또한 재무 계획의 일부입니다. 진정으로 부를 쌓고 싶다면 돈을 일에 투입해야 합니다. 투자가 들어오는 곳입니다.

그러나 힘들게 번 돈을 투자하기 전에 잘 정의된 목표를 갖는 것이 중요합니다. 돈과 위험에 대한 내성이 필요할 때 투자가 가치가 있는지 고려하십시오.

투자는 장기적인 활동이므로 위험합니다. 따라서 돈이 늘어나는 것을 정말로 보고 싶다면 그것에 전념해야 합니다. 갑자기 돈이 필요할까봐 걱정되세요? 글쎄, 그것이 당신의 저축 계좌의 목적입니다. 당신의 비상 저축 그리고 단기 목표를 위한 돈.

또한 돈을 투자하려는 투자(예: 주식 시장, 부동산 또는 소기업)에 대한 기본적인 이해(최소한)를 갖고 있는지 확인해야 합니다.

귀하의 투자 계획은 투자 목표를 위해 수입의 일정 비율을 할당하는 월 예산에 포함되어야 합니다.

5. 올바른 보험 가입

돈을 벌기 위해 그렇게 열심히 일한 후에, 당신이 원하지 않는 마지막 일은 당신을 쓸어버릴 예상치 못한 사건입니다. 보험은 기본적으로 해결해야 할 많은 돈이 필요한 생활 상황의 경우 자산을 보호할 백업 계획입니다.

귀하의 보험 보장 범위에는 건강, 자동차, 장애, 생명, 주택 또는 임대, 사업이 포함되어야 합니다. 기본적으로 귀하(및 귀하의 사랑하는 사람)가 재정적으로 보호받을 수 있도록 가장 중요하고 가치 있는 모든 것을 보호하기를 원합니다.

올바른 보험에 가입하면 큰 재난이 될 수 있는 상황을 단순한 불편으로 바꿀 수 있습니다.

6. 퇴직 계획 수립

노후에 꿈꾸는 라이프스타일을 갖기 위해서는 충분한 준비가 필요합니다. 물론 인플레이션을 고려하여 은퇴에 얼마가 필요한지, 그리고 인생의 그 시간을 위해 미리 저축하고 투자하는 방법을 알아내야 합니다.

7. 세금 계획

예, 세금! 세금은 성가신 일이지만 곧 사라지지는 않을 것입니다. 따라서 장기 소득 예측에 세금이 포함되어 있는지 확인하십시오. 세금 계획을 세우지 않으면 현금 흐름에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

또한 세금 절약 투자 옵션을 검토하고 세금 납부 비용을 절약하기 위해 적용할 수 있는 관련 세금 공제를 파악하고 싶을 것입니다.

귀하의 세금 계획이 적절한지 확인하기 위해 세무사 또는 재정 설계사와 함께 상담을 계획할 수도 있습니다. 과세 소득을 줄이는 방법에 대한 블로그 게시물도 확인해야 합니다!

8. 부동산 계획 수립

부동산 계획은 많은 사람들이 생각하는 것을 좋아하지 않지만 필수적입니다! 이를 통해 퇴사 후 자산에 어떤 일이 발생하는지 정확하게 결정할 수 있습니다. 모든 자산을 나열하고, 유언장을 작성하고, 액세스 권한이 필요한 사람들이 사용할 수 있도록 하는 것입니다. 재무 설계사 또는 부동산 변호사가 상황을 적절하게 정리하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

9. 계획을 자주 검토하십시오.금융화

재무 계획은 정기적으로 검토되는 경우에만 견고합니다. 재정 계획을 정의하고 개발한 후에는 계획을 자주 검토하고 목표나 생활 환경이 변경될 경우 필요한 조정을 하는 것이 중요합니다.

파 exemple, 아마도 귀하의 보험이 변경되거나, 위험 허용 범위가 변경되거나, 결혼하거나 자녀를 갖게 될 수도 있습니다. 최소한 6개월에 한 번씩 전반적인 재정 계획을 확인하는 것이 좋습니다.

자주 확인하지 않으면 예기치 않은 삶의 사건에 대처하고, 좌절에서 회복하고, 재정 목표를 달성하기가 더 쉽습니다.

개인 건강을 유지하기 위해 무엇을 하는지 생각해 보십시오. 깨끗함을 유지하고 불필요한 질병을 피하기 위해 정기적으로 이를 닦고 샤워를 하는 이유는 아프면 더 큰 건강상 합병증이 발생할 수 있다는 것을 우리 모두 알고 있고 여러분은 확실히 그것을 원하지 않기 때문입니다. 또한 너무 자주 하기 때문에 일상적인 건강 유지 습관의 일부가 되었습니다. 재정에도 마찬가지입니다!

10. 코스를 유지하고 과도한 지출을 피하고 실수로부터 배우십시오.

재정적 독립을 향한 길이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 어려운 날, 몇 주, 심지어 몇 달이 있을 것입니다. 지연된 만족과 매우 밀접한 재정적 독립의 목표를 추구하는 것이 항상 재미있는 것은 아닙니다., 하지만 완전히 가능합니다.

재정에 대한 확실한 계획을 세우고, 규율을 잘 지키며, 과도한 지출을 피하십시오. 예산을 준수하기 위해 공동으로 노력할 때 얼마나 기분이 좋은지 알게 될 것입니다.

재정 관리를 하는 동안에도 여전히 돈으로 실수를 할 수 있으며 괜찮습니다. 때때로 당장의 예산에 없는 물건을 사고 싶은 충동을 참지 못할 수도 있습니다. 때로는 재미없어 보이기 때문에 재정 계획 전체를 산산조각 내고 싶을 수도 있습니다.

하지만, 그 이유를 지키고 경제적으로 자유로워지고 싶고, 실수로부터 빨리 회복하려는 노력을 한다면, 당신은 아주 잘 나올 것입니다. 이는 자신이 저지른 실수를 평가하고, 실수를 저지른 이유를 이해하고, 다시는 그런 실수를 하지 않도록 계획을 세우는 것입니다. 그렇다면 당신은 이 교훈을 듣고 미래의 성공에 적용해야 할 것입니다.

재정 계획을 자주 검토하기 위한 팁

다음은 재정 계획을 확인하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.

1. 일과를 정하라

재정 상태 점검을 위해 매주 또는 적어도 한 달에 한 번 시간을 정하십시오. 혼자 커피를 마시거나 좋은 음악을 틀고 집에서 따뜻한 차를 마시며 시간을 보내며 시간을 보내보세요. 이 녹음을 잊지 않도록 달력에 미리 알림을 설정하는 것이 좋습니다.

2. 재무 목표 설정 및 검토

아직 하지 않았다면 단기 및 장기 재무 목표를 정의하여 돈으로 무엇을 위해 노력하고 있는지 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 시간이 지남에 따라 목표를 다시 방문하고 재평가하여 목표가 여전히 달성하고 싶은 것이며 목표 달성을 위한 궤도에 있는지 확인하고 싶을 것입니다.

3. 은행 계좌와 청구서 지불을 조정하십시오.

이전에 예약했거나 보낸 청구서 지불에 대한 은행 계좌 인출액을 확인하십시오. 보류 중인 모든 청구서/부채 상환이 지불되었거나 예정되었는지 확인하십시오.

영수증을 신용 카드 거래와 비교하고 잔액을 확인하십시오. 예산을 검토하고 실제 비용과 계획한 비용을 비교하십시오. 한 달에 한 번 다음 달의 예산을 설정합니다.

4. 저축 및 투자 검토

저축 또는 투자 계좌로 이체하도록 설정된 자동 거래가 있는 경우 반드시 확인하십시오. 여기에는 퇴직 계좌 등에 들어가기 위해 설정한 자동 예금도 포함됩니다.

자동화를 설정하지 않은 경우 저축 및 투자 계좌로 수동 이체를 하거나 예약하고 거래가 성공적으로 완료되었는지 확인하고 확인하십시오.

또한 전체 투자 포트폴리오를 검토하여 필요에 따라 재조정하고 다각화하고 수수료도 검토하십시오!

5. 보험 정책 검토

또한 올바른 유형이 있는지 확인하고 싶습니다. 당신의 생명을 위한 보험. 여기에는 건강, 자동차, 생명, 장애, 주택, 개인 재산, 사업 등이 포함됩니다.

일 년에 두 번 미리 알림을 설정하여 다양한 보험 상품의 비용을 평가하고 다른 상품이 있는지 알아보십시오. 계정을 조정하고 재정 계획을 세우면 돈과 관련된 모든 일을 파악하고 목표 달성을 위한 올바른 방향으로 나아가고 있음을 확인할 수 있습니다.

6. 순자산 확인

귀하의 순자산은 귀하의 재정 건전성을 측정하는 데 사용되는 온도계라고 할 수 있으며 귀하는 이를 추적하고 싶어합니다.

귀하의 주요 우선 순위는 고금리 부채부터 시작하여 자산을 늘리고 시간이 지남에 따라 순자산이 증가하기 시작하면서 가능한 한 많은 부채를 상환하는 것입니다.

많은 사람들이 재정을 개선하기 위해 노력하기 시작할 때 마이너스 순자산으로 시작하지만 시간이 지남에 따라 좋은 재정 습관을 계속 실천하면 이는 바뀔 것입니다.

재정 계획을 검토할 때 물어볼 질문

다음은 프로세스를 진행하는 데 도움이 되는 몇 가지 질문입니다.

• 지난 한 달 동안 내 목표에 더 가까워지기 위해 어떤 조치를 취했습니까?
• 내 목표에서 나를 멀어지게 한 것은 무엇입니까?
• 내 지출이 내 핵심 가치와 일치했습니까?
• 지난 달에 나는 어떤 금전적 실수를 저질렀습니까?
• 내가 왜 만들었지?
• 내 재정 목표는 여전히 현실적인가?
• 곧 어떤 큰 비용이 발생합니까?
• 현재 내가 가지고 있는 기본적인 필요에 따라 6-9개월의 지출로 비상 자금이 충분히 확보되어 있습니까?
• 나는 이상적인 은퇴 금액을 기준으로 편안하게 은퇴할 수 있을 만큼 충분히 저축하고 있습니까?
• 금액을 모르십니까?
• 다른 단기 저축 및 투자 목표를 달성하고 있습니까?
• 자녀를 위한 저축을 제대로 하고 있습니까?
• 다음 달에 더 나은 달을 보내기 위해 어떤 조치를 취할 수 있습니까?

팁 :  이러한 질문에 답하는 일기를 작성한 다음 몇 달마다 과거 항목을 검토하십시오.

특히 시간이 지남에 따라 발전하는 것을 볼 때 동기 부여를 유지하는 좋은 방법이며 재정 개선에 전념하면 발전을 보게 될 것입니다.

요약해서 말하자면…

기억하세요, 이것은 여러분의 여정이자 다른 누군가의 여정입니다. 따라서 여러분의 재정적 성공을 위한 계획을 세우는 것이 매우 중요합니다. 원하는 삶을 미리 계획하는 것은 100% 가치가 있습니다.

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